[摘要] 誠(chéng)信是市場(chǎng)的基本秩序，而目前的市場(chǎng)卻存在著較為嚴(yán)重的誠(chéng)信缺失的狀況，從而破壞了市場(chǎng)的和諧乃至于社會(huì)的和諧。所以筆者認(rèn)為必須建立社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)（亦可稱為社會(huì)征信系統(tǒng)），從而用機(jī)制來(lái)促使社會(huì)有效地規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，尤其是對(duì)市場(chǎng)以及社會(huì)和諧的破壞。這個(gè)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)吸取美國(guó)模式以及歐洲模式的成功經(jīng)驗(yàn)，從而建立中國(guó)特有的政府主導(dǎo)與市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)相結(jié)合的社會(huì)征信系統(tǒng)。

[關(guān)鍵詞] 和諧 市場(chǎng) 社會(huì) 誠(chéng)信 檔案

一、社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)的建立是促進(jìn)市場(chǎng)和諧的迫切需要

所謂誠(chéng)信是誠(chéng)實(shí)守信的簡(jiǎn)稱。誠(chéng)實(shí)是不欺騙和誠(chéng)懇實(shí)在，守信是遵守諾言不違反約定。誠(chéng)實(shí)守信的目的是要取得他人的信任從而獲得相應(yīng)的信任利益。誠(chéng)信在社會(huì)生活尤其是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的運(yùn)用又被稱為信用。但他們的基本含義是相同的。

誠(chéng)信對(duì)于社會(huì)和諧尤其對(duì)于市場(chǎng)的和諧無(wú)疑是有著十分重要甚至是決定作用的。因?yàn)?，無(wú)誠(chéng)信則無(wú)友愛(ài)，無(wú)友愛(ài)則無(wú)市場(chǎng)以及社會(huì)的和諧?？梢?jiàn)誠(chéng)信對(duì)于市場(chǎng)的和諧以及社會(huì)的和諧是不可或缺的重要條件。

但是，目前的市場(chǎng)誠(chéng)信狀況卻是不盡如人意的，甚至有嚴(yán)重缺失的現(xiàn)象。例如假冒偽劣的存在、坑蒙拐騙的發(fā)生，既使是作為國(guó)家形象的政府，其承諾的兌現(xiàn)率也是相當(dāng)?shù)夭槐M如人意。這一切對(duì)社會(huì)發(fā)展的破壞作用是非常明顯的。它使我們的市場(chǎng)充滿欺騙因而難以真正發(fā)育成熟，它使我們的生活充滿欺騙因而難以獲得安寧，最重要的是它使我們的社會(huì)充滿欺騙因而難以達(dá)到真正的和諧。

但是，市場(chǎng)誠(chéng)信以及社會(huì)誠(chéng)信何以會(huì)如此缺失呢？最重要的是我們?cè)鯓硬拍苡行У囟糁七@種狀況的惡化呢？或許，我們應(yīng)當(dāng)注意一下古代的“夜不閉戶，路不拾遺”這種秩序井然的誠(chéng)信狀況的原因。筆者認(rèn)為，除了道德教化之外，其實(shí)直接的原因很簡(jiǎn)單：就是將缺乏誠(chéng)信的人公之于天下使其難以在社會(huì)立足甚至被排除出社會(huì)之外，從而使人不敢冒缺乏誠(chéng)信的風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果有人偷盜，就要在臉上刺字，于是偷盜的代價(jià)就是一日為賊終身是賊，終身都要成為世人所提防排斥甚至是喊打喊殺的人，繼續(xù)偷盜是固然不可能，生存也是有問(wèn)題的，所以絕少有人以身犯險(xiǎn)。而在臉上的刺字實(shí)際就是一種道德與誠(chéng)信的紀(jì)錄。這種紀(jì)錄對(duì)于一個(gè)人一生的生存和發(fā)展是有著決定性的作用的。由此類推，西方國(guó)家的誠(chéng)信檔案制度，未嘗不是現(xiàn)代的“臉上刺字”，只不過(guò)方式進(jìn)步、文明了許多，是用現(xiàn)代的信息手段將一個(gè)人的誠(chéng)信狀況紀(jì)錄在案，然后告訴大家“此人曾騙過(guò)人”。于是這個(gè)人就再也不能得到大家的信任，沒(méi)人借錢給他，沒(méi)人給他工作，甚至沒(méi)人愿意與他交往。由于這個(gè)結(jié)果對(duì)現(xiàn)代人來(lái)說(shuō)幾乎也是致命的，所以也很少有西方人敢于以身犯險(xiǎn)。這就是西方社會(huì)何以能夠有良好的誠(chéng)信秩序的最直接的原因。我們當(dāng)然不能否認(rèn)教化的作用，但是，如果教化不能與有效的制度措施相結(jié)合，多半是難以奏效的。這也就是我們進(jìn)行了多年的精神文明的教育，但誠(chéng)信狀況卻越來(lái)越令人擔(dān)憂的原因。

所以，反思現(xiàn)在存在于社會(huì)的誠(chéng)信缺失狀況，最直接的原因之一，就是我們沒(méi)有一個(gè)如西方般讓背信棄義者公示于天下然后加以約束的機(jī)制。畢竟，沒(méi)有將背信棄義者紀(jì)錄在案，也就很難讓社會(huì)識(shí)別背信棄義者，更別說(shuō)約束了。因此，我們必須盡快地建立一種符合現(xiàn)代社會(huì)要求的誠(chéng)信保障機(jī)制，從而使背信棄義者能夠公之于眾并且受到社會(huì)有效的約束，從而為我們的社會(huì)建立一道最基本的阻斷誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)的屏障，并且使誠(chéng)信成為一張能夠在社會(huì)暢通無(wú)阻的通行證。

為此，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建有中國(guó)特色的社會(huì)誠(chéng)信檔案體系。

所謂社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)是對(duì)社會(huì)誠(chéng)信狀況的記錄查找公示系統(tǒng)。又稱為社會(huì)征信系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)的主要功用就是搜集整個(gè)社會(huì)相關(guān)組織及個(gè)人的誠(chéng)信信息并將這些信息記錄在案，以備查找和公示。

社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)或者說(shuō)社會(huì)征信體系，是社會(huì)信用體系的一個(gè)重要的組成部分，也是關(guān)鍵的組成部分。因?yàn)檫@個(gè)部分是整個(gè)信用體系的基礎(chǔ)。沒(méi)有這個(gè)基礎(chǔ)就無(wú)法將個(gè)人或組織的誠(chéng)信狀況紀(jì)錄在案，因而也就無(wú)法建立相應(yīng)的信用公開(kāi)系統(tǒng)以及信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)。也就無(wú)法使社會(huì)最大限度地避免誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，如果沒(méi)有社會(huì)誠(chéng)信檔案，也就意味著對(duì)社會(huì)誠(chéng)信狀況的不了解，對(duì)社會(huì)誠(chéng)信狀況的不了解也就意味著難以對(duì)與之交往的人或組織作出準(zhǔn)確的誠(chéng)信狀況的判斷，就必然要承擔(dān)原本可以不要承擔(dān)的誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)。所以，我們建立信用體系所要做的第一件事必然是建立社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)或者說(shuō)社會(huì)征信體系。而不是首先盲目地、無(wú)的放矢地去解決社會(huì)存在的各類誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。

更何況，我國(guó)正處于社會(huì)信用體系建設(shè)的初始階段，在這個(gè)初始階段，我們所要做的無(wú)疑是先打下社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)，也就是建立社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)。

社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)的建立或者說(shuō)社會(huì)征信系統(tǒng)的建立對(duì)目前的中國(guó)社會(huì)尤其是中國(guó)的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)已是迫在眉睫的需要。我們特別要強(qiáng)調(diào)“迫切”二字，是因?yàn)樯鐣?huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)的缺失已經(jīng)導(dǎo)致了市場(chǎng)誠(chéng)信秩序的混亂，從而危及到了市場(chǎng)以及社會(huì)的安全基礎(chǔ)。

所以，黨的十六大提出了“整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系?！秉h的十六屆三中全會(huì)進(jìn)一步明確指出，“建立健全社會(huì)信用體系，形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度?！?/p>

如此，作為規(guī)范整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信體系的基礎(chǔ)也就是社會(huì)誠(chéng)信檔案的建立就成為目前構(gòu)建和諧社會(huì)誠(chéng)信體系的首要任務(wù)。

二、建立既發(fā)揮政府主導(dǎo)作用又發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)控作用的中國(guó)特有的社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)

所謂政府主導(dǎo)指的是政府在社會(huì)誠(chéng)信檔案的建設(shè)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)發(fā)揮直接的主要的作用。這種直接的主要的作用指的是政府應(yīng)當(dāng)設(shè)立從中央到地方的能夠?qū)θ珖?guó)的征信服務(wù)組織實(shí)施統(tǒng)一管理的部門，從而能夠憑借國(guó)家強(qiáng)制力統(tǒng)一和規(guī)范征信市場(chǎng)。

所謂市場(chǎng)調(diào)控指的是征信服務(wù)應(yīng)當(dāng)是贏利性的而非公益性的。這樣就可以避免政府對(duì)征信市場(chǎng)的干預(yù)所帶來(lái)的負(fù)面影響——諸如政府職能的異化以及政府直接經(jīng)營(yíng)的征信市場(chǎng)所必然出現(xiàn)的服務(wù)缺憾。

我們總是抱怨征信渠道的不暢、征信服務(wù)的混亂無(wú)序以及由此導(dǎo)致的不能滿足社會(huì)對(duì)征信服務(wù)的強(qiáng)烈需要。但是，誰(shuí)有能力在最短的時(shí)間內(nèi)促成或者建立較完善的征信體系乃至于信用體系呢？是政府。只有政府才有能力在最短的時(shí)間內(nèi)統(tǒng)一征信渠道，暢通征信渠道。原因其實(shí)是顯而易見(jiàn)的：即政府有國(guó)家強(qiáng)制力作后盾，可運(yùn)用國(guó)家強(qiáng)制力促成征信體系的快速建立與完善。而依靠市場(chǎng)的力量調(diào)控征信市場(chǎng)使之統(tǒng)一有序是需要時(shí)間的。例如美國(guó)模式的市場(chǎng)調(diào)控型的征信市場(chǎng)的建立與成熟，就幾乎用了整整一百年的時(shí)間。這么長(zhǎng)的時(shí)間我們的市場(chǎng)能等嗎？當(dāng)然不能等?？梢哉f(shuō)，我們的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)使社會(huì)對(duì)征信服務(wù)產(chǎn)生了強(qiáng)烈的需要，而我們的征信體系卻處于不能為社會(huì)提供有效服務(wù)的初始階段。我們只有零散的同時(shí)也是無(wú)序的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)在為社會(huì)提供不規(guī)范的服務(wù)，例如毫無(wú)聯(lián)系地分散在金融，企業(yè)等各個(gè)部門以及毫無(wú)章法地分散在全國(guó)各個(gè)城市的少得可憐的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)所從事的各自為政的征信服務(wù)。這就需要我們用最快的速度建立相應(yīng)的征信體系，并且盡快使之規(guī)范、成熟。畢竟，我們是不希望等到我們的社會(huì)道德體系全面崩潰的時(shí)候才來(lái)考慮建立完善的社會(huì)征信體系的。所以，我們只有依靠政府的強(qiáng)力干預(yù)。只有政府手中掌握的國(guó)家強(qiáng)權(quán)才有能力使征信市場(chǎng)統(tǒng)一有序、從而滿足社會(huì)對(duì)一個(gè)完善的征信市場(chǎng)的迫切需要。

但是，我們應(yīng)當(dāng)看到，政府如果直接經(jīng)營(yíng)社會(huì)征信服務(wù)也是有弊端的。首先，政府作為社會(huì)的管理者，他的職能決定了他只能是社會(huì)活動(dòng)的“裁判員”，而不能是社會(huì)活動(dòng)的“運(yùn)動(dòng)員”，也就是說(shuō)政府是不能直接參與征信服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。而且，如果政府直接經(jīng)營(yíng)征信服務(wù)，則會(huì)產(chǎn)生公益傾向濃厚的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)。并且，這種征信組織由于其公益性質(zhì)，必然缺乏市場(chǎng)的利益驅(qū)動(dòng)，從而導(dǎo)致服務(wù)熱情的降底與缺乏乃至于服務(wù)的不充分。這一缺陷在歐洲模式的征信系統(tǒng)中已經(jīng)充分地表現(xiàn)出來(lái)。由于歐洲模式的征信系統(tǒng)是政府主導(dǎo)的或者說(shuō)是政府直接干預(yù)型的，所以，市場(chǎng)色彩相當(dāng)?shù)?，公益色彩相?dāng)濃厚，而其為社會(huì)提供的征信服務(wù)也就沒(méi)有美國(guó)模式的那種高效與便捷。

為了避免歐洲及美國(guó)模式的缺陷，我們需要建立的是有中國(guó)特色的社會(huì)誠(chéng)信檔案系統(tǒng)。為此，有兩方面的問(wèn)題需要解決：一方面是政府要建立統(tǒng)一的征信監(jiān)管機(jī)構(gòu)以利于統(tǒng)一協(xié)調(diào)。主要是將民間零散的征信組織統(tǒng)一起來(lái)。例如將已經(jīng)存在于民間的企業(yè)、金融等征信服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一起來(lái)，建立一個(gè)完整、廣泛的社會(huì)征信系統(tǒng)。此外，政府還必須運(yùn)用國(guó)家強(qiáng)制力，強(qiáng)制所有的征信能力的社會(huì)組織為社會(huì)提供征信服務(wù)。例如發(fā)揮過(guò)去已經(jīng)存在于企業(yè)、政府的檔案系統(tǒng)的功效?？梢哉f(shuō)，這是建立新的誠(chéng)信檔案系統(tǒng)的不可多得的基礎(chǔ)性資源。與美國(guó)模式的監(jiān)管方式不同，我國(guó)政府在建立征信市場(chǎng)的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)發(fā)揮更直接、更主動(dòng)的參與作用。另一方面，我們也應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)：各類征信機(jī)構(gòu)為社會(huì)提供的服務(wù)必然是市場(chǎng)化的，也就是說(shuō)他是贏利性質(zhì)的，而非公益性質(zhì)的。如此，才能使我們的征信服務(wù)取得良好的效果。但是，這并不表明我們要照搬美國(guó)模式，而是美國(guó)模式與歐洲模式的結(jié)合——既有政府主導(dǎo)又有經(jīng)濟(jì)利益帶來(lái)的良好效果。

總之，我們所要建立的就是這樣一個(gè)政府主導(dǎo)與市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)相結(jié)合的信用檔案系統(tǒng)，從而有效地提醒市場(chǎng)和社會(huì)規(guī)避誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)。