深圳，這座速度之城，目前又得了一頂桂冠——房?jī)r(jià)上漲的全國(guó)冠軍。

進(jìn)入火熱的六七月，關(guān)于深圳房?jī)r(jià)的“數(shù)字式探索”成了各大網(wǎng)站熱門討論區(qū)的重點(diǎn)議題:深圳關(guān)內(nèi)房?jī)r(jià)平均已達(dá)2萬(wàn)元/平方米，關(guān)外均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米;深圳關(guān)內(nèi)外不少地區(qū)的房子，單價(jià)每個(gè)月都要上漲1000元。

而當(dāng)人們驚訝和憤怒于這樣的“深圳速度”時(shí)，深圳的房地產(chǎn)界居然還恬不知恥地將香港房?jī)r(jià)訴說(shuō)成了深圳心中的“偶像”和標(biāo)桿:香港的房?jī)r(jià)是深圳的好幾倍呢！

不單深圳，上海、北京、廣州的買房人都在水深火熱中。上海的開發(fā)商，年初還在因政府的大力調(diào)控抑郁煩悶，現(xiàn)在又活蹦亂跳起來(lái)。6月，上海新江灣城D1地塊拍賣，竟將每平方米的樓板價(jià)推到12509元?？吹竭@條消息，北京人并不能暗呼幸運(yùn)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的城八區(qū)已很難見到萬(wàn)元以下的樓盤。國(guó)家發(fā)改委公布的信息顯示，今年5月全國(guó)70個(gè)大中城市房屋銷售價(jià)格同比漲幅6.4%。

房?jī)r(jià)飛漲與信貸火爆

一邊是房?jī)r(jià)飛漲，一邊是信貸火爆;一邊是天價(jià)地皮，一邊是不斷創(chuàng)新高的成交量。在這種畸形的矛盾斗爭(zhēng)中，一個(gè)重要的中間角色——銀行，近日因一系列負(fù)面新聞而被推到風(fēng)口浪尖上。

6月18日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了對(duì)8家中資銀行分支機(jī)構(gòu)的行政處罰結(jié)果，因其信貸資金被兩家大型國(guó)有企業(yè)違規(guī)投資房地產(chǎn)和股市，資金多達(dá)44.6億元。

6月25日，國(guó)家外匯管理局在京通報(bào)銀行外匯檢查情況，指出部分銀行存在為投機(jī)外資入境炒股、炒房提供可乘之機(jī)等違規(guī)行為，外管局因此處罰了29家銀行。

7月份，有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)出的數(shù)據(jù)顯示:2007年5月，上海個(gè)人住房貸款增加8.8億元，比4月多增3.2億元;2007年深圳的個(gè)人房貸前5個(gè)月的增量比2006年全年的增量還要多出112.8億元，深圳某政府官員表示，深圳的個(gè)人房貸款已接近警戒線。

以往，國(guó)人對(duì)房?jī)r(jià)的痛罵，火力集中在地方政府與民爭(zhēng)利以及房地產(chǎn)商野蠻攫取暴利上。然而這一次，銀行信貸與房地產(chǎn)之間不尋常的聯(lián)系不斷被曝光，暴露出銀行信貸資金為炒房提供金融支持，推高房?jī)r(jià)這個(gè)現(xiàn)實(shí)。

開發(fā)商70%～80%的銀行負(fù)貸率

雖然銀行千方百計(jì)地澄清:像這樣的違規(guī)案例是很少的，但業(yè)內(nèi)人士對(duì)這一推委的說(shuō)法卻一臉不屑?！斑`規(guī)情況其實(shí)很多銀行都有。銀行和開發(fā)商是一個(gè)連鎖反應(yīng)，開發(fā)商賺錢，銀行就安全。開發(fā)商賣的不好，銀行就要斷貢，通過(guò)其他手段來(lái)籌資。”7月4日，一位銀行界信貸部人士向記者表述，而這家銀行正是6月18日被披露為8家違規(guī)銀行中的一家。

“銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)樓市已經(jīng)不是新聞了，從貨幣購(gòu)房和開發(fā)商誕生時(shí)就存在了。我們國(guó)家銀行信貸是最主要的房地產(chǎn)開發(fā)、建設(shè)和消費(fèi)支持資金。況且，這些年來(lái)，銀行的不良資產(chǎn)年年堆積，年年得不到解決。這個(gè)時(shí)候，銀行怎么能放過(guò)房貸這筆優(yōu)良的業(yè)務(wù)呢？現(xiàn)在銀行與房地產(chǎn)的關(guān)系，已經(jīng)不能用密切來(lái)形容了，而應(yīng)該是水乳交融了。很多商業(yè)銀行，個(gè)人存貸業(yè)務(wù)其實(shí)很少，大部分都要靠做房地產(chǎn)這樣的大業(yè)務(wù)，真正是打斷骨頭連著筋啊?！睒I(yè)內(nèi)資深觀察人士告訴記者。

廣州的房地產(chǎn)研究專家韓世同也很同意這種觀點(diǎn)，“可以說(shuō)，銀行與房地產(chǎn)商已經(jīng)到了唇亡齒寒的關(guān)系，一榮俱榮，一損俱損。雖然政府規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)商的資本金必須達(dá)到35%，但其實(shí)很多開發(fā)商都做不到，一般的房地產(chǎn)商的銀行負(fù)貸率都在70%～80%左右?！?/p>

“我們不能像富力、萬(wàn)科這樣的大房地產(chǎn)商上市融資，我們老板開發(fā)樓盤絕大部分都靠銀行貸款。沒有銀行支持，很難自己掏那么多錢開發(fā)樓盤?！睆V州某中型房地產(chǎn)公司內(nèi)部一員工透露。

而在國(guó)內(nèi)某著名房地產(chǎn)公司工作的小羅（化名）告訴記者的事情更有戲劇性:“前段時(shí)間，我們要在西安拿地，結(jié)果建行總行就把各省的建行分行召集到廣州開會(huì)，要求分行為我公司的貸款提供方便，政策上放寬一點(diǎn)?！?/p>

個(gè)人房貸成炒房后盾

“為什么要說(shuō)自己買不起房呢？有那么多銀行貸款，用自己的錢買房的想法現(xiàn)在看起來(lái)比較傻。”張小姐笑著對(duì)記者說(shuō)，“我就已經(jīng)用銀行貸款賺了幾十萬(wàn)了?！?/p>

張小姐有兩套房子，其中一套因地段好，房?jī)r(jià)已由買時(shí)的5000元/平方米翻了一倍。近日，她將這一套房子剛出售，轉(zhuǎn)眼間卻又購(gòu)入另一套，因?yàn)樗淮碇薪檎f(shuō)通了她的“死腦筋”:“你不是賺了30萬(wàn)嗎？為什么不把這30萬(wàn)再投進(jìn)去，再加上銀行貸款，你就可以用這30萬(wàn)買一套90萬(wàn)的房子，再投資啊！現(xiàn)在房?jī)r(jià)漲的那么厲害，倒一手就能賺不少?。　?/p>

像張小姐這樣把銀行貸款當(dāng)作自己再投資的本錢和后盾的人，現(xiàn)在一抓一把。深圳有業(yè)內(nèi)人士表示，深圳購(gòu)房者中至少有50%都是買房為投資，而不是居住。深圳有銀行曝出數(shù)據(jù)，單月放貸業(yè)務(wù)達(dá)到1萬(wàn)筆，涉及上百億資金。

而據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，2007年第一季度，人民幣貸款增加了1.42萬(wàn)億元，其中居民個(gè)人房貸增加了3321億元，同比增長(zhǎng)了1578億元。1998年，全國(guó)銀行發(fā)放房貸426億元，2005年房貸總額達(dá)到49100億元，7年之間飆升了115倍。銀行信貸，不可回避地成了推高房?jī)r(jià)的幕后黑手。

銀行界一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者感慨:“信貸這樣做，現(xiàn)在情況是，有錢的買更多房投資，沒錢的也可以貸款買房。房地產(chǎn)商拿銀行的錢建房，轉(zhuǎn)了一圈又賣回給銀行，真是左手倒右手。”

而2006年以來(lái)，各商業(yè)銀行相繼推出的“加按揭、轉(zhuǎn)按揭、循環(huán)貸款”等貸款業(yè)務(wù)新品種，也讓銀行信貸虛火更旺?！艾F(xiàn)在搞投機(jī)的不光是銀行、房地產(chǎn)商了，買房的人也搞投機(jī)。可以說(shuō)是無(wú)處不投機(jī)，無(wú)人不投機(jī)?！睒I(yè)內(nèi)觀察人士如此感嘆。

監(jiān)管很難湊效

易憲容對(duì)房貸的擴(kuò)張一直持反對(duì)態(tài)度，他不止一次表示:銀行信貸資金快速擴(kuò)張使得銀行資金高度向房地產(chǎn)市場(chǎng)聚集，從而推高了國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)上漲，吹大了國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫。當(dāng)銀行信貸大量進(jìn)入房地產(chǎn)時(shí)，表面上是推高資產(chǎn)的價(jià)格，實(shí)際上聚集了房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫和風(fēng)險(xiǎn)，特別是房地產(chǎn)開發(fā)周期性長(zhǎng)，房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫及風(fēng)險(xiǎn)的積聚更具有隱蔽性。

韓世同也認(rèn)為:“銀行貸款過(guò)度依賴房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)很大。樓價(jià)漲的上來(lái)，就消的下去。漲一倍銀行就應(yīng)該慌了，打個(gè)比方，房?jī)r(jià)從2萬(wàn)跌到1.5萬(wàn)，是很容易的。這時(shí)，銀行貸款就會(huì)變成不良貸款。”

但在房?jī)r(jià)瘋漲，利潤(rùn)巨大的當(dāng)下，銀行似乎并不在意背后的風(fēng)險(xiǎn)。“監(jiān)管難”成了銀行一致的對(duì)外口徑。對(duì)于政府來(lái)說(shuō)，房貸也成了一個(gè)叫人頭疼的問(wèn)題。正如韓世同所說(shuō):“樓市的泡沫吹大了，繼續(xù)吹會(huì)很危險(xiǎn)，但就這樣把它刺破更危險(xiǎn)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)牽一發(fā)而動(dòng)全身，樓市一動(dòng)，經(jīng)濟(jì)就會(huì)出現(xiàn)大動(dòng)蕩，這當(dāng)然是政府不愿看到的?！?/p>

銀行信貸，在房?jī)r(jià)飛漲中，已經(jīng)成了一個(gè)說(shuō)不得的痛楚。