澳洲消費(fèi)者協(xié)會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策咨詢(xún)官員和澳洲CHOICE雜志發(fā)行人NICOLABALLENDEN強(qiáng)調(diào)說(shuō)：“選擇醫(yī)療保險(xiǎn)不能只看保險(xiǎn)費(fèi)，你需要查看保險(xiǎn)的范圍和保險(xiǎn)賠償費(fèi)的水平。你也要檢查其他條款，例如這醫(yī)療保險(xiǎn)是否有需要自己支付的扣除免賠額，或者是否要為住院的每個(gè)晚上付額外費(fèi)用，對(duì)嚴(yán)重病情的保險(xiǎn)賠償費(fèi)是否有最高限額等?！?/p>

可能你的保險(xiǎn)范圍只是把你作為公立醫(yī)院中有私人保險(xiǎn)的病人，所以你并一定能跳到等待名單的前面去，BALLENDEN說(shuō)?；蛘呷绻悴挥玫却湍芙邮苤委煟ｋU(xiǎn)賠償費(fèi)可能會(huì)有最高限額，比如說(shuō)，你的總醫(yī)療費(fèi)用是一萬(wàn)元，而你的保險(xiǎn)公司只代付三千元。人們常常沒(méi)有檢查對(duì)某項(xiàng)疾病治療的保險(xiǎn)賠償費(fèi)的最高限額。

比較各種醫(yī)療保險(xiǎn)基金是很困難的，但消費(fèi)者可以通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司得到有關(guān)的信息，也可以參考調(diào)查私人醫(yī)療保險(xiǎn)的政府官員最新的綜述資料。

“你一定能夠以比較低的保險(xiǎn)贊得到更周全的保險(xiǎn)范圍，所以多打聽(tīng)?zhēng)准裔t(yī)療保險(xiǎn)公司是值得的”，HEA-LTH LINK咨詢(xún)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人PETER SCULLIN說(shuō)。“但是你不要只是比較保險(xiǎn)費(fèi)，也要比較保險(xiǎn)賠償費(fèi)?！?/p>

“要仔細(xì)閱讀醫(yī)療保險(xiǎn)合同，”他說(shuō)，“很多人因?yàn)楣ぷ髅λ灾皇峭ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但后來(lái)發(fā)現(xiàn)所購(gòu)的醫(yī)療保險(xiǎn)并不適合他們。很多人并不真正知道自己購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)是什么，如果你真的沒(méi)有時(shí)間的話(huà)那你可以去尋找醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的幫助?！?/p>

為了闡明醫(yī)療保險(xiǎn)的一些差別，下面以四種有代表性的人為例。所提到的保險(xiǎn)費(fèi)中包含聯(lián)邦政府的30％的津貼，是案例所在州的特定價(jià)格，各個(gè)州或領(lǐng)地之間的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是有差別的。

KERRY是ADELAIDE的一個(gè)專(zhuān)業(yè)人士，近30歲，她購(gòu)買(mǎi)了最便宜的醫(yī)療保險(xiǎn)，以避免支付額外的1％醫(yī)療稅 (澳洲政府規(guī)定年收入五萬(wàn)以上的單身人士和年收入10萬(wàn)元以上的家庭如果不買(mǎi)私人醫(yī)療保險(xiǎn)，就必須支付額外的醫(yī)療稅)。

KERRY從MANCHlESTER UNITY保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)HEAL THMATE包括醫(yī)院費(fèi)用和額外治療費(fèi)用，她需每個(gè)月繳納保險(xiǎn)費(fèi)54.55。

她后來(lái)在一次滑雪時(shí)出了意外事故，住了一個(gè)星期的醫(yī)院。她付了200扣除免陪額，她的保險(xiǎn)公司支付其他的住院費(fèi)。但她需要繼續(xù)不斷的治療，她額外治療費(fèi)用的最高限額最終使她付出了很多的錢(qián)。這是物理療法，自然療法，治療性療法和一些牙科治療的費(fèi)用使她感到意外。

醫(yī)療保險(xiǎn)HIEAL THMATE對(duì)額外醫(yī)療費(fèi)總額的最高限制是950一年。但是如果她選擇同一保險(xiǎn)公司MANNCHESTERUNITY的另外一種保險(xiǎn)項(xiàng)目HEAL THMATEEXECUTIVE，額外治療總額的最高限制是2350一年。這較高的限制費(fèi)，每月需要交的保險(xiǎn)費(fèi)是77.05。但KERRY由于購(gòu)買(mǎi)了較便宜的醫(yī)療保險(xiǎn)，最終卻需要自掏腰包1050。

在墨爾本的李安和羅比夫婦都是三十多歲，有—個(gè)四歲的兒子。他們以前購(gòu)買(mǎi)了MEDIBANK PRIVATE保險(xiǎn)公司的ADVANTAGE PLUS保險(xiǎn)，以確保能報(bào)銷(xiāo)在私立醫(yī)院里生兒子的產(chǎn)科費(fèi)用。但在2003年當(dāng)他們得知醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)上漲的時(shí)候，他們尋找一個(gè)較便宜的保險(xiǎn)辦法。因?yàn)樗麄冊(cè)诮鼛啄昀锊辉儆?jì)劃生孩子，所以選擇了HCF保險(xiǎn)公司的HOSPITAL ADVANCED SAVINGS WITHMULTICOVER EXTRAS保險(xiǎn)，每月要交的保險(xiǎn)費(fèi)是135.30，比他們?cè)瓉?lái)的保險(xiǎn)每月便宜78.90。但是羅比在2004年3月又意外地懷孕了，但他們新保險(xiǎn)中產(chǎn)科的保險(xiǎn)范圍是在公立醫(yī)、院，并有費(fèi)用限制。他們想要私立醫(yī)院原來(lái)的產(chǎn)科醫(yī)生為孩子接生，所以決定支付保險(xiǎn)費(fèi)用以上的那部分差額——這意味著他們要自支付5250。 HEALTH LINK咨詢(xún)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人斯格林說(shuō)：“如果他們當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)HCF保險(xiǎn)公司另一種包括所有產(chǎn)科費(fèi)用的保險(xiǎn)HOSPITAL SAVINGS，他們就會(huì)節(jié)省很多錢(qián)。在2004年，HCF保險(xiǎn)公司這兩種類(lèi)別的保險(xiǎn)費(fèi)差額是每月26.10。”

五十歲的羅尼住在昆士蘭州，他與前妻離婚時(shí)決定自己另外購(gòu)買(mǎi)新的醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樵瓉?lái)的醫(yī)療保險(xiǎn)范圍包括她的前妻。在聽(tīng)取了一個(gè)朋友的意見(jiàn)后她購(gòu)買(mǎi)了GMHBA公司的GREATHOSPITAL COVER保險(xiǎn)，每年的保險(xiǎn)費(fèi)是372.15。每年的扣除免賠額EXCESS是1000。

羅尼后來(lái)被確診患上了前列腺癌，但根據(jù)他新的醫(yī)療保險(xiǎn)范圍，他要等六個(gè)月才能進(jìn)行手術(shù)——如果他從原來(lái)GMHBA的家庭醫(yī)療保險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)到相同種類(lèi)的個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)，他就不需要等待那么久。

羅勃和安娜都是五十多歲，住在悉尼。他們想要削減醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用。他們?cè)瓉?lái)的醫(yī)療保險(xiǎn)是NIB公司的GOLDFAMILY HOSPITAL AND EXTRAS保險(xiǎn)，每個(gè)月要交的費(fèi)用是175.20。因?yàn)楹⒆佣家验L(zhǎng)大不在家里了和他們都比較健康，所以他們選擇了保險(xiǎn)范圍較小和較便宜的HBA公司的FAMILY ESS-ENTIALS WITH BASIC EXTRAS保險(xiǎn)。

然而后來(lái)意外的事情發(fā)生了，52歲的安娜被診斷患上了乳癌。她預(yù)定了一間私立醫(yī)院做手術(shù)。但當(dāng)他們?cè)儐?wèn)住院的保險(xiǎn)范圍時(shí)，發(fā)現(xiàn)他們新的醫(yī)療保險(xiǎn)每天只付住院費(fèi)305，而實(shí)際的費(fèi)用是550。因?yàn)榘材鹊膶?zhuān)科醫(yī)生和麻醉師的費(fèi)用高于他們新保險(xiǎn)的最高限額，所以他們面臨著要自己支付醫(yī)療費(fèi)差額$1200。他們總共要自付4990。

“如果他們保持原來(lái)的保險(xiǎn)辦法，可以少付很多錢(qián)，”斯格林說(shuō)。“現(xiàn)在我們幫他們把醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)到AUSTR-ALIAN UNITY公司的NON—OBSTETRICSHOSPITAL wITH HARMONY EXTRAS，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)更適合他們?！?/p>

很多澳洲家庭覺(jué)得他們是被迫購(gòu)買(mǎi)私人醫(yī)療保險(xiǎn)的，原因是額外的1％醫(yī)療稅以及澳洲政府對(duì)不購(gòu)買(mǎi)私人醫(yī)療保險(xiǎn)其他懲罰性措施。

有些家庭覺(jué)得私人醫(yī)療保險(xiǎn)除不能給他們提供應(yīng)有的價(jià)值，所以為了節(jié)省每年的保險(xiǎn)費(fèi)，寧愿支付突發(fā)性的額外醫(yī)療費(fèi)用。如果你是這樣的話(huà)，那你將有不能報(bào)銷(xiāo)私立醫(yī)院費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)——所以在這種情況下明智的辦法是建立起其他的安全網(wǎng)，例如靈活的房屋貸款等，以使你能夠應(yīng)付意外之需。

私立醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用是昂貴的，高得使那些決定自我保險(xiǎn)而遇到意外病情時(shí)需被迫付錢(qián)的人感到震驚。

為了使你對(duì)私立醫(yī)院的一些醫(yī)療費(fèi)用有些概念，我們咨詢(xún)了醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公I(xiàn)SELECT關(guān)于心臟病醫(yī)療費(fèi)用的情況。心臟病是澳洲老年人第二大死亡原因，僅次于癌癥之后。

“心臟病發(fā)作可以導(dǎo)致很多問(wèn)題，治療心臟病有一系列的方法，各不相同，”ISELECT公司的ROGER MCBRIDE說(shuō)：“私立醫(yī)院的心臟手術(shù)費(fèi)用從5000至$290，000不等?！?/p>

我從哪里能找到更多有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的信息?

如果你是尋找醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，你可以查詢(xún)私人醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì)的網(wǎng)址：www.phiaa.com.au。

如果你要尋找最新的有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的消費(fèi)者報(bào)告——包括對(duì)不同醫(yī)療保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)費(fèi)的投訴，可以查看澳洲政府私人醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查官員的網(wǎng)址：www.phio.org.au。

我怎樣才能節(jié)約保險(xiǎn)費(fèi)?

從另外—個(gè)州或領(lǐng)地購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)可以節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用，因?yàn)楦鞯氐谋ｋU(xiǎn)費(fèi)有很大的差異。另外可以把醫(yī)院和額外治療費(fèi)用保險(xiǎn)從不同的保險(xiǎn)公司分開(kāi)購(gòu)買(mǎi)，這樣可以能以較低的保費(fèi)得到較好的保險(xiǎn)范圍。

還有，對(duì)除昆士蘭州以外的澳洲居民來(lái)說(shuō)，把救護(hù)車(chē)保險(xiǎn)作為整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)的一部分來(lái)購(gòu)買(mǎi)比分開(kāi)購(gòu)買(mǎi)便宜。因?yàn)榉珠_(kāi)購(gòu)買(mǎi)的話(huà)救護(hù)車(chē)保險(xiǎn)將得不到和其他醫(yī)療保險(xiǎn)一樣的30％報(bào)稅回扣。