筆者認(rèn)為，應(yīng)側(cè)重解決好以下幾個(gè)問題：

一、堅(jiān)持政府引導(dǎo)的原則

由于受傳統(tǒng)觀念和農(nóng)民收入在現(xiàn)階段比較低等因素的制約，農(nóng)民對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)意識還沒有真正樹立起來。各級政府和有關(guān)部門應(yīng)該積極宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)政策，積極引導(dǎo)農(nóng)民參加種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力。齊齊哈爾市農(nóng)作物總播種面積為2800萬畝，近幾年由于受風(fēng)雹、干旱、洪澇、蟲災(zāi)等自然災(zāi)害的影響，受災(zāi)面積年均500萬畝左右，其中絕產(chǎn)地塊為50萬畝，約占總播種面積的1.8%。涉及受災(zāi)農(nóng)戶為16萬戶，40萬農(nóng)業(yè)人口。全市奶牛飼養(yǎng)量為33.5萬頭，每年由于受傳染病導(dǎo)致的死亡率為5%。一頭奶牛價(jià)值為8000～10000元，奶牛飼養(yǎng)戶死一頭奶牛所造成的損失慘重卻得不到資助。農(nóng)村貧困人口的增加，僅靠民政部門的社會救助是不夠的，靠扶貧開發(fā)資金施行整村推進(jìn)的扶貧方式也只能是解決一些農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，遠(yuǎn)水解不了近渴。如果把廣大農(nóng)民群眾組織起來，積極參加“兩業(yè)”保險(xiǎn)，以較少的保險(xiǎn)費(fèi)投入就能得到較高的回報(bào)。豈不是在新農(nóng)村建設(shè)中為農(nóng)民辦了一件好事和實(shí)事。

二、堅(jiān)持政策支持的原則

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面廣量大，受自然災(zāi)害影響較重，高風(fēng)險(xiǎn)與高賠付率并存等方面的制約，多年來一直處于“農(nóng)民保不起，保險(xiǎn)公司賠不起”的尷尬局面，使得許多保險(xiǎn)公司不敢涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。如果國家在政策上不給予傾斜，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在相當(dāng)長一段時(shí)期內(nèi)是開展不起來的。建議在農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼上，由中央財(cái)政拿出20%，省級財(cái)政拿出20%，縣級政府拿出10%。農(nóng)民自己承擔(dān)50%。如果采取這種補(bǔ)貼方式，廣大農(nóng)民群眾就會積極參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

三、堅(jiān)持市場運(yùn)作的原則

國家首先要確定一家保險(xiǎn)公司主營農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)。目前黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司已經(jīng)正式運(yùn)營。2006年中央財(cái)政注入資金解決了黑龍江農(nóng)墾系統(tǒng)2000萬畝的農(nóng)田保險(xiǎn)。我省可以陽光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)為平臺，選擇一部分市、縣開展保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。同時(shí)，陽光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)擴(kuò)展到除農(nóng)墾系統(tǒng)以外的廣大農(nóng)村地區(qū)。中央財(cái)政、省級財(cái)政和縣級財(cái)政的補(bǔ)貼可核撥給陽光農(nóng)業(yè)，由陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司具體操作，對農(nóng)民的保費(fèi)予以補(bǔ)貼。同時(shí)，由各級財(cái)政和審計(jì)機(jī)關(guān)加強(qiáng)對保費(fèi)補(bǔ)貼的監(jiān)管，使保費(fèi)補(bǔ)貼真正用到農(nóng)民身上。

四、堅(jiān)持農(nóng)民自愿的原則

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司在初期大都采取單一責(zé)任保險(xiǎn)方式，農(nóng)民參保的積極性不會太高。要通過宣傳政策，達(dá)到家喻戶曉，使農(nóng)民認(rèn)識到參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是農(nóng)民自己內(nèi)部的一種互助合作、互惠互利的行為，同參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療在性質(zhì)上是一樣的。是鄉(xiāng)風(fēng)文明的一個(gè)重要標(biāo)志。農(nóng)民群眾明白了道理，就會齊心來做。切不可采取行政手段或截留國家糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼和農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼的方式強(qiáng)迫農(nóng)民參加保險(xiǎn)。那種強(qiáng)迫農(nóng)民干著干那的作法，是要不得的，也是行不通的。

五、堅(jiān)持鼓勵(lì)各種社會力量投資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原則

農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，可拿出一部分資金投資入股農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，農(nóng)民專業(yè)合作社等中介組織幫助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

（作者單位：161000 黑龍江省齊齊哈爾市農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)管理總站、碾子山區(qū)財(cái)政局農(nóng)經(jīng)站）