新規(guī)定強(qiáng)化了投連險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障功能；今年10月1日起，不符新規(guī)的產(chǎn)品一律“下課”

受到股市、基市等資本市場(chǎng)火熱的影響，各大保險(xiǎn)公司近期都在新推投連險(xiǎn)產(chǎn)品。為了規(guī)范市場(chǎng)，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了最新的《投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》。今年10月1日起，所有不符合新規(guī)定的投連險(xiǎn)產(chǎn)品都將被迫退出市場(chǎng)。新規(guī)定在提高保障、降低風(fēng)險(xiǎn)方面有所加強(qiáng)。

修訂后的精算規(guī)定，保單對(duì)死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不低于5％，強(qiáng)化了投連險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。指導(dǎo)投連險(xiǎn)產(chǎn)品回歸保險(xiǎn)保障為主、投資為輔的一性質(zhì)。

新規(guī)還統(tǒng)一規(guī)范了投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用。市民購買投連險(xiǎn)后，將扣除各種管理費(fèi)用、初期費(fèi)用等初始費(fèi)用，各保險(xiǎn)公司扣費(fèi)的具體比例過去沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。新規(guī)定要求，投連險(xiǎn)保單第一年初始費(fèi)用上限為50％，比目前市場(chǎng)上大部分的初始費(fèi)用降低了10％左右。新規(guī)定還要求，初始費(fèi)用要逐年遞減，第二年降低到25％，第三年為15％，第四、第五年為10％，以后各年不得高于5％。

中意人壽副總裁劉炳發(fā)指出，將首年的初始費(fèi)用下調(diào)，會(huì)增加投連險(xiǎn)的吸引力。由于投資比例增加，其分紅收益也會(huì)水漲船高。另外，因誤導(dǎo)需要退保時(shí)，也因初始費(fèi)用下降而減少損失。

而在賬戶投資收益問題上，監(jiān)管部門也明確規(guī)定投連險(xiǎn)賬戶的買賣差價(jià)不得超過2％，目前市場(chǎng)上最高是5％。這一規(guī)定旨在降低投資賬戶風(fēng)險(xiǎn)。另外，新規(guī)定還在增強(qiáng)險(xiǎn)種的保障功能方面和防止投保某一單一險(xiǎn)種的過度風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行了調(diào)整。

新規(guī)定強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司對(duì)同一投保人、同一被保險(xiǎn)人銷售有多張同一產(chǎn)品的投資連結(jié)保單的，所有有效保單的基本保險(xiǎn)費(fèi)之和不得高于人民幣6000元。此項(xiàng)規(guī)定對(duì)產(chǎn)品品種較少的大型壽險(xiǎn)公司的影響較大，并將影響銀保渠道銷售的產(chǎn)品。