私人銀行起源于17世紀初倫敦的一些金匠，最初是由私人獨資或合伙投資經(jīng)營的非股份公司形式的銀行，屬個人所有，由家族控制，一般以私人名字命名。幾個世紀以來，私人銀行通常都是權貴富豪財富的“避風港”。私人銀行的黃金時期是19世紀初期，他們不僅插手于國內(nèi)金融業(yè)務，還將觸角伸到國際金融市場。

富豪渴望私密理財

在世人眼里，私人銀行多少有點神秘色彩。那是守口如瓶絕對尊重隱私的地方，是達官貴人、巨賈富豪出入的地方。私人銀行是銀行等金融機構(gòu)中最為高端的理財業(yè)務，是專門為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務的，具有私密性特點。私人銀行開戶金額的底限通常是100萬美元以上，遠遠高于目前外資銀行的貴賓理財業(yè)務的門檻。私人銀行業(yè)務范圍很廣，從規(guī)劃投資、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托、現(xiàn)金管理、繼承人教育安排等都有所涵蓋。

隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)高速發(fā)展，中國已經(jīng)成為繼日本之后亞洲第二大百萬富翁的產(chǎn)地，根據(jù)美林《全球財富報告》的統(tǒng)計，中國內(nèi)地百萬美元級的富豪超過23.6萬，資產(chǎn)總值為9690億美元，并且以每年12％的速度遞增。中國的富豪有很多私營業(yè)主、外資高管，也有演藝界明星和豪門子弟，當然也有些巨額的“灰色收入”人群，根據(jù)私人銀行全球客戶分析，在多數(shù)發(fā)展中國家，這類群體對私人銀行的業(yè)務需求如饑似渴。

優(yōu)于貴賓理財

事實上，私人銀行業(yè)務概念的首次提出見諸于2005年5月25日銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》，同年9月正式出臺的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》最終刪掉了私人銀行服務的相關條款。有分析認為，主要原因是我國金融市場條件尚未成熟，但這仍促使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務在服務理念上出現(xiàn)了極大的飛躍。

中國內(nèi)地富豪們渴望擁有類似投資機構(gòu)的外部投資理財服務，即“代客理財服務”，一些國內(nèi)外銀行紛紛推出貴賓理財服務，花旗的財富管理中心、工商銀行的8N財富中心以及中信銀行的貴賓理財?shù)龋际菫檫@類人群設計的。

但由于富豪資產(chǎn)規(guī)模龐大，很多都是通過經(jīng)營企業(yè)進行財富增值的，在整個生命周期里不可避免要涉及公司及私人的股權變化、投資收益、子女教育、財產(chǎn)繼承和資產(chǎn)分配等種種問題，私人銀行不僅需要規(guī)劃客戶本身這一生的財富，而且要考慮到身后的理財產(chǎn)配置。具體而言，富豪如果想移民或了女有出國留學的打算，就需要把部分財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到國外，而且希望增加財務的私密性；盡量節(jié)約資產(chǎn)在收益、利息和遺產(chǎn)方而相關的稅收支出；富豪則產(chǎn)的繼承和接班人計劃如何順利進行，減少糾紛；遇到公司增資擴股或資本交易，又不想經(jīng)歷時間消耗、手續(xù)復雜、審批艱難的磨難，并可以規(guī)避法律上的限制；希望規(guī)避國際單一市場的投資等風險，這時就需要將資產(chǎn)進行全球化分配，并能夠減少投資與融資的交易成本，這些都不是貴賓理則所能辦到的。

民生銀行南京分行同前表示：銀行理財產(chǎn)品的市場前景巨大，民生銀行口后將會出現(xiàn)專門給高端客戶理則的“私人銀行家”，將打破原有公司業(yè)務拓展模式，按行業(yè)設立機構(gòu)、城建、交通、能源、機電、商貿(mào)、冶金和企業(yè)等八大行業(yè)金融部，按照規(guī)劃分行業(yè)實行專業(yè)化經(jīng)營。

在絕大多數(shù)人眼中，花旗銀行等外資財富管理巨頭的最大優(yōu)勢就是其全球資產(chǎn)配置能力，這是中資銀行無法比擬的。因此，中資銀行在開拓頂級客戶理財業(yè)務時，必須揚長避短，盡可能地發(fā)揮自身優(yōu)勢，同時加大在落后領域的投入，盡力在短時間內(nèi)縮短與外資競爭對手的差距。