許多人都認(rèn)為理財(cái)是年輕人的專利，老年人靠退休金過(guò)活，哪有什么“財(cái)”可“理”？殊不知退休了，收入驟減，空閑增多，更有必要挖空心思做“財(cái)主”。老來(lái)理財(cái)，不僅能提高退休后的生活質(zhì)量，還能為家人提供“愛(ài)的保障”。

我今年53歲，從某企業(yè)退休后每月能拿600多元的退休金。老伴是退休教師，月養(yǎng)老金1200多元。為了照顧外孫，我們和女兒女婿同住，自己的一套60平米的房子出租，每月有500元的租金收入。我們的收入在這個(gè)中等城市處于“比上不足，比下有余”的水平。女兒女婿都在市內(nèi)企業(yè)上班，雖說(shuō)企業(yè)目前效益還不錯(cuò)，但女兒女婿還背負(fù)著二十萬(wàn)元左右的房貸，孫子馬上又要讀書(shū)，況且企業(yè)以后的發(fā)展?fàn)顩r也很難說(shuō)。所以，我尋思著：趁自己還沒(méi)有到老得走不動(dòng)的地步，好好打理自己有限的存款，也好為女兒減輕后顧之憂。

首先，我確定了自己理財(cái)?shù)氖滓瓌t——“穩(wěn)”。畢竟我們都是五六十歲的人了，理財(cái)?shù)淖罱K目的是養(yǎng)老。所以，在每月拿出700元作生活費(fèi)后，我把節(jié)余的1/3都存了定期。在存單的原則上，我也是煞費(fèi)苦心。為了避免因提前支取造成的利息損失，我把存單分為2000元、3000元、5000元、8000元幾種，若急需用錢(qián)需提前支取，只支取相應(yīng)數(shù)額的存款，這樣能使利息損失降至最低程度。另外，我的存單都辦理了“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”功能，防止因一時(shí)疏忽忘了續(xù)存而損失利息。

“別把雞蛋放在一個(gè)籃子里，但也別把雞蛋放在太多的籃子里”。對(duì)于我們老年人來(lái)說(shuō)，有限的精力和財(cái)力不允許我們的投資四面出擊，過(guò)于分散。也因?yàn)槟挲g和性格的因素，我不買(mǎi)股票，它利潤(rùn)大，但風(fēng)險(xiǎn)也高，不適合我們老年人。我選擇的是憑證式國(guó)債和開(kāi)放式基金。債券的利息雖和定期存款差不多，但可以免20%的利息稅。為了防范加息風(fēng)險(xiǎn)，我買(mǎi)的債券的期限都在兩年以內(nèi)，數(shù)額在2萬(wàn)元左右。至于貨幣基金，它的優(yōu)越性在于安全，可隨時(shí)賣出，隨時(shí)兌付，收益上平均年利率也高于銀行一年期定期。我也選擇了兩家基金公司。

“未雨綢繆”是我在理財(cái)時(shí)考慮的另一重要原則。隨著年齡的增長(zhǎng)，我憂慮現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)不能滿足我們以后的醫(yī)療需要，醫(yī)療費(fèi)會(huì)成為我們老倆口今后最大的一筆支出。于是，我專門(mén)準(zhǔn)備了一萬(wàn)元活期存款作應(yīng)急金，以備不時(shí)之需。在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)也是必不可少的，當(dāng)然要選擇適合我們老年人的險(xiǎn)種。我買(mǎi)的是新華人壽專門(mén)為老年人設(shè)計(jì)的“美滿人生”，花費(fèi)不多，卻能為我們今后的生活提供一份切實(shí)保障。

當(dāng)然，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣也是理財(cái)?shù)囊徊糠?。比如，?shù)十年來(lái)我堅(jiān)持記“家庭收支明細(xì)賬”，隨時(shí)掌握家庭資金流動(dòng)情況；再比如，我進(jìn)超市購(gòu)物很少帶小孫子，小孩子嘴讒，零食一買(mǎi)一大堆，浪費(fèi)錢(qián)是小事，更不利于小孩子的健康成長(zhǎng)。到超市購(gòu)物前，我一般要先羅列清單，按圖索驥，避免買(mǎi)回一大堆用不著的東西，同時(shí)，現(xiàn)在許多超市都興起了諸如“買(mǎi)100元，送××（東西）”的活動(dòng)。我一次采購(gòu)量大，一年下來(lái)，能得到不少贈(zèng)送的牙膏、牙刷、香皂等小東西。

如此這般，我家的資金組合呈現(xiàn)多樣性，債券、定存、保險(xiǎn)搭配合理，有限的資金得到最大限度的利用。不過(guò)，反思自己，我在理財(cái)上也有不少敗筆。三年前，一遠(yuǎn)房親戚以“高于銀行同期存款利息”的許諾從我這里借走8000元錢(qián)。結(jié)果討了三年債，還算萬(wàn)幸，好說(shuō)歹說(shuō)他把本金還給了我，利息自然是打了水漂。我因此還得出一個(gè)結(jié)論：民間借貸信不得！還有一次，我以50元的價(jià)格把一套文革時(shí)期的連環(huán)畫(huà)賣給一小販，結(jié)果一轉(zhuǎn)頭就發(fā)現(xiàn)在舊貨市場(chǎng)同類畫(huà)冊(cè)已賣到2000！這件事讓我對(duì)“貨比三家”有了深刻體會(huì)。

但總的來(lái)說(shuō)，我對(duì)自己退休后的理財(cái)生活還是比較滿意的。我的財(cái)產(chǎn)沒(méi)有因?yàn)橥诵莺笫杖脒f減而減少，沒(méi)有因?yàn)橥ㄘ浥蛎浂s水，反而略有盈余，更重要的是，我在全家人的心中播下了“理財(cái)”的觀念。現(xiàn)在，聲稱對(duì)“孔方兄”不感興趣的老伴也會(huì)給我的理財(cái)出謀劃策了，女兒女婿的消費(fèi)行為漸趨理性，女婿還涉足郵市，小賺了幾筆。我這個(gè)半百之人，每每想起未來(lái)，仍覺(jué)得充滿了希望，我相信明天生活會(huì)更好！

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