近年來(lái)，洗錢(qián)犯罪有愈演愈烈之態(tài)勢(shì)，數(shù)據(jù)顯示，全球每年洗錢(qián)的總額相當(dāng)于全世界GDP的2．5％。中國(guó)的洗錢(qián)也日益嚴(yán)重。有學(xué)者認(rèn)為．我國(guó)每年洗錢(qián)的數(shù)額高達(dá)2000億元人民幣，相當(dāng)于GDP的2％。由于洗錢(qián)犯罪隱蔽性非常強(qiáng)，相關(guān)數(shù)據(jù)也只能進(jìn)行估算和推測(cè)，但這也表明當(dāng)前我國(guó)的洗錢(qián)犯罪非常嚴(yán)重，洗錢(qián)已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的一塊毒瘤。

現(xiàn)狀

目前，我國(guó)的反洗錢(qián)機(jī)制已經(jīng)啟動(dòng)，但較之反洗錢(qián)工作的特點(diǎn)，只能說(shuō)是剛具雛形。我國(guó)反洗錢(qián)機(jī)制的最終建立和完善尚需時(shí)日。2005年2月，我國(guó)成為FATF的觀察員。雖然我國(guó)在反洗錢(qián)方面有所進(jìn)展．但現(xiàn)階段我國(guó)的反洗錢(qián)法律建設(shè)仍是落后的：尚無(wú)一部專(zhuān)門(mén)的《反洗錢(qián)法》，主要是1997年和2001年修訂的新《刑法》對(duì)洗錢(qián)進(jìn)行定罪；《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》作為規(guī)范有關(guān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的主體法律，卻沒(méi)有洗錢(qián)的概念和金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢(qián)的任何條款；人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》(簡(jiǎn)稱(chēng)“一規(guī)兩法”)效力不足?！耙灰?guī)兩法”在性質(zhì)上屬于行政規(guī)章，還不屬于法律、法規(guī)范疇，層次較低，效力不高。

對(duì)策

我國(guó)的反洗錢(qián)工作應(yīng)該從完善立法、加強(qiáng)監(jiān)管、區(qū)域治理和國(guó)際合作等方面人手，以建立起具有中國(guó)特色的反洗錢(qián)機(jī)制。

以單行的《反洗錢(qián)法》為核心，構(gòu)建多層次的、全面的反洗錢(qián)法律體系。建立完善的金融監(jiān)管的法律體系應(yīng)該包括三個(gè)層次：一是法律層面上，制定我國(guó)《反洗錢(qián)法》。進(jìn)一步明確反洗錢(qián)的定義和范圍，擴(kuò)大新《刑法》中上游犯罪的范圍，規(guī)定洗錢(qián)罪的量刑。二是由國(guó)務(wù)院根據(jù)法律頒布有關(guān)反洗錢(qián)的行政法規(guī)．覆蓋銀行、信托、投資、保險(xiǎn)、證券等不同金融領(lǐng)域以及財(cái)政部門(mén)、司法部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、海關(guān)等其它機(jī)構(gòu)。三是建立各部門(mén)內(nèi)部反洗錢(qián)的具體操作規(guī)則，尤其是目前存在反洗錢(qián)監(jiān)管法律漏洞的證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。隨著中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的職能分設(shè)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)管就有賴于兩大機(jī)構(gòu)的分工合作和協(xié)同作戰(zhàn)。銀行監(jiān)管的職能從央行剝離后，中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)工作將體現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，根據(jù)洗錢(qián)犯罪形勢(shì)的變化，制定、修訂和完善反洗錢(qián)的行業(yè)法規(guī)；第二．建設(shè)和維護(hù)金融系統(tǒng)反洗錢(qián)的數(shù)據(jù)信息中心，對(duì)金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的大額現(xiàn)金交易和可疑支付交易進(jìn)行分析、鑒別和處理。

實(shí)施反洗錢(qián)區(qū)域治理。我國(guó)幅員遼闊，沿海與內(nèi)地，東部、中部、西部，發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)之間，其經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境等方面存在較大差異。洗錢(qián)活動(dòng)因依托特定的環(huán)境進(jìn)行而具有地域性，反洗錢(qián)工作也要進(jìn)行針對(duì)性的區(qū)域治理。首先，應(yīng)強(qiáng)化地方政府對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，使其認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)犯罪有損地方的改革開(kāi)放形象；其次，調(diào)動(dòng)地方政府的反洗錢(qián)積極性。發(fā)揮地方政府在反洗錢(qián)區(qū)域治理中的主導(dǎo)作用；第三．建立地方部門(mén)間的合作機(jī)制，加快反洗錢(qián)的地方立法進(jìn)程。

開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。我國(guó)應(yīng)加強(qiáng)和鞏固與美國(guó)在打擊國(guó)際恐怖主義反洗錢(qián)上的合作，學(xué)習(xí)、借鑒包括轉(zhuǎn)軌國(guó)家在內(nèi)的其他國(guó)家的反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)合作戰(zhàn)、共同打擊國(guó)際洗錢(qián)犯罪。