當(dāng)銀行存單和其它有價證券被盜竊或丟失后，你卻提供不出賬號、金額等有關(guān)資料，而無法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；當(dāng)股票在上市公司多次送配股后，連你自己也搞不清賬上究竟還有多少股票，以至錯失了盈利的良機(jī)；當(dāng)你參加了家庭財產(chǎn)或人身意外傷害等保險，到真的遭致意外損失或人身意外傷害時，卻找不到保險憑單，無法理賠。這時，你就有設(shè)立家庭理財檔案的必要。

建立家庭理財檔案，可及時將家庭理財有關(guān)資料記載入冊或登記入“庫”，不僅日常取用方便，還能維護(hù)自身合法權(quán)益，此外還可加強(qiáng)家庭計劃消費，不至于盲目消費。

家庭理財檔案的分類

1、家庭的收支檔案：記錄重大經(jīng)濟(jì)收支狀況，便于發(fā)現(xiàn)家庭消費中的盲點和誤區(qū)。家庭收支檔案中要設(shè)立收支明細(xì)表，收入部分設(shè)有收入時間、來源、金額等欄目，支出部分設(shè)有支出時間、事由、單位、數(shù)量、單價、金額、余額等欄目。家庭收支每一筆都有詳細(xì)的記錄，既能使開支量入為出，不發(fā)生家庭經(jīng)濟(jì)赤字，又可養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣。

2、貴重物品發(fā)票檔案：包括家庭中購置的各種電器、貴重物品的發(fā)票、合格證等。一旦遇到質(zhì)量事故，購物發(fā)票是討回公道、維護(hù)自身合法權(quán)益的重要保證。

3、家庭金融檔案：一是各類銀行存款和記賬式有價證券（如債券、國庫券）的存單姓名、賬號、所存金額和存款日期以及取款密碼等資料。二是股票買賣情況的記錄；三是各類保險的憑據(jù)；四是個人之間相互借款的憑據(jù)（收據(jù)、合伙契約、協(xié)議書等）；五是各種金融信息資料，如信用卡使用的知識、股票炒作技巧等。

4、珍貴物品類：包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫、稀有藏品以及有特殊紀(jì)念意義的珍貴物品。所收藏的物品要按照種類、名稱、作者、制成年代、產(chǎn)地、購買地點及價格等作詳細(xì)記錄。

5、證件檔案：包括家庭成員的戶口簿、身份證、結(jié)婚證書、離婚證書、獨生子女證、（子女）出生醫(yī)院證明書、保險證、畢業(yè)證書、從業(yè)資格證書、專業(yè)技術(shù)職稱資格證書、土地使用證、房產(chǎn)證等。

家庭理財檔案的保管

要因“家”制宜，根據(jù)檔案資料的性質(zhì)選擇不同的保管方法。對于分類后的材料，可分裝入袋，并標(biāo)明項目，存放于抽屜內(nèi)，貼上標(biāo)簽。有條件的家庭最好備一專門檔案柜或保險柜收裝。電子文件作為一種新的信息載體已經(jīng)進(jìn)入檔案管理范圍，有電腦的家庭，將個人家庭金融檔案存入電腦，建立一個總要目，以便隨時檢索。還可將種類繁多的電子文件分兩種格式保存。對于非常重要的家庭理財檔案資料，可以復(fù)制備份或利用銀行的保管箱貯存，以防止遺失或被盜。

家庭理財檔案管理中應(yīng)注意的問題

一是入檔要及時，每次家庭經(jīng)濟(jì)活動后的憑據(jù)，都要立即入檔，不能隨便亂放導(dǎo)致散失。

二是內(nèi)容要全面，凡應(yīng)入檔的各種銀行存單、證券、保險單據(jù)以及取款密碼和股票買賣憑據(jù)、個人借款憑據(jù)等，都應(yīng)完整齊全地進(jìn)入檔案。

三是一些重要的證件，如身份證、畢業(yè)證、職稱證、駕駛證等，最好預(yù)先復(fù)印1至3份。在工作、生活和學(xué)習(xí)的時候，可以隨用隨取；而且在不一定要原件的情況下，可以用復(fù)印件作為證明，以免丟失原件，也有利于補(bǔ)辦。

四是存檔要保密，對存折、身份證、個人印鑒、信用卡密碼等有關(guān)家庭金融安全的重要檔案資料，要注意分別存檔，如在電腦上入檔，還應(yīng)設(shè)置必要的密碼。

五是資料要經(jīng)常整理。由于家庭的理財活動越來越多，加之國家經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整變化，一些舊的資料則已失去了價值，因此，保管期限應(yīng)視保修期及使用情況而定，可定期清理淘汰。耐用消費品如汽車、電視機(jī)、電腦等的發(fā)票應(yīng)按種類歸檔，到該物品使用淘汰后，方將其發(fā)票撤檔注銷。

六是對入檔的理財資料經(jīng)常進(jìn)行研究分析，可提高自己理財?shù)谋绢I(lǐng)，避免不必要的損失，保證家庭理財取得最佳經(jīng)濟(jì)效益。