古龍大俠筆下的七種武器曾經(jīng)叱咤江湖，名滿天下。而如今，在理財(cái)方式日新月異的2005年，要想使自己在理財(cái)市場上處于不敗的地位，就一定要掌握以下這“七種武器”：

1、“長生劍”——儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄是百姓最信賴的理財(cái)方式，以獲取利息為回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)最低，被認(rèn)為是只賺不賠最穩(wěn)健的投資。而其最大弱勢是收益較其他投資品種偏低，特別是加息之后，更多人把錢主要放在銀行里，因此各家商業(yè)銀行也注意到了投資者的這種保守的投資需求，個(gè)人理財(cái)爭奪戰(zhàn)硝煙彌漫：人民幣理財(cái)，外匯理財(cái)，品種不斷出新，形式也是創(chuàng)新不斷，但萬變不離其中，大家看中的是銀行的信譽(yù)、產(chǎn)品本身的保值增值并能夠獲得穩(wěn)定收益的特點(diǎn)。所以，儲(chǔ)蓄仍是百姓的理財(cái)之本。

2、“孔雀翎”——保險(xiǎn)

購買保險(xiǎn)首先考慮的是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是家庭理財(cái)一個(gè)非常重要的工具。保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配的時(shí)候，我們應(yīng)該首先考慮意外險(xiǎn)。那么對終生的壽險(xiǎn)或者說定期的壽險(xiǎn)，主要考慮的是，首先家庭收入和家庭保障的需求，那么在收入允許的范圍內(nèi)，考慮購買比較合適額度的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。至于養(yǎng)老金應(yīng)該在進(jìn)入中年以后考慮個(gè)人的養(yǎng)老問題。投資類保險(xiǎn)所特有的投資和分紅只是附帶功能，而且投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)需要保險(xiǎn)公司和投保人共同承擔(dān)。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能還是保險(xiǎn)保障，通過保險(xiǎn)理財(cái)，主要是對家庭的資金進(jìn)行合理的安排和規(guī)劃，避免家庭在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也就是疾病或者意外的時(shí)候，發(fā)生財(cái)務(wù)困難，那么也同時(shí)能夠讓您的家庭財(cái)產(chǎn)得到保值和增值。作為理財(cái)工具，保險(xiǎn)還具有貸款功能，利用保單的借款功能，能得到保單質(zhì)押貸款。

3、“碧玉刀”——國債

專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來有“金邊債券”之稱，穩(wěn)健型投資者喜歡投資國債。國債的利率比同期存款利率高，而且國債利息可以免交20%利息稅。國債又分為憑證式國債和記賬式國債。那么，哪種更適合投資呢？如果投資者購買國債是想持有至到期日，則具有更高收益的記賬式國債可能是更為理想的選擇，如果難以持有至到期日，那么由于憑證式國債在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面有優(yōu)勢，而記賬式國債在收益補(bǔ)償方面有好處。選擇哪個(gè)品種則取決于投資者個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)收益的偏好、計(jì)劃持有期以及對未來利率走勢的預(yù)期，不能一概而論。但是，即便是在不能持有國債至到期日的情況下，計(jì)劃持有期越長，越應(yīng)該考慮選擇記賬式國債。

4、“多情環(huán)”——黃金

目前國際黃金價(jià)格處于上升的趨勢，它與存款一樣都是風(fēng)險(xiǎn)最小、保值增值最穩(wěn)妥的理財(cái)方式，因此黃金投資可以成為百姓投資組合中與存款并駕齊驅(qū)的產(chǎn)品。但與存款相比，其收益仍有一些不確定的因素，投資者可根據(jù)自己對風(fēng)險(xiǎn)偏好的程度，確定黃金投資的比例。

2004年黃金是個(gè)人投資市場上的熱門話題，雞年的金條從首發(fā)至今身價(jià)步步高升，如不預(yù)定還很難買到；中行的“紙黃金”交易和工行新近試點(diǎn)推出的個(gè)人實(shí)金買賣都備受投資者關(guān)注。商行也與高賽爾金銀有限公司合作將于春節(jié)后推出全國首家黃金電子交易系統(tǒng)。個(gè)人只需支付10%保證金即可24小時(shí)炒金，其余款項(xiàng)向招行借貸。投資者可以無限期地延期交割，但須向招行支付利息。招行不向投資者收取任何手續(xù)費(fèi)。由此可見，黃金無疑會(huì)成為2005年一個(gè)熱門的投資品種。

5、“離別鉤”——股票

股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資。其最主要的特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益。從長期來看，歷史已經(jīng)證明，在一個(gè)相對較長的時(shí)間內(nèi)，股票是最有價(jià)值的投資工具之一。但股市風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測性畢竟是存在的，投資股票要切合實(shí)際情況，運(yùn)用科學(xué)的邏輯思維判斷能力進(jìn)行投資，不能盲從， 更不能跟風(fēng)，否則很容易傷離別……

6、“霸王槍”——基金

存款利率過低，股票風(fēng)險(xiǎn)太大，而介于其間的各類基金卻值得投資者關(guān)注。但由于各類基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)不同，在通貨膨脹或利率上升的情況下，由于儲(chǔ)蓄利率相對固定，投資者放在銀行的儲(chǔ)蓄存款將不斷貶值。而貨幣市場基金在這種環(huán)境下的表現(xiàn)通常好于債券、股票和投資于這些長期資產(chǎn)的基金，也優(yōu)于固定利率定期存款等傳統(tǒng)金融工具。貨幣市場基金完全投資于期限較短的高品質(zhì)債券或者短期票據(jù)，并且通過不斷再投資使貨幣市場基金的收益迅速跟上實(shí)際利率的最新變化。由于該基金的流動(dòng)性和安全性較高，因此可與活期儲(chǔ)蓄媲美，具有類似“儲(chǔ)蓄替代品”的功能。

7、“拳頭”——外匯

在目前美元利率、匯率變化莫測的情況下，外匯投資者最關(guān)心的是2005年通過哪些渠道投資外匯才能實(shí)現(xiàn)手中外匯的保值與增值。專家建議，基于風(fēng)險(xiǎn)與收益相對稱的原理，為降低相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，外匯總資產(chǎn)應(yīng)分散投資。

目前國內(nèi)外匯投資渠道主要有個(gè)人實(shí)盤外匯買賣、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款、個(gè)人外匯期權(quán)等產(chǎn)品。其中交易量較大的是：個(gè)人實(shí)盤外匯買賣和個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款。投資者可以考慮在國內(nèi)做實(shí)盤交易，而在境外采用保證金或者期權(quán)交易，并采取部分兌沖方式，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。