國內信用卡市場的“圈地運動”正在如火如荼地進行，年費優(yōu)惠、辦卡便捷、禮品贈送……，種種誘惑下，越來越多的消費者成為持卡一族，刷、刷、刷，劃卡的快樂讓人們忘記了它可能帶來的痛苦。

然而，在成熟的用卡國家，人們已經認識到：信用卡行業(yè)更多的是依靠誤導性的技巧來攫取破紀錄的超額利潤，帶來的后果是消費者很容易陷入更深的債務陷阱。

美國是信用卡消費大國，1.44億人、數(shù)以百萬計的美國家庭在使用6.41億張各類個人通用信用卡。而美國金融界的專家們則一直在不厭其煩地提醒持卡人，信用卡公司“陽謀”多多。他們?yōu)橄M者總結出了信用卡公司經常采用的幾個“花招”：

1. 普遍拖欠原則

這意味著既便你按時償還透支，信用卡公司照樣可以自動提高你的信用卡利息——如果你沒有按時償還另外一張信用卡透支，或者沒有按時支付汽車貸款、房屋貸款、甚至沒有按時支付電話費，或者僅僅因為信用卡公司認為你已經借了太多的債務或者貸款。

信用卡公司的邏輯是：如果一個人在其他方面損害了信用，或者已經負債過多，那么這個人無法清償信用卡透支的風險就增大。為抵消風險，信用卡公司必須提高其利息。

2. 信用記錄分享原則

個人信用評分（FICO）被金融界廣泛分享。美國人的信用記錄在某種程度上是性命攸關的，它被廣泛分享，用于決定一個美國人可以得到多少貸款，買人壽保險時的價格，是否有資格租房子；在信用卡方面，它決定一個人使用信用卡時的利息。

遺憾的是，大部分美國人不知道自己的信用評分是多少。決定信用評分最重要的因素是——你目前負債的數(shù)目和你償還大額貸款的歷史記錄。

3. 延誤支付信用卡債務的處罰不封頂

既便償還透支的支票晚一個小時到達，信用卡公司也會開出罰款；罰款數(shù)額上不封頂，1996年之前，延誤罰款每次不超過15美元，現(xiàn)在漲到30美元，專業(yè)律師估計明年將漲到50美元。

4. 晦澀、誤導的霸王條款

信用卡公司高層和律師們都承認信用卡合同晦澀難懂。人們常常在種種極具誘惑性的條款之中忽略這一條：公司有權力在任何時間、以任何理由調高年利率，只要公司提前15天通知你。

不夸張地形容，信用卡公司是在微笑著以零年費、低利率的廣告引誘你簽約使用信用卡，同時雇傭一個完整的MBA團隊來設計晦澀但環(huán)環(huán)相扣、充滿陷阱的書面條款以便日后壓榨你。

5. 信用卡利息率不封頂

美國并沒有一部聯(lián)邦“高利貸法”，這意味著每一個州可以自己決定在本州運行的信用卡業(yè)務的利息率。美國各大銀行的信用卡業(yè)務都選擇在南達科他州或者德拉維爾州運行，因為這些州大多對利息率沒有限制。

在專家看來，1.1億每月并不完全清償透支的美國人，是信用卡公司最有利可圖的“最好”顧客，他們被稱為“槍手”。而那些按月完全清償透支，讓信用卡公司沒辦法賺取利息的“躲避債務者”則是銀行制造利潤的克星。

讓信用卡公司高興的是，“槍手”群體在不斷擴大，與10年前相比，他們拖欠的信用卡透支金額也不斷增高。今天，每個美國家庭平均欠8000美元的信用卡債務；而這筆透支債務去年為信用卡業(yè)創(chuàng)造了破紀錄的300億美元稅前利潤。在這300億美元當中，年費、服務費、懲罰性費用占到215億，其中單懲罰性費用一項就達117億美元。

正在追趕信用卡熱潮的中國持卡人，不妨冷靜一下，不要成為未來國內信用卡市場大受歡迎的埋單“槍手”，而要學做一個理性的“躲避債務者”。