定期定額投資計(jì)劃是基金申購業(yè)務(wù)的一種方式，投資者可通過基金的銷售機(jī)構(gòu)提交申請，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)于約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動完成扣款及基金申購。它的優(yōu)勢在于——

劉先生一家三口，劉先生本人35歲，劉太太30歲，有一女3歲。夫妻兩人每月月薪共7000元，已經(jīng)貸款購買了一套商品房，每月需支付的銀行按揭為3000元，扣除這筆固定支出后，每月可供支配的收入為4000元。他們既要應(yīng)付日常開支，又要籌措女兒的教育費(fèi)用，還想在退休時(shí)積攢足夠的養(yǎng)老金，似乎勉為其難。不過，最近一段時(shí)期，劉先生驚喜地發(fā)現(xiàn)，一些基金公司推出的基金定期定額投資計(jì)劃可以幫助自己解決難題。

對于劉先生而言，未來較大的一筆支出就是15年后女兒的高等教育費(fèi)用。目前正規(guī)本科教育的費(fèi)用約為6萬元，如屆時(shí)因?yàn)橥ㄘ浥蛎浺约皩W(xué)費(fèi)上升等因素，假設(shè)此費(fèi)用上升至15萬元，如通過定期定額投資基金的方式儲備教育費(fèi)用，以年回報(bào)率8％來計(jì)算的話，則劉先生每月只需投入433元進(jìn)行基金投資。

除了女兒的教育費(fèi)用外，最重要的就是劉先生和劉太太的養(yǎng)老金了。如劉先生和劉太太分別希望在60歲和55歲時(shí)退休，并有一筆80萬元左右的退休金，同樣以年回報(bào)率8％來計(jì)算，則劉先生和劉太太兩人每月只需投資841元，就可以實(shí)現(xiàn)家庭的理財(cái)目標(biāo)。

通過計(jì)算可以看出，黃先生和黃太太在工作年限內(nèi)，扣除了購房貸款、女兒的教育費(fèi)用、以及養(yǎng)老的投資后，每月還有2726元可用于各項(xiàng)生活開支，如果算上黃先生夫婦升職、加薪等因素，他們在籌備這些資金時(shí)將更為輕松！到了退休時(shí)，除了基金資產(chǎn)可以支付生活所需，加上社會統(tǒng)籌的養(yǎng)老金，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，劉先生將享受到一個(gè)自在的退休生活。原本看上去有些遙不可及的夢想，通過基金的定期定額投資計(jì)劃，完全可以輕松實(shí)現(xiàn)。

基金定期定額投資計(jì)劃的好處還在于，投資者可自行決定每月申購金額，且一般最低投資金額下限為人民幣300元/月，申購金額可以保留到分，并且不受“首次申購不得低于人民幣10000元，追加申購每次不得低于人民幣1000元的限制”。而當(dāng)收入較高的時(shí)候，也可以約定每月申購金額為800元或1000元等等，劉先生完全可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來確定每月的扣款金額。

基金固然是小額投資人參與股市獲利成長的最佳渠道，但絕對不是每只基金都適合定期定額投資，選對投資標(biāo)的才能獲得豐厚回報(bào)。像劉先生這種情況，債券型基金這類固定收益工具就完全不應(yīng)該選為定期定額的投資標(biāo)的，因?yàn)橘I債券基金就類似于存定存，定期定額投資計(jì)劃的首選應(yīng)該是股票型基金，只有這樣才可能獲得較大的增值空間。

那么，應(yīng)該選擇波動大還是業(yè)績較平穩(wěn)的基金呢？波動較大的基金比較有機(jī)會在凈值下跌的階段累積較多低成本的基金份額，待市場反彈可以很快獲利。不過，如果在高點(diǎn)開始扣款，贖回時(shí)不幸碰上低點(diǎn)，那么，即使定期定額分散進(jìn)場風(fēng)險(xiǎn)，也無法提高獲利空間。業(yè)績平穩(wěn)的基金波動小，一般不會碰到贖在低點(diǎn)的問題，但是平均成本也不會降得太多。

其實(shí)，定期定額投資計(jì)劃的時(shí)間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實(shí)較能提高獲利，而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長期報(bào)酬率，應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。因此，如果較長期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內(nèi)的理財(cái)目標(biāo)，還是選績效較平穩(wěn)的基金為宜。