石森昌

一、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的概念

金融生態(tài)環(huán)境是個(gè)仿生概念，經(jīng)濟(jì)學(xué)辭典中很難找到類(lèi)似術(shù)語(yǔ)。平常所稱生態(tài)環(huán)境，是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長(zhǎng)遠(yuǎn)地對(duì)人類(lèi)的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。依照這樣的表述，金融生態(tài)環(huán)境就是由金融系統(tǒng)和與之相關(guān)聯(lián)的其他系統(tǒng)所組成的生態(tài)鏈，這個(gè)生態(tài)鏈與金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展息息相關(guān)。

由此，金融生態(tài)環(huán)境的概念，既包含我們通常意義上所講的微觀層面的金融環(huán)境，也包括整個(gè)金融市場(chǎng)得以生成的環(huán)境。與通常的金融市場(chǎng)的概念相比較，金融生態(tài)環(huán)境更強(qiáng)調(diào)金融系統(tǒng)與所處環(huán)境的相互依存、相互影響以及協(xié)調(diào)發(fā)展。

而區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，即是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問(wèn)題，反映了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀念的體現(xiàn)。

二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融生態(tài)環(huán)境改善

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，一個(gè)區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境狀況的好壞不僅影響貨幣政策在地區(qū)層面上傳導(dǎo)機(jī)制的有效性，而且影響該地區(qū)金融業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展，同時(shí)也直接決定該地區(qū)對(duì)金融資源的吸引力和地區(qū)間金融資源的差異，進(jìn)而決定一個(gè)地區(qū)金融核心作用的大小。因此，良好的地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，不僅有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和地區(qū)金融業(yè)的健康發(fā)展，同時(shí)對(duì)促進(jìn)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣至關(guān)重要。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，提出改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的一種必然的要求。

首先，這是促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融和諧發(fā)展的要求。改革開(kāi)放二十多年來(lái)，各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)得到了很大發(fā)展，在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)方面也取得了一定的成就，但由于我國(guó)金融生態(tài)環(huán)境本身基礎(chǔ)差，起點(diǎn)低，加之在長(zhǎng)期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和觀念下遺留的弊病，各地金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀尚遠(yuǎn)不能滿足該地市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的要求，這主要表現(xiàn)在如下一些方面：有些企業(yè)利用破產(chǎn)法的不完善，以破產(chǎn)逃避還債，進(jìn)而導(dǎo)致銀行內(nèi)大量壞賬的產(chǎn)生；由于沒(méi)有完善的社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系及其相應(yīng)的管理系統(tǒng)，銀行在通過(guò)借款人信用對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)作合理評(píng)估方面還有很多困難；由于會(huì)計(jì)、審計(jì)、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)不高，所產(chǎn)生的“騙貸”現(xiàn)象依舊屢禁不止；相關(guān)的中介行業(yè)的專業(yè)水平普遍不高，一些中介機(jī)構(gòu)還容易被買(mǎi)通作假。所以，為了促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，必須采取有效措施以改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，達(dá)到金融與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的和諧發(fā)展。

其次，改善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境也是適應(yīng)新形勢(shì)下對(duì)內(nèi)、對(duì)外進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放的要求。改革開(kāi)放以來(lái)，外資對(duì)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要的促進(jìn)作用。但各地區(qū)吸引外資的手段基本都是一致的，即通過(guò)給予外資優(yōu)惠政策（主要是稅收和土地兩個(gè)方面）激勵(lì)外資到本地進(jìn)行投資。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的某一階段，這種在所得稅、土地等生產(chǎn)要素上，對(duì)內(nèi)資、外資有不同待遇的政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極促進(jìn)作用。但隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，這種差異的繼續(xù)存在將對(duì)本國(guó)以及本地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有害，對(duì)整個(gè)國(guó)家和本地區(qū)的稅收也會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。同時(shí)，經(jīng)過(guò)這二十年的發(fā)展，國(guó)內(nèi)可利用的資金總量也達(dá)到了相當(dāng)水平。因此，下一階段的發(fā)展就應(yīng)該是，在繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)擴(kuò)大對(duì)內(nèi)開(kāi)放，逐步實(shí)現(xiàn)包括企業(yè)所得稅在內(nèi)的內(nèi)外資優(yōu)惠政策體系的并軌，逐步把外資的激勵(lì)機(jī)制由優(yōu)惠政策轉(zhuǎn)變到公平競(jìng)爭(zhēng)的軟環(huán)境上來(lái)。而建設(shè)公平競(jìng)爭(zhēng)的軟環(huán)境的關(guān)鍵之一就是建立良好的金融生態(tài)環(huán)境。

實(shí)踐證明，一個(gè)金融生態(tài)環(huán)境良好的地區(qū)，必然是最吸引資金的地區(qū)。地方政府要想吸引資金，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，就必須高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，把加強(qiáng)和改善本地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作來(lái)抓。

三、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的內(nèi)容

要改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，應(yīng)從如下三個(gè)方面進(jìn)行：

改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，要提高地區(qū)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。提高地區(qū)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力，一是要加快本地區(qū)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，努力培育本地區(qū)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)氛圍，不斷改善經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境；二是要加快地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，要根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控要求和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持有保有壓、區(qū)別對(duì)待，切實(shí)加強(qiáng)和支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，使地區(qū)經(jīng)濟(jì)真正實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展；三是要積極深化本地區(qū)企業(yè)的改革，使得作為銀行貸款主要客戶的企業(yè)真正成為獨(dú)立的市場(chǎng)主體，完善公司制度建設(shè)，特別是要健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表行為提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力，進(jìn)而提高企業(yè)贏利能力，從根本上降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，要健全地區(qū)社會(huì)信用基礎(chǔ)。一是要健全維護(hù)金融債權(quán)的法律和執(zhí)法體系，完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下調(diào)整和規(guī)范交易主體之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的法律體系，在立法上要充分體現(xiàn)保護(hù)債權(quán)人利益的原則，特別是在企業(yè)合并、分立、中止等過(guò)程中，要突出和強(qiáng)化銀行權(quán)益，切實(shí)保證債權(quán)人權(quán)利。二是建立和完善多種形式的信用征信和評(píng)價(jià)體系，各級(jí)有關(guān)部門(mén)要充分整合利用各種信息資源，建立以政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、社會(huì)化服務(wù)的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，制定出統(tǒng)一的信用體系、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和查詢體系，提高信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放共享程度，使信用度真正成為銀行在考察貸款申請(qǐng)者時(shí)所能依靠的最重要的指標(biāo)之一。三是重塑“誠(chéng)實(shí)守信”的社會(huì)價(jià)值觀念體系，把強(qiáng)化信用意識(shí)作為社會(huì)主義精神文明建設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)全民信用教育，強(qiáng)化道德約束，提高民族信用水平和信用素質(zhì)。

改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，要加快地區(qū)金融市場(chǎng)的建設(shè)。要發(fā)展多種類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多類(lèi)型、多層次的金融市場(chǎng)，尤其是利用地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，借助發(fā)達(dá)的現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)，樹(shù)立區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)；規(guī)范發(fā)展社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，要提升中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)水平和誠(chéng)信水平；要從政策上鼓勵(lì)和扶持與金融生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)的一系列專業(yè)化的中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，培植一批誠(chéng)信水平高的有代表性的專業(yè)化中介機(jī)構(gòu)，形成良好的中介行業(yè)道德風(fēng)范；要繼續(xù)提高審計(jì)、會(huì)計(jì)、信息披露等標(biāo)準(zhǔn)，在向高水平國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)看齊的同時(shí)，結(jié)合我國(guó)自身行業(yè)和企業(yè)制度特點(diǎn)，制定適合我國(guó)國(guó)情的高標(biāo)準(zhǔn)的審計(jì)、會(huì)計(jì)、信息披露標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)還需要在標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行方面進(jìn)一步改進(jìn)，努力保證審計(jì)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不論在大企業(yè)還是中小企業(yè)中都得以真正嚴(yán)格執(zhí)行。

四、政府和金融機(jī)構(gòu)在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的作用

在建設(shè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境過(guò)程中，地方政府要前瞻性地認(rèn)識(shí)到資金按市場(chǎng)原則流動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益深入發(fā)展形勢(shì)下的客觀必然性，高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭(zhēng)取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上。政府在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的作用在于一是為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境，二是強(qiáng)化金融政策扶持。

政府在為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境上：首先應(yīng)當(dāng)重視自身行政行為和工作作風(fēng)，堅(jiān)持依法行政，建設(shè)“誠(chéng)信政府”；要尊重金融機(jī)構(gòu)，特別是地方金融機(jī)構(gòu)的依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，支持金融機(jī)構(gòu)依法維護(hù)金融債權(quán)工作，旗幟鮮明地打擊逃廢金融債務(wù)等違法行為；減少地方保護(hù)主義對(duì)金融活動(dòng)的直接和間接干預(yù)，把支持金融機(jī)構(gòu)加快改革和為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境作為工作重點(diǎn)；加快本地區(qū)社會(huì)信用建設(shè)步伐，建設(shè)“誠(chéng)信社會(huì)”，支持人民銀行負(fù)責(zé)的全國(guó)和個(gè)人信用征信體系建設(shè)工作，推動(dòng)本地區(qū)企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)，推動(dòng)信用中介組織建設(shè)；加強(qiáng)政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間的信息交流與溝通。

政府在金融政策扶持上：當(dāng)?shù)卣案鞑块T(mén)要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)在債權(quán)保全、資產(chǎn)接收、資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)的政策支持，督促有關(guān)部門(mén)幫忙簡(jiǎn)化手續(xù)、減免稅費(fèi)，積極支持金融機(jī)構(gòu)清收盤(pán)活不良資產(chǎn)，減輕不良資產(chǎn)處置成本；要支持銀行采取打包出售不良貸款等措施，加快不良資產(chǎn)處置步伐。

改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，也是金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)軌時(shí)期生存發(fā)展的基本要求。金融企業(yè)在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中，應(yīng)做到：堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，樹(shù)立金融與經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的基本理念，經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的基礎(chǔ)，建設(shè)和諧社會(huì)，金融必須以服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù)；在貸款投放上，要堅(jiān)持有進(jìn)有退、區(qū)別對(duì)待的原則，大力支持高效益、高技術(shù)、低能耗、低污染的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目建設(shè)，逐步退出衰退的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、升級(jí)；在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加大對(duì)教育、醫(yī)院、環(huán)保等與人民群眾生活息息相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施的貸款投入，改善基本生活質(zhì)量；不斷深化改革創(chuàng)新，為地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供高效、便利的金融服務(wù)；要妥善處理與各方面的關(guān)系，積極創(chuàng)造和諧的外部發(fā)展環(huán)境；各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)同業(yè)自律，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、有序競(jìng)爭(zhēng)，強(qiáng)化相互監(jiān)督和自我約束機(jī)制，共同維護(hù)金融秩序；要克服短期行為，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)合理進(jìn)行市場(chǎng)定位，切忌盲目追風(fēng)，防范業(yè)務(wù)過(guò)度集中形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。