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        盤活自己那些不豐厚的資金

        2004-12-17 09:55:46
        東西南北 2004年11期
        關(guān)鍵詞:抵押利潤

        上 山

        抵押貸款的技巧

        在做抵押按揭貸款時,很多人都希望盡快還完貸款,愿意在短時間里承受更大的還款壓力而整體上少支付給銀行利息。此外,人們還有這樣的觀念:只要貸款沒有還完,房子就不算真正屬于自己。

        實(shí)際上,如果采用最低的分期付款額,同樣能夠獲得好處。

        第一,物價(jià)、通貨等原因會使你的貸款壓力變得越來越小,這些因素基本上可以將因還款時間長而多出來的那部分利息抵消掉。這些因素當(dāng)然也會使你已經(jīng)擁有的其他資產(chǎn)出現(xiàn)貶值的可能,但更重要的是它減輕了你的債務(wù)。當(dāng)然這個計(jì)算方法只適用于那些利息低的長期貸款,如果是投資性的高利息貸款則不適用此法。

        第二,你可以把更多的錢用于投資和積累。如果你把錢投到股票或股票基金上,就可以獲得更高的利潤,而不必用它們來支付貸款利息。同時,也可以用這些錢來改善生活和孩子的教育。如果說改善生活還算是一種消費(fèi)的話,那么孩子的教育則是一種至關(guān)重要的“投資”了。

        保管錢最糟糕的地方

        將錢放到什么地方“保管”?有人可能會說,存折是保管錢的最愚蠢的地方,因?yàn)殂y行給的利息總是那么少,少得常??梢院雎?。

        但是,可能還有一種更糟糕的方式。那就是你的房子。當(dāng)然這不是絕對的,對一些資金非常豐富或有其他特殊情況的人來說,可以流動的錢在他們生活中的意義不是很大。但大多數(shù)人還是適用這個判斷。

        將錢迅速地投進(jìn)房產(chǎn)里面,至少可以說明你離現(xiàn)在所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境還有一定距離,你還不懂得充分發(fā)揮金錢作為資本這一事實(shí)的好處,也不懂得投入你所在的市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作當(dāng)中,金錢在你手里,還只能體現(xiàn)它相當(dāng)傳統(tǒng)的一種價(jià)值:購物。

        購房并非投資

        某些人會這樣計(jì)算,如果住在自己已經(jīng)支付完房款的房子里能節(jié)省大筆房租。他們把省下的這筆錢當(dāng)成利潤。理論上這樣說是沒錯,然而,事實(shí)上大家都要為與房子有關(guān)的事情花錢,比如維修、裝修、保險(xiǎn)或其他設(shè)施等等,這筆錢折算下來,費(fèi)用就跟租房一樣了,不管你這個房子是付清貸款的還是沒有付清的。

        抵押利息和投資利潤的比較

        到目前為止,我們還是沒有找到必須趕緊付清房款的理由,即使把房子的貸款利率考慮在里頭也一樣。前提是,你愿意把錢投進(jìn)股市,投資各種股票或股票基金。長遠(yuǎn)來看,成熟的股票市場平均獲利12%,而目前的抵押利率,即使是10年期也沒這么高。這樣計(jì)算下來,抵押利息和投資利潤比較后還有可觀的獲利。因此,在可供支配的資金不變的情況下,你如果擔(dān)心多支付長期貸款的利息而選擇短期快速還款的話,那么這種獲利的機(jī)會你就沒有可能享受到了。

        永遠(yuǎn)不要借錢進(jìn)行投資

        在炒股票時,我們常常會聽到這樣的勸告:永遠(yuǎn)都不要把借來的錢投資股票。不錯,但我們這里要談的是另外一個事實(shí):如果你有房產(chǎn)作為可供抵押的財(cái)產(chǎn),那么建議你大膽實(shí)行。抵押貸款得來的錢不是借來的錢,而是你自己的錢,你大可不必?fù)?dān)心。只不過是你將壓在房子上的錢抽了出來,轉(zhuǎn)作投資,來實(shí)現(xiàn)其他利潤更可觀的其他經(jīng)營。如果運(yùn)作得當(dāng),你不但可以將房子的錢賺回來,還會帶來更多的利益。

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