歐陽正漢

存折被竊電話掛失遭拒

2004年2月25日晚，家住上海浦東新區(qū)乳山路的林水奇先生下班回到家，打開房門后大吃一驚，家中遭竊，一片狼藉。經(jīng)清點(diǎn)，除了其他物品，還有3張銀行存折被竊。一張是存有3萬多元的工商銀行活期存折，一張是在工商銀行閘北區(qū)支行開戶存有1萬元的定期存折，另一張是在工商銀行浦東新區(qū)東昌支行開戶存有2萬元的定期存折。林先生不知小偷是在當(dāng)天上午還是下午偷竊得手的；不知此時(shí)錢款是否已經(jīng)被小偷取走，因?yàn)樗拇嬲凵隙紱]有留下密碼。林先生當(dāng)晚即打電話給工商銀行申請(qǐng)掛失。在電話里，銀行工作人員告訴林先生，現(xiàn)在只能查詢活期存折，存折上的錢尚未被取走，已幫他辦理了掛失手續(xù)，定期存折必須第二天早上儲(chǔ)戶本人到當(dāng)初開戶的銀行去辦理掛失手續(xù)。

第二天早上，林先生8點(diǎn)鐘就來到東昌支行門口，一直等到9點(diǎn)銀行才開門。林先生排隊(duì)排在一個(gè)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)前，等排到后，柜臺(tái)小姐告訴他辦理掛失手續(xù)是在另一個(gè)柜臺(tái)，林先生只好又換了一個(gè)柜臺(tái)去排隊(duì)。9點(diǎn)10分，等排到跟前，林先生報(bào)出了在此開戶的2萬元存款的號(hào)碼及存款日期，出示了身份證，小姐打開電腦一查，還好，2萬元存款還在。林先生暗自慶幸自己運(yùn)氣好，他請(qǐng)求小姐馬上在電腦上把他的存款凍結(jié)?？墒切〗銋s不著急，發(fā)給林先生一張掛失申請(qǐng)表格讓他先去旁邊填表。小姐沒有想到，就在林先生填寫表格的時(shí)候，小偷卻搶先了一步。

小偷的動(dòng)作比銀行快了2分鐘

在另一處工商銀行楊浦區(qū)支行，小偷也在排隊(duì)。據(jù)后來的錄像資料顯示，9點(diǎn)15分，小偷排到柜前，他把從林先生家里偷來的一張活期存折和兩張定期存折一起交給柜臺(tái)小姐要求全部取出，小姐先把活期存折在電腦上打了一下，告訴“小偷”活期存折已被凍結(jié)了。“小偷”收回活期存折放進(jìn)口袋，嘴里還嘀咕：“莫名其妙，怎么會(huì)凍結(jié)了？或許是你們電腦有毛病?！苯又?，兩張定期存折沒有被凍結(jié)，“小偷”順利地取走了3萬元本金外加3000多元利息。

這一邊，等林先生填寫完表格后交給柜臺(tái)小姐，小姐正準(zhǔn)備輸入電腦時(shí)。突然，她大叫起來：“出鬼了！出鬼了！明明剛才還在的款子怎么被人取走了？”

電腦里顯示，取款的地點(diǎn)是楊浦支行，林先生憤怒了，當(dāng)即打110報(bào)警。

事后，東昌支行不肯承擔(dān)違約責(zé)任，林先生將銀行告到浦東新區(qū)人民法院，要求東昌支行承擔(dān)那張2萬元定期存折的損失。開庭時(shí)，原告代理人胡曉琪律師認(rèn)為，在儲(chǔ)戶存折被盜申請(qǐng)辦理掛失時(shí)，銀行有義務(wù)在查明相關(guān)情況，確認(rèn)掛失存款未被他人支取時(shí)，必須立即停止支付，以保障儲(chǔ)戶的合法權(quán)益。根據(jù)國務(wù)院第107號(hào)令《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定：“儲(chǔ)戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章，必須立即持本人身份證明，并提供儲(chǔ)戶的姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，向其開戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)書面申請(qǐng)掛失。在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在五天內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù)。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付儲(chǔ)蓄存款。受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支付的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不承擔(dān)賠償責(zé)任?！北桓婀ぷ魅藛T在原告提供相關(guān)資料和身份后，查明了原告掛失的銀行儲(chǔ)蓄存款未被他人取走，被告工作人員應(yīng)依法立即辦理停止支付手續(xù)。被告應(yīng)該知道原告被盜的銀行存折隨時(shí)有被他人取走的可能。很顯然，被告未能很好地履行儲(chǔ)蓄合同掛失后立即停止支付的義務(wù)，以致造成原告的儲(chǔ)蓄存款被他人取走。

東昌支行辯稱，由于原告在掛失時(shí)提供的存款賬號(hào)、住址及數(shù)額等均有誤，故經(jīng)反復(fù)查實(shí)，方確認(rèn)上述存款尚處于正常狀態(tài)。根據(jù)中國人民銀行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，必須由申請(qǐng)掛失人填寫書面儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書，方可辦理掛失手續(xù)。約9時(shí)17分，他人在楊浦支行將該存款提取。被告系按程序操作，被告沒有責(zé)任，不同意原告的訴訟請(qǐng)求。

“本金、利息、訴訟費(fèi)”銀行全部兜著走

7月16日，法院做出一審判決：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第一百零六條、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十一條之規(guī)定，東昌支行賠償林水奇存款本金2萬元、利息2121元，案件受理費(fèi)895元由東昌支行負(fù)擔(dān)。

于春秀律師認(rèn)為法院替百姓撐腰，判得好：失竊的當(dāng)天，在辦理活期存款掛失的同時(shí)，銀行完全有能力同時(shí)辦理定期存單掛失。退一步講，就是在次日早上辦理定期存單掛失，銀行只要?jiǎng)幼魃晕⒀杆僖稽c(diǎn)，服務(wù)意識(shí)再強(qiáng)一點(diǎn)，就完全可以搶在小偷動(dòng)手之前掛失凍結(jié)存款。而事實(shí)是銀行一次次錯(cuò)過時(shí)機(jī)，擴(kuò)大了損失。原告與被告建立了儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，被告除負(fù)有按存款合同約定妥善保管存款、憑存單予以支付的義務(wù)外，還有及時(shí)為原告辦理存單掛失止付之義務(wù)。原告在存單遺失后，向被告口頭提出掛失申請(qǐng)，被告在確認(rèn)存款尚在之時(shí)，即應(yīng)視為原告的掛失申請(qǐng)已經(jīng)得到被告的認(rèn)可，被告即負(fù)有為避免存款隨時(shí)遭人盜領(lǐng)而立刻為原告辦理掛失止付的義務(wù)，至于書面掛失申請(qǐng)可于事后再按相關(guān)規(guī)定補(bǔ)辦?，F(xiàn)因被告履行義務(wù)不及時(shí)，致使原告存款被他人提取，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。