當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展總體情況

（一）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。 自 1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)保持了持續(xù)快速 發(fā)展的良好勢(shì)頭。保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)34％；2003年，全國(guó)保費(fèi)總收入達(dá)到3880.4億元，同比 增長(zhǎng)27.1％；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)9122.8億元，同比增長(zhǎng)41.5％。

（二） 保險(xiǎn)功能逐步發(fā)揮。 一是較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。自恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以 來(lái)， 保險(xiǎn)公司累計(jì)賠償和給付 6016 億元 。 2003 年，保險(xiǎn)公司共支付賠款和給付 841億 元，同比增長(zhǎng)19％，特別是在一些重大災(zāi)害事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司及時(shí)賠付，在災(zāi)后重建、 恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序方面發(fā)揮了重要作用。如淮河流域水災(zāi)賠付5億多元，上海地鐵4號(hào) 線透水事故預(yù)賠1.35億元。 二是 保險(xiǎn)的 資金融通功能日益明顯。據(jù)快報(bào)統(tǒng)計(jì)， 截至去年 底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額 8739 億元，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了大量資金。在實(shí)際運(yùn)用資金中，4550億元存入銀行，1400億元購(gòu)買國(guó)債。保險(xiǎn)公司持有的企業(yè)債券占企業(yè)債券總量的一半 ，持有的證券投資基金占整個(gè)證券市場(chǎng)基金份額的26.3％，保險(xiǎn)公司開始成為資本市場(chǎng)主要 的機(jī)構(gòu)投資者，為資本市場(chǎng)的發(fā)展和穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用 。 三是 隨著商業(yè)養(yǎng)老、健康和 各類責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)快速發(fā)展，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能逐步得到人們的認(rèn)識(shí)。

（三） 市場(chǎng)體系逐步健全。 截至 2003年底，我國(guó)共有保險(xiǎn)公司61家。按資本來(lái)源分 ，中資保險(xiǎn)公司24家，外資保險(xiǎn)公司37家。按業(yè)務(wù)性質(zhì)分，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司24家，人身險(xiǎn)公司32 家，再保險(xiǎn)公司5家。此外，還有6家保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司，2家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。專業(yè) 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)705家，其中，保險(xiǎn)代理公司507家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司115家，保險(xiǎn)公估公司83家 。保險(xiǎn)從業(yè)人員150多萬(wàn)人。

（四）體制改革進(jìn)展順利。 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司 等國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改革取得重大進(jìn)展。 2003年11月6日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公 司在香港聯(lián)交所以H股掛牌上市，募集資金62.2億港元。2003年12月17日、18日，中國(guó)人壽 保險(xiǎn)股份有限公司在紐約和香港同步上市，募集資金34 .75 億 美元。股份制保險(xiǎn)公司通過(guò) 吸收外資和社會(huì)資金參股，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營(yíng)管理水平進(jìn)一步提 高。

（五）法律法規(guī)初步完善。 1995年《中華人民共和國(guó) 保險(xiǎn)法 》頒布實(shí)施，標(biāo)志著我 國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入到有法可依、依法管理階段。為適應(yīng)我國(guó) 加入世貿(mào)組織的需要， 2001年國(guó)務(wù) 院頒布了《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》。2002年，全國(guó)人大常委會(huì)修改了《保險(xiǎn)法》。在法律 和行政法規(guī)的框架下，保監(jiān)會(huì) 制定了28個(gè)保險(xiǎn)規(guī)章和一系列規(guī)范性文件，保險(xiǎn)法律法規(guī)體 系框架初步形成。

（六）監(jiān)管體系基本形成，市場(chǎng)秩序逐步好轉(zhuǎn)。 1998年國(guó)務(wù)院成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理 委員會(huì)，對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，在全國(guó)設(shè)立了31個(gè)派出機(jī)構(gòu)。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2004 年2月6日保監(jiān)會(huì)駐各地派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)一更名為“保監(jiān)局”，并將在大連、青島、寧波、廈門4 個(gè)計(jì)劃單列市設(shè)立保監(jiān)局。幾年來(lái)，監(jiān)管部門積極轉(zhuǎn)變職能，強(qiáng)化依法監(jiān)管，簡(jiǎn)化行政審批 ，共取消行政審批事項(xiàng)86項(xiàng)。放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用 。落實(shí)償付能力監(jiān)管的各項(xiàng)措施，從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。不斷轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，監(jiān)管透明度逐步 提高。 加大了對(duì)保險(xiǎn)違法違規(guī)行為的檢查力度。去年，共查處違規(guī)案件 466起，處理相關(guān) 責(zé)任人37名。

（七）對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大。 外資保險(xiǎn)公司從 1992年的2 家發(fā)展到目前的37家，經(jīng)營(yíng) 區(qū)域從上海擴(kuò)大到廣州、北京、武漢等15個(gè)城市。有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的128家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 在華設(shè)立了192個(gè)代表機(jī)構(gòu)和辦事處。外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占全國(guó)保費(fèi)收入比重逐年增加 。

同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，還存在不少困難和問(wèn)題。一是保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模小 ，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展不相協(xié)調(diào)。 2003年，我國(guó)保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入占GDP比重）為3.33％， 保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)收入）為34.7美元（2002年世界平均水平為8.14％和422.9美元）。二 是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，服務(wù)水平低，不能滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)的功能和作用 沒(méi)有得到充分發(fā)揮。三是保險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為仍然存在，欺詐誤導(dǎo)投保人的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生 ，誠(chéng)信建設(shè)有待加強(qiáng)。四是保險(xiǎn)監(jiān)管方式和手段與保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的形勢(shì)還不適應(yīng)。對(duì)這些 問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)將認(rèn)真對(duì)待，采取有效措施，切實(shí)加以解決。

當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的主要思路

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，有著巨大的發(fā)展?jié)摿?。保險(xiǎn)業(yè)將以“三個(gè)代表”重要思想 為指導(dǎo)，緊緊圍繞全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)，把加快發(fā)展作為首要任務(wù)，樹立科學(xué)的發(fā) 展觀，以改革開放為動(dòng)力，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以市場(chǎng)體系建設(shè)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持防范化解風(fēng)險(xiǎn) ，充分調(diào)動(dòng)一切積極因素，搶抓機(jī)遇，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展，為完善社會(huì)主義 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和全面建設(shè)小康社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)。

（一）深化改革，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展

繼續(xù)深化保險(xiǎn)企業(yè)改革，探索保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的有效方式。 一是鞏固國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改 革成果，繼續(xù)落實(shí)各項(xiàng)改革措施，將改革不斷引向深入。二是完善公司治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)保險(xiǎn) 公司建立規(guī)范高效的內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制。三是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn) 控制能力與資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)質(zhì)量。四是鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)方式的創(chuàng)新。

認(rèn)真貫徹落實(shí)《行政許可法》，深化行政審批制度改革。 一是全面清理不符合《行政 許可法》規(guī)定的保險(xiǎn)行政許可，該廢止的堅(jiān)決廢止，該修訂的抓緊修訂。二是加快配套制度 建設(shè)，完善工作程序，提高辦事效率。三是加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，確保權(quán)力與責(zé)任 的統(tǒng)一，真正做到有權(quán)必有責(zé)、用權(quán)受監(jiān)督。

（二）完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展

培育保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。 一是培育多層次的保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體。培育和發(fā)展具 有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)。鼓勵(lì)中小保險(xiǎn)公司走專業(yè)化發(fā)展道路，盡快發(fā)展壯大。 完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，批設(shè)新的保險(xiǎn)公司，為保險(xiǎn)市場(chǎng)注入活力。二是積極培育再保險(xiǎn)市 場(chǎng)。支持保險(xiǎn)公司和其他各類投資主體參股或設(shè)立再保險(xiǎn)公司。三是規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng) 。鼓勵(lì)和促進(jìn)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革。

大力推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)水平。 一是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品，滿足社 會(huì)多樣化需求。二是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，發(fā)掘和培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。三是積極推行保險(xiǎn)條款的 通俗化和標(biāo)準(zhǔn)化。四是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司利用現(xiàn)代信息技術(shù)，拓展網(wǎng)上保險(xiǎn) 、遠(yuǎn)程理賠等新的 服務(wù)方式。

加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)，樹立良好社會(huì)形象。 一是培育保險(xiǎn)誠(chéng)信文化，大力倡導(dǎo)誠(chéng)信觀念 ，加強(qiáng)誠(chéng)信教育，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德水平。二是逐步建立保險(xiǎn)信用評(píng)價(jià)體系。三 是強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制，有效發(fā)揮法律和市場(chǎng)對(duì)失信 行為的雙重懲戒作用。

（三）擴(kuò)大開放，提高保險(xiǎn)業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力

認(rèn)真履行加入世貿(mào)組織承諾，逐步取消對(duì)外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)地域限制，允許外資保險(xiǎn)公 司向居民提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金（年金）服務(wù)。鼓勵(lì)和支持外資保險(xiǎn)公司到我國(guó)西部 和東北老工業(yè)基地等地區(qū)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 允許具備條件的中資保險(xiǎn)公司到國(guó)際資本市場(chǎng)融 資，并通過(guò)資本運(yùn)作等多種方式，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。支持保險(xiǎn)公司到境外開展業(yè)務(wù)。

（四）加強(qiáng)和改善監(jiān)管，為保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境

加強(qiáng)發(fā)展規(guī)劃的研究制定和保險(xiǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控。 一是啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)“十一·五”規(guī)劃和 中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的制定工作。二是探索建立保險(xiǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控機(jī)制，建立市場(chǎng)運(yùn)行趨勢(shì)季度 分析制度。

加強(qiáng)保險(xiǎn)法制建設(shè)。 一是積極配合國(guó)務(wù)院法制辦做好《保險(xiǎn)違法行為處罰辦法》和《 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的立法工作。二是修改《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等部門規(guī) 章制度。三是加強(qiáng)法制教育，提高監(jiān)管干部依法行政水平。

強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)工作。 一是加快保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)步伐，提高保險(xiǎn)監(jiān)管信息化水 平。二是建立規(guī)范統(tǒng)一的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系、報(bào)表體系和報(bào)送制度。

進(jìn)一步落實(shí)償付能力監(jiān)管相關(guān)措施。一是研究制定監(jiān)管會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。二是出臺(tái)《非壽險(xiǎn)責(zé) 任準(zhǔn)備金提取辦法》，統(tǒng)一非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)提方式。三是健全保險(xiǎn)保障基 金制度。四是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管， 建立投資決策、投資交易和資金托管三分離的防火 墻制度。 五是加強(qiáng)與有關(guān)部委和監(jiān)管部門的合作，切實(shí)防 范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管。 一是統(tǒng)籌安排，對(duì)市場(chǎng)反映強(qiáng)烈和投保人投訴集中的問(wèn)題有針對(duì) 性地實(shí)施檢查。二是實(shí)行保險(xiǎn)公司違規(guī)處罰信息通報(bào)制度。三是規(guī)范車貸險(xiǎn)、住房按揭險(xiǎn)和 銀行保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的發(fā)展，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四是加強(qiáng)對(duì)上市保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，提高經(jīng)營(yíng)的 透明度，增強(qiáng)公眾對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心。