掌握個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?，能夠較好地計(jì)劃開(kāi)支、策劃投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，獲得最佳投資組合收益。

新趨勢(shì)： 從一般儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合投資

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐漸由資源經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向知識(shí)經(jīng)濟(jì)，許多消費(fèi)、投資、進(jìn)出口都帶有明顯的\"知識(shí)\"成分。而個(gè)人投資理財(cái)也逐漸以知識(shí)型投資管理為主，這在我國(guó)表現(xiàn)的也比較突出。

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，社會(huì)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)的是一種\"短缺經(jīng)濟(jì)\"形態(tài)，人們的收入只能勉強(qiáng)維持基本生活需要，根本沒(méi)有余錢用作其他。對(duì)于家庭消費(fèi)來(lái)說(shuō)，各種\"憑票\"及\"排隊(duì)\"的現(xiàn)象司空見(jiàn)慣，貨幣也失去了它固有的流通職能，更談不上家庭收入的投資理財(cái)作用。在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，\"投資理財(cái)＝銀行\(zhòng)"，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的利益無(wú)非就是\"存錢生利\"。那時(shí)，一般老百姓每月掙來(lái)的錢，扣除生活必需款，剩不了幾個(gè)錢存入銀行。而當(dāng)時(shí)我國(guó)的投資理財(cái)服務(wù)也僅為簡(jiǎn)單的\"存、匯、兌\"。

今天的老百姓不但有能力\"穿金戴銀\"，個(gè)人可支配的收入也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元甚至更多。富裕的人們不再滿足于存錢拿利息這一單一的生財(cái)手段，而是開(kāi)始探討各種新的、更富魅力的投資渠道。報(bào)紙、電臺(tái)、電視臺(tái)等媒介對(duì)\"牛市\(zhòng)"、\"熊市\(zhòng)"等諸多報(bào)道，讓人們認(rèn)識(shí)了股票、債券。炒股帶來(lái)的強(qiáng)烈刺激，使人們對(duì)個(gè)人投資理財(cái)活動(dòng)產(chǎn)生了極大興趣。存款、貸款、股票、債券、投資信托、租賃、保險(xiǎn)等各種金融投資理財(cái)工具，無(wú)不使個(gè)人投資者眼花繚亂。如何選擇合適的投資組合，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

面對(duì)眾多的投資機(jī)會(huì)，個(gè)人能否把資金投入投資組合的\"海洋\"，進(jìn)行驚心動(dòng)魄的、成功的\"沖浪\"，則是當(dāng)今個(gè)人理財(cái)新的要求。隨著投資組合多樣化，知識(shí)在個(gè)人理財(cái)中的作用也日益重要，這在股票投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說(shuō)２０世紀(jì)８０年代標(biāo)志著\"票證時(shí)代\"向\"貨幣時(shí)代\"的轉(zhuǎn)移，那么自９０年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來(lái)，國(guó)內(nèi)國(guó)際形勢(shì)的變化則體現(xiàn)了\"貨幣時(shí)代\"向\"投資時(shí)代\"的轉(zhuǎn)移，國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化要求個(gè)人理財(cái)采用組合投資方式。

新概念： 從傳統(tǒng)家政轉(zhuǎn)向社會(huì)理財(cái)

傳統(tǒng)家政解決的是單個(gè)家庭合理安排收支的問(wèn)題。家政往往由家庭成員充當(dāng)管理者（如主婦），或是與家庭有密切關(guān)系的人全權(quán)負(fù)責(zé)（如\"管家\"之類）。但在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生巨大變化的時(shí)代，僅僅依靠個(gè)人，或依靠\"管家\"一類的人物是沒(méi)有足夠的能力和手段對(duì)家政進(jìn)行有效管理的。

進(jìn)行合理的消費(fèi)，維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，如將子女撫養(yǎng)成人并教育好等是傳統(tǒng)家政的基本內(nèi)容，\"量入為出\"是傳統(tǒng)家政的基本原則。它要求家庭根據(jù)收入的多少來(lái)合理安排支出的數(shù)量和結(jié)構(gòu)。然而，這種量入為出的原則傾向于保守，它不能主動(dòng)地面對(duì)有效投資，而僅是從家庭消費(fèi)的角度出發(fā)安排收支，因此不能對(duì)家庭財(cái)富進(jìn)行保值與增值，不能與現(xiàn)代意義上的個(gè)人投資理財(cái)相比擬。

現(xiàn)代理財(cái)投資既是建立在家庭合理消費(fèi)的基礎(chǔ)上，而又獨(dú)立于家庭消費(fèi)之上的一種綜合投資活動(dòng)。傳統(tǒng)家政由于僅僅限于家庭消費(fèi)開(kāi)支的合理安排，對(duì)社會(huì)生活中的變化，尤其面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊無(wú)能為力，帶有明顯的被動(dòng)性；而現(xiàn)代個(gè)人（家庭）投資理財(cái)則針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是一種典型的主動(dòng)性行為。

事實(shí)上，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，家庭和社會(huì)的關(guān)系發(fā)生了根本性的變化。家庭作為社會(huì)的細(xì)胞，已不僅僅是自給自足的社會(huì)單位，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，它被要求參加社會(huì)經(jīng)濟(jì)交換，離開(kāi)了市場(chǎng)，家庭經(jīng)濟(jì)就無(wú)法進(jìn)行。因此個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)化也是這一社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活變化的必然結(jié)果。

新形式： 從有形投資轉(zhuǎn)向無(wú)形投資

傳統(tǒng)家政時(shí)期，個(gè)人（家庭）收支以實(shí)物型投資（消費(fèi)）為主要對(duì)象，食品、衣物、住所等是家政討論的主要內(nèi)容。而個(gè)人（家庭）為了抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也只能是貯藏一些貨幣或黃金、白銀等貴重金屬，要不就是囤積糧食、谷物等有形物品，根本沒(méi)有進(jìn)行無(wú)形資產(chǎn)投資的概念和思路。典型的\"三分法\"將個(gè)人可支配收入分為三份，分別投入儲(chǔ)蓄、股票、黃金三種代表性的有形資產(chǎn)。傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為：儲(chǔ)蓄投資具有\(zhòng)"安全性好、收益固定\"等優(yōu)點(diǎn)，因此，目前仍不失為一種好的投資品種；股票投資則是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)性投資的典型品種；而黃金之類的貴重金屬的抵抗風(fēng)險(xiǎn)性比較強(qiáng)。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，許多\"有形\"投資品種逐漸轉(zhuǎn)化為\"無(wú)形\"投資品種或\"準(zhǔn)無(wú)形\"投資品種。從傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄投資看，不少儲(chǔ)蓄品種已經(jīng)有所創(chuàng)新，朝著無(wú)形投資的方向發(fā)展。從股票、債券投資來(lái)看，也是如此。目前股票投資一方面已經(jīng)實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化，另一方面，現(xiàn)代股票投資衍生出了許多新的無(wú)形投資品種。例如，股票投資中衍生出的股票選擇權(quán)投資就是一個(gè)典型的無(wú)形投資品種。這種選擇權(quán)價(jià)值的高低，與企業(yè)發(fā)展前景這個(gè)無(wú)形資產(chǎn)有著極為密切的關(guān)系。若企業(yè)前景良好，則股票需求上升，選擇權(quán)的價(jià)值就高；反之，價(jià)值就低。在債券投資方面，諸如可轉(zhuǎn)換債券、基金債券等品種也向無(wú)形投資方向轉(zhuǎn)變。

新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹匾M成部分。金融業(yè)的一個(gè)重要特點(diǎn)，就是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。這些新型投資理財(cái)品種，無(wú)一例外地采用無(wú)紙化的交易，通過(guò)發(fā)達(dá)的電子交易系統(tǒng)，個(gè)人投資者可以足不出戶，在瞬時(shí)間完成個(gè)人投資。

傳統(tǒng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)需要大量資金、設(shè)備，有形資產(chǎn)起決定性作用，而知識(shí)經(jīng)濟(jì)則是知識(shí)、智力等無(wú)形資產(chǎn)的投入起決定性作用。雖然知識(shí)經(jīng)濟(jì)也需要資金投入，對(duì)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)甚至是風(fēng)險(xiǎn)資金投入，如果沒(méi)有更多的信息、知識(shí)、智力的投入，它就不是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。與此相對(duì)應(yīng)，個(gè)人投資理財(cái)是否獲得成功，依靠的主要是知識(shí)、信息等無(wú)形資產(chǎn)的投入和對(duì)各種經(jīng)濟(jì)、金融信息的捕捉和分析。