自央行頒布實施《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》以來，一時間，國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新頻頻，陸續(xù)推出了各種各樣的中間業(yè)務(wù)品種，如銀證合作、銀保合作、個人理財、委托貸款等，并開始積極嘗試技術(shù)含量較高的投行業(yè)務(wù)、資信調(diào)查、資產(chǎn)評估和財務(wù)顧問等。今年一季度，建設(shè)銀行代理證券買賣、代理外匯買賣、代理衍生金融工具、財務(wù)顧問和委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等新中間業(yè)務(wù)增長迅猛，業(yè)務(wù)收入同比平均增幅高達(dá)440％，其中財務(wù)顧問業(yè)務(wù)收入同比增長386.4％。建行的審價咨詢業(yè)務(wù)還走出國門，為我國駐紐約總領(lǐng)事館項目進(jìn)行了預(yù)算造價審查。同期，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)代理保費(fèi)收入40億元，同比多增31億元，信用卡、代理證券買賣、代理保險、國際結(jié)算和基金托管等業(yè)務(wù)收入均大幅增加。

盡管國內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但與國外同業(yè)相比還有很大的差距。一般來說，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占銀行總收入的比重通常高于40％(有些國家甚至高于60％)，而國內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比僅為10％左右，只及前者的1/4。這主要是由于國內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)起步較晚，而且業(yè)務(wù)范圍較窄，收益主要來源于結(jié)算、代理收費(fèi)等勞動密集型業(yè)務(wù)，而技術(shù)含量高的資信調(diào)查、財務(wù)顧問、資產(chǎn)評估、代客理財、期貨、期權(quán)以及衍生金融工具等業(yè)務(wù)才剛剛起步。這也與國內(nèi)銀行缺乏高素質(zhì)的從業(yè)人員直接相關(guān)，人才缺乏已成為制約國內(nèi)銀行開展高技術(shù)含量中間業(yè)務(wù)的一大瓶頸。此外，國內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)范圍還有相當(dāng)大的局限，廣義的表外業(yè)務(wù)并沒有完全開展起來，比如利率掉期、互換等，這還有待于央行政策的逐步放開。

隨著中間業(yè)務(wù)逐步發(fā)展，銀行的經(jīng)營成本將越來越大；加上多次降息使存貸業(yè)務(wù)利差進(jìn)一步縮小，如果再提供“免費(fèi)午餐”，勢必會削弱中國銀行業(yè)的市場競爭力，縮小銀行的生存空間。因此，銀行所有的服務(wù)業(yè)務(wù)都應(yīng)當(dāng)是有償?shù)?。商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)收費(fèi)市場化的初期，也許會因為各家銀行的步調(diào)不一致而出現(xiàn)一些不和諧的音符：在一定的區(qū)域內(nèi)，面對同樣的客戶和同樣的服務(wù)項目，一家銀行收費(fèi)，另一家銀行則免費(fèi)。但是這種看似無序的競爭狀態(tài)并不能阻礙商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的市場化運(yùn)營。目前各地銀行同業(yè)公會以同業(yè)公約的形式對中間業(yè)務(wù)收費(fèi)市場博弈進(jìn)行了規(guī)范，在一定程度上抑制了錯位競爭。此外，商業(yè)銀行以效益為核心的利益驅(qū)動機(jī)制正在真正形成，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)之間的博弈應(yīng)當(dāng)權(quán)衡成本和收益，以及時更新經(jīng)營理念，調(diào)整經(jīng)營策略。

不管現(xiàn)在各家銀行對中間業(yè)務(wù)收費(fèi)持何種態(tài)度，采取何種做法，可以預(yù)計，銀行對越來越多的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)將是大勢所趨，收費(fèi)市場化將是今后的發(fā)展方向，這一點已達(dá)成共識。而且，以下政策信號表明，我國銀行中間業(yè)務(wù)的定價正逐步走向市場化：今年1月2日，中國人民銀行宣布停止執(zhí)行25項行政審批項目，4月初人民銀行發(fā)出通知，又停止執(zhí)行26項行政審批項目。需要注意的是，人民銀行停止執(zhí)行的這51項行政審批項目涉及到商業(yè)銀行的多項中間業(yè)務(wù)審批或備案，包括按照《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中有關(guān)規(guī)定的適用備案制的多個中間業(yè)務(wù)品種。

銀行服務(wù)收費(fèi)是一把雙刃劍，收費(fèi)是迫于銀行控制經(jīng)營成本的壓力，不收費(fèi)則往往是迫于競爭對手的壓力。所以，不能操之過急，應(yīng)靜觀市場反應(yīng)。但結(jié)合目前國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，要立刻實現(xiàn)大多數(shù)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)并不樂觀，收費(fèi)的完全市場化也需要有一個漸進(jìn)的過程。換言之，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)“免費(fèi)午餐”時代的終結(jié)將是不可逆轉(zhuǎn)的客觀趨勢，但也不排除現(xiàn)時一些小銀行為了拓展客戶、搶占市場的需要，反其道而行之。