摘要：使用2009—2023年省級面板數(shù)據(jù)為樣本，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)分區(qū)域研究財政補(bǔ)貼、農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險影響的異質(zhì)性，采用“橫向+縱向”反向研究農(nóng)民收入對于農(nóng)業(yè)保險的影響。研究發(fā)現(xiàn)，從全國來看，財政補(bǔ)貼和農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險具有顯著的正向影響，財政補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險的影響程度大于農(nóng)民收入；從區(qū)域范圍來看，農(nóng)民收入對各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險密度均有顯著正向影響，財政補(bǔ)貼在多數(shù)地區(qū)呈正向影響，僅西部地區(qū)為負(fù)；人均農(nóng)業(yè)保險賠付額、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值和農(nóng)村義務(wù)教育比重的系數(shù)均為正，但對農(nóng)業(yè)保險密度的影響強(qiáng)度因地區(qū)而異；人均農(nóng)業(yè)貸款和受災(zāi)程度對不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險密度影響不同，東北地區(qū)人均農(nóng)業(yè)貸款的系數(shù)為正，其他地區(qū)為負(fù)；受災(zāi)程度除中部地區(qū)系數(shù)為負(fù)外，其他地區(qū)均為正。據(jù)此提出采取差異化的財政補(bǔ)貼，優(yōu)化保險環(huán)境；擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的普及范圍，保障農(nóng)民收益；增加農(nóng)民教育培訓(xùn)，提高農(nóng)民綜合素質(zhì)的政策建議。

關(guān)鍵詞：財政補(bǔ)貼；農(nóng)民收入；農(nóng)業(yè)保險；異質(zhì)性

中圖分類號：F842.66;F323" " " " "文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：0439-8114（2025）03-0190-06

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2025.03.030 開放科學(xué)（資源服務(wù)）標(biāo)識碼（OSID）：

Heterogeneity study on the impact of financial subsidies and farmers’ income

on agricultural insurance

YUAN Shi-yi

（Institute of Agricultural Information， Chinese Academy of Agricultural Sciences，Beijing" 100081，China）

Abstract： Using provincial panel data from 2009 to 2023 as a sample， the heterogeneity of the impact of financial subsidies and farmers’ income on agricultural insurance across different regions was studied based on the characteristics of agricultural production. A \"horizontal + vertical\" reverse approach was employed to analyze the impact of farmers’ income on agricultural insurance. The study found that， on a national level， financial subsidies and farmers’ income had a significant positive impact on agricultural insurance， with the influence of financial subsidies being greater than that of farmers’ income. Regionally， farmers’ income had a significant positive impact on agricultural insurance density across all regions， while financial subsidies generally had a positive impact， except in the western region where it was negative. The coefficient of per capita agricultural insurance payment， per capita agricultural output value and rural compulsory education proportion had all been positive， but the influence intensity had varied with different regions. The per capita agricultural loan and the degree of disaster had different impacts on agricultural insurance density in different regions. The coefficient of per capita agricultural loan in Northeast China had been positive， while that in other regions had been negative. The degree of disaster had been positive except for the central region， where the coefficient had been negative. Based on these findings， the study suggested implementing differentiated financial subsidies， optimizing the insurance environment， expanding the coverage of agricultural insurance to safeguard farmers’ income， and increasing farmers’ education and training to improve their overall quality.

Key words： financial subsidies; farmers’ income; agricultural insurance; heterogeneity

中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境復(fù)雜，災(zāi)害多發(fā)且災(zāi)害預(yù)防能力欠缺，因災(zāi)造成的損失一直是困擾農(nóng)民積極生產(chǎn)的主要因素。農(nóng)業(yè)災(zāi)害已經(jīng)成為影響中國農(nóng)業(yè)健康有序生產(chǎn)的最主要制約因素。近年來，中國農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成為國家戰(zhàn)略重點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，涵蓋內(nèi)容向縱深推進(jìn)。從2004年第一次提出政策性農(nóng)險的建立，到2007年實(shí)施對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)政策性農(nóng)險補(bǔ)貼試點(diǎn)工作，中國農(nóng)業(yè)保險取得了巨大的發(fā)展[1]。特別是2017年“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略提出后，國家對農(nóng)業(yè)保險的重視程度進(jìn)一步提高，中國支農(nóng)性財政支出不斷增加，農(nóng)民收入穩(wěn)步提升，生產(chǎn)積極性大大增強(qiáng)。截至2024年12月，中央財政撥付保費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)547億元，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)規(guī)模1 521億元，因此，在國家政策支持和財政投入不斷增加的背景下，農(nóng)業(yè)保險在保障農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

早期國外學(xué)者Smith等[2]、Skees等[3]從政府與農(nóng)戶視域闡述了財政補(bǔ)貼的重要性，以及財政補(bǔ)貼的規(guī)模和措施，為研究財政補(bǔ)貼奠定基礎(chǔ)。學(xué)者普遍認(rèn)為發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險歷史悠久，發(fā)展相對完善。這些國家在長期的發(fā)展過程中積累了豐富經(jīng)驗，形成了適合自身的農(nóng)業(yè)保險體系。然而，對于其他國家，尤其是正在發(fā)展的國家或地區(qū)來說，直接照搬發(fā)達(dá)國家的財政補(bǔ)貼政策并不一定適用，每個國家或地區(qū)都有其獨(dú)特的農(nóng)業(yè)模式、社會結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況，這些因素都會影響農(nóng)業(yè)保險政策的設(shè)計和實(shí)施[4]。中國學(xué)者認(rèn)為人均GDP[5]、糧食作物播種面積[6]、成災(zāi)率[7]、財產(chǎn)保險密度[8]等因素是造成農(nóng)業(yè)保險異質(zhì)性的主要原因。而縮小異質(zhì)性的政策主要集中在財政補(bǔ)貼和保費(fèi)補(bǔ)貼。在影響因素方面，主要考察農(nóng)民收入[9]、保險制度[10]、技術(shù)效率[11]、保費(fèi)補(bǔ)貼[12]、政策支持、市場需求以及農(nóng)產(chǎn)品價格波動等。農(nóng)業(yè)保險影響因素的相對強(qiáng)度決定了保險的覆蓋范圍、參與度和產(chǎn)出效應(yīng)。但是這些影響因素都存在地區(qū)異質(zhì)性，會受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、自然環(huán)境條件、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、政府政策導(dǎo)向等外部性因素的影響。李漢才[13]認(rèn)為單純的中央政府和地方政府采用“補(bǔ)貼聯(lián)動”政策會加重地區(qū)的不公平性；黃穎[14]則認(rèn)為財政補(bǔ)貼政策的比例缺乏異質(zhì)性?，F(xiàn)有研究主要集中在農(nóng)業(yè)保險與保險政策[15]、保險效率[16]、全要素生產(chǎn)率[17]和經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系，少有將不同的影響因素納入統(tǒng)一的研究框架進(jìn)行對比分析。此外，不同影響因素對農(nóng)業(yè)保險的適應(yīng)性[18]、執(zhí)行情況[19]、影響時滯[20]具有較大的異質(zhì)性。雖然農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼政策仍占主導(dǎo)地位，但是如何避免財政補(bǔ)貼的不均衡及資源的有效利用，財政補(bǔ)貼的比例未來應(yīng)如何調(diào)整才能實(shí)現(xiàn)效用最大化成為研究發(fā)展趨勢。本研究根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的地區(qū)特點(diǎn)分區(qū)研究財政補(bǔ)貼、農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險影響的異質(zhì)性，首先，改變以往文獻(xiàn)從變量之間的縱向關(guān)系入手的研究模式，采用“橫向+縱向”相結(jié)合的方式；其次，現(xiàn)有文獻(xiàn)著重研究農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響，本研究反向研究財政補(bǔ)貼和農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險的影響，對農(nóng)業(yè)保險市場的精準(zhǔn)培育或政府在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的財政投入、政策制定具有較大的借鑒意義。

1 數(shù)據(jù)來源與研究方法設(shè)計

1.1 數(shù)據(jù)來源

本研究選取了2009—2023年除港、澳、臺以外的全國31個省、市、自治區(qū)的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究?？紤]到中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多樣性和復(fù)雜性，農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)因素在不同地區(qū)差異顯著，因此，將全國劃分為東部、中部、西部和東北4個區(qū)域進(jìn)行研究。其中，東部包括北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東和海南；中部包括山西、安徽、江西、河南、湖北和湖南；西部包括內(nèi)蒙古、廣西、重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏和新疆；東北包括遼寧、吉林和黑龍江。本研究所使用的數(shù)據(jù)來源于歷年《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》《中國保險年鑒》等，并對每個變量取對數(shù)處理消除了數(shù)據(jù)的異方差。

1.2 變量選取

1.2.1 被解釋變量 農(nóng)業(yè)保險是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在遭受自然災(zāi)害或意外事故時能夠獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N風(fēng)險管理工具。在研究農(nóng)業(yè)保險時，主要選擇農(nóng)業(yè)保險密度來衡量農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展水平，這主要是因為農(nóng)業(yè)保險密度能夠反映出單位農(nóng)業(yè)產(chǎn)值或單位農(nóng)業(yè)從業(yè)人員所獲得的保險保障程度。農(nóng)業(yè)保險密度越大，農(nóng)業(yè)保險的保障程度就越高，風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁功能也越強(qiáng)；同時，農(nóng)業(yè)災(zāi)后損失補(bǔ)償越充分，農(nóng)業(yè)保險的損失補(bǔ)償作用就越大。因此，本研究選擇農(nóng)業(yè)保險密度作為被解釋變量。

1.2.2 解釋變量 選取財政補(bǔ)貼和農(nóng)民收入作為解釋變量。選取各省財政支農(nóng)支出作為財政補(bǔ)貼的指標(biāo)，農(nóng)戶的可支配收入作為農(nóng)民收入的指標(biāo)。農(nóng)戶的可支配收入按來源可分為經(jīng)營性收入、工資性收入、轉(zhuǎn)移性收入和財產(chǎn)性收入。為了從全面和多維的角度分析農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險的影響，本研究將農(nóng)戶各類收入的總和作為衡量農(nóng)民收入的指標(biāo)。

1.2.3 控制變量 選取人均農(nóng)業(yè)保險賠付額、人均農(nóng)業(yè)貸款、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)村義務(wù)教育比重和受災(zāi)程度5個變量作為控制變量。各變量的定義及解釋說明詳見表1。

1.3 模型設(shè)定與分析

1.3.1 模型設(shè)定 本研究采用面板數(shù)據(jù)模型，并對變量取對數(shù)處理，縮小數(shù)據(jù)的絕對值范圍的同時消除異方差和量綱差異，提高模型的穩(wěn)健性和解釋力。模型設(shè)定如下。

[lnbxmdit+a0+a1lnczbtit+a2lnzpsrit+a3lnbspfit+a4lnrjdkit+a5lnrjczit+a6lneduit+a7lnszcdit+εit] " （1）

式中，[i]代表地區(qū)，[t]代表年份，[a0]為常數(shù)項，[εit]為誤差項。[a1]至[a7]分別是衡量解釋變量和控制變量對農(nóng)業(yè)保險密度的直接影響。

1.3.2 描述性統(tǒng)計 各變量的符號、定義以及描述性統(tǒng)計信息如表1所示。由表1可知，被解釋變量農(nóng)業(yè)保險密度的均值為3.921萬元/人，標(biāo)準(zhǔn)差為1.213萬元/人，最大值6.304萬元/人與最小值-0.917萬元/人之間差異較大，說明中國農(nóng)業(yè)保險在不同地區(qū)或時期之間存在較大的差異性和不均衡性。財政補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)差（0.731億元）相對較大，說明各地區(qū)在農(nóng)業(yè)保險財政支持力度上存在較大差異，而農(nóng)民收入的標(biāo)準(zhǔn)差（0.445萬元）相對較小，說明各地區(qū)農(nóng)民收入水平在不同地區(qū)間的差異性相對較小。

1.3.3 相關(guān)性分析 各變量的相關(guān)性如表2所示。從相關(guān)系數(shù)來看，財政補(bǔ)貼和農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險密度均有顯著的正向相關(guān)關(guān)系。政府補(bǔ)貼與農(nóng)業(yè)保險密度的相關(guān)系數(shù)明顯大于與農(nóng)民收入的相關(guān)系數(shù)，說明政府補(bǔ)貼在推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中起著更為重要的作用。然而，政府補(bǔ)貼的具體實(shí)施效果，以及其在不同地區(qū)和農(nóng)業(yè)類型中的差異性，有待進(jìn)一步研究。除此之外，人均農(nóng)業(yè)保險賠付額、農(nóng)村義務(wù)教育比重、受災(zāi)程度與農(nóng)業(yè)保險密度存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，人均農(nóng)業(yè)貸款、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)保險密度存在顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系，說明在農(nóng)業(yè)保險密度較高的地區(qū)，農(nóng)民更傾向于依賴保險賠付，而不是通過增加貸款或提高產(chǎn)值來增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險能力。通過檢驗可知，所有變量的方差膨脹系數(shù)（VIF）均小于10，說明變量之間不存在共線性，可以進(jìn)行回歸分析。

2 實(shí)證分析

2.1 全國數(shù)據(jù)回歸結(jié)果分析

為了進(jìn)一步分析變量之間的相關(guān)性及其影響，本研究采用了混合效應(yīng)模型（OLS）、固定效應(yīng)模型（FE）和隨機(jī)效應(yīng)模型（RE）進(jìn)行回歸分析。通過F檢驗和Hausman檢驗發(fā)現(xiàn)固定效應(yīng)模型更適合本研究的數(shù)據(jù)特征和分析需求。因此，選擇固定效應(yīng)模型進(jìn)行分析。鑒于研究數(shù)據(jù)具有較長的時間維度，且隨機(jī)擾動項之間可能存在序列相關(guān)性，為確保模型估計的可靠性和穩(wěn)健性，對模型進(jìn)行自相關(guān)檢驗。此外，為了進(jìn)一步驗證模型的適用性，同樣對模型的異方差性和截面間的自相關(guān)性進(jìn)行檢驗。

根據(jù)表3的檢驗結(jié)果可知，固定效應(yīng)模型的異方差檢驗在1%的顯著性水平下拒絕了原假設(shè)，說明模型中存在異方差。序列相關(guān)檢驗（Wooldridge檢驗）同樣在1%的顯著性水平下拒絕了原假設(shè)，說明誤差項之間存在序列相關(guān)性。截面相關(guān)性檢驗（Friedman檢驗）也在1%的顯著性水平下拒絕了原假設(shè)，表明不同截面之間的誤差項存在相關(guān)性。根據(jù)檢驗結(jié)果可以確定模型中同時存在異方差、序列相關(guān)和截面相關(guān)的問題，因此，為了結(jié)果的準(zhǔn)確性和穩(wěn)健性，采用廣義最小二乘法（FGLS）調(diào)整模型中的異方差和相關(guān)性，提高估計的效率和精確性。

FGLS的回歸結(jié)果可知，財政補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險密度的影響大于農(nóng)民收入，說明財政補(bǔ)貼是提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋率和參與度的主要手段。人均農(nóng)業(yè)保險賠付額對農(nóng)業(yè)保險密度的影響最大，說明農(nóng)業(yè)保險的賠付水平直接決定了農(nóng)民參保的積極性和信任度。農(nóng)村義務(wù)教育比重和人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值對農(nóng)業(yè)保險密度的影響相對較弱，說明教育比重和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值并不是決定性因素。人均農(nóng)業(yè)貸款具有顯著的負(fù)向影響，說明隨著農(nóng)業(yè)貸款的增加，農(nóng)民可能更傾向于依賴貸款進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和風(fēng)險管理，而不是通過購買保險來分散風(fēng)險。此外，受災(zāi)程度的顯著性影響也在一定程度說明農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險的增加會促使農(nóng)民更傾向于通過農(nóng)業(yè)保險來分散風(fēng)險，彌補(bǔ)災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失。

2.2 東部地區(qū)回歸結(jié)果

通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗，選擇FGLS模型來進(jìn)行分析。由表4可知，財政補(bǔ)貼和農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險密度呈顯著正向影響，農(nóng)民收入系數(shù)高于全國平均水平，同時，也高于財政補(bǔ)貼，說明東部地區(qū)農(nóng)民收入能夠更有效地促進(jìn)農(nóng)民的保險投保意愿和保險覆蓋率的提升。在控制變量中，農(nóng)村義務(wù)教育比重的系數(shù)最高，且高于全國平均水平，說明教育水平在東部地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知和接受度有更強(qiáng)的促進(jìn)作用，農(nóng)民更容易理解和接受保險產(chǎn)品。受災(zāi)程度也具有顯著性影響，但系數(shù)小于全國平均水平，說明東部地區(qū)可能在災(zāi)害防范和應(yīng)對方面有更好的基礎(chǔ)設(shè)施和措施，導(dǎo)致災(zāi)害對保險需求的影響相對較小。人均農(nóng)業(yè)保險賠付額和人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的系數(shù)較低，相關(guān)性較弱。人均農(nóng)業(yè)貸款依然是負(fù)向影響，但系數(shù)高于全國平均水平，說明農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)保險之間的負(fù)相關(guān)性不強(qiáng)。

2.3 中部地區(qū)回歸結(jié)果分析

從中部地區(qū)的FGLS回歸結(jié)果（表5）顯示，財政補(bǔ)貼是對農(nóng)業(yè)保險密度影響最大的因素，其系數(shù)高于全國水平，低于東部地區(qū)，表明財政補(bǔ)貼在中部地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險的推動作用較為顯著，但仍不及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)。農(nóng)民收入的系數(shù)也低于東部地區(qū)，意味著農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險密度的提升作用相較于東部地區(qū)較弱，說明該地區(qū)農(nóng)民收入水平相對不高，或者農(nóng)民收入轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)保險購買力的能力較低，制約了農(nóng)業(yè)保險密度的增長。人均農(nóng)業(yè)貸款和受災(zāi)程度呈顯著負(fù)相關(guān)，說明在災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險較高，可能導(dǎo)致貸款的可獲得性降低，進(jìn)而影響農(nóng)業(yè)保險的需求。農(nóng)村義務(wù)教育比重系數(shù)雖高于全國平均水平，卻明顯低于東部地區(qū)，說明中部地區(qū)在教育資源投入、教育重視程度等方面仍存在差距，影響了農(nóng)村居民對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知和接受程度。人均農(nóng)業(yè)保險賠付額和人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的系數(shù)相對較低，說明與農(nóng)業(yè)保險密度的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。

2.4 西部地區(qū)回歸結(jié)果分析

從西部地區(qū)FGLS結(jié)果（表6）顯示，財政補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險密度呈負(fù)相關(guān)，農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險密度雖然呈正相關(guān)，但是卻明顯低于全國平均水平和其他地區(qū)，說明西部地區(qū)的財政補(bǔ)貼可能在一定程度上抑制了農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的積極性。同時，農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險密度的正相關(guān)性較低，表明西部地區(qū)農(nóng)民收入水平相對較低，且收入增長對農(nóng)業(yè)保險購買意愿和能力的帶動作用有限。人均農(nóng)業(yè)保險賠付額對農(nóng)業(yè)保險密度的影響最大，且高于其他因素，說明西部地區(qū)的農(nóng)民更關(guān)注農(nóng)業(yè)保險實(shí)際能帶來的賠付金額。人均農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)業(yè)保險密度呈顯著的負(fù)相關(guān)，說明農(nóng)業(yè)貸款可能在一定程度上替代了農(nóng)業(yè)保險的功能。農(nóng)民可能更傾向于通過貸款來應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的資金需求和風(fēng)險，而不是依賴農(nóng)業(yè)保險。此外，受災(zāi)程度對農(nóng)業(yè)保險密度的影響程度也較低，說明西部地區(qū)農(nóng)民可能尚未充分認(rèn)識到農(nóng)業(yè)災(zāi)害與農(nóng)業(yè)保險之間的緊密聯(lián)系，沒有有效引導(dǎo)農(nóng)民通過購買農(nóng)業(yè)保險來分散災(zāi)害風(fēng)險，導(dǎo)致即使面臨一定程度的農(nóng)業(yè)災(zāi)害，也未能顯著提升對農(nóng)業(yè)保險的需求。人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值和農(nóng)村義務(wù)教育比重的系數(shù)較低，說明與農(nóng)業(yè)保險密度關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。

2.5 東北地區(qū)回歸結(jié)果分析

從東北地區(qū)的FGLS模型結(jié)果（表7）顯示，財政補(bǔ)貼和農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險密度具有顯著的正相關(guān)，且僅次于東部地區(qū)，說明財政支持和收入水平是推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要因素。受災(zāi)程度對農(nóng)業(yè)保險密度的影響最大，說明農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的需求高度依賴受災(zāi)狀況，受災(zāi)越嚴(yán)重，農(nóng)戶越傾向于通過購買農(nóng)業(yè)保險來分散風(fēng)險。人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的影響僅次于受災(zāi)程度，說明東北地區(qū)作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大區(qū)，人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的提高意味著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和效益的提升，使農(nóng)戶更加重視農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理，從而對農(nóng)業(yè)保險的需求也相應(yīng)增加，對農(nóng)業(yè)保險密度的提升起到了重要的推動作用 。人均農(nóng)業(yè)保險賠付額、人均農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)村義務(wù)教育比重的系數(shù)較低，說明與農(nóng)業(yè)保險密度關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。

2.6 對比分析

通過對比可知，在東部、中部、西部和東北地區(qū)中，農(nóng)民收入對農(nóng)業(yè)保險密度具有顯著正向影響，財政補(bǔ)貼除在西部地區(qū)呈負(fù)向影響外，其他地區(qū)均為正向影響，說明在多數(shù)地區(qū)，財政補(bǔ)貼是推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展、提升保險密度的重要積極因素，但西部地區(qū)可能由于自身經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、農(nóng)業(yè)發(fā)展模式或補(bǔ)貼政策落實(shí)方式等因素，導(dǎo)致財政補(bǔ)貼未能正向促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險密度，反而呈負(fù)向關(guān)系。人均農(nóng)業(yè)保險賠付額、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值和農(nóng)村義務(wù)教育比重均對農(nóng)業(yè)保險密度產(chǎn)生正向影響，但是影響強(qiáng)度不同。其中，人均農(nóng)業(yè)保險賠付額對西部地區(qū)影響最大，人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值對東北地區(qū)影響最大，而農(nóng)村義務(wù)教育比重對東部地區(qū)影響最大。這說明不同地區(qū)在發(fā)展過程中面臨的主要挑戰(zhàn)和優(yōu)勢各不相同。西部地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風(fēng)險相對較高，農(nóng)戶對保險賠付的實(shí)際需求更迫切，保險賠付額的增加對刺激當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險需求作用顯著；東北地區(qū)則可能更需要提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)值來推動經(jīng)濟(jì)增長；而東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，對教育重視程度高，農(nóng)村義務(wù)教育比重的提升有助于增強(qiáng)農(nóng)民保險意識，進(jìn)而對農(nóng)業(yè)保險密度的提升作用更為突出。人均農(nóng)業(yè)貸款和受災(zāi)程度對不同地區(qū)影響不同，人均農(nóng)業(yè)貸款除東北地區(qū)呈正向影響外，其他地區(qū)均為負(fù)向影響，這可能是因為東北地區(qū)農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展程度較高，農(nóng)業(yè)貸款能夠助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大，從而增加對農(nóng)業(yè)保險的需求，而其他地區(qū)可能由于貸款用途、農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險與金融支持的匹配度等問題，導(dǎo)致人均農(nóng)業(yè)貸款增加并未帶來農(nóng)業(yè)保險需求的上升，反而呈反向關(guān)系；受災(zāi)程度除對中部地區(qū)呈負(fù)向影響外，其他地區(qū)均為正向影響，說明中部地區(qū)可能在農(nóng)業(yè)災(zāi)害預(yù)防、應(yīng)對機(jī)制等方面較為完善，受災(zāi)后對農(nóng)業(yè)保險的依賴程度相對較低，而其他地區(qū)受地理、氣候等因素影響，受災(zāi)后對農(nóng)業(yè)保險的需求會因受災(zāi)程度增加而上升，以轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。

3 政策建議

3.1 采取差異化的財政補(bǔ)貼，優(yōu)化保險環(huán)境

為促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展，需要國家層面進(jìn)行整體調(diào)控。這包括制定頂層設(shè)計，明確農(nóng)村保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、根本理念、重點(diǎn)任務(wù)、相關(guān)政策和舉措等。同時，針對東、中、西和東北地區(qū)的保險異質(zhì)性，從財政補(bǔ)貼、農(nóng)民增收、教育培訓(xùn)等方面出臺政策，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供有力支持。

3.2 擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的普及范圍，保障農(nóng)民收益

中國共產(chǎn)黨始終堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重，堅持把維護(hù)廣大農(nóng)民群眾的根本利益、實(shí)現(xiàn)共同富裕作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。隨著中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)民收入也得到了快速提升，一定程度上填補(bǔ)了財政補(bǔ)貼的空白。為了進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的普及范圍，需要制定更加靈活、差異化的政策，使得農(nóng)民的生產(chǎn)成本得到有效控制，提高種糧積極性。

3.3 增加農(nóng)民教育培訓(xùn)，提高農(nóng)民綜合素質(zhì)

隨著中國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的不斷提高，農(nóng)民生產(chǎn)能力與生產(chǎn)需求之間存在一定差異。因此，有計劃、有針對性地展開農(nóng)業(yè)培訓(xùn)，有利于制定國家與地方的惠農(nóng)政策，提高農(nóng)民的綜合素質(zhì)。這將從根本上提升農(nóng)民的幸福感，促進(jìn)中國農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的健康發(fā)展。

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