“我不知道我的信用怎樣，應該沒什么問題，我的信用卡都是按時還的。如果能查，我還是要查詢一下，省得以后貸款的時候出問題。”在《投資與理財》記者的隨機采訪中，薛先生如是說。

從10月2 8日起，央行個人信用報告網(wǎng)上查詢服務試點從原來的3個省擴至9省市（區(qū)）。在試點期間，凡持有9?。ㄊ校┥矸葑C（即身份證號碼前兩位為32、51、50、11、37、21、43、45、44）的個人，均可上網(wǎng)查詢本人信用報告。有業(yè)內(nèi)人士預測，與個人經(jīng)濟生活最為密切的個人信用，未來可能成為大家日常生活中最為關心的問題。

在11月6日中國首家網(wǎng)絡保險公司——眾安在線財產(chǎn)保險有限公司成立儀式上，馬云談及信用的一番話，被媒體大量轉(zhuǎn)載。馬云在現(xiàn)場表示：“我們在阿里小微金融服務這塊也做了很多工作，我們想做的不是金融，我們想做的是信用體系?！敝袊蝗苯鹑?，缺的是一套消費者的信用體系。

從以上情況可以看出，被稱為“經(jīng)濟身份證”的個人信用未來將在我們生活中扮演越來越重要的角色。

信用對貸款影響最大

“我貸款的時候，才發(fā)現(xiàn)個人信用的影響挺大的。”準備貸款買房的孫強向《投資與理財》記者說。

記者向銀行人士了解到，目前大多數(shù)銀行要求貸款人不僅無不良貸款記錄，而且貸款人“資信良好”也很重要。針對“資信良好”方面，銀行工作人員提示，日常的金融消費不注意，可能會留下不良記錄。

周燕有了一次信用卡逾期還款的不良信用記錄，她十分擔心這會影響今后申請貸款。不過，銀行人士表示，如果逾期還款是不連續(xù)的、次數(shù)很少的偶然情況，就不用太擔心。多家銀行目前采用的是“連續(xù)3次、累計6次”的標準。

“在目前情況下，個人信用對個人貸款方面的影響最大。最最嚴重的影響就是可能貸不到款?！北本┌踩诨荼娪邢薰靖笨偨?jīng)理夏平告訴記者。銀行人士也證明了這點，不良征信記錄對于借款人辦理貸款的影響分為三種情況，一是降低借款人的貸款成數(shù)；二是使借款人的貸款利率上?。蝗遣涣颊餍庞涗涊^嚴重的借款人，銀行將不受理貸款。

電話欠費都會影響信用

“以后盡量不讓電話欠費了。我有兩個手機，有一個不經(jīng)常用，大多時候是欠費以后才去繳費的?！睒I(yè)務員張飛對記者說。

在央行公告可查詢的信用記錄中，可以顯示包括用戶的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄。據(jù)記者了解，目前個人信用報告中，電話欠費記錄僅限電信用戶。

值得注意的是，查詢記錄部分還包含了用戶的信用報告在最近2年內(nèi)被查詢的記錄。夏平對《投資與理財》記者說：“今年3月15日實施的《征信業(yè)管理條例》，規(guī)范了信用信息提供者、使用者、征信機構(gòu)、信息主體、監(jiān)管機構(gòu)的征信活動，確立了個人征信機構(gòu)需要在個人信息主體知情同意的情況下，才能采集和對外提供使用?！?/p>

這份報告將會作為金融機構(gòu)最終做出相關業(yè)務評判的參考指標之一。

業(yè)內(nèi)專家介紹，未來有可能把水電費繳納都納入信用評估參考的范圍。信用報告的使用除了金融領域，已延伸到政府和社會管理領域，未來將逐步在人事管理、評優(yōu)評先、出國申請、司法調(diào)查等方面發(fā)揮越來越重要的作用。

如何保護自己的信用

“前段時間，我在網(wǎng)上買的2 0 0 0 元的東西不合適，就退款了。但一段時間以后，銀行信用卡部門給我打電話，說我還有2000塊錢沒有還。我當時就懵了，后來一查詢才知道，銀行自動默認，把退款算到下一個還款周期了，而我當時錢退回來，就不用還信用卡了。”王鵬說，他隨后致電銀行信用卡部門，說明具體情況，申請取消此次不良還款記錄。

“銀行后來答應取消此次逾期記錄?！睒I(yè)內(nèi)專家介紹，個人信用的信息都是各家金融機構(gòu)或合作機構(gòu)整理、提交到人民銀行的，不排除存在誤差的可能性。如果你發(fā)現(xiàn)信用報告中記錄的信息與事實不符，可以向人民銀行提出異議處理。具體方法有兩種：一種是撥打全國客服電話4008108866；另一種是直接到當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)現(xiàn)場書面申請。也可以向相關機構(gòu)申訴，要求其登載“個人說明”。

“那真有不良記錄該怎么辦？”蘇芮為此擔心。

據(jù)了解，報告中已存在的個人不良信用記錄，其保存期限為“自不良行為或事件終止之日起5年，超過5年將予以刪除”。這意味著，每個人的不良信用記錄不會一直存在信用報告中。