全力實(shí)現(xiàn)科技與金融的“雙向奔赴”

習(xí)近平總書記指出，科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。當(dāng)前，世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革風(fēng)起云涌，我們越來越感知到，科技創(chuàng)新已經(jīng)成為國家推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、提升綜合競爭力的關(guān)鍵變量。

2023年，中央金融工作會(huì)議提出金融“五篇大文章”，并將“科技金融”列在首位；2024年，黨的二十屆三中全會(huì)明確進(jìn)一步全面深化改革的目標(biāo)方向，強(qiáng)調(diào)“構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制”。銀行業(yè)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)，發(fā)展好科技金融，既是落實(shí)黨中央部署的政治要求，也是推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在需求，從時(shí)代趨勢看，機(jī)遇廣闊、土壤豐厚，可以用三個(gè)“新”來概括。

一是政策革新。當(dāng)前我國已經(jīng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，在“追求質(zhì)量和效益”的新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下，科技金融政策從單一部門的單項(xiàng)舉措，逐漸轉(zhuǎn)化為中央部

署下“多部委聯(lián)合、統(tǒng)籌化推動(dòng)”的立體式安排。2024 年6月，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做 好科技金融大文章的工作方案》，各地區(qū)也跟進(jìn)制定了 屬地化方案，這些體系化、密集化、協(xié)同化的部署，為 科技金融發(fā)展提供了強(qiáng)有力的頂層支撐。 二是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。從1985年國家科技體制改革，到 2023年黨和國家機(jī)構(gòu)改革組建了中央科技委員會(huì)，近40 年的時(shí)間，“神舟”飛天、“北斗”組網(wǎng)、“嫦娥”探 月、“蛟龍”入海，集成電路、人工智能等新興產(chǎn)業(yè)方 興未艾……科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)借助“新型舉國體制”蓬勃發(fā)展， 基礎(chǔ)設(shè)施更加夯實(shí)、集群效應(yīng)更加顯著、商業(yè)應(yīng)用能力 更加成熟。目前，我國擁有高新技術(shù)企業(yè)超46萬家，全 球百強(qiáng)科技創(chuàng)新集群26個(gè)，位居世界首位?？梢哉f，科 技產(chǎn)業(yè)完成了從“立梁架柱”到“積厚成勢”的轉(zhuǎn)向， 為科技金融發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。 三是行業(yè)向新。隨著國家戰(zhàn)略及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變 革，銀行業(yè)發(fā)展逐漸從“基建—房地產(chǎn)—金融”的舊三 角模式，向“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的新三角模式轉(zhuǎn)向。 科技型企業(yè)廣泛分布在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的各領(lǐng)域，產(chǎn)業(yè)鏈 條長、合作場景廣、資本運(yùn)作多，為銀行服務(wù)提供了豐 富的觸點(diǎn)，是銀行業(yè)開辟新的經(jīng)營陣地、培育新的增長 曲線的必然選擇。當(dāng)前，科技企業(yè)已經(jīng)成為銀行的“兵 家必爭之地”，科技金融的應(yīng)用水平也成為銀行綜合經(jīng) 營能力的重要體現(xiàn)。 從實(shí)踐角度看，發(fā)展科技金融不僅僅是產(chǎn)品迭代 和服務(wù)創(chuàng)新，更是戰(zhàn)略布局、業(yè)務(wù)體系和經(jīng)營理念的重 塑。這要求銀行加速構(gòu)建創(chuàng)新化的科技金融發(fā)展模式， 實(shí)現(xiàn)“政治性”與“盈利性”，“當(dāng)期收益”與“長遠(yuǎn)價(jià)值”的高度統(tǒng)一。

中信銀行作為一家應(yīng)改革而興的國有金融企業(yè)， 始終以創(chuàng)新基因踐行國家戰(zhàn)略，將科技金融作為服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的著力點(diǎn)，持續(xù)探索具有中信特色的服務(wù)模式。結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，筆者認(rèn)為，發(fā)展科技金融需要在“三個(gè)全”上下功夫。

一是提供“全周期”服務(wù)支持?？萍计髽I(yè)的發(fā)展成熟并不是一蹴而就，需要跨越“魔鬼之河”“死亡之谷”和“達(dá)爾文之?！薄Ｒ虼?，支持科技金融發(fā)展，需要打造覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)。中信銀行堅(jiān)持以“產(chǎn)業(yè)的邏輯”評估客戶價(jià)值，以“發(fā)展的眼光”看待融資需求，針對科技企業(yè)成長的各階段，打通形成貫穿初創(chuàng)期、成長期、成熟期及擬上市、上市的全周期綜合金融服務(wù)方案。同時(shí)，按照“投早、投小、投長期、投硬科技”的要求，深耕新科技、新市場客群，超前布局一批具備長期發(fā)展前景的科技型企業(yè)，全力提升發(fā)展初期的科創(chuàng)企業(yè)獲貸水平。截至2024年10月末，中信銀行為超2.7萬戶科創(chuàng)企業(yè)提供了授信服務(wù)，其中國家級專精特新企業(yè)貸款余額超千億元，有力支持了優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)完成“從0到1”的跨越。

二是打造“全鏈條”服務(wù)能力?？萍计髽I(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高不確定性的特征，且缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，這種“不看磚頭看專利”的企業(yè)特性，與傳統(tǒng)金融服務(wù)體系存在一定錯(cuò)位。要解決好科技企業(yè)的融資便捷度問題，銀行應(yīng)統(tǒng)籌建設(shè)適配于科創(chuàng)企業(yè)的全鏈條服務(wù)機(jī)制。中信銀行聚焦科創(chuàng)金融供給質(zhì)量，著力打造科技金融專業(yè)化敏捷體系，創(chuàng)新建立了“專項(xiàng)考核、專業(yè)審批、專職盡職免責(zé)、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評級、專門資源保障、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新”的“六專”服務(wù)機(jī)制。在機(jī)構(gòu)設(shè)立上，成立13家科創(chuàng)金融中心、遴選近200家科創(chuàng)金融先鋒軍支行，打造了“總—分—支行”“前—中—后臺(tái)” 聯(lián)動(dòng)式營銷服務(wù)隊(duì)伍；產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)上，深入研究產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)政策，開發(fā)火炬貸、投貸聯(lián)動(dòng)、科技人才貸、科技研發(fā)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品；同時(shí)，鼓勵(lì)各分行根據(jù)地域特征推出屬地化特色產(chǎn)品，比如北京分行圍繞高校院所孵化企業(yè)推出“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，杭州分行結(jié)合省級一級股權(quán)市場環(huán)境推出“長三角積分卡3.0模型”，南京分行針對屬地專精特新企業(yè)推出“明珠貸”等。通過貫通全行的鏈條式服務(wù)，中信銀行致力于為科創(chuàng)企業(yè)提供更優(yōu)的融資結(jié)構(gòu)、更強(qiáng)的融資功能，和更具競爭力的融資模式。

三是構(gòu)建“全方位”服務(wù)體系。科技企業(yè)技術(shù)不確定性大、投資回報(bào)期長的特征，決定了其融資需求的多元化。這要求銀行做好“開源式”綜合服務(wù)，加快從“信用中介”向“融資+融智”的“服務(wù)中介”轉(zhuǎn)變。中信銀行著眼構(gòu)建科技金融開放新生態(tài)，依托中信集團(tuán)產(chǎn)融并舉、融融協(xié)同的資源稟賦，聚合中信證券、中信建投、中信信托等優(yōu)質(zhì)金融公司，積極構(gòu)建“商行+投行+協(xié)同+撮合”的綜合融資生態(tài)圈，打造“股—貸— 債—?！甭?lián)動(dòng)的多層次、專業(yè)化、特色化科技金融服務(wù)體系。截至2024年9月末，中信集團(tuán)服務(wù)國家級專精特新企業(yè)9568家，覆蓋率達(dá)83%，中信系券商在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所的IPO項(xiàng)目數(shù)量及規(guī)模均保持市場第一，科技創(chuàng)新債承銷規(guī)模近1700億元，持續(xù)領(lǐng)先市場； 中信銀行科技金融貸款余額達(dá)3874億元，較年初增長25.2%，保持了高速增長，在科技金融領(lǐng)域樹立起了特色化服務(wù)的“中信新名片”。

千川匯海闊，風(fēng)好正揚(yáng)帆。完善科技金融服務(wù)體系是落實(shí)黨中央決策部署、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵一招，時(shí)不我待，勢在必行！中信銀行將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體的初心使命，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)、多點(diǎn)發(fā)力，充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，全力做好科技金融“大文章”，為打造新質(zhì)生產(chǎn)力、推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多中信力量。

（作者系中信銀行副行長）