【新聞】

2024年9月11日，《國務院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2024〕21號）正式發(fā)布。文件內(nèi)容共計十條，被業(yè)界稱為新“國十條”，以區(qū)別于2006年頒布的《國務院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》以及2014年頒布的《國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》。每一份重要文件的出臺都對未來一段時期的行業(yè)發(fā)展起到了重要的引領作用，并刻畫出了行業(yè)發(fā)展所呈現(xiàn)的特點。

【點評】

2006年至2013年間，保險業(yè)原保費收入和總資產(chǎn)規(guī)模復合增速分別達到17%和22%，產(chǎn)壽險公司合計數(shù)量達到120余家；2014年至2023年間，原保費收入和總資產(chǎn)規(guī)模復合增速分別超過10%和12%，市場主體數(shù)量最高時達到170家。伴隨著行業(yè)的快速發(fā)展，保險業(yè)在民生保障、防災減損、服務實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮著越來越重要的作用，經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能的發(fā)揮日益充分。

《國務院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（后文簡稱“《若干意見》”）的十條內(nèi)容可分為三個部分。第一部分為總體要求，提出到2029年初步形成保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架，到2035年基本形成保險業(yè)新格局；第二部分為主體部分，緊扣主題，圍繞加強監(jiān)管、防范風險和推動高質(zhì)量發(fā)展的主線，分別提出了重點任務和舉措；第三部分為組織保障，明確了工作機制，強調(diào)了政策協(xié)同。

從加強監(jiān)管方面來看，《若干意見》的第二、三、四條包括了準入監(jiān)管、主體監(jiān)管和行為監(jiān)管等三個方面，體現(xiàn)了嚴格監(jiān)管的總基調(diào)，全面落實了習近平總書記提出的在各個環(huán)節(jié)，“都要嚴格執(zhí)法，實現(xiàn)金融監(jiān)管橫向到邊、縱向到底”的要求。未來，監(jiān)管專業(yè)化和精細化的要求將不斷提升，例如，市場準入方面要求推進業(yè)務分級管理，主體監(jiān)管方面要求強化保險機構(gòu)分級分類監(jiān)管，推動保險銷售人員分級分類管理，行為監(jiān)管方面強調(diào)同案同罰，提高處罰精準度等等。這也對各類市場主體的經(jīng)營管理水平提出了更高要求，需要不斷優(yōu)化經(jīng)營管理模式以適應監(jiān)管要求。

從防范風險方面來看，《若干意見》著眼于“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線”，注重制度化、體系化、預防性安排部署，通過制度化安排，規(guī)避風險；通過加強監(jiān)測預警機制，及時發(fā)現(xiàn)風險、消除隱患；通過突出重點、豐富風險應對工具，如拓寬風險處置資金來源等，提升風險事件處置能力，避免潛在風險蔓延。

從高質(zhì)量發(fā)展方面來看，《若干意見》的第六、七、八、九條，分別從保障民生、服務實體經(jīng)濟、深化改革開放和可持續(xù)發(fā)展等四個方面進行了部署。通過豐富巨災保險、第三支柱養(yǎng)老保險、健康保險、普惠保險保障內(nèi)容，擴大覆蓋面，進一步發(fā)揮保險業(yè)保障民生的作用。通過豐富產(chǎn)品供給、提升服務能力、強化資產(chǎn)端運用，依托保險資金長期屬性，發(fā)揮保障功能，為國家重大戰(zhàn)略部署提供支持，進而更好服務實體經(jīng)濟。改革方面，通過明確機構(gòu)的分類分級及其不同定位，推動市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化，并明確了八個重點領域的改革內(nèi)容。開放方面，在引進來、走出去和保險監(jiān)管的國際合作三個方面指明了方向。對定價機制、數(shù)智化建設、文化建設等涉及行業(yè)發(fā)展基礎的機制、理念等內(nèi)生性因素進行了梳理，其中，提出“加快由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉(zhuǎn)變”，或?qū)⒊蔀閷崿F(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個重要評判依據(jù)。

《若干意見》為保險業(yè)各領域提出了具體的發(fā)展方向、發(fā)展路徑，擘畫了未來保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的宏偉藍圖。從保險公司經(jīng)營全流程來看，《若干意見》在渠道建設、產(chǎn)品開發(fā)、資金運用、風險管理和公司治理等方面均有重大安排和部署，其中，在分級分類管理模式、營銷體制改革、浮動收益型保險、耐心資本、消費者權(quán)益保護等方面的要求或?qū)ΡｋU業(yè)市場競爭格局、保險公司經(jīng)營管理模式產(chǎn)生深遠而重大的影響，對于促進保險行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，助力中國式現(xiàn)代化的實現(xiàn)具有重要意義。

（點評人：劉春江）