摘要：運(yùn)動(dòng)員參保體育保險(xiǎn)是運(yùn)動(dòng)員職業(yè)生涯發(fā)展的重要保障，運(yùn)動(dòng)員職業(yè)與其他崗位職業(yè)的工作內(nèi)容有所不同，運(yùn)動(dòng)員在個(gè)人職業(yè)發(fā)展中將會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)體育保險(xiǎn)進(jìn)行更加全方位的認(rèn)識(shí)。本文運(yùn)用文獻(xiàn)資料法、邏輯分析法，結(jié)合現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)運(yùn)動(dòng)員參保體育保險(xiǎn)的必要性與重要性進(jìn)行了系統(tǒng)分析，研究認(rèn)為，體育保險(xiǎn)主要分為社會(huì)保障保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、傷殘互助保險(xiǎn)三大類；運(yùn)動(dòng)員職業(yè)生涯的各種風(fēng)險(xiǎn)支持著 運(yùn)動(dòng)員必須參保體育保險(xiǎn)；參保體育保險(xiǎn)對(duì)運(yùn)動(dòng)員的職業(yè)運(yùn)動(dòng)的延續(xù)、社會(huì)保障、職業(yè)保障以及運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義；就如何提升運(yùn)動(dòng)員體育保險(xiǎn)參保意識(shí)提出相應(yīng)的解決 措施。

關(guān)鍵詞：體育保險(xiǎn)；運(yùn)動(dòng)員職業(yè)生涯；體育意外事故；運(yùn)動(dòng)員意外傷害

Further Understanding of the Necessity and Importance of Athletes Participating in Sports Insurance

LI Haoping

School of Physical Education， Huaqiao University， Quanzhou， Fujian Province，362021， China

Abstract： Athletes' participation in sports insurance is an important guarantee for the development of athletes' careers， and the work content of athletes' careers is different from that of other occupations， and athletes will face various risks in their personal career development， so they need to have a more comprehensive understanding of sports insurance. This paper systematically analyzes the necessity and importance of sports insurance for athletes by using the literature method and logical analysis method， combined with the existing literature， and concludes that sports insurance is mainly divided into three categories： social security insurance， commercial insurance， and disability mutual insurance. The various risks of an athlete's career support the need for sports insurance; Participating in sports insurance is of great significance to the continuation of athletes' professional sports， social security， occupational security and sports risk management. Corresponding solutions are put forward on how to improve athletes' awareness of sports insurance.

Keywords： Sports insurance; Athlete career; Sports accidents; Accidental injury to athletes

體育保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，在2022年的《中華人民共和國(guó)體育法》由十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十五次會(huì)議表決通過(guò)后被首次提出。隨著社會(huì)的進(jìn)步個(gè)人們生活水平的提高，體育事業(yè)在我國(guó)得到空前的發(fā)展。體育已經(jīng)成為國(guó)家綜合實(shí)力的重要體現(xiàn)。然而，體育事業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，運(yùn)動(dòng)員作為體育事業(yè)的核心力量，其面臨的種種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)也不容忽視。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅影響運(yùn)動(dòng)員職業(yè)生涯和未來(lái)發(fā)展，甚至威脅著運(yùn)動(dòng)員的身體健康和生命安全。

由此，我們以運(yùn)動(dòng)員參保體育保險(xiǎn)為分析角度，對(duì)運(yùn)動(dòng)員的整個(gè)運(yùn)動(dòng)職業(yè)生涯主要風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)和保障需求進(jìn)行分析，指出運(yùn)動(dòng)員參保體育保險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人的社會(huì)保障權(quán)益及職業(yè)生涯的重要影響。同時(shí)，為排解運(yùn)動(dòng)員在運(yùn)動(dòng)比賽過(guò)程中的后顧之憂及未來(lái)職業(yè)生涯的發(fā)展的顧慮，從運(yùn)動(dòng)員權(quán)益保護(hù)中認(rèn)識(shí)體育保險(xiǎn)的重要性及必要性，探討體育保險(xiǎn)對(duì)運(yùn)動(dòng)員職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及規(guī)避的意義及影響。

1. 我國(guó)體育保險(xiǎn)概況

1.1我國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展溯源

在第二次世界大戰(zhàn)之后，20世界50年代，隨著工業(yè)化水平的提高，人們?cè)絹?lái)越追求高質(zhì)量的體育健康生活，體育保險(xiǎn)便開始出現(xiàn)。而我國(guó)體育保險(xiǎn)起步較晚，可以追溯到上世紀(jì)90年代。在1995年，盡管當(dāng)時(shí)沒(méi)有直接的政策文件明確提出“體育保險(xiǎn)”這一概念，但保險(xiǎn)行業(yè)開始涉足與體育相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。1996年中華體育保險(xiǎn)基金會(huì)成立，正式拉開了我國(guó)體育保險(xiǎn)的帷幕。同年，香港南華體育總會(huì)會(huì)長(zhǎng)向國(guó)家體委捐贈(zèng)1000萬(wàn)元建立“祖杭體育保險(xiǎn)基金”。在1998年，國(guó)家體委正式委托中保人壽保險(xiǎn)公司成為國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)承包機(jī)構(gòu)并簽署保險(xiǎn)代理協(xié)議。到1998年7月，我國(guó)體操運(yùn)動(dòng)員桑蘭在比賽中發(fā)生嚴(yán)重傷害事故，體育保險(xiǎn)才逐漸收到國(guó)人的廣泛關(guān)注。2002年，中華全國(guó)體育基金會(huì)開始推行“優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)”這一項(xiàng)目，將保險(xiǎn)待遇分為12個(gè)等級(jí)。2008年，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全程參與到了北京奧運(yùn)會(huì)的舉辦過(guò)程，大力推動(dòng)了體育保險(xiǎn)的發(fā)展，中國(guó)體育保險(xiǎn)開始穩(wěn)步發(fā)展[1]。2022年關(guān)于修訂的《中國(guó)人民共和國(guó)體育法》中，將體育保險(xiǎn)納入其中，國(guó)家鼓勵(lì)建立運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)、體育意外傷害保險(xiǎn)和場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)制度，這將有利于保證運(yùn)動(dòng)員和運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者的安全，促進(jìn)體育行業(yè)健康發(fā)展，該項(xiàng)法案將于2023年1月1日起實(shí)施。

1.2我國(guó)體育保險(xiǎn)主要分類

1.2.1運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保障保險(xiǎn)

運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保障保險(xiǎn)主要為政府或相關(guān)機(jī)構(gòu)為運(yùn)動(dòng)員提供基本的保障，不是以盈利為目的，由國(guó)家制定相關(guān)法律文件強(qiáng)制實(shí)施的。社會(huì)保險(xiǎn)主要目的是為了提供給運(yùn)動(dòng)員基本的生活保障和醫(yī)療保障，以應(yīng)對(duì)帶來(lái)的傷害和疾病。主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、就業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等，由于國(guó)家運(yùn)動(dòng)員流動(dòng)性比較強(qiáng)，目前運(yùn)動(dòng)員主要享受醫(yī)療保險(xiǎn)。發(fā)展運(yùn)動(dòng)員的社會(huì)保障保險(xiǎn)是我國(guó)體育競(jìng)技改革的重要條件之一，是促進(jìn)運(yùn)動(dòng)員成績(jī)提高、運(yùn)動(dòng)技術(shù)水平進(jìn)步的保障，也是體育部門勞動(dòng)人事制度改進(jìn)的重要措施，有利于我國(guó)體育事業(yè)進(jìn)一步發(fā)展[2]。

1.2.2運(yùn)動(dòng)員商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司提供的各種針對(duì)運(yùn)動(dòng)員的風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品，主要是以盈利為目的，具有經(jīng)營(yíng)性。體育商業(yè)保險(xiǎn)通常覆蓋多種風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于運(yùn)動(dòng)傷害、意外事故、設(shè)備故障等，這類保險(xiǎn)通常具有較高的靈活性和多樣性的保障內(nèi)容，能夠根據(jù)運(yùn)動(dòng)員的具體需求提供定制化的保障方案。投保人一般不受限制只需要根據(jù)個(gè)人需求選擇產(chǎn)品項(xiàng)目，按“多投多保，少投少保，不投不?！钡脑瓌t確定理賠的標(biāo)準(zhǔn)[3]。盡管部分俱樂(lè)部會(huì)承擔(dān)運(yùn)動(dòng)員商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用，其目的也是為了讓自己的球隊(duì)獲得成績(jī)而不是從運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)需求去考慮[4]。而大多數(shù)單人體育項(xiàng)目的商業(yè)保險(xiǎn)需要運(yùn)動(dòng)員主動(dòng)了解并自行購(gòu)買，運(yùn)動(dòng)員自行承擔(dān)購(gòu)買費(fèi)用。

1.2.3運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)

傷殘互助保險(xiǎn)是一種非盈利性的保險(xiǎn)形式，是一種“半福利”性質(zhì)的保險(xiǎn)，依據(jù)《優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)試行辦法》實(shí)施。該保險(xiǎn)由國(guó)家體育總局委托中華全國(guó)體育基金會(huì)針對(duì)優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員進(jìn)行的傷殘互助保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)遵循自愿參加、個(gè)人繳費(fèi)、團(tuán)體投保的原則，對(duì)運(yùn)動(dòng)員在訓(xùn)練和比賽過(guò)程中發(fā)生傷殘事故時(shí)提供一定的經(jīng)濟(jì)幫助，是對(duì)國(guó)家職工工傷保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充[5]。此外，運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)還包括一些特定的保障范圍和排除條款。例如，在運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練和比賽以外發(fā)生的傷害不在保障范圍內(nèi)，有直接或間接使用興奮劑行為的也不在保障范圍內(nèi)。

1.3 運(yùn)動(dòng)員對(duì)參保體育保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

我國(guó)體育保險(xiǎn)目前出現(xiàn)一種運(yùn)動(dòng)員不重視、不了解、不認(rèn)識(shí)，體育保險(xiǎn)需求消極和體育保險(xiǎn)公司稀缺的一種局面。運(yùn)動(dòng)員對(duì)于體育保險(xiǎn)的重視程度不夠，運(yùn)動(dòng)員的意外傷害長(zhǎng)期受國(guó)家負(fù)責(zé)，他們已經(jīng)習(xí)慣了國(guó)家承擔(dān)后果，抱著一種僥幸的心態(tài)來(lái)進(jìn)行體育訓(xùn)練[6]。同時(shí)，運(yùn)動(dòng)員和體育管理部門對(duì)于競(jìng)技體育保險(xiǎn)的思想不統(tǒng)一，體育保險(xiǎn)投保是個(gè)人的事情還是國(guó)家的事情，各有說(shuō)辭，以及繳納的保險(xiǎn)金是國(guó)家全部代繳還是按不同比重繳納保險(xiǎn)金也缺乏明確的說(shuō)法，運(yùn)動(dòng)員出現(xiàn)傷害事故后的補(bǔ)償問(wèn)題在運(yùn)動(dòng)員個(gè)人層面上和運(yùn)動(dòng)隊(duì)的管理層面上，都未形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。我國(guó)目前運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)參保的品種并不全面，主要是醫(yī)療保險(xiǎn)、傷殘互助險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等，除部分發(fā)達(dá)的地區(qū)或優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員參保商業(yè)保險(xiǎn)中的意外傷害險(xiǎn)，大部分省和地方運(yùn)動(dòng)隊(duì)都是在參加比賽前參保一些臨時(shí)保險(xiǎn)，繳納的保險(xiǎn)金額少，發(fā)生傷害事故時(shí)賠付的金額也比較少，而通過(guò)自費(fèi)投保的商業(yè)自主保險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)員微乎其微。

2.運(yùn)動(dòng)員參保體育保險(xiǎn)的必要性

2.1運(yùn)動(dòng)員傷病風(fēng)險(xiǎn)

體育運(yùn)動(dòng)比賽充滿著激烈的對(duì)抗和競(jìng)爭(zhēng)性，同時(shí)作為運(yùn)動(dòng)主體的運(yùn)動(dòng)員，在大運(yùn)動(dòng)量和高強(qiáng)度的運(yùn)動(dòng)中，都會(huì)遭受到不同程度的創(chuàng)傷甚至還會(huì)出現(xiàn)傷殘問(wèn)題。運(yùn)動(dòng)員是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的主要成員之一，多年來(lái)運(yùn)動(dòng)員傷病問(wèn)題也是一直困擾著中國(guó)各項(xiàng)目的運(yùn)動(dòng)員。在跆拳道運(yùn)動(dòng)員中，運(yùn)動(dòng)員暴露在56160堂訓(xùn)練課中，記錄到283名運(yùn)動(dòng)員中有1466次受傷，平均每名運(yùn)動(dòng)員每年4-6次受傷，對(duì)于一些對(duì)抗性和極具危險(xiǎn)性的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，如籃球、足球、散打受傷的概率則更大。

2.2退役運(yùn)動(dòng)員就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

運(yùn)動(dòng)員退役后的再就業(yè)是對(duì)許多運(yùn)動(dòng)員乃至國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員最為憂心的問(wèn)題之一。而大部分職業(yè)運(yùn)動(dòng)員退役后主要的就業(yè)途經(jīng)有三種。一是為教育工作，大部分職業(yè)運(yùn)動(dòng)員退役后會(huì)在自己的項(xiàng)目領(lǐng)域從事教練員或體育教師的工作，但退役運(yùn)動(dòng)員缺乏正規(guī)的體育教育的學(xué)習(xí)，就會(huì)出現(xiàn)“會(huì)做不會(huì)教”的現(xiàn)象，又由于退役運(yùn)動(dòng)員專業(yè)理論知識(shí)欠缺和現(xiàn)役時(shí)媒體的負(fù)面評(píng)價(jià)，使運(yùn)動(dòng)員進(jìn)校園的道路變得異常艱難[7]。二是運(yùn)動(dòng)員自主擇業(yè)，政府相關(guān)部門會(huì)給退役自主擇業(yè)運(yùn)動(dòng)員，根據(jù)運(yùn)動(dòng)員的基礎(chǔ)和運(yùn)動(dòng)成績(jī)給予一次性的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。運(yùn)動(dòng)員享受一次性補(bǔ)償后部分運(yùn)動(dòng)員因?yàn)閯?chuàng)業(yè)失敗、傷病治療等問(wèn)題仍然不能滿足日常的生活開銷。三是高校深造，也就是上大學(xué)應(yīng)該是大部分退役運(yùn)動(dòng)員主要的選擇，但由于免試上大學(xué)的政策只針對(duì)于一部分獲得優(yōu)異成績(jī)的運(yùn)動(dòng)員，以及具有影響力的國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員，對(duì)于其他運(yùn)動(dòng)員來(lái)講運(yùn)動(dòng)成績(jī)達(dá)不到免試資格，而文化考試成績(jī)偏低，同樣面臨求學(xué)無(wú)門的局面。

2.3商業(yè)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

體育明星代言的商業(yè)廣告屢見不鮮，運(yùn)動(dòng)員接商業(yè)廣告賺取額外的經(jīng)濟(jì)收入是有法律風(fēng)險(xiǎn)的，一旦發(fā)生問(wèn)題，運(yùn)動(dòng)員需要承擔(dān)一定的法律責(zé)任。運(yùn)動(dòng)員由于日常的訓(xùn)練、比賽及商業(yè)的活動(dòng)等冗雜的內(nèi)容已經(jīng)超出了運(yùn)動(dòng)員的個(gè)人解決能力，通常會(huì)有專門的體育經(jīng)紀(jì)人來(lái)處理運(yùn)動(dòng)員的各項(xiàng)商業(yè)活動(dòng)。但部分經(jīng)紀(jì)人常常利用運(yùn)動(dòng)員自身經(jīng)濟(jì)價(jià)值和商業(yè)活動(dòng)的實(shí)際效益，誤導(dǎo)或欺騙運(yùn)動(dòng)員簽署一些不平等或不公平的協(xié)議[8]。運(yùn)動(dòng)員與企業(yè)簽署合同后，運(yùn)動(dòng)員要保持企業(yè)代言人的形象和商業(yè)價(jià)值，要維護(hù)企業(yè)的利益，企業(yè)也不能侵犯運(yùn)動(dòng)員的合同利益，這就會(huì)出現(xiàn)運(yùn)動(dòng)員與企業(yè)權(quán)益分配不均等問(wèn)題，常常出現(xiàn)在合作過(guò)程中的合同的糾紛。運(yùn)動(dòng)員做商業(yè)廣告是提供勞務(wù)的一方，企業(yè)或是銷售商業(yè)是接受代言人的勞務(wù)，他們兩者之間是勞務(wù)合同關(guān)系，如果銷售商的一個(gè)虛假?gòu)V告侵犯了消費(fèi)者的權(quán)益，運(yùn)動(dòng)員也要和銷售商一樣遭受連帶責(zé)任，從而使運(yùn)動(dòng)員造成經(jīng)濟(jì)上的損失。

2.4教育風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)的競(jìng)技體育仍然是注重運(yùn)動(dòng)成績(jī)的獲得，在意金牌的數(shù)量和運(yùn)動(dòng)名次，“重訓(xùn)輕學(xué)”的現(xiàn)象仍然存在。運(yùn)動(dòng)員在競(jìng)賽中取得好成績(jī)便會(huì)受到吹捧，文化成績(jī)、思想品德便很少考慮。不僅在國(guó)家、省職業(yè)隊(duì)，在高校高水平運(yùn)動(dòng)中也會(huì)出現(xiàn)這種情況。這些運(yùn)動(dòng)員長(zhǎng)期接受專業(yè)訓(xùn)練，期盼在運(yùn)動(dòng)比賽中會(huì)的優(yōu)異成績(jī)，比賽成績(jī)成為了他們唯一的目標(biāo)，在很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)將自身的時(shí)間和精力投入到運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練中，對(duì)文化教育比較輕視[9]。文化教育多停留在制度、資源上的文化改革，沒(méi)有適合運(yùn)動(dòng)隊(duì)文化教育的實(shí)際措施，使得運(yùn)動(dòng)員的文化學(xué)習(xí)缺乏實(shí)際效果。缺失基礎(chǔ)的文化理論知識(shí)不利于運(yùn)動(dòng)員的技術(shù)、戰(zhàn)術(shù)的學(xué)習(xí)和掌握。同時(shí)對(duì)以后適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展和就業(yè)也很不利。

3.體育保險(xiǎn)對(duì)運(yùn)動(dòng)員職業(yè)生涯的重要性

3.1體育運(yùn)動(dòng)延續(xù)

體育保險(xiǎn)的產(chǎn)生就是與體育運(yùn)動(dòng)的損傷密切相關(guān)，它的產(chǎn)生就是為了減少體育運(yùn)動(dòng)的危害帶來(lái)的損失，使運(yùn)動(dòng)員能放心的參與的訓(xùn)練和比賽中去，調(diào)動(dòng)運(yùn)動(dòng)員的積極性。國(guó)家體育總局發(fā)布關(guān)于《優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)試行辦法》，就是為了解決運(yùn)動(dòng)員因比賽訓(xùn)練所致的傷殘，建立了多層的保障機(jī)制。從傷殘互助保險(xiǎn)的適用范圍來(lái)看，它涉及到訓(xùn)練、比賽過(guò)程中、比賽的時(shí)間和必經(jīng)的比賽道路上，保險(xiǎn)補(bǔ)償涉及到的范圍非常廣。同時(shí)，傷殘保險(xiǎn)分為等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)分為十一級(jí)，賠付金額從0.35-50萬(wàn)人民幣。而在北京冬奧會(huì)期間，便為工作人員、教練員、運(yùn)動(dòng)員、志愿者9000余人，提供了意外傷害和意外傷害保險(xiǎn)保障，保額為108.55億元。通過(guò)體育保險(xiǎn)對(duì)運(yùn)動(dòng)員中危險(xiǎn)的有限的控制，為延長(zhǎng)運(yùn)動(dòng)員有限的運(yùn)動(dòng)壽命提供了經(jīng)濟(jì)保障。

3.2運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保障

運(yùn)動(dòng)員的社會(huì)保障是為運(yùn)動(dòng)員參加養(yǎng)老、工傷、失業(yè)等社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)用，享受社會(huì)保險(xiǎn)的待遇。運(yùn)動(dòng)員作為社會(huì)的一個(gè)特殊群體，受到國(guó)家特殊的保障政策。根據(jù)相關(guān)文件，運(yùn)動(dòng)員享受的社會(huì)保障包括傷殘互助保險(xiǎn)、退役運(yùn)動(dòng)員關(guān)懷基金、運(yùn)動(dòng)員高等教育資助、運(yùn)動(dòng)員困難補(bǔ)助、運(yùn)動(dòng)員醫(yī)療補(bǔ)助等。我國(guó)優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員的基本的醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)都是依照事業(yè)單位的社會(huì)保障制度要求，運(yùn)動(dòng)員在醫(yī)療傷病時(shí)一般不需要繳納任何費(fèi)用，由國(guó)家統(tǒng)一支付。運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)則是根據(jù)國(guó)家體育局頒布的“優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)試行辦法”來(lái)執(zhí)行。運(yùn)動(dòng)員的社會(huì)福利是對(duì)他們的工資、獎(jiǎng)金、教育、就業(yè)等方面的優(yōu)惠福利，主要是針對(duì)需要補(bǔ)償?shù)倪\(yùn)動(dòng)員。

3.3失業(yè)后的職業(yè)保障

我國(guó)對(duì)于運(yùn)動(dòng)員的在就業(yè)的保障問(wèn)題自新中國(guó)成立以后，就已經(jīng)制定了相應(yīng)的文件。1951年。國(guó)家頒布了《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》，其中就有適用于運(yùn)動(dòng)員待業(yè)救濟(jì)內(nèi)容的解讀。2006年《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)運(yùn)動(dòng)社會(huì)保障工作的通知》，其中明確規(guī)定“運(yùn)動(dòng)員及所在單位應(yīng)當(dāng)按照《失業(yè)保險(xiǎn)條例》的規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)，履行規(guī)定的繳費(fèi)義務(wù)”，這是一步關(guān)于運(yùn)動(dòng)員失業(yè)保障的一個(gè)綜合性文件。2011年頒布的《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》中對(duì)于失業(yè)人員的各種社會(huì)保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償做出了明確的解釋，對(duì)于運(yùn)動(dòng)員再就業(yè)起到了重要的法律依據(jù)。國(guó)家通過(guò)拓寬就業(yè)渠道，創(chuàng)造就業(yè)條件，改革現(xiàn)行的退役補(bǔ)貼辦法，將運(yùn)動(dòng)員納入社會(huì)保險(xiǎn)保障的范疇，盡可能大的解決運(yùn)動(dòng)員就業(yè)安置問(wèn)題。

3.4運(yùn)動(dòng)員職業(yè)生涯風(fēng)險(xiǎn)管理

運(yùn)動(dòng)員風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)運(yùn)動(dòng)活動(dòng)中潛在的危險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和識(shí)別，并采取一系列的措施，已達(dá)到減少運(yùn)動(dòng)中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的目的。運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理可分為多種，一種是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，就是運(yùn)動(dòng)員不去做可能發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，回避產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)大的活動(dòng)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這顯然是不能的，運(yùn)動(dòng)員提高運(yùn)動(dòng)成績(jī)就必須激發(fā)自己的極限，采取一些可能傷害身體的一些運(yùn)動(dòng)動(dòng)作。二是預(yù)防法，就是將可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)采取一些措施將其消滅，例如場(chǎng)地設(shè)施的安全檢查、召開安全教育會(huì)等，但有些風(fēng)險(xiǎn)難免還是會(huì)再發(fā)生的。第三種融資，融資通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估，制定應(yīng)急預(yù)案并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，可以降低體育項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。如果運(yùn)動(dòng)員和基金會(huì)沒(méi)有能力承擔(dān)損失的費(fèi)用，就可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移來(lái)融資。體育保險(xiǎn)可以作為風(fēng)險(xiǎn)管理中最為優(yōu)越的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)可以為運(yùn)動(dòng)員進(jìn)行科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和損失融資，借助體育保險(xiǎn)來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)是運(yùn)動(dòng)員風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段[10]。

4.推動(dòng) 運(yùn)動(dòng)員參保體育保險(xiǎn)的對(duì)策

4.1加強(qiáng)體育保險(xiǎn)的宣傳語(yǔ)推廣，提高運(yùn)動(dòng)員的認(rèn)識(shí)

體育保險(xiǎn)公司對(duì)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行全面的調(diào)研，針對(duì)運(yùn)動(dòng)員對(duì)體育保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足的原因制定針對(duì)性的宣傳策略。利用重大賽事提升體育保險(xiǎn)知名度，如巴黎奧運(yùn)會(huì)的舉辦就為體育保險(xiǎn)提供了推廣機(jī)會(huì)，增加體育保險(xiǎn)的曝光率。隨著新媒體的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)公司可以利用微博、微信等社交媒體平臺(tái)針對(duì)體育保險(xiǎn)功能和優(yōu)勢(shì)進(jìn)行詳細(xì)的介紹，吸引年輕運(yùn)動(dòng)員和粉絲的關(guān)注。體育行政部門要促使運(yùn)動(dòng)員轉(zhuǎn)變觀念，讓他們認(rèn)識(shí)到自己的保險(xiǎn)不全權(quán)由國(guó)家負(fù)責(zé)，自己對(duì)自己負(fù)責(zé)形成自費(fèi)買保險(xiǎn)的意識(shí)[11]。

4.2擴(kuò)大體育保險(xiǎn)的覆蓋范圍，滿足運(yùn)動(dòng)員的多樣化需求

我國(guó)的體育保險(xiǎn)存在差異性，需要針對(duì)運(yùn)動(dòng)員進(jìn)行細(xì)致的分析，包括運(yùn)動(dòng)員的年齡、項(xiàng)目、地域等信息，以便為他們量身定制合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品?？梢酝ㄟ^(guò)地方政府、社會(huì)體育組織、保險(xiǎn)企業(yè)等進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)與體育行業(yè)的數(shù)據(jù)共同，保險(xiǎn)公司了解體育行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的需求類型和需求量，針對(duì)性研發(fā)體育保險(xiǎn)的產(chǎn)品。建立特色產(chǎn)品，建立一個(gè)完善的體育保險(xiǎn)方案，不斷選擇市場(chǎng)化、商業(yè)化的發(fā)展模式，大力提升對(duì)體育保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需求，擴(kuò)大覆蓋面。

4.3完善體育保險(xiǎn)的法規(guī)與政策，保障運(yùn)動(dòng)員權(quán)益

由國(guó)家相關(guān)部門牽頭，對(duì)相關(guān)法律文件進(jìn)行修訂，針對(duì)運(yùn)動(dòng)員權(quán)利保護(hù)進(jìn)行了全面的規(guī)定，明確科學(xué)、文明的訓(xùn)練、身心健康維護(hù)、文明教育等方面的權(quán)利保障。加大體育保險(xiǎn)保障的相關(guān)立法，推進(jìn)體育進(jìn)入特殊職業(yè)防治體系的準(zhǔn)入，加強(qiáng)對(duì)體育保險(xiǎn)公司及機(jī)構(gòu)的管理建設(shè)。政府盡快健全監(jiān)管體制，周密細(xì)致的監(jiān)管內(nèi)容是發(fā)展體育保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)鍵，規(guī)范市場(chǎng)秩序，打擊虛假宣傳，對(duì)運(yùn)動(dòng)的權(quán)益保障實(shí)施到位[12]。

5結(jié)語(yǔ)

總之，運(yùn)動(dòng)員參保體育保險(xiǎn)是保障其身體健康和未來(lái)發(fā)展的重要手段，同時(shí)也是推動(dòng)體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。需要針對(duì)運(yùn)動(dòng)員個(gè)人保險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)進(jìn)行教育，加強(qiáng)個(gè)人保險(xiǎn)保障意識(shí)。同時(shí)，要根據(jù)我國(guó)國(guó)情不斷完善體育保險(xiǎn)體系，為運(yùn)動(dòng)員提供更加全面和有效的保障。當(dāng)前，體育保險(xiǎn)正式納入正規(guī)法律條文中，體育保險(xiǎn)制度逐步走向完善，是對(duì)體育保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的一個(gè)新的機(jī)遇，要抓住機(jī)會(huì)不斷推進(jìn)體育保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展。

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