認(rèn)知是人最基本的心理過(guò)程。認(rèn)知的高度和深度，直接影響我們的思維與行動(dòng)。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)雖然不是一個(gè)新名詞，但作為國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措之一，其內(nèi)涵與外延、方向與戰(zhàn)略、路徑與模式，都較以往有了全新的變化，需要在認(rèn)知層面重新理解與構(gòu)建，只有這樣，才能沖破束縛、激發(fā)潛力、釋放活力，實(shí)現(xiàn)人口老齡化條件下經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

一、背景認(rèn)知：從衰老到老齡

發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的背景是我國(guó)人口老齡化的程度持續(xù)加深、進(jìn)程明顯加快、規(guī)模日益擴(kuò)大，但是對(duì)于老齡人口規(guī)模的擴(kuò)大，不能局限地認(rèn)為是老年人群，特別是衰老人群的擴(kuò)大。

老齡是一個(gè)以年齡為客觀(guān)界定標(biāo)準(zhǔn)的概念，與老年一詞本質(zhì)上并沒(méi)有太大的區(qū)別，都屬年齡的界定。但老年還有“老邁之年”之意，即隨著年紀(jì)增長(zhǎng)出現(xiàn)衰退，也就是“衰老”。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)步，衰老與年齡的相關(guān)性不斷弱化，在60歲或65歲身體仍然健康的人持續(xù)增加。

第七次全國(guó)人口普查中對(duì)60歲及以上老齡人口進(jìn)行的健康狀況調(diào)查顯示，自評(píng)健康的超過(guò)一半（54.64%），基本健康的接近三分之一（32.61%），不健康但生活能自理的約十分之一（10.41%），生活不能自理的不到3%（2.34%）。健康和基本健康的占比達(dá)到87.25%。

同時(shí)，我國(guó)60歲及以上老齡人口的年齡段分布為，60—69歲為14740萬(wàn)人，占比55.83%；70—79歲為8082萬(wàn)人，占比30.61%；80歲及以上為3580萬(wàn)人，占比13.56%。

由此可見(jiàn)，70歲以下老齡人口占比過(guò)半，80歲以下老齡人口占比將近九成。

基本健康老人和低齡老人占比均超過(guò)85%，這才是我們推動(dòng)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)背景，而不僅僅是衰老人群的擴(kuò)大。這是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的根本不同。

近年來(lái)，輿論中經(jīng)常出現(xiàn)一個(gè)說(shuō)法——“中國(guó)大約有4400萬(wàn)失能老人”。按照這個(gè)說(shuō)法，我國(guó)14.1億總?cè)丝冢?023年底）中每100人就有3人失能，2.8億60歲及以上老齡人口中每6.5人中就有1人失能。

實(shí)際上，較為規(guī)范的表述應(yīng)該是“中國(guó)大約有4400萬(wàn)失能和半失能老人”。按照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內(nèi)走動(dòng)、洗澡6項(xiàng)指標(biāo)中，一到兩項(xiàng)做不了的為“輕度失能”，三到四項(xiàng)做不了的為“中度失能”，五到六項(xiàng)做不了的為“重度失能”。對(duì)于什么是“半失能”，目前并沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，普遍的觀(guān)點(diǎn)是，6項(xiàng)評(píng)估中有1—3項(xiàng)做不了的即為“半失能”。

這就是說(shuō)“中國(guó)大約有4400萬(wàn)失能老人”，不是說(shuō)我國(guó)有4400萬(wàn)吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內(nèi)走動(dòng)、洗澡6項(xiàng)活動(dòng)都做不到的失能老人，而只是有4400萬(wàn)吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內(nèi)走動(dòng)、洗澡6項(xiàng)活動(dòng)中一項(xiàng)或幾項(xiàng)存在困難的老齡群體。兩者間的差異，可謂天差地別。

結(jié)合生活不能自理老人占比2.34%的調(diào)查結(jié)果推算，全國(guó)不能自理老人總數(shù)約為618萬(wàn)人，分別占總?cè)丝诘?.4%和60歲及以上老齡人口的2%。

從4400萬(wàn)“失能”老人，到4400萬(wàn)有一項(xiàng)或幾項(xiàng)困難的“失能半失能”老人，再到618萬(wàn)“生活不能自理”老人，從占全國(guó)總?cè)丝诘?%到0.4%，從占60歲及以上老齡人口的15.7%到2%，市場(chǎng)上很多商業(yè)模式之所以敗走麥城，一個(gè)主要原因就是對(duì)衰老與老齡關(guān)系的錯(cuò)誤認(rèn)知。

二、趨勢(shì)認(rèn)知：從不適應(yīng)到再適應(yīng)

人口是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的長(zhǎng)期性、全局性、基礎(chǔ)性和戰(zhàn)略性因素。人口老齡化不僅改變生理意義上的年齡結(jié)構(gòu)，更通過(guò)人的變化，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行全領(lǐng)域、社會(huì)建設(shè)各環(huán)節(jié)、社會(huì)文化多方面乃至國(guó)家綜合實(shí)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力造成沖擊。

這樣的沖擊讓經(jīng)濟(jì)社會(huì)從方方面面感到了不適應(yīng)。但人口老齡化與工業(yè)化、數(shù)字化一樣，都是不可逆轉(zhuǎn)的客觀(guān)發(fā)展趨勢(shì)。因此，我們不能用“問(wèn)題思維”，將人口老齡化視為負(fù)面的人口老化問(wèn)題，寄期望于能夠?qū)λ右愿淖?，讓它?lái)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)；而是要用“趨勢(shì)思維”，順應(yīng)人口老齡化的發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)從個(gè)體到整體，從局部到全局的廣泛調(diào)整和轉(zhuǎn)型。正如從工業(yè)化到工業(yè)社會(huì)，從信息化到信息社會(huì)，人類(lèi)社會(huì)也將在人口老齡化的持續(xù)推動(dòng)下，從有史以來(lái)的年輕社會(huì)轉(zhuǎn)向前所未有的老齡社會(huì)。

以人們最為關(guān)心的房地產(chǎn)為例，在老齡化的沖擊下，“土地永遠(yuǎn)值錢(qián)”的神話(huà)已經(jīng)在日本破滅。隨著供大于求，日本越來(lái)越多的房地產(chǎn)不得不以零價(jià)格，甚至是負(fù)價(jià)格——也就是倒貼錢(qián)出售，曾經(jīng)炙手可熱的不動(dòng)產(chǎn)已經(jīng)成為讓人燙手的“負(fù)動(dòng)產(chǎn)”。在這種情況下，日本很多土地和房產(chǎn)已經(jīng)成為無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的“僵尸土地”。預(yù)計(jì)到2040年，日本的“僵尸土地”面積將達(dá)到7.2萬(wàn)平方公里，接近日本國(guó)土總面積的五分之一，累計(jì)經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到6萬(wàn)億日元［9］，相當(dāng)于近3000億元人民幣。

日本暢銷(xiāo)書(shū)《未來(lái)年表》將人口老齡化稱(chēng)為“寧?kù)o危機(jī)”，就人口老齡化的沖擊預(yù)測(cè)指出：2025年，即使是繁華的東京都人口也開(kāi)始減少；2027年，輸血用血液不足；2030年，銀行、百貨、養(yǎng)老院都從城鎮(zhèn)消失；2033年，全日本每三間住宅就有一間是空屋；2039年，火葬場(chǎng)嚴(yán)重不足；2040年，半數(shù)自治體面臨消亡危機(jī)；2065年，外國(guó)人將占據(jù)無(wú)人國(guó)土。

老齡化不是問(wèn)題，不適應(yīng)才是。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的起點(diǎn)，正是人口結(jié)構(gòu)變化下經(jīng)濟(jì)層面的不適應(yīng)。從不適應(yīng)到再適應(yīng)，需要走出傳統(tǒng)問(wèn)題思維，需要推動(dòng)全方位、大視野、整體性、前瞻性研究，需要重新認(rèn)識(shí)和界定養(yǎng)老、老齡化、老齡社會(huì)等相關(guān)認(rèn)知。

三、需求認(rèn)知：從已老到未老

需求是驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)的基礎(chǔ)。人口老齡化沖擊下，當(dāng)各個(gè)年齡群體的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)被一系列對(duì)生命、傳統(tǒng)、倫理和家庭的具體文化表現(xiàn)和社會(huì)行為重新構(gòu)建時(shí)，基本的經(jīng)濟(jì)模式、生產(chǎn)方式、增長(zhǎng)動(dòng)力、核心要素、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、收入分配和市場(chǎng)供需等都會(huì)發(fā)生重大調(diào)整和轉(zhuǎn)變。發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的根本動(dòng)力，正是來(lái)自各個(gè)年齡群體需求的普遍轉(zhuǎn)變。

1949年新中國(guó)成立以前的出生人口是傳統(tǒng)老人的代表，2020年時(shí)總數(shù)約為9380萬(wàn)人。他們已經(jīng)或正在進(jìn)入80歲以上的高齡期，生理機(jī)能日益退化，在視覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)、味覺(jué)、觸覺(jué)和反應(yīng)速度上與其他年齡段相比有非常大的不同，主要需求體現(xiàn)在看病就醫(yī)和生活照料方面。由于經(jīng)歷過(guò)諸多重大歷史事件，他們有很強(qiáng)的耐受力。受發(fā)展階段所限，他們普遍厲行節(jié)約，消費(fèi)欲望不強(qiáng)，偏好成熟耐用的產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格敏感。隨著年齡的增長(zhǎng)，他們的活動(dòng)半徑也不斷縮小。

1962—1975年第二次出生高峰人口是“新老人”的主體，2020年時(shí)總數(shù)約為3.26億人。他們已經(jīng)或正在進(jìn)入60歲以上的老齡期。與傳統(tǒng)老人相比，他們壽命更長(zhǎng)、健康意識(shí)更強(qiáng)、財(cái)富更多、受教育程度更高、生活預(yù)期更豐富。他們有著比傳統(tǒng)老人更強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力，也有著更強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)愿望、要求和動(dòng)機(jī)，是銀發(fā)消費(fèi)的主力軍。與年輕群體不同，“新老人”的消費(fèi)特征包括：一是更多為家人消費(fèi)，如買(mǎi)給孫輩的玩具、買(mǎi)給全家吃的蔬菜水果；二是更關(guān)注產(chǎn)品、服務(wù)的品牌和質(zhì)量，如喜歡老字號(hào)的食物、大品牌的家用電器等；三是更注重產(chǎn)品、服務(wù)的功能性和實(shí)用性，如保健食品的作用、家庭用品的便捷性和耐用性等；四是更容易受價(jià)格因素影響，因特價(jià)、清倉(cāng)而消費(fèi)；五是更喜歡直接與店家接觸，線(xiàn)下消費(fèi)多于線(xiàn)上消費(fèi)。

還有經(jīng)常被忽視的以“80后”為主體的“未老人群”，也就是1981—1990年第三次出生高峰人口，2020年時(shí)總數(shù)約為2.23億人。他們是改革開(kāi)放的同齡人，曾被稱(chēng)為“蜜罐里的一代”。他們是計(jì)劃生育政策下的第一代獨(dú)生子女，也是第一代“421”家庭結(jié)構(gòu)中的夾心層。他們還不是老人，但會(huì)為家中的老人花錢(qián)，是很多銀發(fā)產(chǎn)品的買(mǎi)單者。他們還是未來(lái)的“新新老人”，雖然預(yù)期壽命更長(zhǎng)，受教育程度更高，但受晚睡晚起、戴耳機(jī)、看手機(jī)等生活習(xí)慣影響，將出現(xiàn)生理衰退更早、健康預(yù)期壽命更短、非健康預(yù)期壽命更長(zhǎng)等情況。與省錢(qián)的傳統(tǒng)老人、掙錢(qián)的新老人相比，他們是“花錢(qián)”的一代。

四、政策認(rèn)知：從被動(dòng)到主動(dòng)

政策對(duì)市場(chǎng)具有重要的指導(dǎo)和調(diào)控作用，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)也不例外。此前，我國(guó)還曾提出養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)化、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、老年產(chǎn)業(yè)、老齡產(chǎn)業(yè)、老齡經(jīng)濟(jì)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、銀發(fā)產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)市場(chǎng)、銀光經(jīng)濟(jì)、不老經(jīng)濟(jì)等概念，詳見(jiàn)表1。

梳理2000年以來(lái)相關(guān)政策文件中相關(guān)概念的演變過(guò)程，可以發(fā)現(xiàn)一條“事業(yè)—行業(yè)—產(chǎn)業(yè)—經(jīng)濟(jì)”的遞進(jìn)式發(fā)展脈絡(luò)。

養(yǎng)老服務(wù)的社會(huì)化、市場(chǎng)化是為了推動(dòng)事業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)是在公辦養(yǎng)老的基礎(chǔ)上，吸引社會(huì)和市場(chǎng)主體進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)體制之中，增加養(yǎng)老生活照料服務(wù)的供給，強(qiáng)調(diào)的是滿(mǎn)足老年人的生存需求。

老年服務(wù)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是為了推動(dòng)行業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)是從單一的養(yǎng)老生活照料服務(wù)向醫(yī)療、健康、文化、法律等多種相關(guān)服務(wù)拓展，強(qiáng)調(diào)的是老人不僅有生存需求，還有成長(zhǎng)、關(guān)系等多方面需求。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、老齡產(chǎn)業(yè)是為了推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)是鼓勵(lì)更多的市場(chǎng)主體加入其中，形成完整的產(chǎn)、供、銷(xiāo)體系，提供更加成熟豐富的技術(shù)、產(chǎn)品或服務(wù)，強(qiáng)調(diào)的是人口年齡結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變對(duì)消費(fèi)的影響。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，重點(diǎn)是確保經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)，強(qiáng)調(diào)人口年齡結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變對(duì)消費(fèi)、生產(chǎn)、分配、交換、創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)各環(huán)節(jié)的影響。

這些變化反映出我國(guó)應(yīng)對(duì)人口老齡化已經(jīng)從早期的被動(dòng)應(yīng)對(duì)、消極應(yīng)對(duì)、單一應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)向主動(dòng)應(yīng)對(duì)、積極應(yīng)對(duì)、綜合應(yīng)對(duì)，政策體系日益成熟健全，涉及領(lǐng)域更加廣泛全面，產(chǎn)品內(nèi)容更加豐富精細(xì)。

五、理念認(rèn)知：從老齡到全齡

理念不同于概念。概念關(guān)注“是什么”，強(qiáng)調(diào)歸納和總結(jié)；理念關(guān)注“什么樣”，強(qiáng)調(diào)目標(biāo)和導(dǎo)向。對(duì)于新生事物，比定義更重要的是方向。

短期來(lái)看，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)要圍繞老齡人口的快速增長(zhǎng)下功夫。老齡人口的快速增長(zhǎng)，必然帶來(lái)老齡用品、老齡服務(wù)等消費(fèi)需求的一系列變化。老年用品已不再局限于傳統(tǒng)認(rèn)識(shí)上的拐杖、輪椅、助聽(tīng)器、老花鏡等單一產(chǎn)品，而是已經(jīng)涉及服裝鞋帽、家具、電子設(shè)備、休閑娛樂(lè)、保健康復(fù)、食品藥品等大部分行業(yè)和領(lǐng)域?！蛾P(guān)于促進(jìn)老年用品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》預(yù)測(cè)，老年用品產(chǎn)業(yè)總體規(guī)模到2025年將超過(guò)5萬(wàn)億元。

中期來(lái)看，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)要圍繞人口年齡結(jié)構(gòu)的變化來(lái)謀求創(chuàng)新。我國(guó)60歲及以上老齡人口的規(guī)模于2018年末首次超過(guò)0—15歲少兒人口，預(yù)計(jì)到2035年將達(dá)到少兒人口的兩倍以上。

像這樣的老少倒置對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生了明顯影響。我國(guó)嬰兒紙尿褲消費(fèi)量自2020年首次出現(xiàn)下降，此后持續(xù)下降且降幅增大。同時(shí)，成人失禁用品市場(chǎng)增長(zhǎng)顯著。根據(jù)中國(guó)造紙協(xié)會(huì)生活用紙專(zhuān)業(yè)委員會(huì)發(fā)布的《2021年度生活用紙和衛(wèi)生用品行業(yè)年度報(bào)告》，2021年成人紙尿褲用品占市場(chǎng)總規(guī)模的9.8%，約為112.1億元，復(fù)合年均增長(zhǎng)率為16.8%，消費(fèi)量復(fù)合年均增長(zhǎng)率為18%。第一財(cái)經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心與天貓美食發(fā)布的《2020天貓成人奶粉行業(yè)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，2020年成人奶粉市場(chǎng)整體漲幅超98%，中老年奶粉增長(zhǎng)高達(dá)142%，是消費(fèi)訂單量增長(zhǎng)速度最高的一個(gè)細(xì)分品類(lèi)。美團(tuán)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年10月8日至2021年10月7日期間，50歲以上的線(xiàn)上消費(fèi)者數(shù)量同比增長(zhǎng)46.7%，是所有年齡群體中增長(zhǎng)最快的群體。

長(zhǎng)期來(lái)看，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)要圍繞老齡社會(huì)的大轉(zhuǎn)型來(lái)求突破。老齡社會(huì)是人類(lèi)社會(huì)在人口老齡化的持續(xù)推動(dòng)和影響下，社會(huì)特征、關(guān)系、結(jié)構(gòu)等各個(gè)方面發(fā)生整體性、持久性和不可逆變化，由此形成的一種新型社會(huì)形態(tài)。其表征是人口年齡結(jié)構(gòu)的趨勢(shì)性變化，實(shí)質(zhì)是長(zhǎng)壽、少子、遷移、單身、人機(jī)結(jié)合等種種人的基礎(chǔ)性變化，以及與政治外交、國(guó)家安全、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)和諧、文化傳統(tǒng)、利益分配等調(diào)整相疊加的復(fù)雜性變化。發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，核心是探尋老齡社會(huì)下經(jīng)濟(jì)如何可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)期性、全局性解決方案，回答經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論的創(chuàng)新、供需格局的變化、發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整、商業(yè)模式的轉(zhuǎn)換等一系列重大課題。

今天的人口已與昨天有很大差異，明天和后天的人口將更加不同。發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，不能局限于養(yǎng)老，也不能局限于老齡產(chǎn)業(yè)，需要著眼于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，催生新人群、新職業(yè)和新組織的主體創(chuàng)新，促進(jìn)新技術(shù)、新主體、新聯(lián)接交換的關(guān)系創(chuàng)新，發(fā)展面向全齡群體的商業(yè)模式、產(chǎn)品、服務(wù)的客體創(chuàng)新。