摘 要：金融科技作為金融行業(yè)的一次革命，已經深刻革新傳統(tǒng)的金融方式，這一背景下，高等教育機構面臨著人才培養(yǎng)的新要求，高校金融專業(yè)也面臨著全新的變革，實施教學改革，優(yōu)化教學過程，更好地實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標。文章基于金融科技背景，分析金融科技的內涵，闡述高校金融專業(yè)教學改革的必要性和具體路徑，以期推動高校金融學專業(yè)的發(fā)展，更好地滿足金融新業(yè)態(tài)對人才的需求。

關鍵詞：數(shù)字化 金融科技 高校 人才培養(yǎng) 教學改革

中圖分類號：F240

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2024）10-175-03

一、前言

每一次技術進步都會改變行業(yè)發(fā)展趨勢，被稱為工業(yè)革命4.0的核心就是數(shù)字化技術，它對各行各業(yè)產生了深遠影響，數(shù)字化賦能金融行業(yè)就形成了金融科技。金融科技作為金融行業(yè)的一次革命，已經深刻革新傳統(tǒng)的金融方式，金融機構的運作方式發(fā)生明顯轉變，銀行、證券和保險等金融行業(yè)的競爭力越來越依賴于技術的應用，這對人才的要求也提出了新的挑戰(zhàn)。目前，金融科技涵蓋了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等多種前沿技術，這些技術的融入不僅僅改變了產品和服務的提供方式，還重新定義了金融市場的結構。因此，高等教育機構急需調整金融學專業(yè)的課程設置和教學方法，培養(yǎng)專業(yè)的金融人才，符合時代發(fā)展要求。

二、金融科技的內涵

金融科技，通常簡稱為“Fintech”，是指在金融服務領域內應用新的科技解決方案。該領域融合了廣泛的技術，包括但不限于自動化軟件、大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能，旨在優(yōu)化金融服務的效率、安全性和客戶體驗。從1972年貝廷格提出金融科技概念開始，強調其為銀行業(yè)發(fā)展的重要支撐，融合管理手段與計算機技術，金融科技已經經歷了多個發(fā)展階段。隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起和信息技術的飛速發(fā)展，金融科技開始逐步從銀行系統(tǒng)的后臺操作向前臺客戶服務擴展。這一時期，如花旗集團等大型金融機構通過技術合作項目，將復雜的計算機技術應用于金融產品的開發(fā)和客戶服務中，推動了金融流程的電子化，即所謂的“電子金融”。這些早期的努力主要集中在使用技術提高傳統(tǒng)銀行服務的效率和可訪問性。進入21世紀，金融科技的內涵和外延進一步擴大。2017年，金融科技定義為使用各類技術手段推動金融創(chuàng)新，形成具有重要影響的業(yè)務模式、技術應用及相關流程和產品。這個定義揭示了金融科技不僅僅是技術的應用，更是一種通過技術驅動的業(yè)務模式創(chuàng)新。金融科技不僅在金融機構中應用，也涵蓋了新興金融業(yè)態(tài)，這些新興業(yè)態(tài)正是金融科技創(chuàng)新精神的體現(xiàn)，它們改變了傳統(tǒng)金融服務方式，尤其是針對消費者，提供了靈活的金融解決方案。數(shù)字技術的進步，特別是區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和人工智能的應用，不僅推動了金融科技的快速發(fā)展，還促進了金融監(jiān)管的變革。新興的金融科技公司利用這些技術提供創(chuàng)新型金融產品與服務，不斷沖擊傳統(tǒng)金融機構的地位。這種變革同時帶來了新的監(jiān)管挑戰(zhàn)，例如，如何確保新興金融科技產品的安全性和消費者權益的保護，以及如何處理與傳統(tǒng)金融機構之間的關系。金融科技將金融與科技有機地結合在一起，已經成為推動全球金融服務創(chuàng)新和提升的關鍵力量。面對這一領域的快速變化和挑戰(zhàn)，金融機構和監(jiān)管機構需不斷適應和創(chuàng)新，以確保金融科技的健康和可持續(xù)發(fā)展。

三、金融科技背景下高校金融專業(yè)教學改革的必要性

（一）金融人才需求的現(xiàn)實錯位

金融市場是經濟發(fā)展到一定程度的產物，從國內外金融市場的發(fā)展歷程來看，金融對經濟的促進作用毋庸置疑，所以只要有金融市場的存在就會有對于金融人才的需求。目前，造成金融人才相對過剩的原因是市場需求與高校人才培養(yǎng)目標錯位。市場中需要的是交叉復合型金融人才，但目前的培養(yǎng)模式難以滿足金融機構的人才需求。比如，金融風險管理崗位人員需要有嚴謹?shù)乃季S和分析能力，敏銳的風險意識，良好的溝通和協(xié)調能力，對細節(jié)的關注和把控能力以及快速適應變化的能力，但目前對金融風險管理人員的培養(yǎng)還是局限于對風險的識別和管理。

（二）人工智能技術的引入教學

通過案例學習和實際操作，教授學生如何使用機器學習算法進行信貸評分、市場預測等[1]。例如，讓學生通過編程實現(xiàn)一個簡單的聊天機器人，用于模擬金融顧問的角色，提供投資建議和客戶服務。區(qū)塊鏈技術的教學則應聚焦于其在確保交易安全性和透明性方面的應用。實驗課程可以包括區(qū)塊鏈網(wǎng)絡的構建和加密技術的應用，使學生能夠深刻理解區(qū)塊鏈技術如何革新傳統(tǒng)的金融交易流程。

（三）加強對倫理和法規(guī)知識的教育

金融科技的快速發(fā)展帶來了許多新的法律和倫理問題，如數(shù)據(jù)隱私保護、算法歧視等。通過實驗課程，學生學習如何在遵守相關法律法規(guī)的前提下，合理使用金融科技，在掌握技術的前提下，了解相關法律法規(guī)，對之后的工作而言大有裨益。

四、金融科技背景下金融人才需求新的特點

（一）金融人才需求數(shù)量整體有所放緩

近年來，隨著金融科技的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)的人才需求結構發(fā)生了顯著變化。長期以來，雖然金融行業(yè)一直都能吸引大量人才，也是人們眼中的高薪行業(yè)，但受到金融科技創(chuàng)新的推動和行業(yè)升級的影響[2]，例如，郵儲銀行在過去幾年中大量減少了物理網(wǎng)點，同時增強了電子銀行服務的能力，自動化和智能化取代一部分基礎崗位，許多傳統(tǒng)的金融行業(yè)崗位，如數(shù)據(jù)錄入員、柜員、客服人員、基層信貸員等，正在被自動化和智能化的技術所取代。這些技術包括但不限于語音識別、自然語言處理、機器學習等。這些技術能夠大幅提高工作效率，減少人力成本，所以將不再需要大量的同質化的以上崗位的從業(yè)人員。隨著云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術的廣泛應用，金融機構能夠更有效地管理大量數(shù)據(jù)，提升服務效率，減少了對傳統(tǒng)崗位的依賴。這種趨勢預示著金融行業(yè)的就業(yè)市場正在從傳統(tǒng)的人力密集型轉變?yōu)榧夹g驅動型，對技術熟練的金融人才的需求日益增加。

（二）金融科技復合型人才明顯緊缺

簡單重復的基礎性工作被人工智能取代，那么未來人才需求必將是碎片化人才需求，也就是說工作流程會是少量人和機器配合完成工作，這些少量的人分布于不同的崗位，而每一個崗位需要不同知識儲備和技能的人才，人才的需求呈現(xiàn)出多樣化、專業(yè)化、精細化的特點，這就形成了碎片化人才需求的局面，使得傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)模式難以滿足崗位的需求，需要采取更加靈活、多樣化的人才培養(yǎng)方式。這類人才不僅需要具備傳統(tǒng)的金融知識，還應掌握大數(shù)據(jù)分析、人工智能、區(qū)塊鏈等技術。金融機構如摩根大通和高盛等已經在其業(yè)務中廣泛應用人工智能來優(yōu)化投資策略和提高操作效率。

（三）具備專業(yè)化證書的金融人才優(yōu)勢明顯

在當前金融科技高速發(fā)展的環(huán)境下，具備專業(yè)化證書的金融人才更能展示出其在市場中的競爭優(yōu)勢。高學歷通常意味著較強的理論背景和復雜問題解決能力，而專業(yè)化證書如CFA、CPA和FRM則提供了標準化的行業(yè)知識認證，這些都是金融機構在招聘時重視的資質[3]。例如，擁有CFA證書的金融分析師不僅具備深厚的金融市場、投資組合管理和財務分析知識，還了解國際金融標準和倫理準則，這使得他們在全球化的金融市場中具有較強的競爭力。此外，隨著金融市場的國際化和金融產品的復雜性增加，這些具備國際專業(yè)資格的人才在風險管理和合規(guī)方面的專業(yè)知識尤為重要。

五、金融科技背景下高校金融專業(yè)教學改革的路徑

（一）緊跟金融科技行業(yè)發(fā)展動態(tài)

金融科技的迅速崛起正在重塑全球金融景觀，對高校金融學課程的影響深遠。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等智能技術的廣泛應用，金融行業(yè)的服務和產品不僅趨向信息化、程序化、智能化，也逐漸實現(xiàn)國際化。因此，高校金融學課程體系和內容的更新變得尤為重要，以確保學生能夠適應這一變革趨勢，掌握最新的金融科技工具和理論。為了應對金融科技的快速發(fā)展，金融學及相關課程建設中應當將行業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)、市場上的鮮活案例及實際數(shù)據(jù)納入教學內容。例如，區(qū)塊鏈技術在發(fā)展的同時，特別是比特幣和其他加密貨幣的應用，為貨幣與貨幣制度的傳統(tǒng)金融學理論帶來了新的解釋框架。這不僅是技術進步的體現(xiàn)，也反映了貨幣政策和金融監(jiān)管在面對數(shù)字經濟時的新挑戰(zhàn)。金融科技在提高金融服務效率和降低成本方面的應用，如在線支付、智能投顧和互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)?，都應成為金融學課程的重要組成部分。通過將這些實際案例融入課程，學生可以直觀地學習到金融科技如何在現(xiàn)實中被應用來解決具體問題，如何通過技術創(chuàng)新優(yōu)化金融服務流程及其對傳統(tǒng)金融市場的影響?？紤]到市場對金融人才的具體要求，在教學中，重視專業(yè)化證書的獲取。例如，課程中應加強數(shù)理建模技能的培養(yǎng)，引導學生學會定量分析，以及金融案例討論的深度和廣度，促進解決問題能力的提升。通過這樣的課程設置，旨在培養(yǎng)具有扎實金融知識基礎和強大解決問題能力的復合型金融人才。

（二）合理應用金融科技案例

在金融科技快速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)的金融教育方法需要進行根本性的革新以適應行業(yè)需求。運用多種教學方式，有效提高教學質量，還能增強學生對金融學知識的興趣和實際應用能力。為此，高校應積極探索教學策略，合理應用金融科技案例，以具體的案例展開教學，將科技成果帶到課堂中，讓學生在了解市場的基礎上，從具體的案例中體會所學知識的應用，以提高教學的實效性和感染力[4]。通過選取金融科技領域內的典型案例，如區(qū)塊鏈技術在銀行業(yè)的應用、人工智能在資產管理中的使用，或大數(shù)據(jù)在風險評估中的角色，教師可以引導學生深入分析這些技術背后的工作原理及其對傳統(tǒng)金融操作的影響。例如，分析比特幣和其他加密貨幣的運作機制及其對全球支付系統(tǒng)的潛在影響，幫助學生理解數(shù)字貨幣的經濟和監(jiān)管挑戰(zhàn)。翻轉課堂的教學模式在金融學教育中同樣顯示出巨大潛力，在這種模式下，學生在課前通過在線課程和閱讀材料自學基礎理論，課堂時間則用于進行深入討論、解決實際問題和案例研究。這樣的操作使得學生的學習更加順暢，在教師的引下，應用他們預先獲得的知識來解決復雜的金融科技問題，如在實際金融數(shù)據(jù)庫上應用機器學習算法來預測市場趨勢。討論式教學也是提升金融科技教育質量的有效方式。教師可以定期引入金融市場的熱點問題，如最新的金融科技法規(guī)變化、金融市場的重大事件等，組織學生展開辯論和討論。這不僅提升學生的信息收集能力，也能讓學生面對問題主動展開分析，更培養(yǎng)了他們的批判性思維和公共表達能力。將互動式和體驗式教學融入金融學課程是培養(yǎng)學生實踐能力的有效方法。例如，組織學生訪問金融科技公司，參與金融產品的設計和測試，或者與行業(yè)專家進行面對面的交流。

（三）建設金融科技實踐實驗平臺

在當今金融科技迅速發(fā)展的背景下，金融學的教育也必須同步更新，強化實踐實驗的教學部分。為此，高校需與金融機構及金融科技企業(yè)深化合作，建立一個既能培養(yǎng)學生實際操作能力也能滿足行業(yè)需求的教學平臺。例如，通過與金融科技公司合作，高校可以設立專門的實驗室，讓學生親自操作并理解大數(shù)據(jù)分析、云計算、區(qū)塊鏈等技術在真實世界中的應用。金融學的課程設計應增加實際案例分析，如研究支付寶的風險管理系統(tǒng)或京東金融的信貸評分模型。通過這種方式，學生不僅能學到理論知識，還能了解這些理論在實際操作中的應用，從而更好地理解復雜的金融技術和產品。通過增加實地訪問和實習機會，如安排學生到金融科技企業(yè)進行短期實習或參與項目工作，學生從實踐中學習如何應對實際問題，并在金融科技專家的指導下進行創(chuàng)新實踐。這樣的實踐經歷不僅提升學生的實際操作能力，也能提升學生的職業(yè)水平，讓學生在之后的就業(yè)中更加便利。

（四）提高互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)智能化教學效果

大數(shù)據(jù)在發(fā)展的同時，改變了教學生態(tài)，金融學教學也應該充分利用這些先進技術，提高教學的互動性和實效性。高?？梢蚤_發(fā)專門的在線課程和模塊，利用大數(shù)據(jù)分析來教授股市趨勢預測、消費信貸分析等實際內容，通過實時數(shù)據(jù)流展示金融市場的動態(tài)變化，讓學生主動參與其中[5]。例如，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展虛擬證券交易大賽，學生可以在模擬的金融市場環(huán)境中使用真實數(shù)據(jù)進行交易，學習如何根據(jù)市場信息做出投資決策。這種模擬環(huán)境不僅能提高學生的市場分析能力，還能培養(yǎng)他們的風險管理意識。

六、結語

綜上所述，隨著金融科技的快速進步和市場需求的不斷變化，高校必須持續(xù)刷新和升級其金融學課程內容，確保教育內容和方法能夠與時俱進。通過整合最新的科技進展，如互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能等，高校顯著提升學生的綜合能力，尤其是提高學生的實踐能力。加強與行業(yè)的合作，建立產教融合的實踐平臺，不僅能為學生提供實踐機會，還能直接響應市場對復合型金融科技人才的需求，培養(yǎng)滿足未來金融行業(yè)需求的金融人才，同時也推動金融學科的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新。

參考文獻：

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[5] 程璐.國際化人才培養(yǎng)視角下河南高校會計金融專業(yè)雙語教學改革研究[J].科技風，2022（21）：101-104.

[基金項目：2023年山西省高等學校哲學社會科學研究項目《數(shù)字化轉型賦能高職金融專業(yè)教育教學改革探究》（2023W280）;第二屆黃炎培職業(yè)教育思想研究規(guī)劃課題重點項目《黃炎培大職業(yè)教育觀下高職院校金融科技專業(yè)開放型區(qū)域產教融合發(fā)展研究》（ZJS2024ZN045）;2024年度山西省人力資源高質量發(fā)展重大專項研究課題《“一帶一路”背景下金融高質量技能人才培養(yǎng)研究》（課題編號：SXRLZY2024109）]

[作者簡介：康麗華，山西省財政稅務專科學校金融學院講師，金融學碩士，研究方向：證券市場與投資;王曉渝，山西省財政稅務專科學校金融學院副教授，金融學學士，研究方向：金融;周文良，山西省財政稅務?？茖W校金融學院講師，金融學博士，研究方向：國際金融與投資。]

（責編：賈偉）