老有所養(yǎng)，關(guān)乎百姓生活幸福，關(guān)乎人口高質(zhì)量發(fā)展。國家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，養(yǎng)老金融要健全體系、增進(jìn)福祉，積極適應(yīng)老齡化社會(huì)發(fā)展要求。未來5年，將聚焦現(xiàn)實(shí)需求，加快養(yǎng)老金融發(fā)展。

目前，在以養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融為主要內(nèi)容的養(yǎng)老金融三大領(lǐng)域，我國已形成了以“三支柱”養(yǎng)老金體系為支撐，以覆蓋個(gè)人全生命周期的多層次養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系為助力，以政府引導(dǎo)社會(huì)力量參與構(gòu)建的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈為可持續(xù)發(fā)展動(dòng)能的范圍廣、層次足、內(nèi)容豐富的養(yǎng)老金融供給體系。

然而，我國養(yǎng)老金融供給體系尚處于起步階段，仍存在諸多優(yōu)化空間。比如，“三支柱”養(yǎng)老金體系尚未完善，覆蓋面仍不廣泛；企業(yè)年金運(yùn)作較為復(fù)雜，且各地區(qū)、各企業(yè)發(fā)展不均衡；養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給不足，服務(wù)模式仍然比較單一；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融缺乏統(tǒng)一的頂層規(guī)劃，各地養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老服務(wù)體系完善程度、發(fā)展質(zhì)量參差不齊等。對此，應(yīng)從以下三方面優(yōu)化金融供給，為老有所養(yǎng)提供更有力的支撐。

一是要優(yōu)化養(yǎng)老金金融結(jié)構(gòu)，著力完善“三支柱”養(yǎng)老金體系

以健康保險(xiǎn)服務(wù)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步推進(jìn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由制度全覆蓋到法定人群全覆蓋。在完善靈活就業(yè)人員參與社會(huì)保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，優(yōu)化規(guī)則，規(guī)范發(fā)展企業(yè)年金與職業(yè)年金。在財(cái)稅調(diào)節(jié)方面，要針對不同收入、不同年齡段群體，增強(qiáng)稅收調(diào)節(jié)的差異性；還要加快研究出臺因地制宜的差異化財(cái)稅激勵(lì)政策，持續(xù)擴(kuò)大政策優(yōu)惠力度，推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度的普及與落實(shí)。

二是持續(xù)創(chuàng)新，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)

考慮到不同地區(qū)、不同群體對養(yǎng)老金融產(chǎn)品的需求差異，不斷豐富FOF、權(quán)益等各類產(chǎn)品線以及不同期限、風(fēng)險(xiǎn)等級的金融產(chǎn)品，建立金融機(jī)構(gòu)間標(biāo)準(zhǔn)化、協(xié)同化資金歸集制度。推動(dòng)養(yǎng)老金融投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足多元化養(yǎng)老理財(cái)需求。完善資本市場交易機(jī)制改革，鼓勵(lì)引導(dǎo)各類養(yǎng)老金、企業(yè)年金、保險(xiǎn)資金等長期資本參與金融市場交易活動(dòng)。

在創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，也要以更精準(zhǔn)的舉措夯實(shí)養(yǎng)老金安全根基，一方面加強(qiáng)投資者教育，提高居民金融知識水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識；另一方面強(qiáng)化對養(yǎng)老金融投資機(jī)構(gòu)專業(yè)能力的要求，壓實(shí)機(jī)構(gòu)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

三是要以加強(qiáng)統(tǒng)籌為核心，推動(dòng)養(yǎng)老“事業(yè)”與“產(chǎn)業(yè)”協(xié)同發(fā)展

持續(xù)統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)物理空間布局，在人口超過一定規(guī)模的大城市（或城市帶）周邊，選擇自然環(huán)境較好、開發(fā)程度較低的地區(qū)，加快連接大城市和產(chǎn)業(yè)帶中小城市的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，重點(diǎn)提升醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務(wù)資源的保障能力。

進(jìn)一步優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，以老年人實(shí)際需求為導(dǎo)向，充分發(fā)揮政策引導(dǎo)與市場化機(jī)制的聯(lián)動(dòng)作用，加快居家、社區(qū)、社會(huì)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)以及醫(yī)養(yǎng)和康養(yǎng)相結(jié)合的新型養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。

編輯/車玉龍 統(tǒng)籌/簡單