近日，一起破產(chǎn)案件引發(fā)各界關(guān)注。

“本院認為，債務人郭某某、李某某符合宣告破產(chǎn)的條件……依照《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》（以下簡稱“個破條例”）相關(guān)規(guī)定，裁定如下：宣告?zhèn)鶆杖斯衬?、李某某破產(chǎn)?！?024年8月底，深圳市中級人民法院（以下簡稱“深圳中院”）的法官向這對夫妻送達宣告破產(chǎn)的民事裁定書，這是該條例實施3年半以來，深圳中院首次裁定宣告夫妻債務人破產(chǎn)的案件。

負債928萬元的債務人隨即開啟為期3年的法定免責考察期，這期間他們的收入除允許保留的生活費用之外，都要用于償還債務。3年考察期結(jié)束后，他們可以向法院申請免除剩余未清償?shù)膫鶆?，法院將依法作出最終裁定。

負債928萬元申請個破

郭某某夫婦都年屆六旬。1998年，這對夫妻在深圳市羅湖區(qū)開店做毛巾批發(fā)零售生意，當年的生意非常紅火。次年，有了一定積蓄后，他們在羅湖區(qū)購買了一套建筑面積110余平方米的房產(chǎn)，價格78萬元（首付28萬元，按揭貸款50萬元）。

2009年，他們經(jīng)營的毛巾店遭遇火災，價值約150萬元的存貨付之一炬。經(jīng)濟遭受重創(chuàng)后，他們與店鋪出租方和物業(yè)公司就貨物損失賠償問題提起仲裁和訴訟，最終由于失火原因不明、要求物業(yè)公司承擔責任的依據(jù)不足等因素，均敗訴。

3年后，他們重新開店，新租的店面每月租金12500元，水電管理費約1000多元，加上裝修費花了約8萬多元。但投入這么多資金后，店鋪卻因經(jīng)營不善一直處于虧損狀態(tài)。他們不斷向親友、銀行、各類平臺借款，一方面用于支付房租水電，維持店鋪經(jīng)營，一方面用于日常生活所需。由于入不敷出，且利息逐漸累增，負債不斷增加。

后來，他們開始向多家銀行和貸款公司借款。2022年，為了降息和平債，他們把上述房產(chǎn)抵押給某商業(yè)銀行后，向該行貸款680萬元。盡管不斷努力，他們的生意卻并未有起色，不得不關(guān)閉店鋪，2023年10月，店鋪注銷。

2024年，深陷債務泥淖的郭某某夫婦，想到了向深圳中院申請個人破產(chǎn)。

案件承辦法官曹啟選告訴《中國新聞周刊》：“法院對他們的破產(chǎn)清算申請及其提交的有關(guān)證明材料進行了認真審查，委托特約調(diào)解組織對他們的陳述、申報的財產(chǎn)狀況、債務狀況、生活狀況等情況進行了核查。結(jié)合他們提交的證明材料和核查情況判斷，這對夫妻的陳述是可信的，他們的破產(chǎn)清算申請符合個破條例規(guī)定的受理條件?！?

讓曹啟選印象深刻的是，郭某某夫婦在申請個破前，為了償還債務，在2023年曾主動把他們名下唯一的一套房產(chǎn)（即上述房產(chǎn)）掛牌出售，但掛牌價幾經(jīng)數(shù)次下調(diào)仍未能成交?！叭绻皇堑搅松礁F水盡的地步，誰會把自己唯一的房產(chǎn)賣掉？這說明他們處境的確艱難，而且也確實誠心想還債?！辈軉⑦x說。

5月31日，深圳中院正式裁定受理郭某某、李某某個人破產(chǎn)清算一案。一周后，該院指定北京市煒衡（深圳）律師事務所為該案破產(chǎn)管理人（指由法院依法指定的具體辦理破產(chǎn)事務的中介機構(gòu)），該所律師黃泳怡為負責人。

按照個破條例等有關(guān)規(guī)定以及深圳中院的要求，接受指定后，管理人要依法開展通知債權(quán)人申報債權(quán)、債權(quán)審核、債務人破產(chǎn)原因及財產(chǎn)調(diào)查、生活狀況調(diào)查等工作。

6月21日上午，黃泳怡及管理人團隊成員陳淑娟去郭某某家走訪。“我們要進行詳細調(diào)查，看他們是否真的走到了要進行破產(chǎn)清算的地步?！?/p>

來到郭家后，黃泳怡把各個房間都認真看了一遍，發(fā)現(xiàn)他們家的家具、家電等都非常簡樸陳舊。郭某某自陳，他們連買菜都要等到晚上菜市場快停業(yè)時過去，因為那時菜價便宜。

“我們到他家時，他們家剛吃早飯，餐桌還沒有收拾，他們家的早飯只有白粥、咸菜，看上去非常節(jié)儉?！秉S泳怡告訴《中國新聞周刊》。

破產(chǎn)管理人核查發(fā)現(xiàn)，郭某某做過心臟支架手術(shù)，目前處于無業(yè)狀態(tài)，李某某已經(jīng)退休，每個月退休金只有4000多元。除了房產(chǎn)，兩人無其他大宗財產(chǎn)，現(xiàn)金及存款共計397.95元。

年過八旬的郭母與這對夫妻共同居住。這對夫妻有兩個兒子，長子有智力障礙四級，次子還在讀大學。郭某某夫婦的債務合計約928萬元。他們唯一的房產(chǎn)，按照評估值僅為680萬元，這意味著他們賣掉這套房產(chǎn)也無法完全償還負債。兩債務人目前因年齡、身體狀況和家庭需贍養(yǎng)和撫養(yǎng)人等原因，除退休金收入外，很難通過勞動方式獲得收入，也無其他可預期收入。

破產(chǎn)管理人經(jīng)過調(diào)查認為，郭某某夫婦陳述的破產(chǎn)事實及其申報的信息屬實，不存在轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃避債務、虛假陳述等情形，符合個破條例第二條“因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導致喪失清償債務能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務”。

3年后或免除未清償債務

這起案件涉及20家左右的債權(quán)人，其中多數(shù)為銀行或銀行旗下小貸平臺、金融服務公司等金融機構(gòu)，少數(shù)為自然人債權(quán)人。

8月5日，該案債權(quán)人會議召開。 管理人向債權(quán)人會議提交了郭某某夫婦的破產(chǎn)清算調(diào)查報告，包含財產(chǎn)報告、債權(quán)表、未申報債權(quán)核查表、豁免財產(chǎn)清單等，由債權(quán)人會議提出審查意見。

這對夫婦承諾，他們將在法院宣告其破產(chǎn)之后30日內(nèi)騰空上述房產(chǎn)，并向管理人提交房屋鑰匙，此后房產(chǎn)交由管理人依法通過網(wǎng)絡拍賣方式對該房產(chǎn)進行變價處置，所得價款按照分配方案用于清償債務。騰房后，他們租房居住。

黃泳怡說，在會上，對管理人經(jīng)調(diào)查認為兩名債務人符合破產(chǎn)清算條件的意見，大多數(shù)債權(quán)人是理解和支持的。當然，也有個別債權(quán)人有不同聲音，認為自身利益受損，不愿支持。最終，對郭某某夫婦破產(chǎn)清算的調(diào)查意見、債權(quán)核查情況、財產(chǎn)調(diào)查報告、豁免財產(chǎn)清單等事項，獲得了多數(shù)債權(quán)人的支持，不同意債務人破產(chǎn)清算的債權(quán)人并未提出反對的依據(jù)和理由。

中國政法大學破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光告訴《中國新聞周刊》，在個破案件中，如果債務人把符合法定條件的所有真實信息都向債權(quán)人展示了，債權(quán)人沒有充足依據(jù)反對，僅僅是不同意債務人通過破產(chǎn)程序清理債務，法律也會對債權(quán)人進行負面評價。在這種情況下，法院有權(quán)依法強制裁定。

曹啟選也表示，根據(jù)個破條例規(guī)定，在個人破產(chǎn)清算程序中，債務人財產(chǎn)報告、豁免財產(chǎn)清單和債權(quán)人的債權(quán)申報經(jīng)債權(quán)人會議審查或通過，法院依法裁定確認后，認為債務人符合宣告破產(chǎn)條件的，經(jīng)債務人或管理人申請，應當宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)。

他還指出，假設債務人沒有被宣告破產(chǎn)，債權(quán)人通過訴訟和執(zhí)行程序向其追索債權(quán)，后者名下唯一住房是唯一可供執(zhí)行的財產(chǎn)。而該財產(chǎn)并不能覆蓋債務人負擔的所有債務，進入執(zhí)行程序之后，最后也不得不終止執(zhí)行?！皞鶆杖思抑杏心赀~的老人和智力障礙的孩子，執(zhí)行起來也困難。而通過個破清算程序清理債務，債務人承諾主動配合交出房產(chǎn)用于償債，無疑節(jié)省了訴訟和執(zhí)行成本?！?/p>

深圳某商業(yè)銀行工作人員告訴《中國新聞周刊》，現(xiàn)在銀行面臨比較大的問題是，金融機構(gòu)開展業(yè)務有合規(guī)要求，總行有內(nèi)控考核管理體系。受現(xiàn)有管理制度約束，地方金融機構(gòu)缺乏與個人債務清理配套的政策與處理權(quán)限，難以以彈性靈活的方式對個人債務展期、減免或豁免。

這位工作人員表示，遇到類似案件，銀行即便起訴追討欠款且訴訟成功，后續(xù)也可能遇到執(zhí)行不能的問題，這筆欠款就成為一筆長期無法收回的應收未收款項，“從這個意義上說，個人破產(chǎn)制度相當于為這類債務提供了高效、可預期的退出機制”。

8月22日，管理人向深圳中院申請宣告郭某某夫婦個人破產(chǎn)。8月29日，深圳中院法官向郭某某夫婦送達裁定書。

宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)，并不意味著債務人將來就能免除剩余未清償債務。按照個破條例規(guī)定，深圳中院將根據(jù)這對夫婦在考察期內(nèi)的表現(xiàn)、是否遵守法院作出的限制消費行為決定以及其他義務，裁定是否免除他們的未清償債務。如果法院、破產(chǎn)事務管理署、管理人收到外界反映，債務人可能存在破產(chǎn)欺詐等違法行為的投訴，將依法進行調(diào)查處理。

黃泳怡說，考察期結(jié)束后，這對夫妻有望不再償還未清償債務?！暗麄兌贾鲃痈艺f，盡管法院可能會裁定免除其未清償?shù)膫鶆?，但如果?jīng)濟有好轉(zhuǎn)，不管過去多久，他們還會盡力去償還?！?/p>

“一些債權(quán)人是我的親朋好友，是基于親情或友情原因，借錢幫我?，F(xiàn)在面對他們，我很內(nèi)疚。以后會盡力償還所有債權(quán)人的債務。”郭某某說。

根據(jù)個破條例，在考察期內(nèi)，債務人每個月可以從收入中保留一筆費用，用于為自己及扶養(yǎng)人的生活費用、贍養(yǎng)費用、醫(yī)藥費等。

黃泳怡稱，在郭某某夫婦個破清算案中，郭某某夫婦每人按照目前深圳市每月最低工資標準（2360元）計算生活費，再加郭某某母親、長子需要的費用，最后計算出郭某某夫婦一家每月保留的生活費為7800元。考慮到郭某某的次子即將大學畢業(yè)，上述費用未包含其每個月的開支。

郭某某說，小兒子在讀大四，可以通過勤工儉學、助學貸款等方式完成學業(yè)，畢業(yè)后找到工作即可自食其力。

按照個破條例規(guī)定，在考察期內(nèi)，債務人需接受管理人和破產(chǎn)管理署的檢查監(jiān)督，每月申報個人收入、支出和財產(chǎn)狀況等信息，收入中如果有超過上述費用額度的款項或者新增加的破產(chǎn)財產(chǎn)，要由管理人接管，按比例分配給債權(quán)人。

黃泳怡舉例稱，假如郭某某夫婦在考察期內(nèi)某個月收入10000元，就意味著需要將超出的2200元交管理人進行接管，并依法向債權(quán)人分配?！爱斎?，有些現(xiàn)實情況不好預料，假如他們發(fā)生突發(fā)疾病需要大額費用等意外情況，相關(guān)費用還可以根據(jù)實際情況調(diào)整?！?/p>

據(jù)了解，由于客觀情況導致債務人需要保留的費用超過豁免財產(chǎn)清單列明額度的，債務人應當提出書面請求，說明需要增加的額度及理由，管理人經(jīng)調(diào)查后報請深圳中院批準，管理人應將調(diào)整后的債務人生活費用額度通報債權(quán)人。

黃泳怡表示，郭某某夫婦案例的意義，在讓更多人了解深圳個破制度的同時，也會鼓勵更多人勇于創(chuàng)業(yè)?！氨M管創(chuàng)業(yè)不一定必然成功，但這個制度給了他們一條失敗后的退路?！?/p>

“探索建立個人破產(chǎn)制度”

7月18日，黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革 推進中國式現(xiàn)代化的決定》，部署了“探索建立個人破產(chǎn)制度”的改革舉措。近日，北京市委貫徹《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革 推進中國式現(xiàn)代化的決定》的實施意見發(fā)布。實施意見提出，配合探索建立個人破產(chǎn)制度。

而作為目前我國境內(nèi)唯一的個破制度改革試點地區(qū)，深圳的這項試點已有3年多時間。

2020年8月26日，深圳率先出臺《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》，并于2021年3月1日起施行。深圳破產(chǎn)法庭向《中國新聞周刊》提供的數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月底，深圳中院受理個人破產(chǎn)案件共計350余宗。

3年多來，隨著該條例的實施和越來越多案例被報道，這項制度越來越被人熟知，債務人提供的申請材料越來越規(guī)范、全面。

根據(jù)個破條例，個破程序有三個基本程序，分別是破產(chǎn)清算、重整及和解程序。深圳中院已受理的數(shù)百宗個人破產(chǎn)案件中，大多數(shù)為破產(chǎn)重整程序。

中國人民大學破產(chǎn)法研究中心主任王欣新表示，債務人申請重整程序，要有穩(wěn)定的可預期收入用于清償債務。經(jīng)協(xié)商，債權(quán)人與債務人可以在重整計劃中作出減免債務的約定。債務人要按照重整計劃及時向債權(quán)人還債，重整計劃的執(zhí)行期限一般不超過5年。而和解程序是建立在債權(quán)人、債務人一致同意基礎上達成的和解協(xié)議，更為尊重當事人的自愿選擇。

破產(chǎn)重整對債務人和債權(quán)人來說是雙贏的。因為在重整程序中，債務人可以獲得清償債務的喘息機會，并適當減輕債務，而債權(quán)人則可能獲得高于破產(chǎn)清算程序的受償率。

以“境內(nèi)首宗個人破產(chǎn)案件”為例，債務人梁某某負債76萬元，他申請個人破產(chǎn)重整。重整計劃草案顯示，在免除利息和滯納金的情況下，他將在3年內(nèi)分期償還全部本金，債權(quán)人的受償率約89%。假如梁某某選擇破產(chǎn)清算程序，債權(quán)人的受償率約為31%。最終，在債權(quán)人會議上，參會的9家債權(quán)人有8家對重整計劃草案投票贊成。

相較之下，王欣新說，破產(chǎn)清算是傳統(tǒng)的破產(chǎn)程序，債務人如果不符合重整條件且無法達成和解，就只能進入清算程序。債務人可以依法保留生活所需的基本財產(chǎn)，其余財產(chǎn)都需要變現(xiàn)用于對債權(quán)人清償，以實現(xiàn)對債權(quán)人的公平清償。在破產(chǎn)清算程序終結(jié)后，符合法定條件的債務人可以請求法院對未能清償?shù)挠鄠枰悦獬?/p>

個破清算程序門檻更高更嚴格。是否啟動個人破產(chǎn)清算程序，法院會綜合考慮債務人的年齡、家庭、職業(yè)、工作能力、受教育程度、生活狀況、可期待權(quán)益等因素。曹啟選說，如債務人仍有一定的償債能力，應努力通過破產(chǎn)重整解決債務問題。

深圳破產(chǎn)法庭法官黃新舉例說，有一位20多歲的年輕人欠了五六十萬元就申請個人破產(chǎn)清算，他的父母在深圳有一套房，他使用的車輛也掛在父母名下。法院從他的年齡、生活狀況等因素考慮，沒有受理他的破產(chǎn)申請。

在有關(guān)個破的種種探討中，最被人關(guān)心的問題是，是否有人會利用個人破產(chǎn)制度逃廢債？曹啟選告訴《中國新聞周刊》，受理個破案件前，對債務人破產(chǎn)相關(guān)信息的核查工作非常重要。核查的重點，除了破產(chǎn)原因、債務形成經(jīng)過、清償能力等事項之外，還要核查債務人是否存在隱匿、轉(zhuǎn)移、毀損財產(chǎn)以及不當處分財產(chǎn)權(quán)益或不當減少財產(chǎn)價值等情形。

今年5月16日發(fā)布的《深圳破產(chǎn)法庭關(guān)于審理個人破產(chǎn)清算案件的工作指引》明確，債務人在個人以及企業(yè)破產(chǎn)程序中存在轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃避債務、虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨礙破產(chǎn)程序行為，法院對其申請不予立案；破產(chǎn)清算申請在立案審查階段的，裁定不予受理；已受理破產(chǎn)清算申請的，裁定終結(jié)破產(chǎn)清算程序。

“如果債務人通過破產(chǎn)欺詐手段獲得債務紓緩或減免等結(jié)果，是要終生追責的。即使法院作出了免除債務人剩余未清償債務的裁定，債權(quán)人也有權(quán)申請撤銷，債務人還要承擔相應法律后果，那債務人就是‘賠了夫人又折兵’了?！辈軉⑦x說。

深圳中院每次公布一起個破案件，曹啟選都會瀏覽網(wǎng)友評論，“從網(wǎng)友們的積極正面的評論看，深圳的個破探索之路是有意義的”。

王欣新也認為，個人破產(chǎn)問題涉及社會的方方面面，通過在深圳等地方進行相關(guān)試點，可以為全國建立個人破產(chǎn)制度提供輿論基礎、理論探索和實踐經(jīng)驗，是非常有益和必要的。