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        金融工程:金融領(lǐng)域的IT人

        2024-08-07 00:00:00
        求學(xué)·理科版 2024年14期

        本文主角:金融工程

        講述人:岳陽(武漢大學(xué))

        本專業(yè)適合:喜歡關(guān)注最新的金融動態(tài)、市場環(huán)境變化,對證券、股票等投資工具有一定興趣;耐心、嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致,對數(shù)據(jù)較為敏感;具有較強(qiáng)的數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、邏輯思維和人際溝通能力的同學(xué)

        能否簡單介紹一下金融工程專業(yè)?

        金融工程專業(yè)興起于20世紀(jì)80年代末,伴隨著證券投資業(yè)務(wù)、公司財(cái)務(wù)、商業(yè)銀行等領(lǐng)域的學(xué)術(shù)發(fā)展而誕生。約翰·芬尼迪于1988年提出了對金融工程的定義:“金融工程包括創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施,以及對金融問題給予創(chuàng)造性的解決?!痹缙?,金融領(lǐng)域受制于尚不發(fā)達(dá)的信息技術(shù),數(shù)據(jù)傳播和獲取的手段十分有限。而計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展極大地滿足了數(shù)據(jù)信息流通和傳播的需要,促進(jìn)了金融工具的飛躍式發(fā)展,使其在風(fēng)險(xiǎn)管理和投資策略等領(lǐng)域也有著重要應(yīng)用。

        金融工程專業(yè)是一門融合了金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)的相關(guān)理論,同時(shí)又吸收了數(shù)學(xué)、運(yùn)籌學(xué)等學(xué)科的精髓,以現(xiàn)代金融理論為支撐、以實(shí)務(wù)操作為導(dǎo)向、結(jié)合工程技術(shù)和信息加工處理的交叉性學(xué)科。1991年,國際金融工程師學(xué)會(IAFE)的成立標(biāo)志著金融工程作為一門獨(dú)立的學(xué)科正式確立,金融工程師也由此獲得社會廣泛認(rèn)可。

        金融工程專業(yè)都學(xué)些什么呢?

        以我就讀的武漢大學(xué)為例。

        本科階段,學(xué)校對學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)有二:一為“入門”,即讓學(xué)生建立基本的學(xué)科思維,了解整個市場環(huán)境的大致構(gòu)成,如金融市場的參與主體、交易工具、組織形式、價(jià)格構(gòu)成等,需要關(guān)注的學(xué)科領(lǐng)域大致有投資學(xué)、銀行學(xué)、管理學(xué)等;二為“半深入”,即強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)務(wù)操作能力,通過“示范+模仿+創(chuàng)新”的模式,使學(xué)生了解并掌握各類金融分析工具的基本用法。但總體而言,研究程度不深,以了解和初步嘗試為主,主要學(xué)習(xí)宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計(jì)學(xué)原理、貨幣金融學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融工程學(xué)、固定收入證券、衍生金融工具等金融理論課程,高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、概率論、動態(tài)最優(yōu)化、常微分方程、時(shí)間序列分析等數(shù)理知識,SAS、EViews、MATLAB等數(shù)據(jù)分析工具和Python等計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)課程。

        到了研究生階段,整體的學(xué)習(xí)難度和深度都會增加,考核方式也從單純的科目考試過渡到小組項(xiàng)目匯報(bào)、論文匯報(bào)等,更強(qiáng)調(diào)對學(xué)生綜合實(shí)力的考查。除了課業(yè)學(xué)習(xí),還有個人研究領(lǐng)域,比如我的研究領(lǐng)域是量化投資,要求通過數(shù)學(xué)模型和計(jì)算機(jī)手段實(shí)現(xiàn)投資策略的構(gòu)建并檢驗(yàn)檢測效果,日常學(xué)習(xí)以閱讀文獻(xiàn)、搜集并清洗數(shù)據(jù)和個人實(shí)驗(yàn)為主。

        聽起來金融工程的專業(yè)性和應(yīng)用性很強(qiáng),對于專業(yè)技能和邏輯思維的要求也很高,那么這個專業(yè)的學(xué)習(xí)難度是不是很大呢?

        對于這個問題,我只能說,在大學(xué)階段,要想真正掌握知識和技術(shù),擁有解決實(shí)際問題的能力,都需要刻苦地鉆研和摸索,而不是照本宣科地死記硬背。我想在此分享一下我在這個專業(yè)就讀的過程中遇到的主要困難和經(jīng)驗(yàn)收獲。

        一是知識理解困難。金融工程專業(yè)的實(shí)際應(yīng)用性較高,十分強(qiáng)調(diào)模型和創(chuàng)新,如衍生金融工具,對于未接觸過此類知識的學(xué)生而言可能存在接受困難。而類似遠(yuǎn)期合約、期貨合約之類在當(dāng)下已經(jīng)發(fā)展得較為成熟的工具,由于其誕生初期都來自非常樸素的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求,學(xué)生可以通過查閱資料從衍生金融工具的發(fā)展源頭了解。其實(shí)只要掌握相應(yīng)的方法,也能很好地學(xué)習(xí)和領(lǐng)會學(xué)科知識。

        二是技術(shù)學(xué)習(xí)困難。在金融工程專業(yè)的學(xué)習(xí)過程中,不可避免地會接觸各種各樣的分析工具,其中大多涉及數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)基礎(chǔ),這可能對專業(yè)學(xué)習(xí)造成一定困難。但技術(shù)的運(yùn)用掌握從來都是熟能生巧的,對于初學(xué)者而言,雖然金融工程強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新,但學(xué)生仍應(yīng)當(dāng)以理解和掌握知識為第一目標(biāo),從最簡單的技術(shù)和方法學(xué)起,如應(yīng)用模仿、小組討論、請教老師、反復(fù)練習(xí)等。

        三是方向選擇困難。對于即將畢業(yè)的學(xué)生而言,可能存在難以抉擇論文研究方向的問題。在選擇具體的研究方向時(shí),建議最好是從所在院校老師的研究方向中尋找篩選。通過閱讀老師以往發(fā)表的文獻(xiàn)了解該老師的研究領(lǐng)域,同時(shí)了解搜索當(dāng)下市場需求較大的人才類型,選擇相近的研究領(lǐng)域,這對以后就業(yè)會有很大的助力。

        金融工程專業(yè)的就業(yè)情況如何,畢業(yè)實(shí)習(xí)時(shí)需要注意什么?

        金融工程專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)方向較多,如銀行、券商、基金公司等各大金融機(jī)構(gòu),公司企業(yè)的投融資部門,以及政府部門、高等院校和科研機(jī)構(gòu)等。

        金融工程專業(yè)的實(shí)習(xí)經(jīng)歷對于畢業(yè)生求職有著重要影響。就我個人而言,我分別在財(cái)富管理公司、券商研究所有過多段實(shí)習(xí)經(jīng)歷。通過實(shí)習(xí),你會對金融行業(yè)有不一樣的認(rèn)識。在學(xué)校,專業(yè)學(xué)習(xí)以基礎(chǔ)知識性學(xué)習(xí)和前瞻性研究居多,而業(yè)界則更多關(guān)注當(dāng)下市場環(huán)境的變化及投資建議的可行性。作為實(shí)習(xí)生,我也經(jīng)歷過從收集信息和整理信息等基礎(chǔ)性工作做起的階段,后來才慢慢開始接觸調(diào)查報(bào)告的撰寫,并在過程中形成自己對研究課題的理解,直至形成完整的研究框架。

        而對于希望未來在金融領(lǐng)域深耕的同學(xué)來說,讀研是有必要的。

        首先,國內(nèi)金融工程專業(yè)的本科階段更偏向金融領(lǐng)域的通識教育,不僅涉及金融領(lǐng)域相關(guān)知識,還涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域相關(guān)知識,雖較為全面但深度有限。而研究生階段則更能聚焦于一個領(lǐng)域,通過廣泛閱讀前沿文獻(xiàn),做數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)等加深對某一領(lǐng)域的理解,專精度較高。其次,目前從就業(yè)環(huán)境看,金融領(lǐng)域的就業(yè)對于學(xué)歷有著較高的要求,讀研可以增大學(xué)生求職時(shí)的競爭力,對于選擇自己心儀的工作也是有好處的。

        想對有意報(bào)考金融工程專業(yè)的學(xué)弟學(xué)妹說什么?

        金融工程專業(yè)作為一門實(shí)踐性極強(qiáng)的學(xué)科,需要擁有廣闊的視野,對于國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)狀況、金融市場動態(tài)均保持持續(xù)性的觀察。因此,保持敏銳的觀察力是十分重要的。金融工程專業(yè)的學(xué)習(xí)之路是漫長的。要想成為一名優(yōu)秀的金融工程專業(yè)學(xué)生,需要有持之以恒的耐心和毅力,涉獵不同的知識領(lǐng)域,從理論和實(shí)踐兩方面對自己進(jìn)行培養(yǎng)。而無論是個人價(jià)值的實(shí)現(xiàn),還是為社會創(chuàng)造價(jià)值,學(xué)習(xí)金融工程專業(yè)都將是一個不錯的選擇。

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