張晴晴

黑龍江省不僅是能源大省，還是重要的工業(yè)基地。然而，隨著工業(yè)化的快速發(fā)展，當?shù)丨h(huán)境面臨一定的壓力和挑戰(zhàn)，高能耗、高污染的行業(yè)占比較高，這種情況對區(qū)域經(jīng)濟生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展帶來了一定影響。為了應對這些挑戰(zhàn)，并尋求更為綠色、可持續(xù)的發(fā)展路徑，黑龍江省政府在2021年3月印發(fā)了《黑龍江省綠色金融工作實施方案》，旨在為綠色金融發(fā)展指明方向。中國人民銀行黑龍江省分行也緊隨其后，制定了一系列以綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)為主導的舉措，意在引領高能耗企業(yè)逐步向低碳化轉(zhuǎn)型。為實現(xiàn)此目標，黑龍江分行對企業(yè)綠色信貸實施更為細致的監(jiān)管，并靈活運用各類優(yōu)惠政策，為綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供支持，從而推動綠色金融工作的深入開展。

黑龍江省綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

在《工業(yè)領域碳達峰實施方案》的指導下，黑龍江省正積極推進綠色制造，為企業(yè)鋪設綠色轉(zhuǎn)型之路，打造綠色低碳的生產(chǎn)方式。當前，該省的綠色金融發(fā)展取得了一定進展，但仍處于發(fā)展初期。2023年第一季度數(shù)據(jù)顯示，省內(nèi)金融機構(gòu)已為115家綠色企業(yè)發(fā)放了36.44億元貸款，綠色信貸余額達到1762.9億元，較年初增加357.6億元，同比激增28.3%。特別值得一提的是，節(jié)能環(huán)保行業(yè)增長了12.1%，而清潔能源產(chǎn)業(yè)更是實現(xiàn)了52.9%的顯著增長。2023年5月，黑龍江省金融機構(gòu)迅速響應，為“哈投哈石化余熱暖民項目”注入8000萬元資金，確保其順利完工。此舉為哈投熱電廠新增了200萬平方米的清潔供暖面積，每年可減少燃煤消耗3.71噸，降低二氧化碳排放9.63噸。同時，通過提供61.8億元的碳減排支持及專項再貸款，推動了150個綠色項目的實施和19個傳統(tǒng)能源企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型。此外，建設銀行向重點支持的綠色能源開發(fā)企業(yè)華電哈爾濱巴彥新能源有限公司提供了3.55億元的授信額度，并已發(fā)放6600多萬元的項目前期貸款。

根據(jù)《黑龍江省2023年政府工作報告》，2022年該省在科技、綠色、質(zhì)量和品牌農(nóng)業(yè)方面取得了顯著進展，其中綠色有機食品的認證面積高達9100萬畝，居全國首位。隨著企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型步伐的加快，黑龍江省的綠色制造體系正在不斷擴大。

目前，黑龍江省已初步構(gòu)建起以綠色信貸為主體，融合碳匯質(zhì)押、碳排放權(quán)質(zhì)押、綠色債券及再貼現(xiàn)等多元化綠色金融服務體系。在全面推進省內(nèi)綠色金融工作的同時，黑龍江省還從工業(yè)轉(zhuǎn)型升級、農(nóng)業(yè)特色發(fā)展、林業(yè)碳匯經(jīng)濟等多個維度切入，特別選定齊齊哈爾、雙鴨山和伊春作為先行試點，依托各自區(qū)域特色，深入探索“自下而上”的發(fā)展模式。盡管如此，與國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)等強省強區(qū)相比，黑龍江省在綠色金融的發(fā)展層面上仍存在一定差距。未來，黑龍江省將持續(xù)加大綠色金融服務的推進力度，力求實現(xiàn)從區(qū)域性試點到全省系統(tǒng)性發(fā)展的躍升。

黑龍江省綠色金融發(fā)展進程中的難題剖析

黑龍江省當前的綠色金融產(chǎn)品以綠色信貸為主。自2015年起，我國開始發(fā)行綠色債券，并迅速發(fā)展成為全球第二大綠色債券發(fā)行國，綠色金融整體呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢。然而，相較于全國，黑龍江省的綠色債券發(fā)行量較少，發(fā)展相對滯后。目前，該地區(qū)缺乏多樣化的綠色融資工具，例如可持續(xù)發(fā)展貸款、綠色基金和綠色擔保等，這使得金融機構(gòu)難以滿足不同類型綠色項目的融資需求。此外，黑龍江省的綠色金融服務主要由銀行提供，而保險和證券等非銀行金融機構(gòu)的參與程度有待提升。同時，該地區(qū)綠色金融產(chǎn)品的種類相對單一，同質(zhì)化問題較明顯，亟須進一步創(chuàng)新和豐富以適應市場變化。

企業(yè)和金融機構(gòu)對于綠色項目的環(huán)境效益及其潛在風險的認識尚不夠清晰，這在一定程度上影響了他們的參與積極性。具體而言，商業(yè)銀行在“兩高一?！毙袠I(yè)開展綠色金融時，需縮減對這些行業(yè)的信貸規(guī)模，進而會對其短期收益產(chǎn)生影響。同時，由于綠色項目往往需較長時間才能產(chǎn)生經(jīng)濟回報，而商業(yè)銀行一般更偏好短期收益，這在黑龍江省綠色金融起步階段的背景下，使得商業(yè)銀行難以預見綠色項目的長期盈利能力，進而影響了其為這些項目提供長期融資的意愿。此外，金融機構(gòu)在風險評估時過于依賴歷史數(shù)據(jù)，未能充分考慮市場和經(jīng)濟環(huán)境的變化。由于綠色項目多涉及新技術和新產(chǎn)業(yè)，其風險預測相對復雜，導致金融機構(gòu)對潛在的不確定性持謹慎態(tài)度。

綠色金融作為一門多學科交叉的新課題，融合了金融、環(huán)境、農(nóng)業(yè)、藝術等多個領域，對從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)和技能提出了較高要求。然而，目前部分機構(gòu)和企業(yè)對綠色金融的內(nèi)涵尚未完全理解，且市場上專門針對綠色金融的專業(yè)培訓較為缺乏，導致相關經(jīng)驗積累有限，對于綠色金融專業(yè)人才的需求意識不強，進而造成實踐經(jīng)驗豐富的人才供給不足。

在綠色信用信息披露方面，存在法律約束力不足，自愿性披露欠缺等問題。金融機構(gòu)各自采用不同的信息披露標準，缺乏統(tǒng)一性和標準化，導致信息難以進行有效的比較和評估。同時，金融機構(gòu)在環(huán)境信息披露上表現(xiàn)不夠積極，信息不足，特別是對于高污染、高能耗行業(yè)，部分商業(yè)銀行對公開其信貸額度持保留態(tài)度。過度依賴自愿披露方式，使得金融機構(gòu)的信息披露存在不確定性，不同機構(gòu)間的披露水平差異顯著，影響了行業(yè)的整體透明度，導致企業(yè)和社會公眾難以全面了解金融機構(gòu)在環(huán)境影響和可持續(xù)經(jīng)營方面的真實情況。

推動黑龍江省綠色金融發(fā)展的舉措

鼓勵金融機構(gòu)在綠色信貸產(chǎn)品上進行創(chuàng)新，通過放寬對綠色企業(yè)和項目抵質(zhì)押品的要求，提升其貸款獲取能力，進而降低綠色信貸的融資難度，吸引更多企業(yè)投身綠色金融。同時，建議設立專項資金，專門扶持綠色債券項目中的重點領域，如節(jié)能減排技術改造、綠色城鎮(zhèn)化建設以及節(jié)能環(huán)保型企業(yè)等，以此保障項目在環(huán)境和社會層面的長久發(fā)展。另外，應根據(jù)市場需求靈活調(diào)整金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，密切市場動態(tài)，以確保金融產(chǎn)品更好地滿足綠色項目的融資需求，從而激發(fā)金融機構(gòu)的創(chuàng)新活力，推動綠色金融市場的健康發(fā)展。

一方面，通過建立風險共擔機制來降低商業(yè)銀行的信貸風險。具體可采取部分信貸擔保、綠色貸款貼息或提供財政風險補償金等措施，以激勵金融機構(gòu)更多地涉足綠色項目，同時確保其利潤水平，進而平衡短期與長期回報。另一方面，金融機構(gòu)應與行業(yè)協(xié)會合作，共同構(gòu)建綠色項目數(shù)據(jù)庫，全面收集和分享關于項目技術、環(huán)境因素、市場動態(tài)等信息，從而建立起一個詳盡的數(shù)據(jù)集，并制定一套完備的綠色項目評估標準。這將使金融機構(gòu)能夠基于這些數(shù)據(jù)和標準進行更為準確全面的風險評估，從而擺脫對歷史數(shù)據(jù)的過度依賴，減少決策的盲目性。

發(fā)揮高等院校的優(yōu)勢，大力培育綠色金融復合型人才，并進一步深化產(chǎn)學研結(jié)合的認證與繼續(xù)教育體制。鑒于綠色金融領域知識和綠色信息更新迅速，金融機構(gòu)應設立專業(yè)小組，確保從產(chǎn)品研發(fā)、營銷推廣到咨詢服務等各環(huán)節(jié)均有專人負責。

金融監(jiān)管機構(gòu)應推動建立統(tǒng)一的綠色信用信息披露標準，以提升信息的整體性和標準化程度，便于各方進行有效的比較與評估。同時，應完善監(jiān)管體系，實施金融機構(gòu)和企業(yè)的綠色信用評級制度，對未達標的企業(yè)進行嚴格限制。此外，還應促進第三方評估擔保機構(gòu)的發(fā)展，利用中介組織的外部監(jiān)督職能，增強信息的可信度，從而減少信息不對稱和不確定性。