來源：上海證券報

金融數(shù)據(jù)治理受到高度關注。從政策設計看，金融管理部門近期擬就金融數(shù)據(jù)安全、金融數(shù)據(jù)跨境流動作出制度安排；監(jiān)管層面對于金融數(shù)據(jù)真實性、準確性、安全性的重視，體現(xiàn)在趨嚴的行政執(zhí)法中。

金融業(yè)聚焦數(shù)據(jù)治理，不僅是金融管理部門自上而下的統(tǒng)籌安排，更是微觀金融機構出于自身經(jīng)營發(fā)展的市場選擇。數(shù)字經(jīng)濟正向金融業(yè)刮來一陣新風，主要金融機構日益重視完善數(shù)據(jù)治理，以此賦能金融支持數(shù)字經(jīng)濟的能力。

總體來看，完善金融數(shù)據(jù)治理、保障金融數(shù)據(jù)安全，既是出于國家金融安全需要，又關乎金融消費者權益保護，也是金融機構完善內(nèi)部控制、更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素功能、提升金融服務的必由之路。

金融數(shù)據(jù)是金融高質(zhì)量發(fā)展關鍵要素

金融管理部門進一步完善數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)治理制度建設。金融監(jiān)管總局日前就《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，以規(guī)范銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)處理活動，保障數(shù)據(jù)安全，促進數(shù)據(jù)合理開發(fā)利用。

近期，中國人民銀行國際司負責人透露，中國人民銀行正會同其他幾個金融管理部門，爭取形成金融數(shù)據(jù)跨境流動制度安排，明確金融領域重要數(shù)據(jù)目錄，統(tǒng)一監(jiān)管合規(guī)口徑。

拉長時間維度看，金融管理部門早年出臺了一系列制度文件，逐步構建起金融數(shù)據(jù)治理體系。近段時間，“數(shù)據(jù)安全”被頻繁寫入《消費金融公司管理辦法》等多個金融子行業(yè)、金融細分領域的監(jiān)管規(guī)則。中國人民銀行也在去年發(fā)布了《中國人民銀行業(yè)務領域數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》。

監(jiān)管層面對于金融數(shù)據(jù)真實性、準確性、安全性的重視，更體現(xiàn)在具體的行政執(zhí)法中。今年以來，針對銀行保險機構財務數(shù)據(jù)、業(yè)務數(shù)據(jù)的不真實不準確，以及數(shù)據(jù)質(zhì)量準確性管理不到位等問題，金融監(jiān)管總局開出了多張罰單。

隨著金融業(yè)數(shù)字化變革加速演進，金融業(yè)對數(shù)據(jù)的使用、加工、傳輸、共享等更加頻繁。總體來看，完善金融數(shù)據(jù)治理、保障金融數(shù)據(jù)安全，既是出于國家金融安全需要，又關乎金融消費者權益保護，也是金融機構完善內(nèi)部控制、更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素效能、改善金融服務的必由之路。

北京大學法學院教授郭靂表示，金融業(yè)實質(zhì)上是一個“三信”產(chǎn)業(yè)——由信息、信用、信心共同支撐起“金融大廈”。金融數(shù)據(jù)作為金融信息的載體，體量規(guī)模龐大、價值潛力豐富，是數(shù)字經(jīng)濟時代金融高質(zhì)量發(fā)展的關鍵要素。在實踐中，部分中小金融機構由于缺乏重視數(shù)據(jù)、保護數(shù)據(jù)的意識與能力，容易出現(xiàn)內(nèi)部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)不健全、數(shù)據(jù)泄露和濫用等問題。金融數(shù)據(jù)治理的失范可能引發(fā)金融風險傳染、金融資產(chǎn)損失、區(qū)域性或系統(tǒng)性金融風險等。

“完善金融數(shù)據(jù)安全管理是金融高質(zhì)量發(fā)展的應有之義?！敝袊y行海南金融研究院高級研究員王少輝認為，在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)不僅貫穿于金融業(yè)務的全流程，更是金融機構的重要資產(chǎn)，數(shù)據(jù)安全風險也成為金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技創(chuàng)新中伴生的問題。金融安全是國家安全的重要組成部分，保障數(shù)據(jù)安全是金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求，這需要金融機構采取有效的措施加強數(shù)據(jù)管理和保護，確?？蛻粜畔⒑徒鹑诮灰讛?shù)據(jù)安全。

數(shù)據(jù)治理失當可能損害金融消費者權益

金融消費者的個人信息保護，是金融數(shù)據(jù)治理中一項重要內(nèi)容。金融數(shù)據(jù)治理失當可能對金融消費者權益保護造成多重損害。

郭靂認為，金融數(shù)據(jù)治理失當會削弱金融消費者對金融服務的信心和信賴。例如，金融消費者的人臉信息屬于個人敏感信息，但人臉識別技術并非“銅墻鐵壁”。近年來，金融機構應用的人臉識別技術被“盜刷”的案件時有發(fā)生。一些犯罪分子對銀行系統(tǒng)下發(fā)的人臉識別身份認證數(shù)據(jù)包進行攔截并保存，順利通過了人臉識別軟件檢測。再如，部分金融領域存在的“算法歧視”與“算法欺詐”，成為了金融服務提供者對不同金融服務群體進行差別定價和服務歧視的助推器。

近期發(fā)布的《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》，設置了聚焦“個人信息保護”的章節(jié)。文件明確，銀行保險機構處理個人信息應按照“明確告知、授權同意”的原則實施。在算法設計、訓練數(shù)據(jù)選擇和模型生成時，應采取有效措施，保障個人合法權益；發(fā)生或者可能發(fā)生個人信息泄露、篡改、丟失的，銀行保險機構應立即采取補救措施。

完善數(shù)據(jù)治理 增強服務數(shù)字經(jīng)濟本領

從防范化解金融風險、保護金融消費者權益、更好挖掘數(shù)據(jù)要素價值、更大力度服務數(shù)字經(jīng)濟等角度看，進一步完善金融數(shù)據(jù)治理、保障金融數(shù)據(jù)安全也將是符合金融機構自身利益的現(xiàn)實選擇。

建設銀行董事長張金良日前在中國發(fā)展高層論壇2024年年會上表示，建設銀行將全方位、全鏈條、系統(tǒng)性地推進自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升金融科技能力，努力構建自立自強、自主可控的數(shù)字技術創(chuàng)新體系；完善數(shù)據(jù)治理，有效利用數(shù)據(jù)要素拓寬金融服務范圍、改善服務體驗、降低運營成本、提高風控水平，全面增強服務數(shù)字經(jīng)濟本領。

“很多銀行已經(jīng)成立了數(shù)據(jù)管理部、數(shù)據(jù)資產(chǎn)部、數(shù)據(jù)分析部等部門。這些部門一方面統(tǒng)籌全行數(shù)據(jù)治理工作，另一方面在數(shù)據(jù)治理基礎上通過建模挖掘數(shù)據(jù)要素價值，在銀行的具體業(yè)務拓展和管理中進行賦能。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，金融機構業(yè)務管理離不開數(shù)據(jù)分析和對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的運用。未來，金融機構要在組織架構上完善數(shù)據(jù)部門和其他部門之間的協(xié)同合作、構建好數(shù)據(jù)賦能機制，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型滲透到金融機構整體的經(jīng)營管理和業(yè)務發(fā)展。

關于完善金融機構數(shù)據(jù)治理，郭靂建議：首先，統(tǒng)籌推進金融高質(zhì)量發(fā)展與國家金融安全，推動構建銀行、證券、保險、基金等金融服務各領域的數(shù)據(jù)跨境、金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估制度規(guī)則，完善金融數(shù)據(jù)治理的框架與底線；其次，將金融科技倫理嵌入現(xiàn)有法律規(guī)范體系，推動金融數(shù)據(jù)法規(guī)與金融科技倫理指引的規(guī)則并行；最后，設立統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)治理牽頭部門，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、第三方認證組織、云服務提供商等機構在金融數(shù)據(jù)治理方面的功能，推動實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的多元治理主體協(xié)同共治。

王少輝建議，積極參與國際金融數(shù)據(jù)治理，特別是在數(shù)據(jù)跨境流動、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)開放共享、數(shù)據(jù)爭議管轄等方面，加強關于國內(nèi)金融數(shù)據(jù)治理體系與國際規(guī)則體系適配性的戰(zhàn)略統(tǒng)籌和系統(tǒng)謀劃。