?工商銀行遼寧沈陽渾南支行深入王濱街道洪臺溝村宣傳農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車

從海南椰林下育種實驗基地茁壯成長的秧苗，到黑龍江萬畝沃野良田中轟鳴的收割機；從東海淺灘整齊碼放的魚排，到天山牧場慵懶吃草的牛羊；從幾毫米大小新一代自主研發(fā)的耳標芯片，到規(guī)?；?、集約化、機械化的高標準農(nóng)田……隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車（以下簡稱“信貸直通車”）大面積鋪展，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體一直以來面臨的“融資難、融資貴”問題逐漸化解。工商銀行作為農(nóng)業(yè)農(nóng)村部戰(zhàn)略合作伙伴，通過“主體直報需求、農(nóng)擔公司擔保、銀行信貸支持”的直通車服務模式，將信貸資金源源不斷注入涉農(nóng)領域，更快更多更好地服務各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。截至2023 年末，工商銀行涉農(nóng)貸款余額超4 萬億元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款超2400億元。

以黨建引領為規(guī)劃圖，抓好統(tǒng)籌布局

工商銀行深入貫徹落實黨中央、國務院關于全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農(nóng)業(yè)強國工作部署，聚焦主責主業(yè)，深入踐行金融工作的政治性、人民性，以黨建引領推動鄉(xiāng)村金融服務效果更好、效率更高，以思想建設提高全行服務農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的責任意識、專業(yè)能力，切實為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體辦實事、解難題。

一是提高政治站位。工商銀行將金融服務鄉(xiāng)村振興作為踐行金融工作政治性和人民性的具體體現(xiàn)，將服務好廣大農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為“人民滿意銀行”的重要標準。總行和一級分行均成立由“一把手”任組長的金融服務鄉(xiāng)村振興工作領導小組，黨委中心組多次學習習近平總書記關于“三農(nóng)”工作的重要論述、中央農(nóng)村工作會議精神等，行領導多次批示、部署，要求抓好“信貸直通車”建設工作。全行鄉(xiāng)村振興條線積極挖掘“信貸直通車”工作的切入點和著力點，創(chuàng)新思路、完善舉措，扎實推進農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務取得務實成效。二是加強思想建設。在全行深入開展主題教育過程中，將鄉(xiāng)村振興作為重要課題加強研究、部署和落實，把鄉(xiāng)村振興政策的貫徹落地與推動農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的創(chuàng)新實踐相結(jié)合，把金融為民的宗旨意識與服務農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的責任擔當相結(jié)合，通過全行培訓、專業(yè)會、服務案例等多種形式，持續(xù)凝聚全行服務鄉(xiāng)村振興的思想認識，全面提升全行對做好農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務的價值認同。三是堅持以客戶為中心。聚焦農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體小額、多頻、便捷的信貸資金需求，堅持問題導向，發(fā)揮好農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車數(shù)據(jù)共享作用，靶向施策、精準發(fā)力，進一步提升對家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、高素質(zhì)農(nóng)民、種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)社會化服務組織、農(nóng)業(yè)企業(yè)等各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的服務能力。

以機制建設為任務書，做優(yōu)頂層設計

工商銀行將“信貸直通車”作為推動“三農(nóng)”金融服務的重要載體和完善一體化鄉(xiāng)村金融服務渠道的關鍵環(huán)節(jié)，依托“信貸直通車”暢通農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息傳輸，自上而下系統(tǒng)化構(gòu)筑聯(lián)動、合作、營銷和督導“四位一體”農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務機制。

聯(lián)動機制方面，加強總行跨部門協(xié)同，制定印發(fā)《關于用好農(nóng)業(yè)信貸直通車進一步拓展涉農(nóng)普惠金融服務的通知》，從資源配置、系統(tǒng)支撐、考核評級等多方面加大對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。加強跨專業(yè)聯(lián)動，積極主動參與地方版建設，從上到下逐級對接當?shù)剞r(nóng)業(yè)主管部門、農(nóng)擔公司、保險公司，加大涉農(nóng)數(shù)據(jù)收集和應用，加強服務模式創(chuàng)新，推動“信貸直通車”高質(zhì)量發(fā)展。合作機制方面，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將“信貸直通車”作為全行服務鄉(xiāng)村振興的重點工作之一進行部署。加強與國家農(nóng)擔聯(lián)盟的總對總合作，聯(lián)合印發(fā)《關于支持做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動有關工作的通知》，推動各分行全面進入各省（區(qū)、市）“信貸直通車”重點支撐銀行名單，同向發(fā)力共同服務好轄內(nèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。營銷機制方面，依托工商銀行線上線下一體化鄉(xiāng)村金融服務渠道，整合振興卡、幸福存款、幸福理財、惠享服務等縣域?qū)佼a(chǎn)品，推出一攬子綜合金融服務，抓好關鍵農(nóng)時、營銷旺季，開展“興農(nóng)萬里行”“貸動振興、福到鄉(xiāng)村”等主題活動，在全行組建1100 余支鄉(xiāng)村金融服務隊，走進行政村社、田間地頭，將優(yōu)質(zhì)金融服務送到農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體身邊。督導機制方面，充分發(fā)揮考核激勵作用，將“信貸直通車”作為專項考核納入全行鄉(xiāng)村振興績效考核范疇，加強業(yè)務監(jiān)測和定期通報，將考核結(jié)果作為評優(yōu)評先重要依據(jù)，充分調(diào)動各方力量，激發(fā)金融服務熱情。

以模式創(chuàng)新為施工表，找準工作路徑

工商銀行聚焦“信貸直通車”服務功能，率先實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)與“信貸直通車”平臺系統(tǒng)直連，第一時間開通“信貸直通車”銀行專屬申請通道，成功上線 “鄉(xiāng)村行”融智活動，創(chuàng)新推出“銀政合作”“工行專屬通道”“身份核驗+整村授信”“農(nóng)業(yè)保險+信貸”和“銀行+農(nóng)擔”等五大工作模式，積極打造具有工行特色的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務路徑。

“銀政合作”模式上，通過向農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)起身份核驗，獲取農(nóng)業(yè)保險等20 多個數(shù)據(jù)字段，為信貸調(diào)查環(huán)節(jié)提供可信數(shù)據(jù)參考。如，工商銀行山東分行依托政務數(shù)據(jù)，加強對農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的信貸服務?！肮ば袑偻ǖ馈蹦Ｊ缴?，在工銀“興農(nóng)通”APP 首頁部署專屬申請通道，實現(xiàn)客戶申貸信息直達業(yè)務系統(tǒng)?！吧矸莺蓑?整村授信”模式上，將“信貸直通車”與“整村授信”融合推進，實現(xiàn)兩類數(shù)據(jù)交叉驗證，提高農(nóng)戶信息批量采集效率和精準度?！稗r(nóng)業(yè)保險+信貸”模式上，對接中國人保等保險機構(gòu)，滿足農(nóng)險客戶信貸需求。如，內(nèi)蒙古分行試點與保險公司合作，打通涉農(nóng)保險數(shù)據(jù)應用，創(chuàng)新銀保直通車業(yè)務模式?！般y行+農(nóng)擔”模式上，用好農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“重點支撐銀行”制度，加強與各級農(nóng)擔公司系統(tǒng)對接，積極獲取農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款申請信息。如，工商銀行重慶分行將銀擔系統(tǒng)信息進行直連，線上化、自動化推進“銀擔雙方盡調(diào)一次，客戶只跑一次”的工作流程落地，大大提升信貸服務便捷性、高效性。

以科技賦能為加速器，提升服務效能

工商銀行多方位精準對接“信貸直通車”平臺，發(fā)揮平臺科技與數(shù)據(jù)集成價值，融合實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)與平臺數(shù)據(jù)有效互聯(lián)，貫穿新產(chǎn)品研發(fā)、新模型搭建、新渠道建設，牽引農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸服務鏈條換新提級，開創(chuàng)“一體化、數(shù)字化、開放化”金融服務鄉(xiāng)村振興新局面。

一是強化數(shù)據(jù)支撐。工商銀行不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)“信貸直通車”平臺直連功能，積極獲取“信貸直通車”中的農(nóng)業(yè)保險、補貼數(shù)據(jù)、政策身份等信息，持續(xù)豐富多源數(shù)據(jù)集成能力，沉淀涉農(nóng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，加強數(shù)據(jù)在客戶精準畫像、交叉驗證判別、風險防控等環(huán)節(jié)的深度應用，支撐多方向、各層級數(shù)據(jù)對接及業(yè)務賦能。同時，充分運用涉農(nóng)客戶信息采集專屬H5、平板電腦等移動端渠道的線上化批量采集功能，便捷化服務好各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。二是加強產(chǎn)品創(chuàng)新。依托“信貸直通車”核驗功能，推廣“種植e 貸”全線上普惠涉農(nóng)融資模式，創(chuàng)新“農(nóng)險數(shù)據(jù)+融資”小額授信模型，實現(xiàn)業(yè)務全線上、自動化，客戶“一觸即貸”。因地制宜打造區(qū)域特色涉農(nóng)信貸場景，針對東西部區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不均衡、農(nóng)村市場差異大的現(xiàn)狀，緊密結(jié)合“信貸直通車”平臺地方版建設，以數(shù)字化、信用化、小額化為方向，探索開發(fā)針對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“區(qū)域e 貸”產(chǎn)品服務體系，全方位提升服務水平。

下一步，工商銀行將深化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部合作，以“信貸直通車”為載體，推動金融服務由城市向鄉(xiāng)村有效延伸，不斷增強農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務獲得感、滿意度，以金融之力推動農(nóng)業(yè)強國建設，繪就宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村新畫卷。

?工商銀行內(nèi)蒙古分行深入牧民家庭開展“信貸直通車”和工行涉農(nóng)產(chǎn)品宣傳