劉潤(rùn) 尤安

過完年陸續(xù)返工，聊起假期過得怎么樣，總有一群人會(huì)松口氣：總算，又頂過了一波催婚。

以前回家過年就是說說笑笑，吃吃喝喝。但不知道從什么時(shí)候開始變了。

你說今天吃什么？他說吃什么吃，你都多大了？到什么年紀(jì)就要干什么事兒，你什么時(shí)候辦正事兒？

你說我還是個(gè)寶寶。他說那誰誰誰的寶寶都已經(jīng)會(huì)跑了，你的呢？沒兒沒女，你老了怎么辦？

你說沒事兒我住養(yǎng)老院。他說你以為養(yǎng)老院就好啊？等你生病，沒有老伴連個(gè)手術(shù)簽字的人都沒有。

說來說去，都是同一個(gè)問題：你怎么還不結(jié)婚？

催的人很焦慮，被催的人也很迷茫：我為什么一定要結(jié)婚？

結(jié)婚就一定是最優(yōu)解嗎？單身就一定不好嗎？我不結(jié)婚就不配上桌吃飯了嗎？

這么想的人，顯然還不止一個(gè)。

翻翻過往的民政部數(shù)據(jù)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的結(jié)婚率已經(jīng)連續(xù)下降9年了。2013年，辦理結(jié)婚登記的還有1346.9萬對(duì)，2019年跌破1000萬對(duì)、2020年跌破900萬對(duì)，2021年跌破800萬對(duì)，到了2022年，已經(jīng)跌破了700萬對(duì)，比9年前少了近一半。

與此同時(shí)，我國(guó)的平均初婚年齡卻在連續(xù)上漲。1990年代，各地普遍的初婚年齡還在23歲左右。到2010年代，突破了25歲。2020年又突破了28歲，甚至有些地區(qū)，比如上海，這幾年已經(jīng)突破了30歲。

一邊，是催婚的壓力越來越大。另一邊，卻是結(jié)婚的人越來越少，結(jié)婚的年齡越來越大。為什么？

今天的年輕人，為什么好多都不結(jié)婚了？

這是一道很大的題。搞人口的，搞經(jīng)濟(jì)的，甚至搞心理咨詢的，搞糾紛調(diào)解的，都在嘗試回答。作為一個(gè)商業(yè)顧問，我發(fā)現(xiàn)從商業(yè)的角度去看這道題，也很有意思。

結(jié)不結(jié)婚的背后，其實(shí)也有商業(yè)邏輯。比如：結(jié)婚的本質(zhì)，就是一份合伙的契約。當(dāng)契約的相對(duì)價(jià)值發(fā)生變化時(shí)，愿意簽契約的人數(shù)，也會(huì)發(fā)生變化。什么意思？婚姻這份契約，有什么價(jià)值？又發(fā)生了什么變化？我到底該不該簽？

生育價(jià)值，養(yǎng)老價(jià)值，陪伴價(jià)值。

三種價(jià)值，我們一個(gè)一個(gè)說。

結(jié)婚的第一重價(jià)值，在于解決了一個(gè)問題：周期錯(cuò)配。

什么是周期錯(cuò)配？這么說吧，薛兆豐老師曾有個(gè)說法，很有意思。他說：不結(jié)婚，就相當(dāng)于做個(gè)體戶。結(jié)婚，就是合伙辦企業(yè)。怎么合伙？你出一個(gè)資源包，我出一個(gè)資源包，雙方共同出資，共同經(jīng)營(yíng)。

說得真好。

過去幾千年里，常見的男耕女織，男才女貌，男主外女主內(nèi)……本質(zhì)上，就是雙方拿出各自資源，實(shí)現(xiàn)有效分工，合作共贏的一個(gè)合伙制度。

其中，一個(gè)最古典的出資合伙方案，你一定聽說過，就是：女性出生育資源包，男性出養(yǎng)家資源包。女性負(fù)責(zé)生兒育女，男性負(fù)責(zé)賺錢養(yǎng)家，聽起來很公平啊。

但其實(shí)，實(shí)際操作起來有個(gè)問題：出資的周期，錯(cuò)配了。女性出生育資源包，是有時(shí)間窗口的。生理上，女性的最佳生育年齡通常被認(rèn)為在25-30歲左右。越往后，受孕，生產(chǎn)，恢復(fù)等各方面的風(fēng)險(xiǎn)越大。

所以，女性被催婚，常常會(huì)聽到的一句話就是：“你也不小了?！蹦悄行猿鲑Y呢？男性沒有時(shí)間窗口嗎？也有。男性出養(yǎng)家資源包，也有時(shí)間窗口。但這個(gè)時(shí)間窗口，卻會(huì)相對(duì)靠后。

比如，三十而立，四十也可以只是一個(gè)開始。越往后，經(jīng)驗(yàn)積累得越豐富，賺錢養(yǎng)家的能力也可能越大。

于是，男女雙方出資源包的時(shí)間點(diǎn)，很多時(shí)候會(huì)不一樣。女生，常會(huì)先付出。男生，則會(huì)后付出。這，就是周期錯(cuò)配。錯(cuò)配，意味著什么？運(yùn)氣好的話，當(dāng)然不意味著什么。但運(yùn)氣不好呢？先出資的出完了，發(fā)現(xiàn)后出資的不出了，擺爛，甚至跑了，怎么辦？撤資嗎？生都生出來了。分手嗎？那前期投的資怎么辦？這么高且不對(duì)等的風(fēng)險(xiǎn)，能有幾個(gè)合伙人愿意前期先出資？沒人先出資的話，人類還怎么繁衍？

這個(gè)“要命”，并且可能“要全人類的命”的錯(cuò)配問題，可以靠一個(gè)制度來解決：婚姻。

結(jié)婚，辦酒，扯證。從商業(yè)的角度看，就像是合伙，剪彩，簽約。一旦契約簽好，合作雙方，給全社會(huì)打了個(gè)招呼：我們結(jié)婚/合伙了。

以后，如果誰沒有契約精神，違了約，道德會(huì)譴責(zé)他，吃過他喜酒的親朋好友會(huì)給他打上“失敗”標(biāo)簽，法律也會(huì)制裁他，有傾向地分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)來支付“違約金”，給被違約的人以保障。違約的成本，就這么被拉高了。

違約的成本一旦升高，違約的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)降低，先出資的合伙人，被空手套白狼的概率也就降低了。

于是，周期錯(cuò)配的問題，就解決了。女方的前期窗口，男方的后期窗口，都被更有保障地整合進(jìn)了一個(gè)更大的窗口：雙方的婚后余生。

雙方都可以更平穩(wěn)地穿越周期，更有保障地好好合作。

你說，這么好的合作，你為什么不合作？

你怎么知道我不想合作？但是，婚姻這紙契約，違約有成本，簽約也有成本啊。買房，買車，彩禮，婚禮，是成本。生育，精力，時(shí)間，機(jī)會(huì)，也是成本。

今天，這些成本，高起來可以掏空一整個(gè)家庭的積蓄，刪掉一萬種發(fā)展的可能。

那我付那么高的成本簽約，總要比不簽約的收益高吧?？墒牵缓灱s，不合伙開公司，而是單身，干個(gè)體戶，就真的過得不好嗎？當(dāng)然不。文明越發(fā)展，交易成本越低，信息越對(duì)稱，個(gè)體戶就越不會(huì)孤立無援，越有機(jī)會(huì)過得和合伙開公司一樣好。先出資的女性，也可以選擇不出資，不合伙。自己接受教育，自己找到工作，自己創(chuàng)造價(jià)值，自己給自己保障。不需要靠和誰簽約綁定，也能很好地養(yǎng)活自己。后出資的男性，也可以選擇不出資，不合伙。不用在沒打好基礎(chǔ)之前，就全家咬牙買車買房背貸款，也不用在還想為夢(mèng)想拼一把時(shí)，因?yàn)楸仨毘袚?dān)養(yǎng)家責(zé)任而不敢試錯(cuò)。

合伙開公司，自己做個(gè)體戶。結(jié)婚，單身。怎么選，都有機(jī)會(huì)過得好。

不，你還是太年輕了。

你以為結(jié)婚是為了更有保障地生育，但其實(shí)我們那么焦慮地喊你結(jié)婚，還有另一個(gè)原因。

什么原因？養(yǎng)兒防老。

能解決第一個(gè)問題：讓人更有保障地生育，婚姻就在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，也解決了第二個(gè)問題：讓人更有保障地養(yǎng)老。

沒錯(cuò)，生孩子這件事，在經(jīng)濟(jì)學(xué)上一直都有非常重要的作用：養(yǎng)老。因?yàn)椋说纳a(chǎn)能力，是波動(dòng)的，也有窗口期。你不能指望一個(gè)8歲的小孩就開始打工養(yǎng)活他自己，也不能指望自己到80歲還能繼續(xù)996。你只有在成年期的那段時(shí)間，才能供養(yǎng)自己。怎么辦？

還得靠合作。

于是，人類摸索出了一個(gè)機(jī)制：養(yǎng)兒防老。30歲時(shí)，生個(gè)娃，同時(shí)供養(yǎng)你自己和他。60歲時(shí)，你就會(huì)得到一個(gè)30歲的娃，同時(shí)供養(yǎng)他自己和你。

算得再細(xì)點(diǎn)，如亞當(dāng)·斯密，就曾在他的那本《國(guó)富論》里，認(rèn)真算過一個(gè)最底層的普通勞動(dòng)者，到底要賺到自己生活費(fèi)的多少倍，才能夠維系家庭，養(yǎng)活小孩，讓勞動(dòng)力延續(xù)到下一代。

為了未來的收益，投入今天的收益。這，不就是投資嗎？選擇結(jié)婚，簽訂契約，背后的價(jià)值，不僅是一場(chǎng)能為生育繁衍提供保障的合作，還可以演化為一筆養(yǎng)兒防老的投資。

投資的回報(bào)，就是《禮記》里說的那句：“使老有所終，壯有所用，幼有所長(zhǎng)?！?p>

你，娃，所有人，都能過好一生，多好。你說，這么好的投資項(xiàng)目，你為什么不拿下？

別急。別急。你也說這是一筆投資。是投資，就要講回報(bào)的。投資回報(bào)率高的項(xiàng)目，人們的投資意愿就高。否則就低。投資回報(bào)率怎么算？最簡(jiǎn)單粗暴地說，就是收益除以成本。

養(yǎng)兒防老這筆投資的投資回報(bào)率，今天，可能也要重新算了。怎么說？

先看成本。以前的幾千年，養(yǎng)兒的成本是什么？吃飽，穿暖。有條件的話，再培養(yǎng)個(gè)一技之長(zhǎng)。

現(xiàn)在呢？吃飽，穿暖，還要雞娃。自己工作996之外，還要輔導(dǎo)娃寫作業(yè)，這是時(shí)間成本。不生娃本可以騰給工作多一分時(shí)間讓自己發(fā)展多一分可能，這是機(jī)會(huì)成本。

那收益呢？以前的幾千年，養(yǎng)老的收益是什么？四世同堂，同吃同住，什么事都可以搭把手，收益肉眼可見的穩(wěn)定可控。

現(xiàn)在呢？經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，娃往往就越自由。本來也是四世同堂，但第五世的娃可能去北上廣了，再第六世，娃人都不一定在國(guó)內(nèi)了。兒都不在一起了，養(yǎng)兒防老的收益，還怎么算？

今天，養(yǎng)兒防老的成本在變高，收益卻在變低，投資回報(bào)率已經(jīng)不像以前那么高了。

那也得試試啊，不然你老了怎么辦？等我老了，還可以靠另一個(gè)項(xiàng)目：社會(huì)化養(yǎng)老。

比如，成年的時(shí)候，給自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)。老年的時(shí)候，再給自己請(qǐng)一個(gè)好的護(hù)工，找一家好的養(yǎng)老院。養(yǎng)老院要是不靠譜呢？不怕。行業(yè)，市場(chǎng)，都會(huì)發(fā)展。

到時(shí)候，服務(wù)得不好，說不定我還能反手打個(gè)差評(píng)，換一個(gè)服務(wù)商。這不比娃遠(yuǎn)在天邊，我再換個(gè)娃輕松？

說得輕松。不生養(yǎng)，還不結(jié)婚，以后老了，病了，連個(gè)陪的人都沒有，你怎么辦？

第三個(gè)被很多人看重的婚姻的價(jià)值，是陪伴。

催婚時(shí)，經(jīng)常能聽到這么一句話：等你老了，沒人陪，怎么辦？為什么要有人陪？我自己過得挺好啊。沒事兒出去健健身，旅旅游。另外，要有人陪，為什么一定要結(jié)婚？我大可以去約個(gè)朋友，或者去談個(gè)戀愛啊。

那是現(xiàn)在。等你老了呢？病了呢？誰管你？誰能保證一直在你身邊？還不就是，和你簽訂了婚姻契約的你的另一半嗎。

婚姻法里，明確約定了法條：“夫妻雙方都有彼此相互扶養(yǎng)的義務(wù)，夫妻雙方是共同生活的伴侶，無論是在精神上的相互慰藉，還是在經(jīng)濟(jì)上相互扶助，只要生活中出現(xiàn)一方有困難則另一方需要對(duì)其有扶養(yǎng)的義務(wù)?！?/p>

婚禮上，你們也互相說過誓詞：“你愿意娶這個(gè)女人嗎？愛她、忠誠(chéng)于她、無論她貧困、患病或者殘疾，直至死亡？是的，我愿意?！?/p>

貧困、患病、殘疾......都是風(fēng)險(xiǎn)。相互扶養(yǎng)、相互慰藉、愛她、忠誠(chéng)于她......都是保險(xiǎn)。而結(jié)婚，就是簽下了這一紙契約，給自己上了這一道保險(xiǎn)。從此，陪伴，不只是一個(gè)抽象的詞，還是能實(shí)實(shí)在在幫你分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的生存策略。如果你病了，可以不用自己撐著，你的結(jié)婚對(duì)象可以幫你倒個(gè)熱水喂個(gè)藥。如果你老了，可以不用自己等死，你的結(jié)婚對(duì)象可以幫你推個(gè)輪椅聊聊天。

你說，這么好的保險(xiǎn)，你為什么不上？因?yàn)?，還有第三方服務(wù)啊。

商業(yè)文明越發(fā)展，分工越精細(xì)。不結(jié)婚，我還可以購(gòu)買第三方服務(wù)。

倒水喂藥，陪診護(hù)理，聊天跑腿，乃至買菜做飯，上門清潔......今天都能一鍵下單。

明碼標(biāo)價(jià)，不好就換，還不用吵架。

多好。

（本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)）