盡管單身成為了一種趨勢，但并不意味著不需要保障。因為生活中的風(fēng)險不容小覷，比如失業(yè)、生病、晚年護理等方面，這些都很大程度上帶來經(jīng)濟壓力。因此，對于單身人士而言，合理配置各類保險產(chǎn)品可以有效提高個人的生活質(zhì)量和幸福指數(shù)，安心地面對未來的不確定性。

11月，是溫暖的月份。這個月，“單身黨”們不僅能在“雙十一”熱情購物，還可以在感恩節(jié)之際，投一份專屬自己的保險。作為單身人士，這不僅是對自身的關(guān)愛，更是在為自己撐起一把“保險傘”。

據(jù)不完全統(tǒng)計，中國單身成年人口高達2.4億，2021年約有超過9200萬的成年人處于獨居狀態(tài)。另一項數(shù)據(jù)顯示，2014年-2023年，中國的結(jié)婚率由9.6%下降至5.4%。這一系列數(shù)據(jù)均在表明，單身人士的群體愈加龐大。同時，單身人士有著自己的煩惱——經(jīng)濟缺乏保障、意外風(fēng)險大、老年護理難……因此，對單身人士而言，為自己制定一份全面的保障計劃，顯得尤為重要且迫切。

單身雖酷，風(fēng)險卻大

在社會觀念趨向開放與多元的當(dāng)下，越來越多的年輕人日益重視自我的獨立性，認為“結(jié)婚生子不是人生必選項”，更傾向于通過自己的努力實現(xiàn)“詩和遠方”。當(dāng)然，也有一部分人并非自愿單身，而是由于房價壓力、就業(yè)競爭激烈以及教育成本高等多種因素導(dǎo)致。

“一個人活得像一支軍隊”，似乎把單身生活形容得淋漓盡致。與家庭生活對比，單身人士在應(yīng)對意外、健康、經(jīng)濟和長期規(guī)劃上面臨著更高的風(fēng)險。

通常情況下，單身人士的社交方式較為多樣，經(jīng)常獨自旅行、參加聚會或進行戶外運動等，這類活動在豐富社交生活的同時，也相應(yīng)地提高了意外事故的可能性。例如，在旅行中可能出現(xiàn)交通事故，進行戶外運動時可能發(fā)生受傷情況，甚至在上下班途中可能遭遇交通事故。對此，單身人士可以考慮意外險。意外險具有高杠桿特點——低保費高保額，同時，投保門檻較低，投保流程簡便，是單身人士較為合適的選擇。

單身人士會面臨較高的疾病風(fēng)險。一方面，單身生活相對自由，但部分個體可能因此形成不良的生活習(xí)慣，如經(jīng)常熬夜、飲食不規(guī)律及缺乏鍛煉。這些不良習(xí)慣顯著提升了罹患慢性疾病的概率，包括但不限于高血壓、糖尿病以及心血管疾病。此外，在遇到身體不適而身邊無人及時照顧下，很可能加重病情。

另一方面，社會對于單身的觀念、職場上的競爭壓力以及情感上的孤立感，對其心理健康造成較大的負擔(dān)。持續(xù)的心理壓力能對身體健康造成長期負面影響，可能導(dǎo)致精神健康問題甚至免疫系統(tǒng)效能減弱，從而增加個體遭受各種疾病的風(fēng)險。這種情況下，醫(yī)療險可以發(fā)揮關(guān)鍵作用——醫(yī)療險可以報銷因疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，包括醫(yī)保范圍外的自費部分，如昂貴進口藥品、特殊治療手段費用等，減輕單身人士醫(yī)療費用負擔(dān)。若具備條件，亦可配置重疾險，減小因病導(dǎo)致的收入損失，從而增強抵御疾病影響的能力。

除了疾病及意外風(fēng)險外，單身人士還需應(yīng)對可能的失業(yè)風(fēng)險與養(yǎng)老需求。對于無子女支持的單身人士而言，他們必須獨立承擔(dān)自身的養(yǎng)老責(zé)任，包括日常生活開支、醫(yī)療保健費用等多方面的經(jīng)濟壓力。未進行前瞻性的規(guī)劃，退休后可能陷入經(jīng)濟困境。

因此，在收入穩(wěn)定期，應(yīng)考慮配置儲蓄型保險。以年金險為例，通過定期繳納保費的方式，在約定的年齡階段（例如60歲或65歲）開始，保險公司會按期發(fā)放年金，從而為受益人的晚年生活提供一個穩(wěn)定且可預(yù)期的經(jīng)濟保障，確保生活質(zhì)量得到維持與提升。此外，某些年金保險產(chǎn)品還提供了額外的保障選項，例如身故保障、生存金加倍等，以幫助他們在退休后規(guī)劃養(yǎng)老生活，避免因退休收入減少而對生活質(zhì)量造成的影響。

遵循原則，合理規(guī)劃

在配置保險之前，應(yīng)遵循“基礎(chǔ)在前，長期在后”的原則。優(yōu)先選擇基礎(chǔ)保障，例如選購綜合意外險，以實現(xiàn)全面的意外傷害保障。接著，建議選擇百萬醫(yī)療險作為對基本醫(yī)療保險的有效補充。同時，根據(jù)自身經(jīng)濟條件挑選適合的重疾險。對于預(yù)算較為緊張的，可以考慮購買消費型定期重疾險，以在保障需求與經(jīng)濟承受能力之間找到平衡點。

若存在債務(wù)或需要承擔(dān)贍養(yǎng)父母的責(zé)任，建議購買定期壽險，確保所選保障期限和保額能夠覆蓋債務(wù)償還及父母的日常開銷。在基礎(chǔ)保障全面覆蓋后，還可以進一步配置年金險來保障未來的生活質(zhì)量。隨著個人生活狀態(tài)的改變（包括經(jīng)濟改善、婚育規(guī)劃、職涯轉(zhuǎn)軌等），以及保險業(yè)的革新與發(fā)展，應(yīng)定期審視并適時調(diào)整保險配置，以適應(yīng)新的需求與經(jīng)濟情況。

作為單身人士，要學(xué)會為自己撐傘，科學(xué)規(guī)劃保險，給自己的未來保駕護航。