楊 妍（浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，浙江 杭州 310018）

現(xiàn)如今，金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流服務(wù)相結(jié)合已成為了商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的主要發(fā)展方向，金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合也是新時(shí)代物流經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合能夠極大地緩解商貿(mào)物流企業(yè)融資難的問題，也能夠促進(jìn)傳統(tǒng)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)向著新型商貿(mào)物流服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，以充分提升商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，從而適應(yīng)新時(shí)代的物流發(fā)展模式。金融賦能商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)既符合商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，又能夠適應(yīng)新時(shí)代商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，順應(yīng)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向與模式，從而有效促進(jìn)了新時(shí)代商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展。但是由于我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)起步較晚，以及商貿(mào)物流企業(yè)發(fā)展中存在諸多問題，因此，目前我國(guó)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的內(nèi)部運(yùn)作及發(fā)展模式亟需完善，金融產(chǎn)業(yè)無法有力助推商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。所以我們需要以金融助推商貿(mào)物流業(yè)發(fā)展為起點(diǎn)，對(duì)其運(yùn)作過程進(jìn)行深入研究，并提出相關(guān)的發(fā)展與解決路徑，從而使金融與商貿(mào)物流能夠更好地結(jié)合起來，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展[1]。

1 金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的概述

金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合指的是金融機(jī)構(gòu)為商貿(mào)物流企業(yè)提供相應(yīng)的金融融資服務(wù)，商貿(mào)物流企業(yè)需要以自身相應(yīng)的資產(chǎn)作為抵押，或有被金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)可的第三人作為擔(dān)保，保障金融機(jī)構(gòu)與商貿(mào)物流企業(yè)能夠相互促進(jìn)，融合發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合不僅能擴(kuò)大金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模，而且可以借助當(dāng)前我國(guó)商貿(mào)物流業(yè)的快速發(fā)展，有效擴(kuò)大金融產(chǎn)業(yè)的借貸規(guī)模。金融產(chǎn)業(yè)也有助于解決商貿(mào)物流企業(yè)融資難與融資貴的問題，降低商貿(mào)物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步加速我國(guó)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合能夠加速商品的流通，使商貿(mào)物流企業(yè)創(chuàng)造出更大的價(jià)值，進(jìn)一步優(yōu)化商貿(mào)物流企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)資源的優(yōu)化配置。

2 金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的運(yùn)作模式

金融產(chǎn)業(yè)助推商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展是金融服務(wù)與商貿(mào)物流服務(wù)相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式中的重要組成部分。在二者結(jié)合的過程中，需要金融機(jī)構(gòu)、融資機(jī)構(gòu)、第三方商貿(mào)物流企業(yè)等主體之間相互配合，從而使各個(gè)部分相輔相成，依據(jù)不同產(chǎn)業(yè)運(yùn)作的特點(diǎn)形成不同的運(yùn)作模式。

2.1 金融產(chǎn)業(yè)能夠?yàn)樯藤Q(mào)物流服務(wù)提供擔(dān)保融資業(yè)務(wù)

在企業(yè)進(jìn)行商品供應(yīng)的過程中，每當(dāng)下游企業(yè)向上游企業(yè)進(jìn)行商品采購(gòu)時(shí)，大多數(shù)企業(yè)都不會(huì)直接付款，而是只提交商品訂單，這就導(dǎo)致許多企業(yè)需要墊付貨款，同時(shí)回款速度較慢，在商品交易過程中極有可能會(huì)造成極大的資金缺口。因此商貿(mào)物流融資業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。

商貿(mào)物流企業(yè)可以以訂單商品為擔(dān)保物，以此向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款；金融機(jī)構(gòu)也可以對(duì)商貿(mào)企業(yè)的商品訂單進(jìn)行評(píng)估與調(diào)查，并且對(duì)商貿(mào)物流企業(yè)的信譽(yù)額度進(jìn)行充分的評(píng)估。而第三方物流企業(yè)在收到商貿(mào)貨物后也需要對(duì)物流過程中的商品進(jìn)行有效的監(jiān)管。下游企業(yè)收到貨物后，如選擇付款結(jié)算，則金融機(jī)構(gòu)需要扣除相應(yīng)的貸款利息，其余貨物款項(xiàng)直接匯入上游企業(yè)的賬戶中。如果下游企業(yè)已收到貨物卻沒有進(jìn)行貨款結(jié)算，上游企業(yè)可以依據(jù)訂單信息與貨款賬單等單據(jù)，讓銀行或者金融機(jī)構(gòu)對(duì)下游企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。下游企業(yè)如果進(jìn)行商品貨物銷售，銷售額會(huì)優(yōu)先用于商品貨物訂單結(jié)算，而銀行或金融機(jī)構(gòu)扣除相關(guān)貸款利息后，會(huì)將剩余的款項(xiàng)返還給上游企業(yè)以此來完善相關(guān)融資業(yè)務(wù)[2]。

2.2 金融產(chǎn)業(yè)能夠?yàn)樯藤Q(mào)物流服務(wù)提供存貨融資業(yè)務(wù)

上游供應(yīng)商企業(yè)為了能提升自身的貨品銷售額以及加速貨品資金的回流速度，會(huì)為一些大批量交易進(jìn)貨的下游企業(yè)提供相應(yīng)的優(yōu)惠政策，而下游零售企業(yè)也樂于享受上游供貨企業(yè)帶來的優(yōu)惠紅利。但是如若下游零售企業(yè)囤積了大量的商品且不能及時(shí)進(jìn)行銷售就會(huì)造成貨品積壓，給自身帶來資金壓力。在這種情況下，商貿(mào)物流服務(wù)中的存貨融資業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。

在商貿(mào)物流服務(wù)過程中，下游零售企業(yè)可以通過存貨質(zhì)押等方式向銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款，上游供應(yīng)商可以將所質(zhì)押的貨品運(yùn)送到相應(yīng)的物流倉庫，銀行可以委托第三方物流公司對(duì)質(zhì)押的貨品的價(jià)格、質(zhì)量與市場(chǎng)銷售行情等進(jìn)行充分的評(píng)估與審核，通過審核銀行可以對(duì)貨品的融資貸款金額進(jìn)行有效的評(píng)判。下游零售企業(yè)可以依據(jù)與銀行、金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)等簽訂的合作協(xié)議進(jìn)行分批還款，可以分批銷售貨品。在下游零售企業(yè)支付完所有貨款之后，貸款業(yè)務(wù)隨之完畢。[3]

2.3 金融產(chǎn)業(yè)能夠?yàn)樯藤Q(mào)物流服務(wù)提供代客結(jié)算模式

所謂的代客結(jié)算模式指的是在商貿(mào)物流交易過程中，交易方需要經(jīng)過正規(guī)的交易平臺(tái)完成具體的交易流程，而交易平臺(tái)需要承擔(dān)相應(yīng)的交易風(fēng)險(xiǎn)，并且需要對(duì)貨品進(jìn)行統(tǒng)一的支付結(jié)算。在商貿(mào)物流的交易過程中，物流、資金流與信息流不對(duì)等等因素的存在直接導(dǎo)致物流交易資源不能得到合理配置。而代客結(jié)算會(huì)使原本的商貿(mào)交易通過第三方物流交易平臺(tái)進(jìn)行，買方與賣方之間不產(chǎn)生直接的交易行為與資金來往。這樣可以避免買賣雙方之間存在交易風(fēng)險(xiǎn)，使得金融物流、資金與交易信息公開統(tǒng)一地進(jìn)行，有效促進(jìn)社會(huì)資源的優(yōu)化配置。具體操作過程如下。

首先，交易雙方進(jìn)行商品交易談判，達(dá)成交易協(xié)議。其次，商品銷售企業(yè)將商品委托給第三方物流企業(yè)，并提供相應(yīng)的貨權(quán)銷售憑證。再次，購(gòu)買方將貨物款項(xiàng)打給銀行，而銀行為購(gòu)買方提供相應(yīng)的提貨憑證。之后便由第三方物流公司將買方所購(gòu)買的貨品配送至買家手中，買家驗(yàn)貨后如果對(duì)貨品滿意即確認(rèn)交易行為，如果不滿意則可以在雙方約定范圍內(nèi)提出退款或退換貨要求，銀行委托第三方物流公司對(duì)貨品質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，如果符合退換貨要求，即可對(duì)銀行貸款延遲交付[4]。

3 金融產(chǎn)業(yè)助推商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

3.1 商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的融資能力較低，缺乏發(fā)展資金

隨著我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，金融與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)結(jié)合勢(shì)不可擋地成為了當(dāng)前商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式。但是當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的扶持卻有待提升，這直接造成了當(dāng)前我國(guó)商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)融資能力低、缺乏相應(yīng)的發(fā)展資金的現(xiàn)狀。主要由以下幾點(diǎn)原因造成。首先，目前我國(guó)的商貿(mào)物流網(wǎng)點(diǎn)覆蓋程度不高，商貿(mào)物流業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不健全，特別是在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的地區(qū)，這直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在商貿(mào)物流貸款過程中無法充分掌握買賣雙方的相關(guān)信息，造成金融機(jī)構(gòu)中有關(guān)買賣雙方的征信數(shù)據(jù)相對(duì)缺乏，使貿(mào)易企業(yè)在商貿(mào)物流方面的融資貸款申請(qǐng)困難，且審批流程復(fù)雜。其次，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的地區(qū)，商貿(mào)物流產(chǎn)品向市場(chǎng)提供的服務(wù)項(xiàng)目過于單一且老舊。這也使得金融服務(wù)很難與商貿(mào)物流產(chǎn)品結(jié)合，商貿(mào)企業(yè)無法運(yùn)用金融手段擴(kuò)大自身的規(guī)模。一些特殊貨物存在難以保存、易耗損等特征，如一些農(nóng)產(chǎn)品與季節(jié)性產(chǎn)品。在我國(guó)的物流產(chǎn)業(yè)中，這些產(chǎn)品存在著高成本與物流融資風(fēng)險(xiǎn)，這種情況使得物流企業(yè)在對(duì)這些貿(mào)易產(chǎn)品進(jìn)行擔(dān)保的過程中保持著謹(jǐn)慎的態(tài)度。

3.2 金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的相關(guān)法律體系不健全

由于我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流業(yè)起步較晚，因此現(xiàn)在許多傳統(tǒng)貿(mào)易行業(yè)不能快速適應(yīng)商貿(mào)物流企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)我國(guó)金融與商貿(mào)物流的相關(guān)法律法規(guī)不完善，現(xiàn)存的關(guān)于規(guī)范金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流業(yè)的法律制度相對(duì)落后，難以適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)快速發(fā)展的商貿(mào)物流業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，極易造成相關(guān)機(jī)構(gòu)過度監(jiān)管或監(jiān)管不當(dāng)。法律的相對(duì)不健全直接造成了許多地方政府沒有對(duì)相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行同步跟進(jìn)，相關(guān)的法律配套設(shè)施也不夠完善，無法適應(yīng)當(dāng)前快速發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。特別是在一些經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)，居民的法律意識(shí)淡薄使得許多商貿(mào)物流服務(wù)企業(yè)即使受到侵害，但是卻無法及時(shí)運(yùn)用法律武器維護(hù)自身的合法權(quán)益[5]。

3.3 商貿(mào)物流的基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)滯后，物流網(wǎng)絡(luò)體系亟需健全

當(dāng)前，我國(guó)商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相對(duì)于其他行業(yè)來說較為落后，主要原因體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)。首先，由于我國(guó)地理?xiàng)l件復(fù)雜，在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后或交通不便的區(qū)域，商貿(mào)物流服務(wù)網(wǎng)的構(gòu)建和普及程度不高。而且由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難度較大，成本較高，因此商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)無法與當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)相結(jié)合，從而影響了數(shù)字金融技術(shù)與商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，使得物流平臺(tái)與電商平臺(tái)無法最大程度地發(fā)揮其功效。其次，我國(guó)目前的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡使得資源分配不均，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都將自身的資金投向了中東部人員密集地區(qū)；西部落后地區(qū)的物流產(chǎn)業(yè)需要投入更多的資金，而回報(bào)率卻相對(duì)較低，這就使得西部地區(qū)商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度較慢。最后，西部地區(qū)數(shù)字技術(shù)的相對(duì)滯后導(dǎo)致該區(qū)域無法獲得及時(shí)、先進(jìn)的技術(shù)信息，再加上物流技術(shù)的滯后性，例如物流冷鏈技術(shù)與倉儲(chǔ)保存技術(shù)相對(duì)滯后，使得該地區(qū)的商貿(mào)物流發(fā)展速度較慢，從而進(jìn)一步增大了當(dāng)?shù)亟鹑诋a(chǎn)業(yè)與物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)。

4 金融產(chǎn)業(yè)賦能商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效路徑

4.1 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給予商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)更多的資金支持

金融智能平臺(tái)的發(fā)展能夠推進(jìn)我國(guó)商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而金融智能服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建需要金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的資金投入。首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建相應(yīng)的金融貿(mào)易物流服務(wù)平臺(tái)。金融平臺(tái)能夠有效銜接政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)與商貿(mào)企業(yè)，而且還可以為商貿(mào)企業(yè)開辟貿(mào)易渠道，串聯(lián)起金融機(jī)構(gòu)、商貿(mào)企業(yè)、物流企業(yè)、購(gòu)買企業(yè)等的產(chǎn)業(yè)鏈，商品交易的全過程應(yīng)做到可視化、公開化。政府機(jī)構(gòu)也可以借此獲得該地區(qū)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)交易數(shù)據(jù)，并依照經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)一步確定物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，提高物流服務(wù)的效率與準(zhǔn)確性[6]。購(gòu)買者也可以通過物流交易平臺(tái)找到適合自己的供貨伙伴。金融智能物流服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建能夠提升金融產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，有助于促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。政府機(jī)關(guān)也可以利用金融物流平臺(tái)對(duì)相關(guān)的產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警并提供有效的建議與規(guī)劃，從而降低金融機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)與買賣雙方的交易風(fēng)險(xiǎn)。

4.2 構(gòu)建完善的金融與物流法律監(jiān)督體系

金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合還應(yīng)以健全的法律法規(guī)為支撐，因此我國(guó)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建完善的數(shù)字化貿(mào)易交易的相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)貿(mào)易過程中出現(xiàn)法律糾紛時(shí)，能夠做到有法可依。這樣可以極大地提升買賣雙方的信心與信任度，并對(duì)金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行有效的金融監(jiān)管，確保其健康發(fā)展[7]。目前由于我國(guó)法律體系不完整，特別是有關(guān)商品貿(mào)易過程中的金融政策法規(guī)體系還不健全，因此，目前我國(guó)商品貿(mào)易流通與金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)合速度依然較慢。所以我國(guó)需要在金融監(jiān)管、交易規(guī)范、信用評(píng)級(jí)、實(shí)物質(zhì)押、銀行結(jié)算等方面制定系統(tǒng)的法律法規(guī)，以解決目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間信譽(yù)度不高、資金審批流程繁瑣、融資成本較高、融資難度大的問題，從而進(jìn)一步完善商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，開拓金融市場(chǎng)、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、整合貿(mào)易資源，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)融合發(fā)展。

4.3 著力于基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，構(gòu)建完善的金融服務(wù)平臺(tái)

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，政府應(yīng)抓住機(jī)遇，構(gòu)建完善的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，使金融產(chǎn)業(yè)與貿(mào)易物流服務(wù)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合有充分的技術(shù)支撐，改善老舊基礎(chǔ)設(shè)施，為金融賦能貿(mào)易物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展助力。首先，政府應(yīng)完善物流基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建，通過吸納投資與相關(guān)合作完善物聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易系統(tǒng)；充分運(yùn)用宏觀調(diào)控職能，通過財(cái)政補(bǔ)貼、入股共建、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等措施打通各個(gè)地區(qū)的物流服務(wù)系統(tǒng)，使城鄉(xiāng)之間的資源得到有效的整合與共享。其次，對(duì)物流網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行規(guī)?；⒓s化管理，打破傳統(tǒng)的貿(mào)易壁壘。這樣可以有效提升物流服務(wù)的質(zhì)量與效率，降低物流成本。最后，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建地方物流服務(wù)系統(tǒng)，讓商品貿(mào)易享受“一站式”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)物流系統(tǒng)中貨物的投遞、分揀、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)的一體化管理，運(yùn)用先進(jìn)的5G、大數(shù)據(jù)與云計(jì)算等技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)的物流系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)與改造，推動(dòng)物流產(chǎn)業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展[8]。

5 結(jié) 語

盡管我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)與貿(mào)易物流產(chǎn)業(yè)起步較晚，但是我國(guó)近些年物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度快、前景好，金融賦能貿(mào)易物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展已成為當(dāng)前的發(fā)展趨勢(shì)。即使在現(xiàn)階段還存在著諸多問題，但是只要能夠正視問題所在，充分分析問題產(chǎn)生的原因并提出有效的解決措施，就可以進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)與商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，二者相輔相成，共同發(fā)展，以達(dá)到雙贏的局面。希望本文所提建議能夠?yàn)槲覈?guó)的金融賦能商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。