樂嘉怡

(西安工程大學(xué)管理學(xué)院，陜西 西安 710699)

0 引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的驅(qū)動下，投資理財產(chǎn)品不斷推陳出新，創(chuàng)新性大幅提升。 大學(xué)生作為社會的一個特殊群體，其接納新鮮事物的速度較快，是互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)闹饕獏⑴c者。 本文的主要研究問題是分析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀并對其影響因素進行探究。 首先，閱讀已有關(guān)于大學(xué)生投資理財?shù)南嚓P(guān)文獻，結(jié)合實際情況找到影響大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的關(guān)鍵因素并設(shè)計問卷。 其次，通過隨機抽樣的方式發(fā)放問卷，以175 名陜西省高校大學(xué)生為研究對象，對大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀進行分析。 隨后，建立二元Logistic 回歸模型和多元線性回歸模型，研究家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度、學(xué)校教育程度對互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為及其收益率的影響。 最后，提出相應(yīng)的對策建議。 本文的研究結(jié)果一方面有助于在校大學(xué)生正確運用互聯(lián)網(wǎng)金融進行投資理財、提高其收益率、幫助其樹立正確合理的理財觀念，另一方面也有助于家庭和學(xué)校多方努力，通過培養(yǎng)和教育，幫助大學(xué)生合理地進行投資理財。

1 文獻綜述

1.1 國外研究文獻綜述

西方國家研究大學(xué)生理財行為開始較早，這可能與西方國家注重培養(yǎng)大學(xué)生的理財意識有關(guān)，其學(xué)校的理財教育體系也較為成熟。

Shosh Shahrabani[1]認為性別、國籍、年級和主修專業(yè)是影響大學(xué)生理財?shù)闹匾蛩亍?Haiyang Chen等人[2]研究發(fā)現(xiàn)專業(yè)、性別、經(jīng)歷和知識的匱乏等因素是影響大學(xué)生理財?shù)闹匾蛩亍?以上研究說明影響大學(xué)生進行投資理財?shù)囊蛩匕▽I(yè)、性別、國籍、經(jīng)歷、自身金融知識的儲備等。

Norvilitis 和MacLean[3]認為家庭是影響大學(xué)生投資理財?shù)闹匾蛩刂弧?Pamela M.La Borde等[4]認為高校的理財教育會對大學(xué)生的理財素養(yǎng)產(chǎn)生顯著影響。 以上研究說明身處不同投資理財氛圍、接受不同教育的大學(xué)生群體在投資理財上存在認知偏差。

Kelly Lalonde 等人[5]通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)學(xué)生對理財?shù)呐d趣是影響大學(xué)生理財素養(yǎng)的重要因素。 Ani Caroline Grigion Potrich 等人[6]認為大學(xué)生的金融態(tài)度對投資理財行為具有積極影響。 以上研究結(jié)果說明大學(xué)生的態(tài)度和興趣，即心理因素對投資理財具有一定的影響。

1.2 國內(nèi)研究文獻綜述

國內(nèi)在大學(xué)生投資理財領(lǐng)域的文章數(shù)量在2015 至2019 年有增加的趨勢，在2020 年后增速變緩，這和中國投資理財行業(yè)在近幾年的高速發(fā)展和2020 年新冠疫情改變了大學(xué)生的理財投資欲望有關(guān)。 目前，大學(xué)生具有較強的投資理財潛在需求[7]，國內(nèi)相關(guān)文獻對大學(xué)生投資理財?shù)挠绊懸蛩胤治鲋饕性诖髮W(xué)生的風(fēng)險偏好程度、專業(yè)、所處環(huán)境的投資理財氛圍、資金安全性、收益率、資金來源和所在地的經(jīng)濟發(fā)展水平差異等方面。

大學(xué)生所處環(huán)境的投資理財氛圍也會影響其投資理財行為，王瑋琪[8]和安榮花[9]認為家庭成員有投資理財行為會更注重孩子的理財能力的培養(yǎng)，通過與投資理財相關(guān)的交流，也可以獲取一定的投資理財知識，因此，大學(xué)生是否進行投資理財和父母是否進行投資理財之間顯著正相關(guān)[10-12]，但也有學(xué)者認為大學(xué)生會根據(jù)產(chǎn)品特性自主選擇，與家庭因素關(guān)聯(lián)不大[13]。 此外，校園理財氛圍與大學(xué)生的投資理財傾向有正相關(guān)關(guān)系，周圍人是否進行投資理財也會影響自身是否進行投資理財[14]。

國內(nèi)大學(xué)生投資理財追求較高收益的同時也將風(fēng)險控制在較低的水平或為了規(guī)避風(fēng)險而不進行投資理財[15]，他們會選擇儲蓄、保險等風(fēng)險較小的投資產(chǎn)品，回避股票、債券、期貨和基金等風(fēng)險較高的產(chǎn)品以減少其投資理財風(fēng)險[16]。 風(fēng)險偏好程度是影響消費者是否投資理財?shù)闹匾绊懸蛩?，劉慧敏[17]認為風(fēng)險偏好程度越高的消費者投資理財意愿越強，但劉念[14]卻認為隨著風(fēng)險的遞增，大學(xué)生的投資傾向逐漸降低。 也有研究表明大學(xué)生的風(fēng)險偏好程度越高，更可能在投資中獲得較高的收益[18]。

從金融專業(yè)素養(yǎng)角度，大學(xué)生對投資理財方面知識了解較少[19]。 但大學(xué)生的金融專業(yè)素養(yǎng)越高，在投資中獲得收益可能越大，即金融專業(yè)素養(yǎng)對投資收益具有一定的積極效應(yīng)[18]。 學(xué)校與投資理財相關(guān)的教育程度也是影響大學(xué)生是否進行投資理財?shù)闹匾蛩兀塘S[20]認為學(xué)校對投資理財培訓(xùn)的情況對大學(xué)生投資理財有正向影響，但孫博[21]認為學(xué)校理財培訓(xùn)情況對高校學(xué)生是否進行投資理財無顯著影響。

除此之外，大學(xué)生在進行投資理財會受到性別、年齡、所在地區(qū)、戶籍、學(xué)校類型、專業(yè)等因素的影響[21-22]。

1.3 文獻述評

綜上所述，對大學(xué)生投資理財影響因素，國內(nèi)外學(xué)者從各個角度提出了不同的看法。 較為一致的是，大學(xué)生的專業(yè)、性別、周邊投資理財氛圍、風(fēng)險偏好程度、所在地區(qū)、專業(yè)知識與學(xué)校相關(guān)教育對大學(xué)生投資理財行為存在一定的影響。 但在如何影響、影響程度上并未形成統(tǒng)一。 此外，當前從互聯(lián)網(wǎng)金融這一視角下分析探究大學(xué)生投資理財?shù)难芯枯^少，所研究的影響因素還不夠全面，例如大學(xué)生的自信程度等因素。

受調(diào)研的時間地點不同、調(diào)查對象的文化和教育存在差異、投資理財工具與組合日新月異、互聯(lián)網(wǎng)金融市場的快速發(fā)展等多方面影響，導(dǎo)致了大學(xué)生對投資理財?shù)目捶ê托袨橐膊煌?，最終導(dǎo)致其收益率也大有不同。

因此，本文立足于現(xiàn)狀，結(jié)合已有文獻，以陜西省在校大學(xué)生為研究對象，使用二元Logistic 回歸模型和多元線性回歸模型，分別探究家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度、學(xué)校教育程度對大學(xué)生是否進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財收益率的影響，并據(jù)此提出相應(yīng)的意見和建議。

2 研究設(shè)計

2.1 調(diào)查與研究方法

本文研究對象為陜西省高校大學(xué)生，通過線上線下相結(jié)合的方式發(fā)放調(diào)查問卷，以獲取其個人基本信息、家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度與學(xué)校教育程度等信息。 本文采用隨機抽樣的方式，共發(fā)放調(diào)查問卷200 份，經(jīng)仔細篩選，剔除不完整、多答、用時過短等無效問卷后，共獲得175 份有效問卷，問卷有效率為87.5%。

使用Excel 對有效問卷信息進行整理后，再利用SPSS 統(tǒng)計軟件，采用頻數(shù)分析、獨立樣本t 檢驗、二元Logistic 回歸分析、多元線性回歸分析方法研究陜西省大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀及其影響因素。

2.2 變量測量

本文所需數(shù)據(jù)無法從公開統(tǒng)計資料中獲取，因此，本文采用結(jié)構(gòu)化問卷作為研究工具。 問卷設(shè)計是在已有文獻的基礎(chǔ)上，并結(jié)合實地訪談與大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀設(shè)計的。 主要包括個人基本信息、家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度與學(xué)校教育程度等六方面。

個人基本信息包括是否投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品(prob)、互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)氖找媛?yield)、性別、學(xué)校所在地、年級、所學(xué)專業(yè)、月均生活費等。 家庭投資氛圍(atmosphere)、金融專業(yè)素養(yǎng)(expertise)、風(fēng)險偏好程度(risk)、自信程度(confidence)與學(xué)校教育程度(education)的測度均采用李克特5 點量表尺，依次由1 分到5 分代表非常低到非常高。

2.3 樣本基本信息

本文所收集的175 份有效問卷中，有36 名研究對象沒有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷，其基本特征見表1。

表1 沒有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的樣本基本信息

由上表可知，在沒有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的36個研究對象中，男性有16 人(44.4%)、女性有20 人(55.6%)。 從學(xué)校所在地來看，陜北地區(qū)有5 人(13.9%)、關(guān)中地區(qū)有26 人(72.2%)、陜南地區(qū)有5人(13.9%)。 從所學(xué)專業(yè)來看，經(jīng)管類專業(yè)的有7人(19.4%)、非經(jīng)管類專業(yè)的有29 人(80.6%)。 從學(xué)校所在地來看，月均生活費1 000～1 500元的有26人(72.2%)、月均生活費1 500 ～2 000元的有10 人(27. 8%)。 從年級來看， 大一學(xué)生有 20 人(55.6% )、 大二有 9 人(25%)、 大三有 4 人(11.1%)、大四有3 人(8.3%)。

有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的139 名研究對象的樣本特征如表2。

由上表可知，在有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的139個研究對象中，從互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)氖找媛蕘砜?，收益率?-∞，-10%)之間的有21 人(15.1%)、在[-10%，-5%)之間的有24 人(17.3%)、在[-5%，0%)之間的有11 人(7.9%)、在[0，5%)之間的有49人(35.3%)、在[5%，10%)之間的有22 人(15.8%)、在[10，＋∞%)之間的有12 人(8.6%)。 從性別來看，男性有65 人(46.8%)、女性有74 人(53.2%)。從學(xué)校所在地來看，學(xué)校所在地在陜北地區(qū)的有16人(11.5%)、學(xué)校所在地在關(guān)中地區(qū)的有113 人(81.3%)、學(xué)校所在地在陜南地區(qū)的有10 人(7.2%)。 從所學(xué)專業(yè)來看，經(jīng)管類專業(yè)有113 人(81.3%)、非經(jīng)管類專業(yè)有26 人(20.9%)。 從月均生活費來看，月均生活費1 000 ～1 500元的有38 人(27.3%)、月均生活費1 500 ～2 000 元的有65 人(46.8%)、月均生活費2 000 ～2 500 元的有26 人(18.7%)、月均生活費2 500 元以上的有10 人(7.2%)。 從年級來看，大一學(xué)生有14 人(10.1%)、大二有88 人(63.3%)、大三有21 人(15.1%)、大四有16 人(11.5%)。

對比以上兩組數(shù)據(jù)可初步得知，性別因素不會對是否進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)生顯著影響；學(xué)校所在地所產(chǎn)生的顯著差異可能是因為陜西省高校大部分位于關(guān)中地區(qū)；經(jīng)管類專業(yè)的大學(xué)生更傾向于進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財；生活費較高的大學(xué)生更傾向于進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財；在有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的大學(xué)生中，其收益率普遍為正，且絕大部分收益率在0%～5%之間。

2.4 模型設(shè)定

2.4.1 大學(xué)生是否有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的影響因素分析

研究大學(xué)生是否有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的影響因素，要以大學(xué)生是否進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財作為因變量，該變量為“0 ～1”變量，“有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為”賦值為1，“沒有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為”賦值為0。 因此，采用二元Logistic 回歸分析。

設(shè)P為大學(xué)生有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的概率(0＜P＜1)，1～P為大學(xué)生沒有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的概率，并對P做logit 轉(zhuǎn)換，以為因變量，具體回歸模型如下:

由上式可得:

其中，β0為常數(shù)項，βi為回歸系數(shù)，xi為第i個變量矩陣。

2.4.2 大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財收益率的影響因素分析

在二元Logistic 回歸模型的基礎(chǔ)上，本文進一步探究了大學(xué)生家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度與學(xué)校教育程度是否會對其互聯(lián)網(wǎng)投資理財收益產(chǎn)生影響。 因此，對有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的139 個樣本數(shù)據(jù)進行多元線性回歸分析，具體回歸模型如下:

其中，yieldi表示有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的大學(xué)生的投資理財收益率，atmosphere 表示個體的家庭投資氛圍，expertise 表示個體的金融專業(yè)素養(yǎng)，risk表示個體的風(fēng)險偏好程度，confidence 表示個體的自信程度，education 表示個體的學(xué)校教育程度，β0為常數(shù)項，βi為回歸系數(shù)，εi為隨機誤差項。

3 研究分析

3.1 二元Logistic 回歸分析

在進行二元Logistic 回歸分析前，先使用獨立樣本t檢驗，分別檢驗有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的大學(xué)生和沒有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的大學(xué)生的家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度與學(xué)校教育程度是否存在差異，從而篩選出確實對因變量有影響的自變量進行后續(xù)的分析，具體結(jié)果見表3。

表3 是否有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為在五個自變量上的差異分析

由表3 結(jié)果可知，有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的個體的家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度顯著高于沒有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的個體(p＝0.000)，而有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的個體和沒有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的個體的自信程度、學(xué)校教育程度不存在顯著的差異(p＞0.1)，因此在后續(xù)的二元Logistic 回歸分析中，將自信程度和學(xué)校教育程度剔除。

借鑒以往文獻做法，為避免截面數(shù)據(jù)可能存在的異方差和多重共線性問題，先對家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度進行了容忍度分析和方差膨脹因子分析，分析結(jié)果如表4 所示。

表4 自變量間容忍度和方差膨脹因子

由表4 結(jié)果可知，三個自變量的容忍度(Tolerance)都在0.8 以上，遠大于0.1，且方差膨脹因子(VIF)均在1.1 左右，遠小于10，說明模型中三個自變量間不存在嚴重的多重共線性，可進行下一步的二元Logistic 回歸分析。

以是否有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為為因變量(0 ＝否，1 ＝是)，家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度為自變量，進行二元Logistic 回歸，具體結(jié)果見表5。

表5 二元Logistic 回歸結(jié)果

由表5 結(jié)果可知，家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度能顯著地影響互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為。 具體而言，家庭投資氛圍會對是否有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為產(chǎn)生顯著的正向影響(p＝0.000)，且家庭投資氛圍每增加一個單位，有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的概率將比沒互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的概率高334.3%。 同樣的，金融專業(yè)素養(yǎng)會對是否有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為產(chǎn)生顯著的正向影響(p＝0.000)，且金融專業(yè)素養(yǎng)每增加一個單位，有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的概率將比沒互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的概率高411.8%。 此外，風(fēng)險偏好程度這一變量的系數(shù)也在1%的顯著性水平上顯著為正(p＝0.004)，且風(fēng)險偏好程度每增加一個單位，有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的概率將比沒互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的概率高262.1%，說明大學(xué)生的風(fēng)險偏好程度水平與其是否有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為之間也具有顯著的正相關(guān)關(guān)系。

3.2 多元線性回歸分析

在有互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的群體中(共139人)，以互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛蕿橐蜃兞浚彝ネ顿Y氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度、學(xué)校教育程度為自變量，進行多元線性回歸分析，具體結(jié)果見表6。

表6 多元線性回歸結(jié)果

由表6 可知，家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度與學(xué)校教育程度這五個自變量的容忍度均遠大于0.1，VIF 均遠小于10，說明自變量之間不存在多重共線性。

同時，表6 列出了五個自變量對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛氏嚓P(guān)關(guān)系的檢驗結(jié)果。 具體而言，家庭投資氛圍不會對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛视酗@著影響(p＝0.578)。 大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛逝c其金融專業(yè)素養(yǎng)在5%的顯著性水平下呈顯著的正相關(guān)關(guān)系(p＝0.012)，即具有較高金融專業(yè)素養(yǎng)的大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財過程中會有較高的收益率。 大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛逝c其風(fēng)險偏好程度在1%的顯著性水平下呈顯著的負相關(guān)關(guān)系(p＝0.000)，即在大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融投資者中，那些較為保守的、對風(fēng)險持謹慎態(tài)度的投資者，相對較為激進的、喜好風(fēng)險的投資者來說收益率更高。 大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛逝c其自信程度在1%的顯著性水平下呈顯著的負相關(guān)關(guān)系(p＝0.002)，即在互聯(lián)網(wǎng)投資理財過程中有較強自信心、對自身行為十分肯定的大學(xué)生，其收益率更低。 學(xué)校教育程度不會對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛视酗@著影響(p＝0.082)。

4 結(jié)論與建議

本文以隨機抽樣的方式，選取了175 名來自陜西省各地區(qū)高校不同年級及專業(yè)的大學(xué)生為樣本，調(diào)查了其互聯(lián)網(wǎng)投資理財相關(guān)信息和家庭投資氛圍、金融專業(yè)素養(yǎng)、風(fēng)險偏好程度、自信程度、學(xué)校教育程度，進一步檢驗了大學(xué)生是否進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)挠绊懸蛩?，同時也檢驗了有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷的大學(xué)生的投資理財收益受何因素影響。 具體研究結(jié)果如下。

第一，良好的家庭投資氛圍會促使大學(xué)生進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財，但不會對其收益率有顯著影響。一般而言，大學(xué)生的家庭成員對其投資理財持支持態(tài)度、有互聯(lián)網(wǎng)投資理財經(jīng)歷或計劃，會促使大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財行為的發(fā)生。 但由于家庭成員缺乏一定專業(yè)知識和客觀判斷，可能無法提升大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛省?/p>

第二，由于金融專業(yè)素養(yǎng)較高的大學(xué)生具備一定的理論知識和實踐經(jīng)驗，獲取信息的渠道更為豐富，對金融信息的獲取和分析能力也相對更強，無形中增強了其通過互聯(lián)網(wǎng)投資理財獲利的信心，也會使其進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財時有更多的理論與實踐參考。 因此，較高的金融專業(yè)素養(yǎng)不僅會促使大學(xué)生進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財，也會顯著提升其投資收益率。

第三，大學(xué)生的風(fēng)險偏好程度越高，越傾向于進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財。 但風(fēng)險偏好程度較高的大學(xué)生會為了追求更高的收益率而忽略理財產(chǎn)品的風(fēng)險系數(shù)，這種盲目性會導(dǎo)致投資理財收益率降低。

第四，大學(xué)生的自信程度不會對其是否進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財有顯著影響。 但自信程度越高的個體進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)氖找媛释汀?這可能是因為過度自信的大學(xué)生十分認同自己的判斷能力和決策水平，并受其他因素影響，可能會導(dǎo)致錯誤具有連續(xù)性，而自信程度較低的大學(xué)生認為其自身能力有限，會保守地選擇適合自身風(fēng)險承受能力和經(jīng)濟水平的理財產(chǎn)品，投資理財收益率往往更高。

第五，大學(xué)生所在學(xué)校對投資理財相關(guān)的教育程度不會對其是否進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財有顯著影響，也不會對投資理財收益率有顯著的促進作用。分析其原因，可能是因為目前陜西省高校所開展的投資理財相關(guān)教育針對性不足，無法把握大學(xué)生投資理財?shù)耐袋c問題。

基于以上研究結(jié)論，文章提出以下針對性建議來提升大學(xué)生進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)暮侠硇浴?在個人層面，大學(xué)生應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)投資理財保持謹慎的態(tài)度，要根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和經(jīng)濟水平選擇適合自身的理財產(chǎn)品，避免盲目跟風(fēng)與過度自信，在日常生活中也要不斷加強與投資理財相關(guān)的理論學(xué)習(xí)。在高校層面，高校應(yīng)對不同學(xué)生群體開展更具針對性與專業(yè)性的培訓(xùn)，提高培訓(xùn)質(zhì)量，以提高其對互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)恼J知度。 在家庭層面，家庭成員要對大學(xué)生給予正確的引導(dǎo)并對其進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財持審慎態(tài)度，幫助其識別風(fēng)險、避免損失。