編譯/孫博

意大利中部城市阿雷佐當?shù)氐囊獯罄?jīng)濟和財政警察（以下簡稱財警）發(fā)現(xiàn)了一起與加密貨幣交易有關(guān)的非法金融產(chǎn)品促銷活動。五人因擾亂金融秩序罪受到調(diào)查。

財警各部門的調(diào)查活動旨在尋找和打擊銀行和金融領(lǐng)域的擾亂金融秩序行為，包括通過互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查的方式，打擊未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門授權(quán)的經(jīng)營主體，以及排查針對小額儲蓄者和投資者實施的詐騙行為。不明真相的客戶投訴為財警提供了線索，財警通過多次干預揭穿了私人和虛假理財顧問的真面目。這些客戶為了換取高額收益的承諾，將大量現(xiàn)金或有價證券交給了理財詐騙團伙。阿雷佐市財警開展的行動就證明了這一點。該行動揭露了一個扎根于阿雷佐地區(qū)的組織，利用設在斯洛文尼亞的境外公司在意大利境內(nèi)非法銷售與加密貨幣交易有關(guān)的金融產(chǎn)品。通過調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)了一個通過代理人運作的非法系統(tǒng)。這些代理人通過開展在酒店舉辦的推廣活動和相關(guān)信息會議，利用媒體對該行業(yè)高額經(jīng)濟回報的報道使投資者產(chǎn)生投資興趣。社交媒體上的討論和評論往往會影響投資者的情緒，導致比特幣等虛擬貨幣的投資大量增長。有五個人因擾亂金融秩序罪而受到調(diào)查，而收集到的證據(jù)表明，他們在損害受害者利益的情況下獲取的非法資金高達 300 多萬歐元。

在打擊經(jīng)濟金融犯罪現(xiàn)象過程中，財警的監(jiān)督行動在防止不當使用虛擬貨幣擾亂合法金融渠道方面發(fā)揮著核心作用，具體操作中也依靠針對可疑操作的投訴以及與國內(nèi)外機構(gòu)的合作，其中包括意大利銀行、國家公司和證券交易委員會（Consob） 、保險監(jiān)督研究所（Ivass）、歐洲檢察官組織（Eurojust）、國際刑事警察組織（Interpol）和歐洲警察署（Europol）等。正如歐洲警察署、國家反黑手黨和反恐檢察官辦公室以及意大利金融情報中心在各自分析報告中經(jīng)常指出的那樣，比特幣和加密貨幣除了被用于損害投資者利益的騙局和暗網(wǎng)上的非法交易支付之外，事實上還可能成為洗錢、逃稅、販毒和販賣軍火以及資助恐怖主義的潛在工具。

在法律層面，2017 年 5 月 25 日第 90 號法令（執(zhí)行歐盟關(guān)于防止利用金融系統(tǒng)洗錢和資助恐怖主義的第2015/849 號指令）規(guī)定，將與使用虛擬貨幣有關(guān)的服務提供商和數(shù)字錢包服務提供商（他們也在本國領(lǐng)土內(nèi)開展在線活動）納入必須遵守反洗錢要求的主體，并規(guī)定他們有義務在貨幣兌換商登記冊的一個專門部門進行登記，該登記冊由金融代理人和信貸經(jīng)紀人名單管理局(OAM，以下簡稱金融信貸管理局)保管。2022 年 1 月13 日經(jīng)濟與財政部法令規(guī)定，交易所和錢包提供商必須每季度將電子版的客戶身份數(shù)據(jù)和與交易有關(guān)的數(shù)據(jù)發(fā)給該機構(gòu)。在這方面，財警和金融信貸管理局簽署了一份諒解備忘錄，旨在通過相互協(xié)調(diào)和不斷交換數(shù)據(jù)、新聞和信息，加強在打擊擾亂金融秩序和洗錢方面的合作。在缺乏可參考的監(jiān)管框架的情況下，加密貨幣交易帶來了更多風險，包括缺乏關(guān)于價格如何確定的信息，價值的巨大波動和報價的不穩(wěn)定性，基礎(chǔ)技術(shù)的復雜性，以及因故障、網(wǎng)絡攻擊或電子錢包登錄密碼丟失而造成嚴重損失的風險。

商討案情

近年來，歐盟委員會批準了一系列影響該行業(yè)的改革措施，其中包括旨在建立數(shù)字單一市場的“數(shù)字金融一攬子計劃”。該計劃旨在通過在歐洲層面建立反洗錢機構(gòu)來打擊金融犯罪，對于保護投資者和維護整個虛擬貨幣行業(yè)的金融穩(wěn)定不可或缺。歐盟通過頒布直接適用于所有成員國的單一反洗錢法，絕對禁止匿名加密貨幣組合的形成和持有，對虛擬貨幣轉(zhuǎn)賬實行完全可追溯性，就像通過 Iban 確認銀行賬戶一樣。為了了解阿雷佐當?shù)刎斁_展行動的所有細節(jié)，我們采訪了經(jīng)濟保護科指揮官法布里齊奧·恰蘭蒂尼（ Fabrizio Ciarlantini ）中尉和該科二級準尉吉安·弗朗切斯科·加穆里尼（Gian Francesco Gamurrini）。

恰蘭蒂尼中尉

恰蘭蒂尼先生，請問你們是如何發(fā)現(xiàn)這種推銷金融產(chǎn)品的非法活動的？具體的調(diào)查行動是如何開展的？

恰蘭蒂尼中尉：首先是在阿雷佐本地進行信息搜索，然后根據(jù)地方司法當局的委托，進一步調(diào)查與擾亂金融秩序罪相關(guān)的信息。在調(diào)查過程中，我們會深入分析從監(jiān)管部門收到的舉報，并且會充分利用與外國金融情報機構(gòu)交換的信息。通過獲取文件、分析在往來賬戶上發(fā)現(xiàn)的資金流動情況，尤其是詢問購買過詐騙理財產(chǎn)品的受害人。我們還劃定了非法系統(tǒng)的范圍，該系統(tǒng)用于招募潛在投資者，邀請他們向斯洛文尼亞的境外賬戶轉(zhuǎn)賬，并向受害人許諾高額的利潤。

恰蘭蒂尼先生，該詐騙組織的運作方式是怎樣的？他們是如何誘導受害人投資的呢？

加穆里尼準尉

恰蘭蒂尼中尉：其作案手法依賴于一種金字塔式的騙局，在這種騙局的頂端有一些中間人，他們通過口口相傳、在豪華酒店組織活動和信息會議等方式廣泛宣傳加密貨幣，特別是比特幣的投資套餐。他們會告知感興趣的投資者如何通過銀行轉(zhuǎn)賬和在特殊計算機平臺上開設個人錢包（存儲數(shù)字貨幣的電子錢包）來管理加密貨幣交易。媒體對這一領(lǐng)域巨大經(jīng)濟收益的突出報道所引發(fā)的情緒波動也誘導了消費者掉進騙局。

加穆里尼先生，您能否描述一下所涉非法理財產(chǎn)品的類型，并說明對詐騙團伙的負責人可能采取哪些措施？

加穆里尼準尉：調(diào)查活動旨在查明那些上當受騙的受害人身份，這些人覆蓋了整個意大利境內(nèi)，特別是阿雷佐和錫耶納地區(qū)。詐騙團伙非法獲取到的存款超過 300萬歐元，之后巨額非法收入被轉(zhuǎn)入國外賬戶，主要是斯洛文尼亞和馬耳他，由嫌疑人直接管理，或者通過注冊新公司管理。在調(diào)查過程中，財警追查到了各種投資者的情況。其中一些人非常富有；而另一些人則較為拮據(jù)，他們將畢生的積蓄全部投入其中。從人性的角度來看，對后一類人的調(diào)查需要特別謹慎。

最后，警方可能會預防性地扣押非法收集的資金和數(shù)字錢包，并且凍結(jié)詐騙團伙所持有的加密貨幣。