馬林靖，段非凡

（河北工業(yè)大學(xué)，天津 300401）

農(nóng)業(yè)是確保國(guó)家糧食安全的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。家庭農(nóng)場(chǎng)以規(guī)?；?、集約化和商品化經(jīng)營(yíng)為基本特點(diǎn)，是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向規(guī)?；l(fā)展轉(zhuǎn)變的基本方向[1]，對(duì)加速推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程具有重要意義[2]。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的“助推器”，在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增收和保障農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有互動(dòng)效應(yīng)，是現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的必要保障。2007 年我國(guó)政府將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)貼納入公共財(cái)政預(yù)算，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入全新發(fā)展階段[3，4]，并取得了顯著成效。截止到2021 年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)額達(dá)到965.2 億元，風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)到4.78 萬億元，參保頻次達(dá)到1.88 億戶次。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)研究，大部分學(xué)者關(guān)注的是普通農(nóng)戶，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)關(guān)注較少，因此，從理賠和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼2個(gè)方面著重研究我國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的主要影響因素問題，進(jìn)而結(jié)合研究結(jié)論和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀提出政策啟示，以期為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究提供理論基礎(chǔ)。

1 材料與方法

1.1 數(shù)據(jù)來源

數(shù)據(jù)來源于2015～2019 年《中國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》 《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》 《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》。因北京、西藏以及港澳臺(tái)地區(qū)的數(shù)據(jù)不完整而剔除，最終選取29 個(gè)省級(jí)行政區(qū)為研究對(duì)象，涉及的指標(biāo)主要包括家庭農(nóng)場(chǎng)平均農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)支出金額、保險(xiǎn)理賠金額、獲得農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼金額，農(nóng)場(chǎng)主的性別、年齡以及受教育程度，家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)面積、受災(zāi)面積、是否與龍頭企業(yè)有聯(lián)系、是否加入合作社、典型農(nóng)場(chǎng)比例以及農(nóng)場(chǎng)所在省級(jí)行政區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和工人薪資水平。

1.2 研究方法

對(duì)于非觀測(cè)效應(yīng)造成的內(nèi)生性問題，家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求也會(huì)受到經(jīng)營(yíng)者風(fēng)險(xiǎn)偏好和村級(jí)傳統(tǒng)習(xí)慣等非觀測(cè)效應(yīng)的影響，但由于數(shù)據(jù)限制，無法估計(jì)其對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)保費(fèi)支出的影響。因此，在回歸模型中通過同時(shí)控制年份和省份的固定效應(yīng)模型來隔離出可能存在的非觀測(cè)效應(yīng)，降低時(shí)間及區(qū)域的異質(zhì)性。因此選取SYS-GMM 模型有助于消除部分潛在的內(nèi)生性問題，以保證計(jì)量結(jié)果的無偏性和有效性。

1.2.1 提出假設(shè)

1.2.1.1 理賠與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠可以使農(nóng)戶在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害后得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠對(duì)提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率有促進(jìn)作用，可以有效提高農(nóng)戶的增收效益，減輕自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響[5，6]，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的積極推進(jìn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求逐漸多樣化[7]，同時(shí)在理賠過程中出現(xiàn)保險(xiǎn)金額認(rèn)定不合理、補(bǔ)償金額較低等問題，仍存在較大優(yōu)化空間[8，9]，我國(guó)引入農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)[10]、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)[11]作為理賠依據(jù)。因此提出假說1：理賠補(bǔ)償對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求有正向影響。

1.2.1.2 農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。中央“一號(hào)文件”明確指出要“穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策”“穩(wěn)定種糧農(nóng)民補(bǔ)貼”“加大農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼力度，開展農(nóng)機(jī)作業(yè)補(bǔ)貼”，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼在一定程度上改善了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足的狀況，并且推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展[13～20]。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼是政府為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和扶持農(nóng)民生產(chǎn)所進(jìn)行的一種轉(zhuǎn)移性支出，對(duì)推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程起到了不可忽視的促進(jìn)作用。作為一種重要的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)方式，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼通過影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素和農(nóng)產(chǎn)品的相對(duì)價(jià)格，引發(fā)農(nóng)產(chǎn)品銷售收入分配模式以及農(nóng)業(yè)資源分配結(jié)構(gòu)的變化，進(jìn)而改變家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)行為。當(dāng)前我國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展仍處于初期階段，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入相對(duì)較低的情況下，政府農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼可以改善家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)收益，進(jìn)而提高農(nóng)戶發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)的積極性。從作用機(jī)理來看，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼主要從2 個(gè)方面影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求：一方面，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼是政府對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)直接性的資金注入，可以在投入當(dāng)年直接增加家庭農(nóng)場(chǎng)現(xiàn)金流量[21]，從而改善家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)狀況；另一方面，政府補(bǔ)貼會(huì)促使家庭農(nóng)場(chǎng)擴(kuò)大規(guī)模，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隨之增大，進(jìn)而影響家庭農(nóng)場(chǎng)的保險(xiǎn)需求。因此提出假說2：農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼能夠增加家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。

1.2.2 SYS-GMM 模型構(gòu)建 基于文獻(xiàn)[22～30]與研究?jī)?nèi)容，遵循數(shù)據(jù)真實(shí)性與可獲取性的原則，被解釋變量為家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求（Y），核心解釋變量為家庭農(nóng)場(chǎng)獲得的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠金額（X1）和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼金額（X2），控制變量為農(nóng)場(chǎng)主個(gè)體特征和農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征以及地區(qū)宏觀特征（表1）。構(gòu)建SYS-GMM 模型，公式如下所示：

表1 SYS-GMM 模型變量構(gòu)建Table 1 Variable construction of SYS-GMM model

式中，Yit為i省的家庭農(nóng)場(chǎng)t年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)平均保費(fèi)支出金額；X1it為i省的家庭農(nóng)場(chǎng)t年的保險(xiǎn)理賠金額，X2it為i省的家庭農(nóng)場(chǎng)t年的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼金額；Zit為i省的家庭農(nóng)場(chǎng)t年的控制變量數(shù)值；α0為常數(shù)項(xiàng)；α1～α3為2 個(gè)核心解釋變量和控制變量集所對(duì)應(yīng)的系數(shù)；uit為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

1.2.3 分位數(shù)回歸模型構(gòu)建 為進(jìn)一步研究理賠和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)保險(xiǎn)需求的影響是否存在非線性變化趨勢(shì)，利用“保費(fèi)支出”的條件分位數(shù)來建模，以便于分析在不同分位點(diǎn)上“理賠”和“農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼”的作用方向及程度。選用10%、25%、50%、75%、90%具有代表性的分位點(diǎn)，構(gòu)建分位數(shù)回歸模型，模型如下所示：

式中，為家庭農(nóng)場(chǎng)在τ分位數(shù)上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)支出。

1.2.4 機(jī)制研究 農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼會(huì)通過轉(zhuǎn)移支付直接影響農(nóng)戶收入，而農(nóng)戶收入是決定其投保能力的關(guān)鍵因素[31]，鑒于典型家庭農(nóng)場(chǎng)的帶動(dòng)作用，政府補(bǔ)貼會(huì)傾向于選擇規(guī)模較大的典型家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行優(yōu)先扶持[32]。因此，引入經(jīng)營(yíng)年限（Z10）、薪資水平（Z11）、典型農(nóng)場(chǎng)比例（Z12），構(gòu)建“農(nóng)業(yè)理賠（X1）×經(jīng)營(yíng)年限（Z10）”“農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼（X2）×薪資水平（Z11）”“農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼（X2）×典型農(nóng)場(chǎng)比例（Z12）”3 個(gè)交乘項(xiàng)作為調(diào)節(jié)變量研究影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的機(jī)制。

2 結(jié)果與分析

2.1 SYS-GMM 模型自相關(guān)檢驗(yàn)

對(duì)核心解釋變量和控制變量進(jìn)行單位根及自相關(guān)檢驗(yàn)結(jié)果（表2）顯示，HT 檢驗(yàn)P值＜0.01、VIF＜10，說明變量序列平穩(wěn)，模型不存在多重共線性問題。

表2 單位根及自相關(guān)檢驗(yàn)結(jié)果Table 2 Unit root and autocorrelation test results

2.2 SYS-GMM 模型回歸分析

AR（1）、AR（2）、Hansen-J 檢驗(yàn)結(jié)果（表3）顯示，AR（1）的P值＜0.01，AR（2）、Hansen-J 的P值均＞0.1，說明選用模型的擾動(dòng)項(xiàng)的差分存在一階自相關(guān)而不存在二階自相關(guān)，可以接受原假設(shè)，工具變量沒有出現(xiàn)過度識(shí)別問題，選用SYS-GMM 進(jìn)行估計(jì)合理且有效。

表3 SYS-GMM 估計(jì)回歸結(jié)果Table 3 Regression results of SYS-GMM estimation

2.2.1 核心解釋變量對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)支出金額影響

推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，還需謹(jǐn)防“盲目圈地化”趨于“發(fā)展非農(nóng)化”的風(fēng)險(xiǎn)。如何在在新的歷史條件下，合理吸引城市社會(huì)資本有序進(jìn)入，并使之引用得當(dāng)，產(chǎn)生巨大的激活效應(yīng)，至關(guān)重要。反之，引入城市社會(huì)資本失當(dāng)，無條件、無限制、不加以合理管控，將對(duì)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)生無可挽回的災(zāi)難性后果。在此過程中，要避免出現(xiàn)農(nóng)民、村集體經(jīng)濟(jì)組織被嚴(yán)重邊緣化或被無情擠出，稀缺土地和生態(tài)資源再次被低價(jià)剝奪的現(xiàn)象。[9]59

2.2.1.1 保險(xiǎn)理賠對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響。保險(xiǎn)理賠（X1）在0.01 水平上顯著正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，驗(yàn)證了假說1（表3）。理賠經(jīng)歷是農(nóng)場(chǎng)主認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購買效用的直接途徑，理賠程序是否簡(jiǎn)單、理賠金額是否合理、理賠是否及時(shí)等都直接影響其投保積極性。尤其是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生損失并順利獲得補(bǔ)償時(shí)，農(nóng)場(chǎng)主會(huì)因獲得切實(shí)的彌補(bǔ)而更加認(rèn)可農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，投保需求也會(huì)相應(yīng)提升。

2.2.1.2 農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求影響。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼（X2）在0.1 水平上顯著正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，驗(yàn)證了假說2。政府提供的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼是家庭農(nóng)場(chǎng)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基本保障，提高其保費(fèi)支付能力、降低生產(chǎn)成本，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)。

X1的系數(shù)明顯大于X2系數(shù)，說明保險(xiǎn)理賠對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求影響較農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼更加顯著。

2.2.2 控制變量對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響

2.2.2.1 農(nóng)場(chǎng)主個(gè)體特征方面。農(nóng)場(chǎng)主年齡（Z2）負(fù)向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，但不顯著；農(nóng)場(chǎng)主性別（Z1）、受教育程度（Z3）在0.01 水平上顯著正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，即男性農(nóng)場(chǎng)主對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的接受程度要高于女性農(nóng)場(chǎng)主，農(nóng)場(chǎng)主受教育程度越高，對(duì)保險(xiǎn)政策條款的接受、理解能力越高，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的接受程度也越高，從而對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起到促進(jìn)作用。

2.2.2.2 家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)特征方面。經(jīng)營(yíng)面積（Z4）、是否加入合作社（Z6）負(fù)向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，但不顯著；是否與龍頭企業(yè)聯(lián)系（Z5）在0.01 水平上顯著正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，即家庭農(nóng)場(chǎng)與龍頭企業(yè)逐步形成以市場(chǎng)為導(dǎo)向的有效對(duì)接，龍頭企業(yè)為家庭農(nóng)場(chǎng)拓寬下游產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起到促進(jìn)作用。

2.2.2.3 地區(qū)宏觀特征方面。農(nóng)業(yè)受災(zāi)面積（Z7）負(fù)向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，但不顯著；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度（Z8）、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（Z9）正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，且Z9在0.1、0.05 水平上差異顯著，即農(nóng)業(yè)產(chǎn)值所占比重越大，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求較高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)支出越高。

2.3 分位數(shù)回歸結(jié)果分析

保險(xiǎn)理賠在10%、25%、50%、75%、90%分位點(diǎn)上均提升了家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼在10%、25%、50%、75%分位點(diǎn)上均提升了家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，在90%分位點(diǎn)上抑制了家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，且不同分位條件下其影響效應(yīng)差異較大。

2.3.1 保險(xiǎn)理賠對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響分析 保險(xiǎn)理賠變量的系數(shù)隨分位點(diǎn)的提高而提高，且在50%、75%、90%的分位點(diǎn)顯著正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求（表4），說明其促進(jìn)效應(yīng)會(huì)隨著分位點(diǎn)的增高而持續(xù)增加，保險(xiǎn)理賠提高1 個(gè)單位，家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求提升0.015～0.579 個(gè)單位。

表4 分位數(shù)估計(jì)回歸結(jié)果Table 4 Results of quantile estimation regression

2.3.2 農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響分析 農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼變量的系數(shù)隨著分位點(diǎn)的提高而降低，且在10%、25%的分位點(diǎn)顯著正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，說明其促進(jìn)效應(yīng)會(huì)隨著分位點(diǎn)的增高而持續(xù)降低，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼提高1 個(gè)單位，家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求提升0.022～0.028 個(gè)單位；農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼變量系數(shù)在90%分位點(diǎn)負(fù)向影響家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼提高1 個(gè)單位，家庭農(nóng)場(chǎng)的保險(xiǎn)需求降低0.007個(gè)單位。

2.4 不同地區(qū)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求比較

不同地區(qū)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求回歸結(jié)果（表5）顯示，保險(xiǎn)理賠分別在0.05、0.1、0.01 水平上顯著正向影響東部、中部、西部地區(qū)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求；影響效應(yīng)為東部地區(qū)＞西部地區(qū)＞中部地區(qū)。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼正向影響東部、中部、西部地區(qū)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，且在0.1 水平上顯著正向影響東部和西部地區(qū)；影響效應(yīng)為東部地區(qū)＞中部地區(qū)＞西部地區(qū)。

表5 不同地區(qū)SYS-GMM 回歸結(jié)果Table 5 Results of SYS-GMM regression in different regions

2.5 影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的機(jī)制

內(nèi)生性檢驗(yàn)結(jié)果（表6）顯示，3 個(gè)交乘項(xiàng)的系數(shù)均具有顯著性，進(jìn)一步證實(shí)了保險(xiǎn)理賠和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼對(duì)于提升家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求具有促進(jìn)作用，經(jīng)營(yíng)年限長(zhǎng)的家庭農(nóng)場(chǎng)通過較多的理賠經(jīng)歷增強(qiáng)自然風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求高；農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼通過影響農(nóng)民可支配收入進(jìn)而影響其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保支出；典型家庭農(nóng)場(chǎng)能得到更多的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付力度也更強(qiáng)。

表6 內(nèi)生性檢驗(yàn)結(jié)果Table 6 Endogenous test results

3 主要結(jié)論與啟示

3.1 主要結(jié)論

基于面源數(shù)據(jù)，構(gòu)建SYS-GMM 模型，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響因素進(jìn)行系統(tǒng)分析，得到以下主要結(jié)論：

（1）核心解釋變量中，保險(xiǎn)理賠（X1）、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼（X2）顯著正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，且保險(xiǎn)理賠的系數(shù)＞農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的系數(shù)，說明保險(xiǎn)理賠對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求影響程度大于農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼。控制變量中，農(nóng)場(chǎng)主性別（Z1）、受教育程度（Z3）、是否與龍頭企業(yè)聯(lián)系（Z5）、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（Z9）顯著正向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求；農(nóng)場(chǎng)主年齡（Z2）、經(jīng)營(yíng)面積（Z4）、是否加入合作社（Z6）、農(nóng)業(yè)受災(zāi)面積（Z7）負(fù)向影響家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，但不顯著。

（2） 保險(xiǎn)理賠在10%、25%、50%、75%、90%分位點(diǎn)上均提升了家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼在10、25%、50%、75%分位點(diǎn)上均提升了家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，在90%分位點(diǎn)上抑制了家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，且不同分位條件下其影響效應(yīng)差異較大。

（3）“農(nóng)業(yè)理賠（X1）×經(jīng)營(yíng)年限（Z10）”“農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼（X2）×薪資水平（Z11）”“農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼（X2）×典型農(nóng)場(chǎng)比例（Z12）”3 個(gè)交乘項(xiàng)的系數(shù)均具有顯著性，說明經(jīng)營(yíng)年限長(zhǎng)的家庭農(nóng)場(chǎng)通過較多的理賠經(jīng)歷增強(qiáng)自然風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求高；農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼通過影響農(nóng)民可支配收入進(jìn)而影響其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保支出；典型家庭農(nóng)場(chǎng)能得到更多的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付力度也更強(qiáng)。

3.2 啟示

3.2.1 關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠 明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的職責(zé)和義務(wù)范圍，制定合理的賠付條件和賠付標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化理賠材料，加快賠償速度，建立簡(jiǎn)單高效的理賠體系，提高工作人員的服務(wù)水平，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者迅速補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)。明確監(jiān)管要求，規(guī)范查勘、定損、賠付流程，注重理賠的時(shí)效性和公正性。嚴(yán)查理賠中的惡意刁難、拖 賠、惜賠甚至無理拒賠等違法違規(guī)行為，針對(duì)各類違法違規(guī)行為制定具體處罰細(xì)則。另外，還要加快農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)步伐，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)基層協(xié)保員的業(yè)務(wù)素質(zhì)訓(xùn)練，培養(yǎng)高素質(zhì)、高水平、高效率的基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠調(diào)查隊(duì)伍。

3.2.2 關(guān)于農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼 進(jìn)一步健全農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼制度，將一些對(duì)地方經(jīng)濟(jì)有重要影響的品種列入補(bǔ)貼名錄。根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型進(jìn)度以及自然災(zāi)害發(fā)生特點(diǎn)等實(shí)行差異化管理，適度提高對(duì)糧食主產(chǎn)區(qū)、中西部財(cái)力困難地區(qū)以及重點(diǎn)糧食品種的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼比例和政策扶持力度，提高保障的深度和廣度。農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼應(yīng)逐漸向加強(qiáng)電力水利、能源、交通、生態(tài)、農(nóng)業(yè)教育等有利于改善家庭農(nóng)場(chǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方向過渡。

3.2.3 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度 地方各級(jí)政府應(yīng)積極貫徹上級(jí)農(nóng)業(yè)政策并通過電視、廣播、微信平臺(tái)及公眾號(hào)等多種形式傳達(dá)給家庭農(nóng)場(chǎng)人員，就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、運(yùn)行機(jī)制以及災(zāi)后理賠處理等方面進(jìn)行講解，增強(qiáng)農(nóng)場(chǎng)主利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極優(yōu)化險(xiǎn)種，因地制宜地進(jìn)行特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和推廣，更好地迎合當(dāng)?shù)丶彝マr(nóng)場(chǎng)的保險(xiǎn)需求。對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)模龐大，作物種類較多的家庭農(nóng)場(chǎng)可單獨(dú)開具保單，提供分級(jí)費(fèi)率、客戶回訪等針對(duì)性服務(wù)，建立綠色高效的承保通道。