黃亞杰

隨著金融領域供給側結構性改革的不斷深化，金融機構采取適當措施做好針對金融風險問題的防范化解工作，能夠確保各類型金融機構順利獲取最佳收益。

所謂金融風險，是指與金融活動具體開展過程相關聯(lián)的風險性問題，通常涉及金融市場風險問題、金融產(chǎn)品風險問題，以及金融機構風險問題等。（其概念思維導圖參見圖1）。

圖1??金融風險基本概念思維導圖

對于特定的金融機構而言，一旦發(fā)生金融風險不僅會對該機構造成不良影響，而且會引發(fā)較為嚴重的外部溢出效應，進而破壞宏觀經(jīng)濟事業(yè)的總體發(fā)展進程。

黨的十八大以來，我國堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，持續(xù)推動金融事業(yè)高質量發(fā)展。各地各部門持續(xù)深化金融供給側結構性改革，穩(wěn)步擴大金融開放，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，合力推進中國金融改革發(fā)展事業(yè)穩(wěn)健前行。

金融機構開展風險防范

化解工作的必要性

有助于提升金融機構自身抗風險能力。金融機構與生俱來伴隨著風險，各金融機構在風險防范化解過程中不斷修正風險偏好，強化全面合規(guī)經(jīng)營理念，將有助于金融機構實現(xiàn)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，不斷提升自身整體抗風險能力。

當前階段，我國有數(shù)量眾多的金融機構，已經(jīng)充分認識到金融風險防范化解工作的極端重要性，并已開展指向日常經(jīng)營業(yè)務完整推進過程的風險因素防范化解工作，制定形成并且貫徹落實了滿足實際需求的風險防范化解工作制度體系，在金融風險防范化解工作中展示出充分規(guī)范性和專業(yè)性，助力提升金融機構經(jīng)營發(fā)展過程中的總體抗風險能力，進而逐步形成自身差異化競爭優(yōu)勢。

有利于防范化解系統(tǒng)性金融風險。系統(tǒng)性金融風險是指一個或者幾個重要金融機構的業(yè)務失敗將通過金融機構間的相互聯(lián)系而引發(fā)其他金融機構的業(yè)務失敗，進而對更廣意義上的經(jīng)濟產(chǎn)生負面效果。因此，金融機構提升自身風險管控能力，對防范和化解系統(tǒng)性金融風險發(fā)揮著至關重要的作用。

當前，國內金融機構風險偏好各不相同，風險管理水平參差不齊，許多金融機構特別是地方性金融機構風險管理意識處在相對薄弱的狀態(tài)，未建立有效的風險管控模型，急需提升自身風險管控能力。

金融機構在日常業(yè)務管理及風險防范層面，應當切實采取措施構建形成和逐漸調整完善風險防范工作體制機制，圍繞實際遭遇的各類風險因素，擇取運用適當類型的管理工作實施方法，從多種角度展開預防控制，特別是充分識別和評估可能出現(xiàn)的風險傳導情形，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。

金融機構經(jīng)營過程中風險問題的具體表現(xiàn)形式

戰(zhàn)略選擇風險。隨著我國金融領域不斷細分發(fā)展，金融機構數(shù)量隨之增多，各金融機構急需基于自身優(yōu)劣勢和業(yè)務特點，選擇符合自身發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略。部分金融機構在選擇經(jīng)營方向時出現(xiàn)了偏差，未能緊密結合金融機構現(xiàn)有業(yè)務運作發(fā)展情況和金融市場呈現(xiàn)的最新變化，恰當制定符合自身特點和優(yōu)勢的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，這將會給金融機構日常業(yè)務運作的穩(wěn)定性帶來不利影響，導致在業(yè)務競爭中處于被動地位，影響金融機構的長遠健康發(fā)展。

運營風險。受多種內外部因素影響，我國部分金融機構在開展業(yè)務創(chuàng)新過程中過于激進，金融產(chǎn)品研發(fā)或服務創(chuàng)新超越合理范圍和邊界，客觀上導致金融機構日常業(yè)務運作過程中面對的風險強度上升。在世界經(jīng)濟下行壓力增大的情況下，導致金融機構面對的經(jīng)營風險也隨之上升。

杠桿風險。杠桿與金融機構承擔的債務水平密切相關，當杠桿率較高時，通常意味著金融機構面對著較高負債率。在這種情況下，如果金融機構無法及時全面償還債務，很可能會在經(jīng)營過程中面臨嚴重的風險。在金融機構開展金融風險防范化解工作時，債務風險問題是需要密切關注的基本內容之一。債務風險問題可能涉及金融機構的資產(chǎn)質量、流動性、資本充足率等方面，如果債務問題處理不當，可能會對金融機構的穩(wěn)健經(jīng)營產(chǎn)生不利影響。

監(jiān)管風險。為了確保金融領域的穩(wěn)定健康發(fā)展以及金融機構的合規(guī)經(jīng)營，必須采取有效的措施來做好監(jiān)管工作。當前，由于全球金融穩(wěn)定仍面臨潛在風險，監(jiān)管機構還需持續(xù)加大對金融機構的監(jiān)管力度。金融機構也需時刻保持警覺，不斷改進和完善自身的管理體系和內控機制，以應對各種挑戰(zhàn)和風險。

在金融嚴監(jiān)管趨勢日益強化的背景下，金融機構應當注重控制好業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管規(guī)定的相互平衡，采取審慎經(jīng)營策略，并充分滿足監(jiān)管工作相關要求。調查結果顯示，近年來我國在金融機構監(jiān)管領域作出的處罰數(shù)量較多，主要目的在于調整改善金融機構業(yè)務開展過程的規(guī)范性。

金融機構風險防范化解策略

宏觀層面，加強宏觀調控和監(jiān)管約束

從宏觀角度分析，金融監(jiān)管是指對完整金融市場和所有金融活動參與主體實施的監(jiān)管，主要包含監(jiān)管政策、監(jiān)管機構和監(jiān)管措施等方面。

要將監(jiān)管政策視作開展金融機構宏觀監(jiān)管工作的關鍵手段。制定科學合理的監(jiān)管政策是金融機構宏觀監(jiān)管工作的基礎。處在金融市場中的各類金融機構及其具體開展的各項金融業(yè)務活動，都必須遵從明確的法律法規(guī)條文和政策文件的指導與規(guī)范?？茖W合理有序的金融機構監(jiān)管政策，有助于構建形成競爭公平且運作秩序穩(wěn)定的金融市場環(huán)境。在宏觀監(jiān)管政策制定失當?shù)那闆r下，可能會引發(fā)某種程度的市場秩序波動或是金融風險。要立足于金融機構各項業(yè)務的日常運作過程，參考結合金融機構正在開展的各項業(yè)務，以及各類客戶提出的實際需求，恰當制定形成指向金融機構日常業(yè)務運作過程的宏觀監(jiān)管措施，調整提高金融機構宏觀監(jiān)管工作的總體科學性和準確性。

要將金融監(jiān)管機構視作開展金融機構宏觀監(jiān)管工作的基本載體。推進開展圍繞各種類型金融機構的宏觀監(jiān)管工作，需要預先構建配置科學完善的監(jiān)管工作體系，要采取措施確保處在不同層級的金融監(jiān)管機構基于宏觀調控工作具體開展過程保持密切充分合作，協(xié)同出力控制維系金融市場環(huán)境的穩(wěn)定秩序。在金融監(jiān)管機構穩(wěn)定發(fā)揮各項職能過程中，能促使金融機構實際開展的各類型市場交易活動，以及金融市場內部投資者實施的經(jīng)濟活動展現(xiàn)出更加充分的規(guī)范性和透明度，繼而維持金融市場環(huán)境的安全性和穩(wěn)定性。

要將監(jiān)管措施視作開展金融機構宏觀監(jiān)管工作的主要工具。圍繞各種類型金融機構開展的宏觀監(jiān)管工作環(huán)節(jié)，必須擇取和運用適當措施，最大限度控制維系金融市場基本秩序的穩(wěn)定性和安全性。在具體制定指向各類金融機構宏觀監(jiān)管措施的過程中，應當致力于持續(xù)調整規(guī)范金融機構的市場經(jīng)濟行為，推進開展全面綜合的市場監(jiān)管工作，構建形成金融市場誠信制度等。

金融機構推進宏觀監(jiān)管工作的主要意義在于，在存在經(jīng)營風險的條件下，采取措施抑制風險因素，控制并規(guī)避風險因素對金融市場總體運作的消極影響，從而維持金融環(huán)境的總體穩(wěn)定性。

微觀層面，各金融機構做好戰(zhàn)略管控和風險防控體系建設

各類型金融機構應結合金融市場發(fā)生的具體變化，恰當調整經(jīng)營策略，在制定并遵循科學合理的經(jīng)營戰(zhàn)略體系條件下，確保金融機構的各項業(yè)務均能優(yōu)質穩(wěn)定推進。

各類型金融機構要做好員工隊伍建設，確保金融機構能夠配置數(shù)量充足的、充分掌握戰(zhàn)略管控知識的高素質人才，基于金融機構各項日常業(yè)務的具體開展過程，規(guī)范各項金融市場交易活動進程，實現(xiàn)對各類風險因素的預防控制。

各類型金融機構應在制定經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略過程中嚴格做好針對各類風險因素的考量分析，堅持審慎經(jīng)營原則，強化開展戰(zhàn)略管控，運用差異化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，采取多種措施，調整提升金融機構針對各類經(jīng)營風險的識別能力和防控能力，改善金融機構日常業(yè)務運營的總體質量。一是構建科學完整的風險管理工作體系。各類金融機構要積極構建完善風險管理工作框架、編制風險管理工作手冊，實時動態(tài)了解金融風險變動情況，規(guī)范做好針對金融風險的預警工作與管理工作。與此同時，要在開展金融風險管理工作過程中，做好理論知識與實踐技能的相互結合，強化提升內部信息交流工作過程和風險管理工作過程的整體科學性。二是構建科學完善的風險監(jiān)測工作機制。風險監(jiān)測本質上是用于開展金融風險監(jiān)控工作與評價工作的工具和方法。要運用類型多樣的定量監(jiān)測方法和定性監(jiān)測方法對金融風險加以分析，繼而制定提出針對性處置措施。

通過結合各類型金融機構在經(jīng)營發(fā)展過程中所面對的實際情況，制定并運用適當?shù)牟呗詠響獙ζ渲械娘L險因素，可以獲得多個方面的實際效果：

金融機構相較過往更加聚焦于服務和支持實體經(jīng)濟。在妥善全面處置各類風險因素時，金融機構不僅各項日常業(yè)務的運作過程更加順暢，而且能夠提供數(shù)量充足的資金要素支撐實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。

各類型金融機構可以參考并結合市場環(huán)境和客戶提出的實際需求，研究、開發(fā)并投放種類豐富的金融產(chǎn)品，以滿足不同客戶的需求。這樣做不僅可以推動金融市場的繁榮發(fā)展，而且可以形成差異化經(jīng)營的基本格局，提高金融機構的核心競爭力。

金融機構經(jīng)營業(yè)務模式實現(xiàn)數(shù)字化轉型。

在風險管控工作的有力支持下，金融機構去杠桿成效顯著，使其負債水平具備了充分可控性。

在遵循規(guī)范性文件開展監(jiān)管工作的前提下，各項監(jiān)管控制措施的作用將更加顯著。

綜合梳理現(xiàn)有研究成果可以知曉，在眾多類型的金融機構開展日常業(yè)務的過程中，針對實際遭遇的各類風險問題采取恰當?shù)拇胧╅_展防范與化解工作，有助于充分保護金融機構的資金安全，保持良好的經(jīng)營發(fā)展秩序。