蘇麗娜

(內(nèi)蒙古民族大學經(jīng)濟學院 內(nèi)蒙古通遼 028043)

內(nèi)蒙古自治區(qū)經(jīng)濟社會的綠色健康可持續(xù)發(fā)展，需要將傳統(tǒng)技術(shù)的生產(chǎn)方式進行優(yōu)化升級，實現(xiàn)傳統(tǒng)技術(shù)轉(zhuǎn)型。綠色發(fā)展以降低環(huán)境污染為目標，綠色金融以促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化調(diào)整，逐步成為經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展的新方向、新思路。黨的二十大報告指出：要立足我國能源資源稟賦，堅持先立后破，深入推進能源革命。我國要堅定不移地走綠色低碳、節(jié)能環(huán)保的高質(zhì)量發(fā)展之路，以實現(xiàn)更健康、更綠色的永續(xù)發(fā)展為根本目的，對此綠色金融發(fā)展是內(nèi)蒙古經(jīng)濟發(fā)展進程必不可少的元素。綠色金融對于促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、加快產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級、發(fā)展綠色經(jīng)濟具有重要意義。

1 內(nèi)蒙古地區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 內(nèi)蒙古綠色金融發(fā)展概況

綠色金融是一項意在建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會的經(jīng)濟活動。2017年起，國家積極踐行綠色金融改革試驗區(qū)創(chuàng)新計劃，并且在各地各區(qū)域就綠色金融建設(shè)方面推出相關(guān)意見。內(nèi)蒙古雖然不是改革試驗區(qū)，但各項政策意見都在積極有序地推進，也對綠色金融的發(fā)展做出了一些相關(guān)規(guī)劃部署，其發(fā)展戰(zhàn)略目標是建立一個多元化、多層次的綠色金融改革服務(wù)體系，其中包含創(chuàng)新綠色相關(guān)產(chǎn)品，比如綠色基金、綠色保險等，加大綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展文化理念，完善相關(guān)信息資源共享機制等，有利于促進內(nèi)蒙古綠色金融的發(fā)展。2018年，內(nèi)蒙古自治區(qū)建立創(chuàng)新綠色貸款專項投資制度；截至2022年3月末，內(nèi)蒙古金融機構(gòu)綠色貸款余額為2811.8億元，同比增長25.5個百分點，高于各項貸款平均增速的18%，綠色信貸為內(nèi)蒙古高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。全區(qū)清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額實現(xiàn)1183.8億元，比2022年初增加80.7億元；全區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級產(chǎn)業(yè)貸款余額為957.2億元，比2022年初增加了11.1億元；生態(tài)環(huán)境方面，產(chǎn)業(yè)貸款余額達305.9億元，相較2021年增加了10.9億元。2023年全國人大政治協(xié)商會議提出，切實提升、擴大綠色金融改革試點，不斷推廣實踐經(jīng)驗，提升區(qū)域綠色金融供給水平，不斷提倡將綠色金融納入地方中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并鼓勵各地區(qū)開展綠色金融立法，闡述對綠色金融產(chǎn)品進行大力創(chuàng)新推廣，鼓勵更多機構(gòu)企業(yè)有關(guān)部門參與綠色投資項目，不斷擴大綠色金融區(qū)域發(fā)展的覆蓋面和惠及面。

1.2 內(nèi)蒙古綠色金融發(fā)展特征

1.2.1 綠色金融發(fā)展規(guī)模顯著擴大

2022年，黨的二十大報告提出，推動綠色發(fā)展，促進人與自然和諧共生。綠色金融是綠色可持續(xù)發(fā)展的必要保證，更是新常態(tài)下發(fā)展綠色經(jīng)濟的本質(zhì)要求，已成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、撬動經(jīng)濟增長的新支點。內(nèi)蒙古經(jīng)濟增長過程中，以實現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展為目標，統(tǒng)籌經(jīng)濟增長同生態(tài)保護的融合發(fā)展，實現(xiàn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新升級，大力推行綠色產(chǎn)業(yè)。但是，綠色金融企業(yè)較難籌集到足夠資金，難以實現(xiàn)綠色生態(tài)環(huán)境和經(jīng)濟高發(fā)展的有效平衡，政府的扶持政策和稅收支持不足以解決綠色金融發(fā)展，由于發(fā)展市場規(guī)模不斷增大，難以滿足如今綠色金融的發(fā)展要求。綠色金融發(fā)展項目以綠色信貸為主，2014年《中國低碳金融發(fā)展2014年度報告》統(tǒng)計表明，在全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)排名前18的銀行中，其綠色信貸余額在總資產(chǎn)比例中占1.81%，所占比重較小。綠色信貸的發(fā)展過程中，大部分是以政府的扶持或主導型環(huán)保企業(yè)的融資完成，在投資規(guī)模方面中小環(huán)保企業(yè)參與度不夠，所以在發(fā)展規(guī)模上還有很大的擴展空間。2014年，雖然綠色債券規(guī)模超過4萬億元，但除了鐵路交通債券外，綠色債券規(guī)模不足1萬億元。在市值近50億元的債券市場上，綠色債券的規(guī)模仍然很小，這與內(nèi)蒙古大力發(fā)展鋼鐵、煤炭、電力等經(jīng)濟效益高的產(chǎn)業(yè)有關(guān)，這些產(chǎn)業(yè)一直以大量耗費能源資源、破壞綠色生態(tài)環(huán)境為代價，以達到經(jīng)濟的高效發(fā)展。隨著綠色理念的不斷深化，現(xiàn)階段，內(nèi)蒙古地區(qū)綠色理念不斷推行實踐，以保護生態(tài)綠色環(huán)境和節(jié)約資源為發(fā)展基點，取得高質(zhì)高效進展，說明綠色金融發(fā)展是內(nèi)蒙古地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的必然選擇。由圖1可知，2013年以來，全國21家主要銀行組成的企業(yè)在綠色信貸余額規(guī)模發(fā)展變化呈現(xiàn)逐步增長態(tài)勢。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2013年6月的4.8萬億元增長到2022年6月綠色信貸余額18.6萬億元，增長了約3.9倍，實現(xiàn)綠色信貸的持續(xù)增長。2022年末，我國21家主要銀行綠色信貸余額規(guī)模已達20萬億元，同比增長33.8個百分點。由此可見，隨著我國市場經(jīng)濟體系的不斷完善，產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新能力不斷提高，綠色企業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷擴大，綠色金融將呈現(xiàn)高速發(fā)展的變化趨勢。

圖1 全國21 家主要銀行綠色信貸余額及增速

1.2.2 綠色金融發(fā)展不均衡

近年來，內(nèi)蒙古金融業(yè)推行綠色環(huán)保發(fā)展理念，把綠色金融作為業(yè)務(wù)增長點和新的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，雖起步較晚但也成效顯著。全區(qū)綠色金融在發(fā)展中存在不平衡、難以平衡的問題。黨的十九屆五中全會提出，積極踐行經(jīng)濟建設(shè)社會主義發(fā)展過程中的綠色產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，將傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進行轉(zhuǎn)型升級改造，并在“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中體現(xiàn)和落實這一綠色發(fā)展方案。從這個意義上來講，綠色發(fā)展的目的應(yīng)體現(xiàn)在消費、社會生產(chǎn)多個方面，“綠色”理念應(yīng)融入各區(qū)域、各階段的社會、文化、經(jīng)濟、政治、生態(tài)等方面。但目前綠色金融的發(fā)展還處于試點階段，全國只有6個省(自治區(qū))開展了較為全面的改革試點創(chuàng)新工作，其他地區(qū)對綠色金融的開展還處于自發(fā)階段，尚未真正向全國推廣，也未形成金融資本市場的“汪洋大海”。隨著我國政府的推動，綠色金融企業(yè)產(chǎn)品不斷提高創(chuàng)新，但各金融服務(wù)產(chǎn)品之間的發(fā)展過程出現(xiàn)了明顯差異。綠色信貸業(yè)務(wù)在綠色金融中的比重不斷增加，以至于在很長一段時間內(nèi)，人們對綠色金融只了解綠色信貸，對綠色保險和綠色股票了解甚少。

2 內(nèi)蒙古綠色金融發(fā)展存在的問題

2.1 產(chǎn)品單一，創(chuàng)新程度差

內(nèi)蒙古綠色金融企業(yè)發(fā)展相對全國其他各省市起步較晚，因此在產(chǎn)品的設(shè)計環(huán)節(jié)、發(fā)展所提供基礎(chǔ)知識理論環(huán)節(jié)及專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)開發(fā)創(chuàng)新等方面相對落后，企業(yè)設(shè)計的產(chǎn)品種類缺乏多樣性，產(chǎn)品研發(fā)知識教育程度不足。產(chǎn)品類別的缺乏、創(chuàng)新程度的提高，一是因為綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的局限性，只能做地方創(chuàng)新；二是由于中小企業(yè)在綠色投融資方面比較困難；三是因為金融機構(gòu)在經(jīng)營中未考慮到經(jīng)營風險等安全問題。目前，綠色金融產(chǎn)品是以商業(yè)銀行信貸中的金融產(chǎn)品為主，綠色保險只存在于森林保險和環(huán)境污染責任保險兩個方面，綠色債券、綠色基金剛剛成立不久，其增長滯后，綠色股票、碳金融等相關(guān)衍生品在市場上未得到大力推廣。因此，綠色經(jīng)濟金融很難滿足中國市場信息主體對不同綠色消費金融服務(wù)產(chǎn)品技術(shù)發(fā)展提供多元化的需求，這也是內(nèi)蒙古綠色金融行業(yè)發(fā)展要解決的重中之重。況且綠色金融服務(wù)公司的產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)一直把融資渠道作為首要，主要研究針對大型環(huán)保類、大型清潔能源類企業(yè)，忽略了融資對象的特征，在綠色金融產(chǎn)品中，家庭、個人能力及中小型環(huán)保企業(yè)的涉及非常少，產(chǎn)品缺少了多樣性的創(chuàng)新元素。

2.2 中介服務(wù)發(fā)展滯后

現(xiàn)階段，我國中介服務(wù)發(fā)展落后，分析存在的原因：其一，由于第三方構(gòu)成的中介服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展滯后于市場需求，中介機構(gòu)尚不能滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展日益增長的業(yè)務(wù)需求，成為內(nèi)蒙古地區(qū)綠色金融發(fā)展的“攔路虎”；其二，由于我國已建立的綠色金融機構(gòu)、綠色風險評級機構(gòu)等第三方中介機構(gòu)內(nèi)部不夠完善，綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對滯后。綠色金融業(yè)所要求的中介服務(wù)不僅要為開發(fā)服務(wù)提供市場，還要對相關(guān)企業(yè)進行技術(shù)識別及風險類型評估，同時要實現(xiàn)第三方認證管理機構(gòu)、資產(chǎn)價值評估研究機構(gòu)、信用增級機構(gòu)等專業(yè)性中介企業(yè)服務(wù)的協(xié)同配合。由于綠色金融相關(guān)領(lǐng)域缺乏律師、IT、評級機構(gòu)和咨詢機構(gòu)參與，其他綠色金融領(lǐng)域的第三方機構(gòu)還未建立，且綠色金融微觀支持體系尚未完備，涉及綠色金融相關(guān)方面較少，難以對綠色金融發(fā)展形成有效支撐。此外，金融機構(gòu)與環(huán)保機構(gòu)之間沒有有效的合作機制，兩者尚未達成信息共享，綠色投資項目希望有更高的技術(shù)要求，但投資主體尚缺乏識別風險的能力，中介服務(wù)相對滯后，無法評估項目帶來的風險隱患，也造成了內(nèi)蒙古綠色金融的發(fā)展相對緩慢。

2.3 專業(yè)人才相對匱乏

隨著科技的發(fā)展，綠色金融領(lǐng)域中的技術(shù)不斷更新，使得綠色金融發(fā)展領(lǐng)域?qū)夹g(shù)有了更高水平的要求。我國金融服務(wù)機構(gòu)在市場上以商業(yè)銀行為主，難以全面掌握各領(lǐng)域信息技術(shù)基礎(chǔ)知識，如果大量雇傭?qū)I(yè)教育技術(shù)研究人員就會增加經(jīng)營成本，因此會影響綠色金融的發(fā)展規(guī)劃?，F(xiàn)在內(nèi)蒙古地區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占總產(chǎn)出的比例相對較低，經(jīng)濟發(fā)展的貢獻率也不高，傳統(tǒng)工業(yè)領(lǐng)域的科學技術(shù)研究及開發(fā)能力有限，在綠色金融行業(yè)方面缺乏針對性的專業(yè)技術(shù)人才，綠色金融業(yè)務(wù)對員工的能力水平要求較高，從業(yè)人員以專業(yè)知識的學習為首，在實踐方面的學習較少，導致專業(yè)人才相對缺乏。發(fā)展綠色金融不僅是金融機構(gòu)和金融監(jiān)管部門的責任，還要依靠專業(yè)人才的創(chuàng)新，相關(guān)職業(yè)技能培訓人員的缺乏，導致一些商業(yè)銀行不能估計綠色金融項目的風險，就會不再給企業(yè)提供相應(yīng)的綠色信貸。此外，由于專業(yè)信息技術(shù)企業(yè)人才對產(chǎn)品開發(fā)方面不夠了解，公司產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)的創(chuàng)新思維能力有限，也制約了綠色金融的發(fā)展。

2.4 綠色金融法律體系不健全

截至目前，為積極響應(yīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)綠色金融發(fā)展，政府聯(lián)合出臺了與之有關(guān)的政策意見。但由于現(xiàn)階段各地區(qū)對綠色金融的發(fā)展認識較淺，且各區(qū)域發(fā)展時間相對較晚，現(xiàn)有法律法規(guī)僅粗略規(guī)定了框架，尚未建立完善的法律體制和法律環(huán)境，綠色金融的發(fā)展只停留在標語和相關(guān)概念上，在實際工作過程中尚未真正起到有效的作用。有關(guān)的政策支持方面，綠色金融的相關(guān)法律措施和法律制度缺乏甄別性和實操性，難以滿足如今的需要，環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和有效的風險防范監(jiān)管缺乏有效對策，缺乏相關(guān)的政策標準，導致監(jiān)管機構(gòu)的檢察力度不夠，市場參與者的責任制沒有針對性，未能完全理解責任追究和市場監(jiān)管問題相對應(yīng)政策的要求。同時，相關(guān)政府也未能對綠色金融市場進行科學合理的引導，相關(guān)環(huán)保機構(gòu)和金融服務(wù)機構(gòu)管理信息技術(shù)尚未實現(xiàn)資源共享，信息披露機制不完備等問題，造成了企業(yè)不能在我國發(fā)展建設(shè)過程中解決資金融資問題，致使整個綠色金融行業(yè)的發(fā)展受阻。

3 內(nèi)蒙古綠色金融發(fā)展的對策建議

3.1 創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)

發(fā)展綠色金融產(chǎn)品，需要不斷增加產(chǎn)品的多元性、多樣化，優(yōu)化產(chǎn)品質(zhì)量，加大新產(chǎn)品的開發(fā)力度，讓綠色相關(guān)產(chǎn)品，比如信貸、債券、基金等在綠色發(fā)展過程中的優(yōu)勢得以顯現(xiàn)。此外，創(chuàng)新產(chǎn)品多樣化設(shè)計，建立多維度的綠色金融發(fā)展體系，提升綠色金融產(chǎn)品的立異和模式，對互聯(lián)網(wǎng)信息金融方向的數(shù)字技術(shù)合理利用，提高綠色金融發(fā)展效率，堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，促進經(jīng)濟質(zhì)量發(fā)展，有效降低中小企業(yè)在金融部門中因資金融通問題而引起的貸款風險。同時，可以利用電子信息技術(shù)對相關(guān)企業(yè)部門的綠色金融信息進行管控和風險類型測評，提供一個更加快捷便利的資金籌融資渠道，加快創(chuàng)建新型多層次的產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量體系。例如，內(nèi)蒙古清潔能源項目的開發(fā)為良好的環(huán)境、社會和經(jīng)濟效益提供了有效保障。據(jù)統(tǒng)計，內(nèi)蒙古的風能資源總儲量現(xiàn)為全國第一，已達到10.18億千瓦，在技術(shù)研發(fā)利用領(lǐng)域中，資源總儲量為2.73億千瓦，占全國的三分之一。因此，我國應(yīng)重視對綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，并通過開發(fā)研究發(fā)展高質(zhì)量綠色金融，滿足市場的多元化需求，實現(xiàn)綠色經(jīng)濟的健康發(fā)展。

3.2 構(gòu)建綠色金融中介服務(wù)體系

金融產(chǎn)品市場的“管理人”中介服務(wù)機構(gòu)，是發(fā)現(xiàn)市場信息不對稱進行緩解的重要角色。健全相關(guān)綠色銀行的現(xiàn)代綠色體系，發(fā)展金融部門的第三方機制?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展應(yīng)有針對性地投資，明確綠色金融市場對發(fā)行人的資本投資、發(fā)行狀況的特殊要求以及中介機構(gòu)應(yīng)承擔的法律責任。建立一個綠色中介服務(wù)機構(gòu)，首先，建立并形成一種有效的激勵機制，提高金融監(jiān)管機構(gòu)與企業(yè)財務(wù)部門進行內(nèi)部工作的積極性，提倡中介服務(wù)機構(gòu)積極履行綠色發(fā)展理念，有效發(fā)揮綠色金融中介服務(wù)體系對相關(guān)法律的積極引導作用；其次，大力創(chuàng)新和發(fā)展專業(yè)中介服務(wù)機構(gòu)，例如綠色銀行、綠色增信機構(gòu)、綠色金融資產(chǎn)評估機構(gòu)等，提供更多的新型技術(shù)，不斷提高綠色金融產(chǎn)業(yè)技術(shù)部門的能力，組建綠色金融中外合作交流平臺，積極倡行信息共享發(fā)展機制。創(chuàng)立綠色金融中介機構(gòu)，也會以大力發(fā)展第三方中介機構(gòu)、信息評估平臺和環(huán)境損害評估機構(gòu)等專業(yè)機構(gòu)為基礎(chǔ)，鼓勵其提供綠色金融支持項目，充分發(fā)揮中介機構(gòu)在綠色發(fā)展過程中的積極作用。

3.3 注重培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才

大力造就學科專業(yè)型人才，加大管理專業(yè)技術(shù)人才儲備是發(fā)展經(jīng)濟，持續(xù)穩(wěn)定內(nèi)蒙古綠色金融的首要選擇。第一，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)可以在高校招聘各個領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)人員，并通過相關(guān)知識的培訓，強化綠色金融的基礎(chǔ)專業(yè)內(nèi)容，熟知國家制定的相關(guān)環(huán)境保護法規(guī)政策和市場參與主導下的運行機制；第二，可以向綠色金融發(fā)展較快的國家學習，通過派遣員工交流合作，推動我國綠色金融發(fā)展，為我國綠色金融國際化和人才儲備建設(shè)提供堅實基礎(chǔ)。綠色消費金融企業(yè)涉及中國金融、生物、IT、經(jīng)濟、化學、環(huán)保、法律諸多學科研究領(lǐng)域，要加強各領(lǐng)域的交流合作，相互吸取經(jīng)驗，不斷努力提升學生發(fā)展能力水平。全面改進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，讓其不斷進行轉(zhuǎn)型升級，并注重相關(guān)專業(yè)人才的基礎(chǔ)知識教學，提升發(fā)展技術(shù)水平，以實現(xiàn)發(fā)展的新綠色模式，積極促進相關(guān)科技人才的扶持工作。明確綠色金融相關(guān)的投資及融資業(yè)務(wù)，在現(xiàn)有條件下，與教育機構(gòu)部門進行溝通合作，開設(shè)相關(guān)綠色金融的專業(yè)課程，讓更多專業(yè)英才熟悉并掌握相關(guān)領(lǐng)域的知識，廣納綠色金融行業(yè)精英。此外，不斷加強與國際教育專業(yè)技術(shù)人才的交流合作，不斷吸取經(jīng)驗，吸納高技能人才，進而彌補在綠色金融領(lǐng)域因?qū)I(yè)知識不足引起的人才空缺問題，實現(xiàn)相關(guān)綠色企業(yè)的迅猛發(fā)展。

3.4 完善綠色金融法律體系

內(nèi)蒙古綠色金融積極向上地發(fā)展，更要做到完善信息共享，提高風險管控能力。內(nèi)蒙古可根據(jù)當?shù)氐沫h(huán)境、資源和宏觀經(jīng)濟的實際情況，制定具有指向性和切實性的地方性法規(guī)，健全和完備綠色金融法律體系，提倡綠色發(fā)展理念，做到將原理和實干相結(jié)合，增強各地方保護環(huán)境方面的意識，加強法律常識，不斷建立具有全面性、多層次的相關(guān)監(jiān)管體系，營造綠色金融發(fā)展的新環(huán)境，在各領(lǐng)域融入“綠色”元素，全面推行綠色金融有關(guān)的法規(guī)體系。同時，相對應(yīng)地提出一些有關(guān)綠色經(jīng)濟金融的擔保機制，以減少我國企業(yè)在擔保過程中可能出現(xiàn)的相關(guān)研究問題，并協(xié)議和完善由政府出臺的相關(guān)法律法規(guī)，相應(yīng)地減少在資金融通過程中的問題。中央要加強合理引導和規(guī)范作用，地方要做好規(guī)劃和支持。

4 結(jié)語

本文通過研究內(nèi)蒙古綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀，分析了綠色金融在發(fā)展過程中產(chǎn)生的諸多問題，并提出了相應(yīng)的對策和建議。綠色金融的發(fā)展研究過程中有許多潛能和優(yōu)勢，對于社會環(huán)境的保護和資源節(jié)約都起到重要作用，但也存在極大部分的社會問題，需加以重視，更好地發(fā)展內(nèi)蒙古經(jīng)濟文化特色。綠色金融發(fā)展作為我國的發(fā)展方向，綠色發(fā)展成為當前發(fā)展的主要任務(wù)，“綠水青山即為金山銀山”，應(yīng)提供充足的資金支持和政策保障，健全內(nèi)外結(jié)合的高效監(jiān)管制度，促使綠色金融發(fā)展不斷步入規(guī)范化。