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        中小企業(yè)資金管理現(xiàn)狀及優(yōu)化策略分析

        2023-11-27 22:35:10汪美霞
        理財·市場版 2023年11期
        關(guān)鍵詞:管理制度資金管理

        汪美霞

        資金是維持企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展的基礎(chǔ),由此可見,資金管理對于企業(yè)發(fā)展與運(yùn)行的影響很大。但作為我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,中小企業(yè)卻在資金管理過程中經(jīng)常出現(xiàn)問題。受疫情等因素影響,當(dāng)前世界范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)低迷,我國中小企業(yè)的發(fā)展也因此受到嚴(yán)重影響,甚至有部分中小企業(yè)還出現(xiàn)了破產(chǎn),導(dǎo)致我國經(jīng)濟(jì)形勢也越發(fā)復(fù)雜。因此,中小企業(yè)為提升企業(yè)資金利用率,保證企業(yè)能夠在當(dāng)前市場環(huán)境中生存下來,以期能夠?qū)で笪磥戆l(fā)展良機(jī),就必須對自身資金管理進(jìn)行全面的分析,總結(jié)其中存在的問題,不斷優(yōu)化資金管理工作,提升其資金管理水平。

        資金管理對中小企業(yè)的重要價值

        資金管理對中小企業(yè)的發(fā)展具有重要的價值。中小企業(yè)可以通過科學(xué)的管理方法來合理分配資金,并通過有效的管理來控制經(jīng)營成本。這樣企業(yè)就能夠有效地使用資金,提高運(yùn)營效率和競爭力,促使中小企業(yè)以最低的經(jīng)營成本獲取最高的經(jīng)濟(jì)收益。除此之外,科學(xué)的資金管理,還能夠提升中小企業(yè)的綜合管理水平,促使企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展,進(jìn)而促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。同時,科學(xué)的資金管理,還能使中小企業(yè)加大對資金的控制力度,準(zhǔn)確地掌控企業(yè)各項(xiàng)資金的使用方向以及使用情況等,促進(jìn)企業(yè)更加充分地發(fā)揮自身管理的作用,也能讓中小企業(yè)管理人員及時發(fā)現(xiàn)問題,以便其及時制定對應(yīng)的解決措施,調(diào)整企業(yè)管理制度與方法,從而推動企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。而中小企業(yè)解決相關(guān)問題后,資金管理水平也會同步得到提高,資金利用率也會得到進(jìn)一步的提升。另外,科學(xué)的資金管理,還能提升企業(yè)風(fēng)險管控能力,促使企業(yè)的建設(shè)發(fā)展更為持久,為企業(yè)帶來更多的收益。

        中小企業(yè)資金管理中存在的問題

        一、管理層缺乏科學(xué)的管理意識

        部分中小企業(yè)管理人員在管理過程中,會更加注重企業(yè)的收益,關(guān)注如何通過各種策略降低企業(yè)成本,缺乏科學(xué)的管理意識。例如:開展業(yè)務(wù)時,中小企業(yè)管理人員會對當(dāng)前資金運(yùn)用情況進(jìn)行細(xì)致分析,保證各項(xiàng)資金能被合理使用。但由于中小企業(yè)管理人員大都缺乏相關(guān)管理意識,無法制定長期的資金管理規(guī)劃,也無法對相關(guān)管理手段進(jìn)行規(guī)范,企業(yè)各部門在推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動時,就容易出現(xiàn)資金浪費(fèi)或者資金損失的情況,不僅導(dǎo)致企業(yè)未獲得預(yù)期的收益目標(biāo),也對企業(yè)后續(xù)的發(fā)展產(chǎn)生影響。情況嚴(yán)重時,中小企業(yè)的資金鏈還會受到影響,給企業(yè)的發(fā)展帶來沉重的打擊。除此之外,由于受企業(yè)管理層的影響,導(dǎo)致中層管理人員和基層工作人員對企業(yè)的資金管理都不夠重視,還會導(dǎo)致中層管理人員未能做好相關(guān)監(jiān)督與管理工作,致使基層工作人員在完成工作任務(wù)的過程中,根本不會有意識地節(jié)約企業(yè)資金,進(jìn)而導(dǎo)致經(jīng)營成本增加,降低其收益,影響中小企業(yè)的發(fā)展。

        二、信息匱乏失真,無法做出科學(xué)的資金決策

        隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,中小企業(yè)也開始推進(jìn)信息化建設(shè)。但由于資金不足、建設(shè)計(jì)劃不完善等因素的影響,中小企業(yè)的信息化建設(shè)程度相對較低,企業(yè)工作人員也未能充分利用現(xiàn)有信息化設(shè)施設(shè)備,未能正確應(yīng)用相關(guān)系統(tǒng)軟件。因此,中小企業(yè)在開展資金管理時,不僅各部門間傳送數(shù)據(jù)信息會花費(fèi)較長的時間,這些數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性與可靠性也無法得到有效的保障,管理人員也就不能充分利用相關(guān)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行科學(xué)的資金決策,中小企業(yè)的發(fā)展自然也就受到影響。另外,上述情況所導(dǎo)致的信息匱乏失真,還會影響企業(yè)的信用等級評定,而信用等級評定較低的企業(yè)就無法獲得商業(yè)銀行等信貸機(jī)構(gòu)的資金支持,企業(yè)的資金鏈就會出現(xiàn)問題,進(jìn)而影響到中小企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動的開展。再者,企業(yè)財務(wù)信息匱乏失真,還會增加企業(yè)的稅務(wù)風(fēng)險。

        三、資金管理制度建設(shè)不完善

        中小企業(yè)管理人員普遍缺乏科學(xué)的資金管理意識,也就不會重視企業(yè)對應(yīng)制度的建設(shè),企業(yè)資金管理的各個環(huán)節(jié)未得到有效的監(jiān)督與管理,就容易出現(xiàn)各種問題,提升企業(yè)的資金管理風(fēng)險。例如:中小企業(yè)在開展各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動時,一些工作人員為謀取私利,借資金管理制度不夠完善之際,挪用或者盜用企業(yè)資金,進(jìn)而會影響企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。與此同時,缺乏科學(xué)、系統(tǒng)的資金管理制度,各項(xiàng)資金的使用無法得到有效的管控,管理人員也就無法及時獲取經(jīng)濟(jì)活動的實(shí)際開展情況,也就無法應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜的市場環(huán)境。此外,多數(shù)中小企業(yè)還缺乏資金管理人員的培訓(xùn)制度,企業(yè)資金管理人才稀缺,其資金管理水平自然就會降低,企業(yè)也就無法提升資金的利用率,導(dǎo)致資金使用成本居高不下,資金使用率維持低水平狀態(tài)的情況頻繁發(fā)生。

        四、企業(yè)自有資金的持有量缺少規(guī)劃

        中小企業(yè)自有資金持有量雖然相對較少,但也需要管理人員依據(jù)企業(yè)發(fā)展目標(biāo)、當(dāng)前市場環(huán)境等因素,綜合制定細(xì)致的規(guī)劃,以提升企業(yè)自有資金的利用率。但是在實(shí)際經(jīng)營過程中,部分企業(yè)管理人員并未重視資金規(guī)劃對于企業(yè)發(fā)展的影響與作用,也沒有制定相應(yīng)的資金規(guī)劃。顯而易見,這部分中小企業(yè)在開展經(jīng)濟(jì)活動時,就容易出現(xiàn)資金短缺、資金鏈中斷等情況。同時,在實(shí)際經(jīng)營過程中,這部分中小企業(yè)也往往由于未進(jìn)行資金規(guī)劃,極易出現(xiàn)個別工作人員為謀取私利而上報不真實(shí)財務(wù)數(shù)據(jù)的情況,對內(nèi)影響公司的經(jīng)營決策,增加發(fā)展風(fēng)險;對外影響公司的信用,將企業(yè)推至危險邊緣。

        中小企業(yè)資金管理的優(yōu)化路徑

        一、增強(qiáng)資金管理意識

        一是中小企業(yè)管理人員必須重視企業(yè)的資金管理,積極參與資金管理學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動,學(xué)習(xí)先進(jìn)的理念,增強(qiáng)自身資金管理意識。二是企業(yè)管理人員還要充分考慮資金管理工作實(shí)際,制定適合企業(yè)近期經(jīng)營目標(biāo)以及未來發(fā)展規(guī)劃的管理體系,以提升其資金管理水平,控制好成本,保證企業(yè)能夠獲得最高的收益,從而促使企業(yè)的發(fā)展更為持久。三是要加強(qiáng)對企業(yè)工作人員資金管理意識和法規(guī)意識的培訓(xùn),讓全體工作人員充分認(rèn)清資金管理對于企業(yè)發(fā)展的極端重要性,充分認(rèn)清遵紀(jì)守法的極端重要性,保證全員能依法開展工作任務(wù),保證中小企業(yè)各項(xiàng)資金都能被合理使用,進(jìn)而提升企業(yè)的資金管理質(zhì)量。四是要關(guān)注市場環(huán)境的變化,依據(jù)市場需求和相關(guān)政策的調(diào)整變化等,制定并不斷完善適合當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r的制度,持續(xù)提升企業(yè)各項(xiàng)資金的利用效率。另外,企業(yè)還可以依據(jù)市場環(huán)境的變化趨勢,有序拓展企業(yè)的經(jīng)營范圍,讓企業(yè)能夠獲得更多的收益,以提升企業(yè)的建設(shè)發(fā)展質(zhì)量和效率。

        二、強(qiáng)化資金管理信息化系統(tǒng)

        導(dǎo)致資金管理信息匱乏失真最主要的因素,就是未合理運(yùn)用資金管理信息化系統(tǒng)。因此,中小企業(yè)要加大資金管理信息化系統(tǒng)的資金投入,有計(jì)劃、有目的地引進(jìn)先進(jìn)的管理系統(tǒng),為提升資金管理水平創(chuàng)造良好的條件。引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)后,企業(yè)還要聘請專業(yè)技術(shù)人員,對管理信息化系統(tǒng)進(jìn)行檢查與維護(hù),保證系統(tǒng)能夠平穩(wěn)運(yùn)行,避免系統(tǒng)因使用時間增長而出現(xiàn)崩潰,也避免系統(tǒng)因數(shù)據(jù)量的不斷提升而出現(xiàn)卡頓,進(jìn)而保證資金管理人員能夠順利開展自身工作。此外,聘請專業(yè)技術(shù)人員還能降低企業(yè)管理系統(tǒng)的使用風(fēng)險,保證各項(xiàng)數(shù)據(jù)的安全。再者,企業(yè)在引進(jìn)先進(jìn)的系統(tǒng)后,還要對管理人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn),讓其既能充分認(rèn)清信息化管理對于企業(yè)資金管理的重要性,又能熟練掌握該項(xiàng)信息化管理系統(tǒng)的實(shí)際操作,提高工作效率,推進(jìn)企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動的開展,讓中小企業(yè)在較短時間內(nèi)就能獲得預(yù)期的經(jīng)濟(jì)收益,促進(jìn)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)更加健康、可持續(xù)的發(fā)展。

        三、建立健全資金管理制度

        中小企業(yè)制定科學(xué)、完善的資金管理制度,能促進(jìn)工作人員依照管理制度有序推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動,促進(jìn)企業(yè)的資金使用效率得到穩(wěn)步提升,降低其經(jīng)營成本。因此,中小企業(yè)在制定相關(guān)管理制度時,需要充分考慮自身實(shí)際情況、企業(yè)的經(jīng)營范圍等方面,保證各項(xiàng)資金都得到有效的監(jiān)管,保證各項(xiàng)資金都能夠合理使用,從而促使企業(yè)的快速發(fā)展。一般來說,中小企業(yè)的資金管理主要包括生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)以及服務(wù)環(huán)節(jié)等。企業(yè)在拓寬資金管理制度覆蓋范圍及管理手段時,就可以從這幾方面出發(fā),進(jìn)而不斷完善其資金管理制度。同時,企業(yè)還可以安排工作人員不定期檢查各項(xiàng)產(chǎn)品的銷售以及資金回籠情況,做好相關(guān)數(shù)據(jù)信息的整理錄入,并進(jìn)行細(xì)致的綜合與分析,從而把控銷售環(huán)節(jié)的資金管理情況,推進(jìn)中小企業(yè)生產(chǎn)等環(huán)節(jié)的運(yùn)行與資金管理。而為保證銷售環(huán)節(jié)的資金管理質(zhì)量,企業(yè)還可以不斷推進(jìn)銷售環(huán)節(jié)與資金管理信息系統(tǒng)的結(jié)合,做好銷售環(huán)節(jié)各項(xiàng)信息的采集與錄入,進(jìn)而保證銷售部門能夠有序推進(jìn)各項(xiàng)工作,提升產(chǎn)品的銷售數(shù)量,讓企業(yè)能夠獲取更多的經(jīng)濟(jì)收益。此外,為拓寬制度覆蓋范圍,強(qiáng)化管理手段,企業(yè)還可以從資金管理風(fēng)險和人才培訓(xùn)制度的建立這兩個方面入手。企業(yè)要對管理過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行細(xì)致整理與綜合分析,并依據(jù)這些問題對資金管理制度進(jìn)行完善,進(jìn)而降低資金管理風(fēng)險,讓企業(yè)能夠有效控制自身經(jīng)營成本,有序擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,提升企業(yè)的發(fā)展速度。中小企業(yè)還需要不斷完善資金管理人才培養(yǎng)制度,依據(jù)資金管理人員的實(shí)際工作能力,安排其參與對應(yīng)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動,使其能夠不斷提升自身工作能力,推動中小企業(yè)的發(fā)展。另外,企業(yè)還要組織資金管理人員之間的學(xué)習(xí)交流及工作經(jīng)驗(yàn)分享,讓其能夠互相了解、互相學(xué)習(xí)、共同進(jìn)步,進(jìn)而提升中小企業(yè)的資金管理水平。

        四、完善資金使用計(jì)劃與實(shí)施的跟蹤反饋

        完善的資金使用計(jì)劃,能夠讓中小企業(yè)合理分配內(nèi)部資金,有效控制企業(yè)的生產(chǎn)成本、銷售成本,進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)獲得更高的經(jīng)濟(jì)收益。因此,在制訂資金使用計(jì)劃時,中小企業(yè)需要對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行全方位的分析。與此同時,企業(yè)還需要做好計(jì)劃實(shí)施情況的跟蹤反饋,做好相應(yīng)的監(jiān)管工作,提升計(jì)劃的實(shí)施質(zhì)量,進(jìn)而保證各項(xiàng)資金的使用效率。另外,在執(zhí)行之后,管理人員還要及時對計(jì)劃實(shí)施情況進(jìn)行總結(jié)、分析,完善企業(yè)下個階段的資金使用計(jì)劃,進(jìn)一步提升其管理水平,保證企業(yè)能夠獲得更多的經(jīng)濟(jì)收益,推進(jìn)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)的發(fā)展。

        綜上所述,當(dāng)前市場環(huán)境相對復(fù)雜,中小企業(yè)既要面臨國內(nèi)其他企業(yè)帶來的競爭壓力,又要承受外商帶來的沖擊,往往使其很難達(dá)到預(yù)期的發(fā)展目標(biāo)。而在實(shí)際經(jīng)營過程中,中小企業(yè)能夠通過科學(xué)有效的資金管理,以較低的經(jīng)營成本獲得更高的經(jīng)濟(jì)收益,提升其發(fā)展速度。因此,中小企業(yè)必須重視企業(yè)的資金管理,不斷增強(qiáng)全員資金管理意識,通過管理人員的模范帶頭作用,促使企業(yè)全體工作人員樹立正確的資金管理理念,并主動將其融入工作實(shí)踐當(dāng)中。中小企業(yè)還要不斷加強(qiáng)資金管理信息化系統(tǒng)建設(shè),加大人財物資源投入,積極拓寬資金管理制度覆蓋范圍,豐富管理手段,完善資金使用計(jì)劃與實(shí)施情況的跟蹤反饋,進(jìn)而有效提升中小企業(yè)的資金管理水平,助力中小企業(yè)的健康發(fā)展。[作者單位:甬矽電子(寧波)股份有限公司]

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