□羅康凡，張紫怡，趙夏展，劉曉玲

（南京農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)院，江蘇 南京 210000）

溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)作為“青蝦第一鎮(zhèn)”，目前標(biāo)準(zhǔn)化池塘青蝦養(yǎng)殖面積約373.33 hm2，標(biāo)準(zhǔn)化池塘占青蝦養(yǎng)殖總面積的86%。2021 年全鎮(zhèn)有水產(chǎn)養(yǎng)殖面積約為4 666.67 hm2，其中青蝦養(yǎng)殖面積約為4 333.33 hm2，全鎮(zhèn)從事青蝦養(yǎng)殖的農(nóng)戶超過(guò)1 450 戶，有相關(guān)養(yǎng)殖企業(yè)43 家，青蝦營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)紀(jì)人185 名，青蝦產(chǎn)值335～536 元/hm2，最高單產(chǎn)值超過(guò)670 元，純利潤(rùn)201～268 元/hm2。2020 年全鎮(zhèn)年產(chǎn)青蝦6 800 余t，年產(chǎn)值8.5 億元[1]。青蝦因肉質(zhì)細(xì)嫩鮮美、營(yíng)養(yǎng)豐富、經(jīng)濟(jì)價(jià)值高深受消費(fèi)者青睞[2]。

在鄉(xiāng)村振興背景下，溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)通過(guò)發(fā)展青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，引導(dǎo)養(yǎng)殖戶增收致富[3]，成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)和養(yǎng)殖戶收入的主要來(lái)源。為了進(jìn)一步做大做強(qiáng)溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)青蝦區(qū)域公用品牌，推進(jìn)青蝦產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，讓青蝦產(chǎn)業(yè)發(fā)展成果惠及更多群眾，需要持續(xù)、穩(wěn)定的資金支持來(lái)幫助當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶擴(kuò)大規(guī)模、提高附加值，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

然而，由于青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的特殊性，存在自然風(fēng)險(xiǎn)大、養(yǎng)殖戶缺乏足夠的抵押品，因此當(dāng)?shù)夭糠智辔r養(yǎng)殖戶尤其是小規(guī)模的青蝦養(yǎng)殖戶面臨著融資難、融資成本過(guò)高的難題。所以，研究溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶的融資問(wèn)題具有一定的必要性。

文章以溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖業(yè)為研究對(duì)象，了解目前小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶資金獲得的特點(diǎn)以及存在的融資問(wèn)題，并針對(duì)該問(wèn)題提出對(duì)應(yīng)的政策建議，有利于幫助小規(guī)模養(yǎng)殖戶解決融資難題，進(jìn)一步提高產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值，保護(hù)小規(guī)模養(yǎng)殖戶的利益，推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

1 溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)融資研究現(xiàn)狀

近年來(lái)，溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)的腳步不斷加快，該產(chǎn)業(yè)的融資問(wèn)題也更加引人重視。目前學(xué)者們對(duì)當(dāng)?shù)厍辔r產(chǎn)業(yè)融資問(wèn)題的關(guān)注度不斷上升，都肯定了融資體系的構(gòu)建和完善貫穿全產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且I(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有力保障[4]。當(dāng)前，為幫助社渚鎮(zhèn)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶解決融資問(wèn)題，學(xué)者們與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)研究和實(shí)施了一些金融措施。

解決小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資問(wèn)題中擔(dān)保難的問(wèn)題，建立健康有效的農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系是解決小農(nóng)戶融資困境的根本途徑之一。

薛玲娟（2016）[5]研究發(fā)現(xiàn)，青蝦相較于其他水產(chǎn)養(yǎng)殖而言，對(duì)水質(zhì)、溫度等要求特別高，其養(yǎng)殖面臨的風(fēng)險(xiǎn)很大。因此，青蝦養(yǎng)殖戶很難找到合適的擔(dān)保方。小規(guī)模養(yǎng)殖戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方面也存在一定的不確定性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，會(huì)導(dǎo)致融資出現(xiàn)問(wèn)題。

吳萍（2022）[6]研究發(fā)現(xiàn)，2022 年6 月初在溧陽(yáng)市財(cái)政局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局指導(dǎo)下，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)溧陽(yáng)支公司作為農(nóng)險(xiǎn)主承保單位，成功落地了該市首單政策性青蝦養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險(xiǎn)。隨著驗(yàn)標(biāo)通過(guò)、投保成功，社渚鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖戶多了一層保障。保險(xiǎn)方案透明的條件下，賠付條件更加客觀，提高了當(dāng)?shù)厍辔r養(yǎng)殖戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，間接地為養(yǎng)殖戶融資提供了擔(dān)保，緩解了目前存在的融資難題。

侯正萍（2019）[7]研究發(fā)現(xiàn)，江蘇農(nóng)擔(dān)溧陽(yáng)分公司推出了“青蝦貸”特色產(chǎn)品，江蘇農(nóng)擔(dān)溧陽(yáng)分公司一方面深入田間地頭了解農(nóng)戶需求，另一方面積極與財(cái)政部門(mén)對(duì)接，出臺(tái)一系列惠農(nóng)政策，目前已經(jīng)為常州市溧陽(yáng)市50 余戶青蝦養(yǎng)殖戶累計(jì)擔(dān)保超過(guò)1 200 萬(wàn)元。

郟燕波和韓一寧（2022）[8]研究發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)擔(dān)公司的幫助下，青蝦養(yǎng)殖戶貸款審批快、放款快，緩解了目前存在的融資難題，提高了經(jīng)濟(jì)效益。但是需要解決小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資問(wèn)題中借款門(mén)檻高的問(wèn)題。我國(guó)小農(nóng)戶面臨嚴(yán)重的信貸約束，從正式金融機(jī)構(gòu)融資非常困難。

王明和聶鋼（2021）[9]研究表明，因?yàn)樯虡I(yè)銀行對(duì)大部分小規(guī)模養(yǎng)殖戶信用評(píng)級(jí)較低，所以借貸門(mén)檻較高，這樣會(huì)影響其借貸。

杜曉明等（2022）[10]研究表明，在2021 年江南農(nóng)村商業(yè)銀行重點(diǎn)向廣大養(yǎng)殖戶介紹了“陽(yáng)光貸”和“農(nóng)擔(dān)貸”產(chǎn)品。

孫佳曄（2022）[11]研究發(fā)現(xiàn)，江南農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)“線上化、平臺(tái)化”運(yùn)作，解決農(nóng)戶融資難、融資貴的問(wèn)題，充分發(fā)揮助推鄉(xiāng)村振興的積極作用。

所以，當(dāng)前已有一些相關(guān)研究與金融措施來(lái)解決當(dāng)?shù)厍辔r養(yǎng)殖戶存在著的融資問(wèn)題。但對(duì)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶而言，融資難問(wèn)題依然顯著。文章針對(duì)性研究小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶在進(jìn)一步發(fā)展中出現(xiàn)的融資問(wèn)題，豐富現(xiàn)有研究成果，并提出有效建議。

2 溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶數(shù)量及其融資現(xiàn)狀

2.1 溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)小規(guī)模養(yǎng)殖戶數(shù)量及產(chǎn)值

文章選取了90 戶青蝦養(yǎng)殖戶作為調(diào)查對(duì)象，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查可知（見(jiàn)圖1、圖2），大約57.8%以上的青蝦養(yǎng)殖規(guī)模小于6.67 hm2，另外大部分青蝦養(yǎng)殖規(guī)模約為4 hm2左右，以小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶為主。就創(chuàng)造的總產(chǎn)值而言，小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)值占總產(chǎn)值的53.33%，占樣本中青蝦養(yǎng)殖戶所創(chuàng)造的總產(chǎn)值的1/2 以上。所以小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶在推動(dòng)當(dāng)?shù)厍辔r養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展中占據(jù)重要地位，解決處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶融資難的問(wèn)題可推動(dòng)青蝦養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

圖1 2021 年溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)不同規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶個(gè)數(shù)

圖2 2021 年小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶總產(chǎn)值占比

2.2 溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資需求現(xiàn)狀

隨著溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步改造升級(jí)，處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶對(duì)于加大資金投入力度來(lái)提高自身養(yǎng)殖技術(shù)與擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模有著更為強(qiáng)烈的需求。通過(guò)調(diào)研數(shù)據(jù)可知，68.89%的青蝦養(yǎng)殖戶年齡大約在50 歲以上，一些大規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶因年歲增長(zhǎng)、身體原因不愿意再繼續(xù)投入資金去進(jìn)行生產(chǎn)技術(shù)改造或進(jìn)一步開(kāi)發(fā)。

從資金積累來(lái)說(shuō)，大規(guī)模養(yǎng)殖戶自有資產(chǎn)已經(jīng)較為豐厚，沒(méi)有其他額外的激勵(lì)機(jī)制促進(jìn)他們產(chǎn)生融資需求、增加產(chǎn)業(yè)附加值，而小規(guī)模養(yǎng)殖戶并沒(méi)有太多的自有資產(chǎn)，自身積累也并不豐富，他們需要有更強(qiáng)的激勵(lì)機(jī)制去促進(jìn)他們提高融資需求，加大資金投入力度進(jìn)行技術(shù)改造，并接收一些流轉(zhuǎn)的塘口，進(jìn)一步提高生產(chǎn)效益。

2.3 溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)小規(guī)模養(yǎng)殖戶主要融資形式

目前，當(dāng)?shù)厍辔r養(yǎng)殖戶的普遍融資形式是銀行融資或私人借貸，主要是由當(dāng)?shù)亟限r(nóng)村商業(yè)銀行為該地青蝦養(yǎng)殖戶提供資金支持，加上養(yǎng)殖戶以個(gè)人房產(chǎn)抵押或者以塘租合同作為抵押獲得的貸款。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查可知，小規(guī)模養(yǎng)殖戶從金融機(jī)構(gòu)成功獲得信貸支持的可能性較小，其中，近1/2 以上依靠自身積累和民間融資來(lái)獲取再生產(chǎn)或技術(shù)改造所需要的資金。

從單筆貸款金額來(lái)看，水產(chǎn)養(yǎng)殖投入資金較大，而農(nóng)村信用社只對(duì)養(yǎng)殖、捕撈等提供小額信貸支持，存在著資金不足等問(wèn)題[12]。通過(guò)實(shí)地調(diào)研，詢問(wèn)當(dāng)?shù)匦∫?guī)模養(yǎng)殖戶了解到，當(dāng)?shù)卮嬖谥环N專(zhuān)門(mén)針對(duì)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶的特殊融資方式。當(dāng)?shù)仫暳蠌S結(jié)合當(dāng)?shù)匦∫?guī)模養(yǎng)殖戶的融資需求，集中起來(lái)向銀行申請(qǐng)貸款，滿足一些小規(guī)模養(yǎng)殖戶的需要，但由于飼料廠從中抽取利潤(rùn)，可能比直接向銀行正常借貸的成本高，使用這種形式進(jìn)行融資的小規(guī)模養(yǎng)殖戶較少。雖然這些融資形式在一定程度上可以緩解小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資難的問(wèn)題，但是融資問(wèn)題依然制約著小規(guī)模養(yǎng)殖戶的發(fā)展，小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資難的問(wèn)題并沒(méi)有得到徹底解決。

3 溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶融資問(wèn)題分析

3.1 信息不對(duì)稱(chēng)

根據(jù)實(shí)地調(diào)研可知，當(dāng)?shù)匦∫?guī)模青蝦養(yǎng)殖戶與一些銀行、民間借貸等外部投資者之間存在著信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。

由圖3 可知，在90 個(gè)樣本中，小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶經(jīng)常通過(guò)銀行獲取資金的比例約為29%，而大規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶通過(guò)銀行貸款得到資金的比例約為35%。相對(duì)于小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶來(lái)說(shuō)，大規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶順利得到銀行貸款的可能性較大。

圖3 2021 年不同規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶常用的融資方式

通過(guò)圖4 可以了解到，由于小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶與商業(yè)銀行基本沒(méi)有交流和溝通，只有小規(guī)模養(yǎng)殖戶需要籌集資金時(shí)，才會(huì)向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，銀行才能了解到他們的需求。

圖4 信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶融資問(wèn)題

商業(yè)銀行可能會(huì)忽略小規(guī)模養(yǎng)殖戶有更強(qiáng)烈的融資需求這一重要信息[13]。外部投資者例如一些商業(yè)銀行或者民間借貸等都傾向于將資金借貸給一些規(guī)模較大的青蝦養(yǎng)殖戶，因?yàn)樗麄兘?jīng)營(yíng)規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)，相較于一些小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。但大規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶可以利用已有的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)或已積累充足的自有資產(chǎn)，進(jìn)行再生產(chǎn)或進(jìn)行養(yǎng)殖技術(shù)的改造升級(jí)，并且他們更容易得到政府的財(cái)政支持，對(duì)于外部融資的需求并沒(méi)有那么強(qiáng)烈。小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶，由于本身養(yǎng)殖規(guī)模小，其更有動(dòng)力和潛力去開(kāi)發(fā)青蝦產(chǎn)業(yè)的剩余價(jià)值，擴(kuò)大規(guī)模和延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)于進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模、進(jìn)行集約化經(jīng)營(yíng)的需求更為強(qiáng)烈，但是他們沒(méi)有足夠的資金去完成，同時(shí)大部分金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有清楚地了解小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶的融資需求，不愿意向其提供金融貸款。信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的逆向選擇，得到資金的大規(guī)模養(yǎng)殖戶融資需求較低，而小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶仍然存在嚴(yán)重的融資難問(wèn)題。

3.2 融資渠道單一

當(dāng)?shù)厝谫Y渠道單一是小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶融資困難的直接原因。目前小規(guī)模企業(yè)或個(gè)體戶獲得發(fā)展資金的主要方式分為內(nèi)源融資和外源融資。但經(jīng)調(diào)研了解，盡管在理論上供青蝦養(yǎng)殖戶選擇的融資渠道較多，實(shí)際上養(yǎng)殖戶仍面臨著融資渠道單一的問(wèn)題。

3.2.1 內(nèi)源性融資

大部分（見(jiàn)表1）青蝦養(yǎng)殖戶在內(nèi)源性融資渠道方面會(huì)選擇私人借貸，例如向親戚、朋友間借貸；自有資產(chǎn)抵押進(jìn)行借貸，例如房產(chǎn)、塘租合同等。內(nèi)源性融資中私人借貸的穩(wěn)定性、持續(xù)性較差，因?yàn)橥ㄟ^(guò)周?chē)娜穗H關(guān)系借貸成功的可能性并不確定，如果借方由于一些意外事件需要立即還款，那么這筆資金的使用周期也不確定。

表1 小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶融資渠道表

另外，小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶自有資產(chǎn)較少并且遭遇風(fēng)險(xiǎn)意外損失程度概率較大，所以內(nèi)源性融資中的這兩種方式都不穩(wěn)定。

3.2.2 外源性融資

在外源性融資渠道方面，主要會(huì)通過(guò)商業(yè)銀行貸款特別是江南農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行融資借貸。在溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)調(diào)研的90 個(gè)樣本中，大部分青蝦養(yǎng)殖戶主要會(huì)選擇江南農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行借貸。江南農(nóng)村商業(yè)銀行已對(duì)接常州轄內(nèi)531 個(gè)村委，實(shí)現(xiàn)“整村授信”預(yù)授信戶數(shù)5.48 萬(wàn)戶，預(yù)授信金額67.05 億元。其中，溧陽(yáng)地區(qū)預(yù)授信戶數(shù)9 305 戶，別橋鎮(zhèn)西莊村委預(yù)授信戶數(shù)472 戶，預(yù)授信金額5 481.3 萬(wàn)元。但是外源性融資渠道中主要由一家金融機(jī)構(gòu)來(lái)提供資金，對(duì)于未來(lái)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶進(jìn)一步發(fā)展來(lái)說(shuō)依然不足。

3.3 養(yǎng)蝦周期與貸款周期不匹配

通過(guò)調(diào)查可知，小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶向商業(yè)銀行進(jìn)行融資時(shí)需要經(jīng)過(guò)貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放與貸后管理等相關(guān)融資手續(xù)。青蝦養(yǎng)殖具有特殊性，包括青蝦生長(zhǎng)速度快、養(yǎng)殖周期短等，需要及時(shí)進(jìn)行施肥、換水、育苗等一些具有較強(qiáng)時(shí)間性的生產(chǎn)步驟。

據(jù)調(diào)研了解（見(jiàn)圖5），青蝦每年生產(chǎn)2 次，養(yǎng)殖戶會(huì)在7—8 月育苗，投放蝦苗，11 月末至12 月初將成熟青蝦運(yùn)至交易市場(chǎng)，然后空閑的塘口可以繼續(xù)新一輪的育苗，等到7—8 月將產(chǎn)生的成熟青蝦繼續(xù)出售。在如此短的青蝦養(yǎng)殖周期內(nèi)，小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶需要充足的資金來(lái)維持兩輪生產(chǎn)周期內(nèi)所需要的飼料費(fèi)、人工費(fèi)、水電費(fèi)等。為了不耽誤農(nóng)時(shí)，要求資金必須及時(shí)地提供到養(yǎng)殖戶手中，但由于對(duì)小規(guī)模養(yǎng)殖戶的借貸手續(xù)的復(fù)雜性、嚴(yán)苛性，資金提供不及時(shí)、養(yǎng)蝦周期與貸款周期不匹配等問(wèn)題提高了小規(guī)模養(yǎng)殖戶的借貸利息，提高了養(yǎng)殖戶的還款成本，也增加了小規(guī)模養(yǎng)殖戶的借貸成本。因融資手續(xù)過(guò)于復(fù)雜而導(dǎo)致外源性融資成本過(guò)高也是目前小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶較為突出的一個(gè)融資問(wèn)題。

圖5 青蝦生產(chǎn)周期

商業(yè)銀行一般提供給小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶的是小額信貸，期限大多數(shù)為一年，但是在一年之內(nèi)青蝦養(yǎng)殖要經(jīng)過(guò)兩輪生產(chǎn)周期，第二輪生產(chǎn)所獲得的盈利需要留存一部分作為還款的利息、日常的支出，剩余部分加上小額信貸中剩余資金有可能不足以提供小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶第二輪所需要的資金。如果第一輪生產(chǎn)中青蝦養(yǎng)殖戶遭遇風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)出現(xiàn)虧損的情況，沒(méi)有盈利。銀行所提供的小額信貸并不能滿足小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶進(jìn)行第二輪青蝦養(yǎng)殖的資金需要，這將會(huì)給小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶帶來(lái)融資難題。

由上述分析可得，溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資問(wèn)題是顯著的。信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致商業(yè)銀行未充分甄別出小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶有更強(qiáng)烈的融資需求，單一化的融資渠道顯著抑制了小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶進(jìn)一步的生產(chǎn)，養(yǎng)蝦周期與貸款周期不匹配約束了小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶生產(chǎn)周期中的資金需要，小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶仍面臨著融資難的問(wèn)題。

4 對(duì)策和建議

4.1 加快建立良好的溝通機(jī)制，提高信息透明度

金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行要搭建與小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶信息溝通的平臺(tái)，推進(jìn)信用信息共享，通過(guò)線下主動(dòng)走訪、線上服務(wù)平臺(tái)推送，暢通銀行與小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶對(duì)接渠道。

從小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶的實(shí)際需求出發(fā)，積極聽(tīng)取養(yǎng)殖戶的融資需求或者已成功借貸者的反饋，彌補(bǔ)目前小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶借貸的缺陷。

4.2 加快建設(shè)良好的營(yíng)商環(huán)境，提供多元化的融資渠道

當(dāng)?shù)卣ㄟ^(guò)減免稅收、縮短審核流程等政策，打造良好的營(yíng)商環(huán)境，吸引更多的金融機(jī)構(gòu)在本地落戶，完善當(dāng)?shù)刂苯?、間接等融資渠道[14]。充分運(yùn)用證券融資與銀行信貸等多元化融資方式，通過(guò)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)、引導(dǎo)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓寬間接融資渠道。通過(guò)促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)業(yè)投資，使小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶得到更多的資金支持，拓展直接融資渠道，逐步形成較為成熟的多層次、多元化的小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶融資體系。

4.3 從小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶利益出發(fā)，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展定制性貸款

充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)定制金融直接觸達(dá)養(yǎng)殖戶，為客戶“私人定制”金融服務(wù)，增強(qiáng)信貸支持能力，推動(dòng)小額信貸創(chuàng)新，解決生產(chǎn)周期與貸款周期不匹配的問(wèn)題，使青蝦養(yǎng)殖戶更加靈活地獲得資金，解決養(yǎng)殖戶融資難題。同時(shí)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)格控制金融風(fēng)險(xiǎn)，授信靈活，一次性額度授信，可分批放款，隨借隨還，養(yǎng)殖戶不用承擔(dān)無(wú)謂的利息負(fù)擔(dān)，讓養(yǎng)殖戶專(zhuān)心地養(yǎng)殖。