尹 晨 李 超 李小康 復(fù)旦大學(xué)社會發(fā)展與公共政策學(xué)院

2013年9月29日，中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（以下簡稱上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)）掛牌成立。截至2023年9月，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)運(yùn)行滿十年。遵循“中央頂層設(shè)計+地方先行先試”的改革開放經(jīng)驗(yàn)路徑，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)承擔(dān)“為全國進(jìn)一步擴(kuò)大開放、全面深化改革探索新路徑、積累新經(jīng)驗(yàn)”的國家試驗(yàn)重任，120 多項(xiàng)制度創(chuàng)新成果在全國復(fù)制和推廣。其中，在保險開放創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)管創(chuàng)新等方面，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)探索出大量成果，有效促進(jìn)了上海國際金融中心建設(shè)和具有國際影響力的科創(chuàng)中心建設(shè)。

一、上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的十年發(fā)展

十年來，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的運(yùn)行總體可以分為四個階段。

第一階段始于2013 年9 月上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)掛牌。這一階段，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的改革開放和制度創(chuàng)新任務(wù)由《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》明確。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)先行先試，探索形成了后續(xù)所有自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)都復(fù)制推廣的制度創(chuàng)新框架，即加快政府職能轉(zhuǎn)變、擴(kuò)大投資領(lǐng)域開放、推進(jìn)貿(mào)易發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、推動金融領(lǐng)域開放和創(chuàng)新、完善法治保障。

第二階段始于2015 年4 月國務(wù)院印發(fā)《進(jìn)一步深化中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)改革開放方案》。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)從最初的28.78平方公里擴(kuò)區(qū)至120.72平方公里，從最初的清一色海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域到新增了陸家嘴金融片區(qū)、世博片區(qū)、金橋開發(fā)片區(qū)和張江高科技片區(qū)。這一階段的上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)制度創(chuàng)新仍然聚焦五大領(lǐng)域，探索任務(wù)進(jìn)一步細(xì)化和深化，同時積極促進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)政策與其他片區(qū)的既有政策疊加和融合，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動發(fā)展，比如“雙自聯(lián)動”就是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與張江自主創(chuàng)新示范區(qū)的聯(lián)動。

第三階段始于2017 年3 月國務(wù)院印發(fā)《全面深化中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)改革開放方案》（以下簡稱《3.0 版方案》）?！?.0 版方案》提出了上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)“三區(qū)一堡”的建設(shè)目標(biāo)，即加強(qiáng)改革系統(tǒng)集成，建設(shè)開放和創(chuàng)新融為一體的綜合改革試驗(yàn)區(qū)；加強(qiáng)同國際通行規(guī)則相銜接，建立開放型經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險壓力測試區(qū)；進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，打造提升政府治理能力的先行區(qū)；創(chuàng)新合作發(fā)展模式，成為服務(wù)國家“一帶一路”建設(shè)、推動市場主體走出去的“橋頭堡”。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)用兩年時間就基本完成了《3.0版方案》中計劃三年完成的任務(wù)。

第四階段始于2019 年8 月上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)掛牌運(yùn)行。根據(jù)國務(wù)院印發(fā)的《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)總體方案》（以下簡稱《臨港新片區(qū)方案》），臨港新片區(qū)承擔(dān)了不同于一般自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的一些特殊任務(wù)，比如建設(shè)洋山特殊綜合保稅區(qū)，建設(shè)具有較強(qiáng)國際市場影響力和競爭力的特殊經(jīng)濟(jì)功能區(qū)，探索投資自由、貿(mào)易自由、資金自由、運(yùn)輸自由、人員從業(yè)自由和信息快捷連通，完成習(xí)近平總書記2019年11月考察上海時對臨港新片區(qū)提出的“五個重要”要求，即努力成為集聚海內(nèi)外人才開展國際創(chuàng)新協(xié)同的重要基地、統(tǒng)籌發(fā)展在岸業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)的重要樞紐、企業(yè)“走出去”發(fā)展壯大的重要跳板、更好利用兩個市場兩種資源的重要通道、參與國際經(jīng)濟(jì)治理的重要“試驗(yàn)田”。

目前，《臨港新片區(qū)方案》提出的任務(wù)也已經(jīng)基本完成。十年來，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立了以負(fù)面清單管理為核心的投資管理制度，初步形成了與國際通行規(guī)則一致的市場準(zhǔn)入方式；建立了符合高標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易便利化規(guī)則的貿(mào)易監(jiān)管制度，初步形成了具有國際競爭力的口岸監(jiān)管服務(wù)模式；建立了適應(yīng)更加開放環(huán)境和有效防范風(fēng)險的金融創(chuàng)新制度，初步形成了與上海國際金融中心建設(shè)的聯(lián)動機(jī)制；建立了以規(guī)范市場主體行為為重點(diǎn)的事中事后監(jiān)管制度，初步形成了“放管服”一體化體系；不斷完善法治化、國際化和市場化的營商環(huán)境，初步形成了有效激發(fā)市場活力的體制機(jī)制。

十年來，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)以浦東新區(qū)十分之一的土地面積，創(chuàng)造了浦東四分之三的GDP、十分之七的外貿(mào)總值；以上海市五十分之一的土地面積創(chuàng)造了上海四分之一的GDP和五分之二的外貿(mào)總值。

十年來，繼上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)之后，中國更多的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開始設(shè)立。目前，中國有21 個自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、67 個自貿(mào)試驗(yàn)片區(qū)，形成了沿海、內(nèi)陸和沿邊三大自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)“矩陣”。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)探索形成的278 項(xiàng)制度創(chuàng)新成果在國家層面復(fù)制和推廣。

正如李強(qiáng)總理于2023 年7 月在上海市調(diào)研自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)時指出的，建設(shè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)是以習(xí)近平同志為核心的黨中央在新時代推進(jìn)改革開放的重要戰(zhàn)略舉措。建設(shè)十年來，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)揮了制度創(chuàng)新的“頭雁”效應(yīng)，打造了開放發(fā)展的生動樣板，推動了重大戰(zhàn)略的深入實(shí)施，在我國改革開放進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用。

二、保險開放和創(chuàng)新在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的十年探索

金融開放創(chuàng)新是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)先行先試的重要領(lǐng)域，而保險開放和創(chuàng)新是上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)十年探索中的亮點(diǎn)。

原中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)出臺了系列政策，支持上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險開放和創(chuàng)新。2013 年9 月，原中國保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)有關(guān)事項(xiàng)的復(fù)函》，提出了支持在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)試點(diǎn)設(shè)立外資專業(yè)健康保險機(jī)構(gòu)、支持上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)保險機(jī)構(gòu)開展境外投資試點(diǎn)、支持上海開展航運(yùn)保險、支持上海完善保險市場體系等八條舉措。2014年5月，原中國保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步簡化行政審批支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)發(fā)展的通知》，提出了允許上海航運(yùn)保險協(xié)會試點(diǎn)開發(fā)航運(yùn)保險協(xié)會條款、取消在滬航運(yùn)保險營運(yùn)中心和再保險公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的事前審批、取消自貿(mào)區(qū)內(nèi)保險支公司高管人員任職資格的事前審批等三條舉措。原上海保監(jiān)局于2014 年7月發(fā)布了《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)保險機(jī)構(gòu)和高級管理人員備案管理辦法》，并于2016 年2 月將相關(guān)備案管理辦法推廣至全市。

在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)設(shè)立運(yùn)行后，原上海銀保監(jiān)局于2019 年12 月發(fā)布《關(guān)于中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，于2020 年4 月發(fā)布《上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（含新片區(qū)）保險分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、遷址、撤銷備案管理辦法》，又于2021 年11 月發(fā)布《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)及臨港新片區(qū)保險分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、遷址、撤銷事后報告管理辦法》。

上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)及臨港新片區(qū)的保險業(yè)市場主體、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門也積極投入保險開放和創(chuàng)新的先行先試。自2015 年以來，上海一共發(fā)布了11批、160項(xiàng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新案例，保險業(yè)的創(chuàng)新案例有32項(xiàng)，具體包括金融開放創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新及行業(yè)自律創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)集聚創(chuàng)新、保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、金融營商環(huán)境優(yōu)化等九類。

其中，金融開放創(chuàng)新案例有四項(xiàng)：國內(nèi)首家中外合資再保險經(jīng)紀(jì)公司——江泰再保險經(jīng)紀(jì)公司在滬成立（第6批）；友邦人壽、安聯(lián)人壽、匯豐人壽成為中國內(nèi)地首家、第二家和第三家獲批設(shè)立的外資獨(dú)資人身保險公司（第10批、第11批）；中國太保集團(tuán)成為中國內(nèi)地首家在上海、香港、倫敦三地上市的保險集團(tuán)公司（第10批）。

金融市場創(chuàng)新案例有五項(xiàng)：上海保險交易所成立，保險資產(chǎn)登記交易平臺試運(yùn)行，全球首創(chuàng)“共同體+保交所”服務(wù)模式（第7批）；上海保險交易所開展普惠金融服務(wù)，創(chuàng)新“保交所+公益+保險”模式，成功開發(fā)地震巨災(zāi)保險運(yùn)營系統(tǒng)（第8 批）；上海期貨交易所開展天然橡膠品種“保險+期貨”精準(zhǔn)扶貧試點(diǎn)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧（第8批）；上海保險交易所上線國際再保險平臺，為境內(nèi)外再保險參與主體提供高效便捷的跨境資金清結(jié)算服務(wù)（第9批）；上海保險交易所上線數(shù)字化健康保險交易平臺和全球首創(chuàng)數(shù)字化再保險登記清結(jié)算平臺兩款數(shù)智化平臺（第11批）。

金融服務(wù)創(chuàng)新案例有三項(xiàng)：中國銀行、太保財險、中國人壽等在滬金融機(jī)構(gòu)為首屆中國國際進(jìn)口博覽會實(shí)施一攬子金融服務(wù)方案，多領(lǐng)域全方位助力中國國際進(jìn)口博覽會順利舉辦（第9批）；中國出口信用保險上海分公司創(chuàng)新“信保+銀行+擔(dān)?！比谫Y方案，幫助中小外貿(mào)企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本（第10 批）；安信農(nóng)業(yè)保險公司推出首款在突發(fā)公共衛(wèi)生事件期間面向長三角大中城市、保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)的一攬子保險方案——“農(nóng)供?！保ǖ?0批）。

金融監(jiān)管創(chuàng)新及行業(yè)自律創(chuàng)新案例有三項(xiàng)：推行航運(yùn)保險產(chǎn)品注冊制改革，上海航運(yùn)保險協(xié)會建立7×24小時電子化注冊平臺（第4批）；推行保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)信息監(jiān)管改革試點(diǎn)，采用“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介監(jiān)管”的方式，建立7×24小時全天候電子化股權(quán)信息平臺（第5批）；原上海保監(jiān)局出臺《上海市保險機(jī)構(gòu)和高級管理人員備案管理辦法》，將上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)驗(yàn)推廣至全市（第6批）。

金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例有一項(xiàng)：太平人壽保險公司成功開展國內(nèi)首單保單質(zhì)押貸款資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)（第6批）。

金融機(jī)構(gòu)集聚創(chuàng)新案例有一項(xiàng)：中國太保集團(tuán)探索以重大股權(quán)投資方式，通過子公司太保壽險在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)注冊成立太平洋保險養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理有限責(zé)任公司（第3批）。

保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例有13 項(xiàng)：上海航運(yùn)保險協(xié)會開發(fā)首個上海航運(yùn)保險協(xié)會條款——無船承運(yùn)經(jīng)營者保證金責(zé)任保險條款（第3 批）；太平人壽保險有限公司上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分公司通過自由貿(mào)易賬戶，開展跨境再保險業(yè)務(wù)（第3 批）；太保財險針對處于初創(chuàng)期的科技創(chuàng)新企業(yè)，聯(lián)合張江高科開發(fā)“科創(chuàng)E 保”科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)保障保險（第5批）；上海航運(yùn)保險協(xié)會在全國首推海事訴訟保全責(zé)任保險（第7 批）；上海航運(yùn)保險協(xié)會發(fā)布上海航運(yùn)保險指數(shù)（第7 批）；建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險率先在上海浦東新區(qū)實(shí)施（第7批）；上海在全國首創(chuàng)行業(yè)統(tǒng)一的商業(yè)保險專屬產(chǎn)品，探索醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康保險產(chǎn)品和服務(wù)（第8 批）；人保財險、平安產(chǎn)險、太保財險等12 家保險公司共同為C919 大型客機(jī)提供飛機(jī)試飛保險（第8 批）；中國太保集團(tuán)首創(chuàng)的面向家庭的人工智能保險顧問“阿爾法保險”數(shù)字化產(chǎn)品上線（第8 批）；中國出口信用保險上海分公司為中國在俄羅斯最大的非能源類投資項(xiàng)目提供海外投資保險（第8 批）；太保壽險在上海簽發(fā)中國首張個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險保單（第9 批）；黃浦區(qū)政府開展巨災(zāi)保險試點(diǎn)（第9 批）；人保財險向上海海關(guān)簽發(fā)首張關(guān)稅保證保險保單（第9批）。

金融扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)案例有一項(xiàng)：人保財險等全國18 家保險公司和再保險公司聯(lián)合成立中國集成電路共保體，通過加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同，提供高質(zhì)量的集成電路產(chǎn)業(yè)風(fēng)險解決方案（第11批）。

金融營商環(huán)境優(yōu)化案例有一項(xiàng)：原上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)設(shè)立的全國首家專業(yè)性、行業(yè)性獨(dú)立第三方調(diào)解組織正式更名為“上海銀行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解中心”，建設(shè)全流程金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制（第11批）。

上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險開放和創(chuàng)新，對接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對接服務(wù)上海建設(shè)國際金融中心和具有國際影響力的科技創(chuàng)新中心。建設(shè)國際再保險中心是上海國際金融中心建設(shè)的重要內(nèi)容。截至2021年9月，上海有56家法人保險機(jī)構(gòu)、8家再保險公司，涉及保險分支機(jī)構(gòu)上百家。上海是國際再保險集團(tuán)進(jìn)入中國的首選地，美國再保險、漢諾威再保險、德國通用再保險、大韓再保險等國際再保險集團(tuán)均在上海設(shè)立了分公司。2020年7 月，安盛信利（中國）再保險在上海注冊成為中國首家外資再保險法人機(jī)構(gòu)。上海還擁有中國唯一的保險要素交易市場——上海保險交易所。繼2021年10月原中國銀保監(jiān)會和上海市人民政府聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)上海國際再保險中心建設(shè)的指導(dǎo)意見》后，2023 年6 月，國家金融監(jiān)督管理總局和上海市人民政府又聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)上海國際再保險中心建設(shè)的實(shí)施細(xì)則》，提出支持在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)建設(shè)國際再保險業(yè)務(wù)平臺，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)依托國際再保險業(yè)務(wù)平臺建設(shè)國際再保險功能區(qū)，支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)對符合要求的功能區(qū)內(nèi)再保險機(jī)構(gòu)、再保險運(yùn)營中心、保險中介機(jī)構(gòu)、國際再保險業(yè)務(wù)平臺交易席位等，實(shí)施國內(nèi)領(lǐng)先、對標(biāo)國際的營商環(huán)境支持政策。2023 年8 月，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)七家險企在臨港新片區(qū)設(shè)立上海再保險運(yùn)營中心，上海再保險“國際板”再次邁出實(shí)質(zhì)性步伐。

臨港新片區(qū)大力發(fā)展集成電路、人工智能、航空航天等以關(guān)鍵核心技術(shù)為突破口的前沿產(chǎn)業(yè)集群，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險業(yè)積極探索科創(chuàng)保險創(chuàng)新。2021年，上海保險業(yè)通過首臺（套）保險、生物醫(yī)藥保險、專利保險、科技貸保險等科技類保險產(chǎn)品，累計為社會提供風(fēng)險保障近900億元。2021年10月，人保財險等全國18 家保險公司和再保險公司聯(lián)合成立中國集成電路共保體，設(shè)立“集共體創(chuàng)新風(fēng)險實(shí)驗(yàn)室”，2022年，為中芯國際等17家集成電路企業(yè)提供風(fēng)險保障金額超1萬億元。2022 年7 月，原中國銀保監(jiān)會與上海市政府聯(lián)合發(fā)布《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)工作方案》，圍繞為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供特色科技保險支持、推動科技保險市場更高水平開放、保險與科技雙向賦能、實(shí)施科技保險創(chuàng)新人才工程等制定了25條政策，助力臨港新片區(qū)打造科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)。

三、上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險開放創(chuàng)新的展望

習(xí)近平總書記在黨的二十大報告中提出“推進(jìn)高水平對外開放”“擴(kuò)大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放”“加快建設(shè)海南自由貿(mào)易港，實(shí)施自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)提升戰(zhàn)略，擴(kuò)大面向全球的高標(biāo)準(zhǔn)自由貿(mào)易區(qū)網(wǎng)絡(luò)”。

2023 年7 月，李強(qiáng)總理在上海市調(diào)研自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)時指出，面向未來，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)依然肩負(fù)著重大使命，要在新起點(diǎn)上大力實(shí)施自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)提升戰(zhàn)略，形成更多引領(lǐng)性、標(biāo)志性制度創(chuàng)新成果，打造更多高能級開放平臺，壯大現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展新動能，以高水平開放促改革、促發(fā)展；要把提升的著力點(diǎn)放在對接高標(biāo)準(zhǔn)國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則、推進(jìn)制度型開放上，堅(jiān)持試點(diǎn)先行，重點(diǎn)在實(shí)現(xiàn)貨物貿(mào)易更高水平自由便利、引領(lǐng)服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展、深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革開放、探索構(gòu)建跨境數(shù)據(jù)管理新模式、對接邊境后規(guī)則等方面積極試點(diǎn)。

上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（含新片區(qū)）要在實(shí)施自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)提升戰(zhàn)略中繼續(xù)擔(dān)任“改革開放排頭兵、創(chuàng)新發(fā)展先行者”，就要對接高標(biāo)準(zhǔn)國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，推進(jìn)規(guī)則、規(guī)制、管理和標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（含新片區(qū)）保險領(lǐng)域可以在四個方面繼續(xù)“大膽闖、大膽試”。

（一）對接高標(biāo)準(zhǔn)國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則，開展進(jìn)一步擴(kuò)大保險開放的壓力測試

2018 年6 月發(fā)布的《2018 年版外商投資準(zhǔn)入特別管理措施（負(fù)面清單）》將壽險公司的外資股比放寬至51%，并提出于2021年取消金融領(lǐng)域所有外資股比限制。2019 年7月，國務(wù)院金融委辦公室宣布推出11條金融業(yè)對外開放措施，取消了外資保險公司30年經(jīng)營年限的準(zhǔn)入條件要求，并將外資股比不再設(shè)限的過渡期時間提前到了2020年1月1日。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)最早進(jìn)行了外資準(zhǔn)入負(fù)面清單管理模式的創(chuàng)新，但可惜的是，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)對全國版負(fù)面清單中保險業(yè)擴(kuò)大開放預(yù)先開展的壓力測試不夠，試驗(yàn)貢獻(xiàn)也不夠。壓力測試不夠的原因有很多（如授權(quán)不夠等），下一步，加大對外開放壓力測試力度是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)提升戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

中國正在申請加入全面與進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定（CPTPP）。對標(biāo)CPTPP，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（含新片區(qū)）應(yīng)對照2300 多項(xiàng)具體條款，選擇其中重要且適宜的條款，主動開展擴(kuò)大開放的壓力測試。在保險領(lǐng)域，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)在跨境提供、境外消費(fèi)、商業(yè)存在和自然人流動等方面開展更多的開放試驗(yàn)。比如，探索進(jìn)一步擴(kuò)大跨境提供方式下保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的開放，進(jìn)一步放寬對自然人流動的限制，進(jìn)一步放寬商業(yè)存在形式下對企業(yè)形式、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營許可等的限制，為國家出臺服務(wù)貿(mào)易負(fù)面清單、加入CPTPP作出壓力測試貢獻(xiàn)。

（二）“保險+科技”協(xié)同創(chuàng)新，切實(shí)推進(jìn)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)建設(shè)

建設(shè)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)是臨港新片區(qū)對接國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、對接上海國際金融中心建設(shè)和具有國際影響力的科創(chuàng)中心建設(shè)、實(shí)施提升戰(zhàn)略的重要抓手。

臨港新片區(qū)要深化落實(shí)《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)工作方案》。一方面，積極對接高端裝備制造、民用航空、集成電路、生物醫(yī)藥等高科技制造產(chǎn)業(yè)集群，針對科創(chuàng)企業(yè)在技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)運(yùn)營、市場推廣及成果轉(zhuǎn)化等環(huán)節(jié)的重點(diǎn)風(fēng)險，打造一批行業(yè)領(lǐng)先的科技保險產(chǎn)品；積極探索共保機(jī)制，研究推出集成電路保險新品種和服務(wù)新模式；積極開發(fā)專利全流程保險產(chǎn)品，探索發(fā)展商標(biāo)保險等新品種，構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系，有效分散科技企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險。另一方面，支持科技在保險領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，支持人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)在保險領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，以物聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)改造保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)技術(shù)推進(jìn)保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維豐富保險業(yè)態(tài)，以人工智能觸發(fā)保險行業(yè)變革，支持上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟聯(lián)合金融要素市場、銀行、保險、證券領(lǐng)域的代表性機(jī)構(gòu)共建“金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”。

臨港新片區(qū)應(yīng)通過金融科技與科技保險相互賦能、“保險+科技”的協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展，將科技保險創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)打造成為集聚科技保險創(chuàng)新主體的新高地、科技保險產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)模式的“樣板間”、保險資金運(yùn)用于科技企業(yè)股權(quán)投資的“試驗(yàn)田”和科技保險人才的首選地。

（三）大力發(fā)展國際保險要素市場，建設(shè)全球資源配置功能高地

上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（含新片區(qū)）應(yīng)通過更大的開放力度、更優(yōu)的營商環(huán)境和宜商環(huán)境吸引境內(nèi)外保險集團(tuán)、保險公司、再保險公司、保險中介公司、資產(chǎn)管理公司等入駐自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，吸引境內(nèi)外大型企業(yè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立自保公司，進(jìn)一步擴(kuò)大集聚效應(yīng)。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)深化落實(shí)《關(guān)于加快推進(jìn)上海國際再保險中心建設(shè)的實(shí)施細(xì)則》，豐富再保險機(jī)構(gòu)主體類型，建設(shè)國際再保險業(yè)務(wù)平臺，發(fā)展全球保單分入業(yè)務(wù)，探索建立新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品市場，豐富保險產(chǎn)品體系，完善自由貿(mào)易賬戶體系的再保險資金跨境便利化通道。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)支持上海保險交易所加快建設(shè)立足上海、服務(wù)全國、輻射全球的數(shù)字化再保險登記清結(jié)算平臺和公司間數(shù)據(jù)交互標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)保險交易更加透明、信息披露更加充分、服務(wù)更加便利、功能更加完備，推動保險風(fēng)險跨空間、跨時間、跨渠道、跨層次交易。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)吸引境內(nèi)外保險集團(tuán)和保險公司在區(qū)內(nèi)設(shè)立全球或區(qū)域資金管理中心，試點(diǎn)保險資產(chǎn)管理公司參股境內(nèi)外資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立的理財公司，探索保險投資新方式，推動保險資金依托上海相關(guān)交易所投資黃金、石油等大宗商品，助力打造跨境資產(chǎn)管理示范區(qū)。

（四）大膽探索、及時提煉，先行先試制度型開放

上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（含新片區(qū)）應(yīng)在風(fēng)險可控、維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，探索構(gòu)建以償付能力監(jiān)管為核心、事中事后監(jiān)管為重點(diǎn)、數(shù)字智慧監(jiān)管為保障的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)依托智慧監(jiān)管平臺試點(diǎn)“監(jiān)管沙盒”“元規(guī)制”等，賦予保險機(jī)構(gòu)更多自主權(quán)限，支持其大膽開展技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新；應(yīng)鼓勵和支持保險機(jī)構(gòu)在“保險+科技”領(lǐng)域進(jìn)行實(shí)踐創(chuàng)新、規(guī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新；應(yīng)及時歸納總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度性公共產(chǎn)品，積極推動保險規(guī)則、規(guī)制、管理和標(biāo)準(zhǔn)的“中國方案”主動“走出去”，提高在全球保險治理體系中的話語權(quán)。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)大膽探索保險領(lǐng)域的跨境數(shù)據(jù)互聯(lián)、從業(yè)資格互認(rèn)、規(guī)制互認(rèn)、標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)、執(zhí)法互動等，率先推進(jìn)保險領(lǐng)域規(guī)則、規(guī)制、管理和標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)同。