國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局

在上海自貿區(qū)成立十周年之際，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局（以下簡稱上海監(jiān)管局）回顧上海自貿區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)十年發(fā)展歷程，總結十年來金融支持上海自貿區(qū)建設的先進經驗和成果，展望上海自貿區(qū)在新起點上續(xù)寫新時代高質量發(fā)展新篇章。

一、加強頂層設計，建立上海自貿區(qū)金融監(jiān)管制度體系

上海自貿區(qū)掛牌后，原銀監(jiān)會和原保監(jiān)會分別出臺了八條支持上海自貿區(qū)建設的指導意見，形成最早推動上海自貿區(qū)金融開放創(chuàng)新的制度框架。在此基礎上，上海監(jiān)管局圍繞市場準入、特殊業(yè)務授權、統(tǒng)計風險監(jiān)測出臺多項配套制度，有力加強監(jiān)管政策引領。

（一）開展“放管服”改革探索

上海監(jiān)管局出臺一系列市場準入簡化措施，不斷提升監(jiān)管效能，促進銀行保險機構在上海自貿區(qū)集聚發(fā)展。例如，將上海自貿區(qū)內的銀行和保險分支機構及高管、航運保險運營中心相關準入事項由事前審批改為事后報告；推出中外資銀行市場準入報告事項清單；實施航運保險產品注冊制改革；等等。截至2023年6月末，上海自貿區(qū)內銀行機構數量為588家，其中法人機構49家，分行級機構121家，分行級以下機構418家；保險機構數量為135 家，其中法人機構16 家，分公司級機構54家，分公司級以下機構65家。

（二）爭取自貿業(yè)務的特殊授權

針對上海自貿區(qū)獨特的機構設置和賬戶體系，上海監(jiān)管局授權上海自貿區(qū)內銀行擴大開展離岸業(yè)務，允許其通過自由貿易賬戶開展同業(yè)業(yè)務和理財業(yè)務，并對投資標的、賬戶托管和投資人資格作進一步規(guī)范。截至2023年6月末，轄內共有49家銀行金融機構建立了自由貿易賬戶核算體系，自由貿易賬戶資產總計1.06萬億元。

（三）加強業(yè)務風險監(jiān)測

上海監(jiān)管局建立健全上海自貿區(qū)事中事后監(jiān)管工具箱，以“重點跨境業(yè)務定期監(jiān)測+新產品動態(tài)報備+重大事項及時報告”等三項基本監(jiān)測手段為依托，構建上海自貿區(qū)特色報表監(jiān)測制度，不斷提升上海自貿區(qū)業(yè)務的風險防控水平。

二、聚焦改革創(chuàng)新，不斷提升上海自貿區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經濟的能力

上海監(jiān)管局堅持對標最高標準，充分發(fā)揮上海自貿區(qū)改革“試驗田”作用，通過大膽試、大膽闖、自主改，以先行先試的壓力測試為服務實體經濟高質量發(fā)展探索新途徑、積累新經驗。

重點圍繞促進自貿區(qū)投融資便利化，上海監(jiān)管局創(chuàng)設“創(chuàng)新監(jiān)管互動機制”，以“一事一議”的評估方式對創(chuàng)新業(yè)務給予支持。例如，針對自由貿易賬戶發(fā)放的非居民并購貸款，在通過機制評估后，上海監(jiān)管局適當放寬并購貸款比例、期限等方面的限制，更好地與國際規(guī)則保持一致，為“走出去”企業(yè)提供更加便利的金融服務。截至2023 年9月，轄內機構通過該機制支持的創(chuàng)新試點項目合計達46個，涉及金額超1100億元。

重點圍繞匹配金融供給與科技企業(yè)需求，上海監(jiān)管局與臨港管委會共建“科技金融創(chuàng)新試驗基地”，試點實施一批新產品、新工具、新模式。一是通過試點機制，在全國率先將設在臨港的金融租賃公司的租賃物范圍，擴展到集成電路產業(yè)鏈設備。截至2023 年9 月，已落地金額為2.6 億元，為集成電路企業(yè)融資提供更加多元化的渠道，進一步增強上海在支持長三角乃至全國現(xiàn)代化產業(yè)體系建設中的輻射作用。二是依托試驗基地，探索開展科技金融創(chuàng)新試點，支持銀行機構采用更加“柔性”的做法，支持滿足更多“硬核”科技企業(yè)和科研人員的金融需求，切實提升他們的獲得感和滿意度。三是推動臨港管委會組建金融專家?guī)?，深化產學研融合，破解科技企業(yè)項目總投匡算準確性等難題。

重點圍繞實現(xiàn)對產業(yè)風險的精準保障，上海監(jiān)管局打造臨港新片區(qū)科技保險創(chuàng)新引領區(qū)，指導保險機構主動對接科技產業(yè)需求，加大定制化、專屬化產品開發(fā)力度。一是推動全國21 家保險機構在臨港新片區(qū)設立中國集成電路共保體，為集成電路產業(yè)“量身定制”全面創(chuàng)新風險保障方案。截至2023年6月末，中國集成電路共保體已為19家集成電路企業(yè)提供保險保障共計1.9萬億元，累計賠款2.3 億元。二是率先推出面向小微企業(yè)的普惠型網絡安全保險，通過“保險+服務+科技”的新模式，可以覆蓋小微企業(yè)80%以上的日常網絡安全風險。

三、釋放溢出效應，持續(xù)推動上海自貿區(qū)與國家重大決策部署聯(lián)動

上海監(jiān)管局堅持在服務構建新發(fā)展格局中，更好地發(fā)揮上海自貿區(qū)示范引領、服務全國的積極作用，推進上海自貿區(qū)建設與上海國際金融中心建設、“一帶一路”倡議、長三角一體化發(fā)展等國家重大決策部署更好地聯(lián)動發(fā)展。

（一）助力上海自貿區(qū)成為上海國際金融中心建設的核心承載區(qū)

一是推動落地一批首創(chuàng)性對外開放項目。全國首家專業(yè)再保險經紀公司、首家外資再保險法人機構、首家外商獨資保險控股公司、首家獲準擴展經營范圍的外資保險經紀機構、全國唯有的五家外資控股理財公司等一大批首創(chuàng)性項目均落戶在上海自貿區(qū)。二是加快上海國際再保險中心建設。上海監(jiān)管局與上海市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布《關于加快推進上海國際再保險中心建設的實施細則》，推動七家再保險運營中心獲準在臨港新片區(qū)開業(yè)，打造再保險“國際板”，開設面向全球的再保險交易市場，加快實現(xiàn)我國再保險市場由“單向開放”向“雙向開放”的轉型升級。

（二）發(fā)揮上海自貿區(qū)服務“一帶一路”建設的“橋頭堡”功能

一方面，上海監(jiān)管局支持機構“引進來”，打造“一帶一路”投融資服務中心。上海監(jiān)管局批準約旦阿拉伯銀行、阿布扎比第一銀行等“一帶一路”共建國家銀行在上海自貿區(qū)設立國內第一家分行，截至2023 年9月，共有14個“一帶一路”共建國家的外資銀行在滬設立了5 家法人銀行、13 家分行和6家代表處。另一方面，上海監(jiān)管局引導轄內銀行保險機構推動金融服務“一帶一路”建設“走出去”。依托上海自貿區(qū)金融政策優(yōu)勢，上海銀行保險機構通過貿易融資、跨境銀團貸款、內保自貿貸、工程保險再保險聯(lián)合體等金融產品，為客戶提供便利化的跨境金融服務。

（三）促進長三角更高質量一體化發(fā)展

一是加強監(jiān)管聯(lián)動，不定期進行信息共享和經驗交流，合力推進上海自貿區(qū)更高水平的制度開放和創(chuàng)新發(fā)展。二是支持五大金融資產投資公司的附屬公司在上海開展股權投資業(yè)務，重點參與臨港新片區(qū)建設和長三角區(qū)域的結構調整、產業(yè)優(yōu)化升級和協(xié)調發(fā)展。三是支持轄內銀行對接蘇、浙、皖三地的兄弟分行，共同為當地企業(yè)提供金融產品與服務，創(chuàng)造協(xié)同開放紅利。截至2022年末，上海轄內銀行通過自由貿易賬戶為蘇、浙、皖三地企業(yè)提供貸款余額近3億元。

展望未來，上海銀行業(yè)保險業(yè)將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，深入貫徹落實習近平總書記關于自貿區(qū)建設的重要指示精神，堅持解放思想不停步、改革創(chuàng)新不懈怠、攻堅克難不退縮，開展更高水平開放的壓力測試，為實施自貿區(qū)提升戰(zhàn)略注入新動能、塑造新優(yōu)勢，助力上海自貿區(qū)闖新路、開新局，奮力譜寫中國式現(xiàn)代化的“自貿區(qū)篇章”。