翟文君 本刊見習(xí)記者

2023 年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年，是實(shí)施“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年。當(dāng)前，上海保險(xiǎn)業(yè)正深入學(xué)習(xí)黨的二十大精神，用黨的二十大精神來武裝頭腦、指導(dǎo)實(shí)踐、推動(dòng)工作。為更好地宣傳交流行業(yè)學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)情況，從2023 年4月起，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)陸續(xù)推出系列行業(yè)訪談節(jié)目，圍繞“堅(jiān)持守正創(chuàng)新推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”主題，組織并邀請(qǐng)公司高管、高校專家齊聚一堂，分享相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)。

2023 年1 月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》并提出，要加快發(fā)展財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。2023 年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議也提出，保險(xiǎn)業(yè)要全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，堅(jiān)持“穩(wěn)增保障、控降風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)為民”，著力開展“保險(xiǎn)增量、風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)。作為專業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)揮在風(fēng)險(xiǎn)減量中的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，將經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與風(fēng)險(xiǎn)控制有機(jī)結(jié)合起來，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為風(fēng)險(xiǎn)減量提供有力支持。

近日，受臺(tái)風(fēng)影響，華北、黃淮等地出現(xiàn)極端降雨過程，引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害，造成北京、河北等地出現(xiàn)重大人員傷亡。基于以上背景，近期，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)邀請(qǐng)了人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理王劍、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理戴忠偉兩位嘉賓作客行業(yè)訪談節(jié)目，分享和交流在滬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)減量、防災(zāi)減損方面的工作成效。

踐行社會(huì)責(zé)任，在滬險(xiǎn)企積極應(yīng)對(duì)災(zāi)害

今年6月是第22個(gè)全國(guó)“安全生產(chǎn)月”。根據(jù)國(guó)務(wù)院安委辦、應(yīng)急管理部要求，各地區(qū)、各有關(guān)部門和單位要深入宣傳貫徹黨的二十大精神和習(xí)近平總書記關(guān)于安全生產(chǎn)重要論述，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，圍繞“人人講安全、個(gè)個(gè)會(huì)應(yīng)急”主題，突出群眾性、突出全社會(huì)安全文化培育，推動(dòng)樹牢安全發(fā)展理念，落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任，深化重大事故隱患專項(xiàng)排查整治，提升全社會(huì)安全意識(shí)和避險(xiǎn)逃生能力，有效防范化解重大安全風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決遏制重特大事故，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。

上海市于6月進(jìn)入汛期，由于連續(xù)暴雨，已數(shù)次啟動(dòng)防臺(tái)防汛三級(jí)、四級(jí)響應(yīng)，市轄區(qū)汛期內(nèi)可能造成影響和威脅的自然災(zāi)害主要有臺(tái)風(fēng)暴潮、暴雨內(nèi)澇等，具有發(fā)生頻繁、災(zāi)情嚴(yán)重、成因復(fù)雜等特點(diǎn)。隨著人們生活品質(zhì)不斷提高、城市基礎(chǔ)建設(shè)持續(xù)發(fā)展更新，汛期自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失逐年上升。

訪談中，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理戴忠偉表示，災(zāi)害事故對(duì)家庭、企業(yè)、社會(huì)造成較大的影響，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和正常生活秩序，引發(fā)社會(huì)問題，阻礙共同富裕發(fā)展進(jìn)程。目前，災(zāi)害的損失補(bǔ)償以傳統(tǒng)的直接行政救災(zāi)為主，市場(chǎng)化的保險(xiǎn)賠付占比還不是很高，受災(zāi)的家庭和企業(yè)難以得到充分的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。為了有效應(yīng)對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人、家庭和企業(yè)要提升保險(xiǎn)意識(shí)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮诵墓δ堋?/p>

據(jù)介紹，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司積極組織開展“安全生產(chǎn)，中華護(hù)航”風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)活動(dòng)，助力安全生產(chǎn)形勢(shì)持續(xù)穩(wěn)定，在踐行“防重于賠，防賠結(jié)合”理念上篤定前行。自4 月起，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司組織專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)上門開展承保前驗(yàn)險(xiǎn)和承保后隱患排查。一方面，結(jié)合夏季干旱、高溫、暴雨、洪澇災(zāi)害頻繁等特點(diǎn)，篩選高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和客戶，主動(dòng)介入承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理，針對(duì)企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等重點(diǎn)險(xiǎn)種和承保標(biāo)的，開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查、預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)調(diào)研，努力防范化解重大工程、重點(diǎn)項(xiàng)目等承保標(biāo)的潛在風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，秉承“防重于賠”的防災(zāi)理念，積極組織開展針對(duì)重點(diǎn)客戶的安全生產(chǎn)交流活動(dòng)，提供防災(zāi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和防災(zāi)防損安全建議，提高客戶應(yīng)災(zāi)能力。依據(jù)承?？蛻籼攸c(diǎn)及公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判模型，篩選出101 家風(fēng)險(xiǎn)較大的目標(biāo)企業(yè)客戶，開展事故隱患大排查，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)出具風(fēng)險(xiǎn)提示建議書并提醒客戶及時(shí)整改。同時(shí)，該公司高度重視理賠服務(wù)救災(zāi)工作，圍繞處置“急、難、險(xiǎn)、重”自然災(zāi)害和事故災(zāi)難，為客戶提供“快、簡(jiǎn)、暖”主動(dòng)理賠服務(wù)，協(xié)助企業(yè)等投保人開展防災(zāi)減損、災(zāi)后重建、恢復(fù)生產(chǎn)等工作。在發(fā)生大災(zāi)事故時(shí)，第一時(shí)間啟動(dòng)理賠快速響應(yīng)機(jī)制，開通理賠綠色通道，優(yōu)先處置災(zāi)害案件。及時(shí)解決合理訴求，主動(dòng)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)救援和理賠“一鍵呼、一站管、及時(shí)賠”。

人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理王劍表示，人保財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展理念，積極貫徹國(guó)務(wù)院安委辦開展“安全生產(chǎn)月”相關(guān)活動(dòng)的通知要求，認(rèn)真組織系列活動(dòng)，在落實(shí)政策、助力民生、保障企業(yè)、降低風(fēng)險(xiǎn)等方面充分發(fā)揮“人民保險(xiǎn)”的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，努力踐行金融央企的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，幫助企業(yè)做好汛期防災(zāi)防損。

人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司積極采取措施，在5 月確定并發(fā)布《2023 年法人業(yè)務(wù)汛期風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案》。一是優(yōu)化汛期氣象預(yù)警傳達(dá)機(jī)制，各機(jī)構(gòu)指定專人負(fù)責(zé)每天接收“萬(wàn)象云”風(fēng)控平臺(tái)氣象預(yù)警模塊推送的氣象預(yù)警信息，第一時(shí)間將相關(guān)信息發(fā)送至業(yè)務(wù)經(jīng)理和客戶，并協(xié)助客戶做好極端天氣應(yīng)對(duì)。二是要求商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)部認(rèn)真梳理目前在保的易水損標(biāo)的和此前發(fā)生過重大汛期損失客戶清單，厘定汛期風(fēng)險(xiǎn)排查數(shù)量。三是要求機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部充分調(diào)動(dòng)轄區(qū)內(nèi)風(fēng)控資源，配套查勘力量，努力做到重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶等業(yè)務(wù)領(lǐng)域全覆蓋。四是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的重大隱患實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，通過拍照、登記等方式做好資料備案，并定期回訪確保隱患得到整改。五是對(duì)于工程險(xiǎn)客戶，汛期風(fēng)險(xiǎn)排查工作每半個(gè)月開展一次，每次做好現(xiàn)場(chǎng)圖片或視頻資料存留。截止到6月30日，人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司已安排風(fēng)險(xiǎn)管家及風(fēng)險(xiǎn)管理工程師對(duì)客戶實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)汛期專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查685次。

提升治理水平，完善風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)體系

隨著科技高速發(fā)展，科技助力保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的趨勢(shì)已逐漸凸顯?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)與保險(xiǎn)的大數(shù)法則完美契合，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)不斷提升防范風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)能力，從傳統(tǒng)的以理賠快速為亮點(diǎn)，到以“防患于未然”的科技數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)與專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)為支點(diǎn)，科技的應(yīng)用成功使保險(xiǎn)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)減量技術(shù)上不斷推陳出新，實(shí)現(xiàn)減少災(zāi)害損失的目的。

2023年5月，以“推進(jìn)高水平安全護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展”為主題，我國(guó)最大的安全應(yīng)急盛會(huì)于上海國(guó)際會(huì)展中心開幕。展會(huì)中，人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司以“萬(wàn)象云”風(fēng)險(xiǎn)減量管理新模式為主線，同步展示了筑牢企業(yè)安全生產(chǎn)防線的“安全工廠”、助力綠色能源發(fā)展的“深藍(lán)海盾”、守護(hù)集電產(chǎn)業(yè)安全的“風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估模型”、參與社會(huì)共治的“電梯衛(wèi)士”、監(jiān)測(cè)預(yù)警城市內(nèi)澇的“智能水浸平臺(tái)”、監(jiān)測(cè)電氣火災(zāi)隱患的“智慧消防服務(wù)平臺(tái)”、大災(zāi)臨災(zāi)應(yīng)急指揮的“大災(zāi)應(yīng)急指揮與調(diào)度平臺(tái)”以及監(jiān)測(cè)駕駛行為的“智能守護(hù)”等八個(gè)項(xiàng)目。

2022 年，人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司上線了“城市內(nèi)澇物聯(lián)監(jiān)測(cè)預(yù)警與應(yīng)急響應(yīng)系統(tǒng)”，通過布設(shè)水淹預(yù)警設(shè)備，對(duì)城市內(nèi)澇進(jìn)行預(yù)警。該項(xiàng)目在金山區(qū)域試點(diǎn)，為部分客戶試點(diǎn)安裝水淹預(yù)警設(shè)備20余臺(tái)，當(dāng)年通過有效預(yù)警為客戶減少各類損失近百萬(wàn)元。

王劍在訪談中表示，各家保險(xiǎn)公司聚焦多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域都在不斷研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)模型。保險(xiǎn)公司可以從提高社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提升風(fēng)險(xiǎn)減量管理技術(shù)水平、針對(duì)特定場(chǎng)景設(shè)計(jì)風(fēng)控流程、針對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的防災(zāi)減損、通過歷史數(shù)據(jù)探索建立地方信息平臺(tái)、積極參與社會(huì)治理等方面參與社會(huì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)體系。

戴忠偉也表示，保險(xiǎn)行業(yè)要充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)，積極實(shí)施防災(zāi)減損，利用專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)減少災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)給生命健康和財(cái)產(chǎn)造成的損失，通過“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”手段及途徑，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)故事，實(shí)施安全管理，履行賠償責(zé)任，是提升生產(chǎn)領(lǐng)域社會(huì)治理能力不可缺少的基礎(chǔ)一環(huán)。

考慮到風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)需要較高的“可用性”和恰當(dāng)?shù)摹皩?shí)用性”，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司正在搭建“防災(zāi)減損”平臺(tái)，將與中國(guó)氣象局、上海市應(yīng)急局開展合作，獲得高精度的災(zāi)害強(qiáng)度預(yù)警與速報(bào)地圖，包括臺(tái)風(fēng)洪澇等，提供災(zāi)害預(yù)警，觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)提供實(shí)時(shí)損失評(píng)估服務(wù)，構(gòu)建“防、控、救、賠”立體應(yīng)災(zāi)體系，通過“災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后”管理，不斷提升大災(zāi)控制水平。

開展宣傳活動(dòng)，提升防災(zāi)防損意識(shí)

提升客戶防災(zāi)防損意識(shí)，積極廣泛地開展宣傳活動(dòng)，亦是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力、減少災(zāi)害損失的重要抓手之一。為此，在滬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司多形式、多渠道開展面向行業(yè)內(nèi)外的宣傳教育活動(dòng)。

戴忠偉表示，保險(xiǎn)公司在宣傳教育等方面應(yīng)積極作為。針對(duì)內(nèi)部員工，積極傳達(dá)防災(zāi)減損新理念，強(qiáng)化員工思想理論和技能培訓(xùn)，提升災(zāi)情應(yīng)對(duì)意識(shí)。針對(duì)客戶企業(yè)，組織開展防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)宣傳教育活動(dòng)，營(yíng)造濃厚的防災(zāi)減災(zāi)氛圍，提升社會(huì)公眾和企業(yè)防災(zāi)避險(xiǎn)的意識(shí)。同時(shí)，各公司在宣傳上采取“線上線下相結(jié)合、內(nèi)部外部齊宣導(dǎo)”的方式，通過與投保單位共同開展安全教育培訓(xùn)，組織專業(yè)人員上門，圍繞承保標(biāo)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和安全檢查重要事項(xiàng)進(jìn)行培訓(xùn)，通過典型案例警示教育等形式，提升生產(chǎn)人員風(fēng)控意識(shí)，提高事故預(yù)防、施救等能力。

王劍表示，為客戶做好風(fēng)險(xiǎn)減量管理，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力是保險(xiǎn)公司的使命，而采用各種途徑開展宣傳培訓(xùn)和應(yīng)急演練，正是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理的有效手段。為提高面對(duì)極端天氣的應(yīng)急處理能力，全面安排部署開展專業(yè)防災(zāi)演練。通過開展極端情況下，如大災(zāi)場(chǎng)景、重大消費(fèi)投訴等情況的應(yīng)急演練，檢驗(yàn)新流程、新工具、新方法，補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)，疏通災(zāi)害場(chǎng)景的業(yè)務(wù)流程堵點(diǎn)，切實(shí)提升防災(zāi)減災(zāi)水平。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。在防汛防災(zāi)、風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作中，上海保險(xiǎn)業(yè)正不斷穩(wěn)步前進(jìn)，積極探索創(chuàng)新，以期更好地踐行“以人民為中心”的發(fā)展理念，扎實(shí)做好服務(wù)人民的保險(xiǎn)保障工作，不斷提高服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)持續(xù)、健康開展。