翟文君 本刊見習(xí)記者
2023 年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年,是實(shí)施“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年。當(dāng)前,上海保險(xiǎn)業(yè)正深入學(xué)習(xí)黨的二十大精神,用黨的二十大精神來武裝頭腦、指導(dǎo)實(shí)踐、推動(dòng)工作。為更好地宣傳交流行業(yè)學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)情況,從2023 年4月起,上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)陸續(xù)推出系列行業(yè)訪談節(jié)目,圍繞“堅(jiān)持守正創(chuàng)新推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”主題,組織并邀請(qǐng)公司高管、高校專家齊聚一堂,分享相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)。
2023 年1 月,原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》并提出,要加快發(fā)展財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力,助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。2023 年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議也提出,保險(xiǎn)業(yè)要全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神,堅(jiān)持“穩(wěn)增保障、控降風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)為民”,著力開展“保險(xiǎn)增量、風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)。作為專業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)揮在風(fēng)險(xiǎn)減量中的專業(yè)優(yōu)勢(shì),將經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與風(fēng)險(xiǎn)控制有機(jī)結(jié)合起來,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,為風(fēng)險(xiǎn)減量提供有力支持。
近日,受臺(tái)風(fēng)影響,華北、黃淮等地出現(xiàn)極端降雨過程,引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害,造成北京、河北等地出現(xiàn)重大人員傷亡。基于以上背景,近期,上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)邀請(qǐng)了人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理王劍、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理戴忠偉兩位嘉賓作客行業(yè)訪談節(jié)目,分享和交流在滬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)減量、防災(zāi)減損方面的工作成效。
今年6月是第22個(gè)全國(guó)“安全生產(chǎn)月”。根據(jù)國(guó)務(wù)院安委辦、應(yīng)急管理部要求,各地區(qū)、各有關(guān)部門和單位要深入宣傳貫徹黨的二十大精神和習(xí)近平總書記關(guān)于安全生產(chǎn)重要論述,認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,圍繞“人人講安全、個(gè)個(gè)會(huì)應(yīng)急”主題,突出群眾性、突出全社會(huì)安全文化培育,推動(dòng)樹牢安全發(fā)展理念,落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任,深化重大事故隱患專項(xiàng)排查整治,提升全社會(huì)安全意識(shí)和避險(xiǎn)逃生能力,有效防范化解重大安全風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決遏制重特大事故,以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展。
上海市于6月進(jìn)入汛期,由于連續(xù)暴雨,已數(shù)次啟動(dòng)防臺(tái)防汛三級(jí)、四級(jí)響應(yīng),市轄區(qū)汛期內(nèi)可能造成影響和威脅的自然災(zāi)害主要有臺(tái)風(fēng)暴潮、暴雨內(nèi)澇等,具有發(fā)生頻繁、災(zāi)情嚴(yán)重、成因復(fù)雜等特點(diǎn)。隨著人們生活品質(zhì)不斷提高、城市基礎(chǔ)建設(shè)持續(xù)發(fā)展更新,汛期自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失逐年上升。
訪談中,中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理戴忠偉表示,災(zāi)害事故對(duì)家庭、企業(yè)、社會(huì)造成較大的影響,影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和正常生活秩序,引發(fā)社會(huì)問題,阻礙共同富裕發(fā)展進(jìn)程。目前,災(zāi)害的損失補(bǔ)償以傳統(tǒng)的直接行政救災(zāi)為主,市場(chǎng)化的保險(xiǎn)賠付占比還不是很高,受災(zāi)的家庭和企業(yè)難以得到充分的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。為了有效應(yīng)對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn),個(gè)人、家庭和企業(yè)要提升保險(xiǎn)意識(shí),充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮诵墓δ堋?/p>
據(jù)介紹,中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司積極組織開展“安全生產(chǎn),中華護(hù)航”風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)活動(dòng),助力安全生產(chǎn)形勢(shì)持續(xù)穩(wěn)定,在踐行“防重于賠,防賠結(jié)合”理念上篤定前行。自4 月起,中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司組織專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì),主動(dòng)上門開展承保前驗(yàn)險(xiǎn)和承保后隱患排查。一方面,結(jié)合夏季干旱、高溫、暴雨、洪澇災(zāi)害頻繁等特點(diǎn),篩選高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和客戶,主動(dòng)介入承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理,針對(duì)企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等重點(diǎn)險(xiǎn)種和承保標(biāo)的,開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查、預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)調(diào)研,努力防范化解重大工程、重點(diǎn)項(xiàng)目等承保標(biāo)的潛在風(fēng)險(xiǎn);另一方面,秉承“防重于賠”的防災(zāi)理念,積極組織開展針對(duì)重點(diǎn)客戶的安全生產(chǎn)交流活動(dòng),提供防災(zāi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和防災(zāi)防損安全建議,提高客戶應(yīng)災(zāi)能力。依據(jù)承??蛻籼攸c(diǎn)及公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判模型,篩選出101 家風(fēng)險(xiǎn)較大的目標(biāo)企業(yè)客戶,開展事故隱患大排查,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)出具風(fēng)險(xiǎn)提示建議書并提醒客戶及時(shí)整改。同時(shí),該公司高度重視理賠服務(wù)救災(zāi)工作,圍繞處置“急、難、險(xiǎn)、重”自然災(zāi)害和事故災(zāi)難,為客戶提供“快、簡(jiǎn)、暖”主動(dòng)理賠服務(wù),協(xié)助企業(yè)等投保人開展防災(zāi)減損、災(zāi)后重建、恢復(fù)生產(chǎn)等工作。在發(fā)生大災(zāi)事故時(shí),第一時(shí)間啟動(dòng)理賠快速響應(yīng)機(jī)制,開通理賠綠色通道,優(yōu)先處置災(zāi)害案件。及時(shí)解決合理訴求,主動(dòng)保障消費(fèi)者合法權(quán)益,實(shí)現(xiàn)救援和理賠“一鍵呼、一站管、及時(shí)賠”。
人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理王劍表示,人保財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展理念,積極貫徹國(guó)務(wù)院安委辦開展“安全生產(chǎn)月”相關(guān)活動(dòng)的通知要求,認(rèn)真組織系列活動(dòng),在落實(shí)政策、助力民生、保障企業(yè)、降低風(fēng)險(xiǎn)等方面充分發(fā)揮“人民保險(xiǎn)”的專業(yè)優(yōu)勢(shì),努力踐行金融央企的責(zé)任擔(dān)當(dāng),幫助企業(yè)做好汛期防災(zāi)防損。
人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司積極采取措施,在5 月確定并發(fā)布《2023 年法人業(yè)務(wù)汛期風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案》。一是優(yōu)化汛期氣象預(yù)警傳達(dá)機(jī)制,各機(jī)構(gòu)指定專人負(fù)責(zé)每天接收“萬(wàn)象云”風(fēng)控平臺(tái)氣象預(yù)警模塊推送的氣象預(yù)警信息,第一時(shí)間將相關(guān)信息發(fā)送至業(yè)務(wù)經(jīng)理和客戶,并協(xié)助客戶做好極端天氣應(yīng)對(duì)。二是要求商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)部認(rèn)真梳理目前在保的易水損標(biāo)的和此前發(fā)生過重大汛期損失客戶清單,厘定汛期風(fēng)險(xiǎn)排查數(shù)量。三是要求機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部充分調(diào)動(dòng)轄區(qū)內(nèi)風(fēng)控資源,配套查勘力量,努力做到重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶等業(yè)務(wù)領(lǐng)域全覆蓋。四是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的重大隱患實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控,通過拍照、登記等方式做好資料備案,并定期回訪確保隱患得到整改。五是對(duì)于工程險(xiǎn)客戶,汛期風(fēng)險(xiǎn)排查工作每半個(gè)月開展一次,每次做好現(xiàn)場(chǎng)圖片或視頻資料存留。截止到6月30日,人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司已安排風(fēng)險(xiǎn)管家及風(fēng)險(xiǎn)管理工程師對(duì)客戶實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)汛期專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查685次。
隨著科技高速發(fā)展,科技助力保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的趨勢(shì)已逐漸凸顯?;ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)與保險(xiǎn)的大數(shù)法則完美契合,推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)不斷提升防范風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)能力,從傳統(tǒng)的以理賠快速為亮點(diǎn),到以“防患于未然”的科技數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)與專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)為支點(diǎn),科技的應(yīng)用成功使保險(xiǎn)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)減量技術(shù)上不斷推陳出新,實(shí)現(xiàn)減少災(zāi)害損失的目的。
2023年5月,以“推進(jìn)高水平安全護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展”為主題,我國(guó)最大的安全應(yīng)急盛會(huì)于上海國(guó)際會(huì)展中心開幕。展會(huì)中,人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司以“萬(wàn)象云”風(fēng)險(xiǎn)減量管理新模式為主線,同步展示了筑牢企業(yè)安全生產(chǎn)防線的“安全工廠”、助力綠色能源發(fā)展的“深藍(lán)海盾”、守護(hù)集電產(chǎn)業(yè)安全的“風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估模型”、參與社會(huì)共治的“電梯衛(wèi)士”、監(jiān)測(cè)預(yù)警城市內(nèi)澇的“智能水浸平臺(tái)”、監(jiān)測(cè)電氣火災(zāi)隱患的“智慧消防服務(wù)平臺(tái)”、大災(zāi)臨災(zāi)應(yīng)急指揮的“大災(zāi)應(yīng)急指揮與調(diào)度平臺(tái)”以及監(jiān)測(cè)駕駛行為的“智能守護(hù)”等八個(gè)項(xiàng)目。
2022 年,人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司上線了“城市內(nèi)澇物聯(lián)監(jiān)測(cè)預(yù)警與應(yīng)急響應(yīng)系統(tǒng)”,通過布設(shè)水淹預(yù)警設(shè)備,對(duì)城市內(nèi)澇進(jìn)行預(yù)警。該項(xiàng)目在金山區(qū)域試點(diǎn),為部分客戶試點(diǎn)安裝水淹預(yù)警設(shè)備20余臺(tái),當(dāng)年通過有效預(yù)警為客戶減少各類損失近百萬(wàn)元。
王劍在訪談中表示,各家保險(xiǎn)公司聚焦多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域都在不斷研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)模型。保險(xiǎn)公司可以從提高社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提升風(fēng)險(xiǎn)減量管理技術(shù)水平、針對(duì)特定場(chǎng)景設(shè)計(jì)風(fēng)控流程、針對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的防災(zāi)減損、通過歷史數(shù)據(jù)探索建立地方信息平臺(tái)、積極參與社會(huì)治理等方面參與社會(huì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理,完善風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)體系。
戴忠偉也表示,保險(xiǎn)行業(yè)要充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì),積極實(shí)施防災(zāi)減損,利用專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)減少災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)給生命健康和財(cái)產(chǎn)造成的損失,通過“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”手段及途徑,預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)故事,實(shí)施安全管理,履行賠償責(zé)任,是提升生產(chǎn)領(lǐng)域社會(huì)治理能力不可缺少的基礎(chǔ)一環(huán)。
考慮到風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)需要較高的“可用性”和恰當(dāng)?shù)摹皩?shí)用性”,中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)上海分公司正在搭建“防災(zāi)減損”平臺(tái),將與中國(guó)氣象局、上海市應(yīng)急局開展合作,獲得高精度的災(zāi)害強(qiáng)度預(yù)警與速報(bào)地圖,包括臺(tái)風(fēng)洪澇等,提供災(zāi)害預(yù)警,觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示,及時(shí)提供實(shí)時(shí)損失評(píng)估服務(wù),構(gòu)建“防、控、救、賠”立體應(yīng)災(zāi)體系,通過“災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后”管理,不斷提升大災(zāi)控制水平。
提升客戶防災(zāi)防損意識(shí),積極廣泛地開展宣傳活動(dòng),亦是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力、減少災(zāi)害損失的重要抓手之一。為此,在滬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司多形式、多渠道開展面向行業(yè)內(nèi)外的宣傳教育活動(dòng)。
戴忠偉表示,保險(xiǎn)公司在宣傳教育等方面應(yīng)積極作為。針對(duì)內(nèi)部員工,積極傳達(dá)防災(zāi)減損新理念,強(qiáng)化員工思想理論和技能培訓(xùn),提升災(zāi)情應(yīng)對(duì)意識(shí)。針對(duì)客戶企業(yè),組織開展防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)宣傳教育活動(dòng),營(yíng)造濃厚的防災(zāi)減災(zāi)氛圍,提升社會(huì)公眾和企業(yè)防災(zāi)避險(xiǎn)的意識(shí)。同時(shí),各公司在宣傳上采取“線上線下相結(jié)合、內(nèi)部外部齊宣導(dǎo)”的方式,通過與投保單位共同開展安全教育培訓(xùn),組織專業(yè)人員上門,圍繞承保標(biāo)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和安全檢查重要事項(xiàng)進(jìn)行培訓(xùn),通過典型案例警示教育等形式,提升生產(chǎn)人員風(fēng)控意識(shí),提高事故預(yù)防、施救等能力。
王劍表示,為客戶做好風(fēng)險(xiǎn)減量管理,提升客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力是保險(xiǎn)公司的使命,而采用各種途徑開展宣傳培訓(xùn)和應(yīng)急演練,正是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理的有效手段。為提高面對(duì)極端天氣的應(yīng)急處理能力,全面安排部署開展專業(yè)防災(zāi)演練。通過開展極端情況下,如大災(zāi)場(chǎng)景、重大消費(fèi)投訴等情況的應(yīng)急演練,檢驗(yàn)新流程、新工具、新方法,補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng),疏通災(zāi)害場(chǎng)景的業(yè)務(wù)流程堵點(diǎn),切實(shí)提升防災(zāi)減災(zāi)水平。
風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一,對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。在防汛防災(zāi)、風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作中,上海保險(xiǎn)業(yè)正不斷穩(wěn)步前進(jìn),積極探索創(chuàng)新,以期更好地踐行“以人民為中心”的發(fā)展理念,扎實(shí)做好服務(wù)人民的保險(xiǎn)保障工作,不斷提高服務(wù)質(zhì)效,促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)持續(xù)、健康開展。