謝鎮(zhèn)華

本文對(duì)農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興路徑展開(kāi)研究，通過(guò)深入分析當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀和問(wèn)題，提出了一系列有效的措施，以推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和振興。研究表明，農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展可以為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供強(qiáng)有力的支撐，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮和農(nóng)民收入的增加。

農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要保障。隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)民收入的不斷增加，農(nóng)村金融的作用日益凸顯。然而，目前我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展仍存在一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)，如金融服務(wù)分散、金融產(chǎn)品單一等。為了實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興，我們亟需探索一條符合發(fā)展需要，能夠推動(dòng)農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展的路徑。因此，本文對(duì)農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的路徑進(jìn)行深入研究，旨在為相關(guān)決策提供科學(xué)的參考和指導(dǎo)。

一、農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的制約因素

（一）農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)融合度不高

農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)融合度差是制約農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要因素之一。在當(dāng)前生態(tài)環(huán)境保護(hù)日益受到重視的背景下，農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)的融合度不僅關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，也關(guān)系到農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的健康與穩(wěn)定。

1.觀念落后。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村金融在發(fā)展過(guò)程中更加注重經(jīng)濟(jì)效益，忽視了生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和可持續(xù)利用。在農(nóng)村金融的發(fā)展中，部分金融機(jī)構(gòu)更關(guān)注短期利益，對(duì)于農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和重視。而生態(tài)文明建設(shè)強(qiáng)調(diào)的是綠色、低碳、可持續(xù)的發(fā)展理念，需要從根本上改變?nèi)藗兊挠^念和行為方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)的良性互動(dòng)。

2.體制機(jī)制不完善。目前，我國(guó)農(nóng)村金融體系中存在著許多問(wèn)題，如金融服務(wù)不平衡、金融產(chǎn)品單一、金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小等。這些問(wèn)題導(dǎo)致了農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)之間的聯(lián)系不夠緊密。另外，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率較低，導(dǎo)致農(nóng)村居民在金融服務(wù)方面存在較大的缺失，無(wú)法有效支持農(nóng)村生態(tài)文明建設(shè)的需要。因此，需要進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系，加強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性和可持續(xù)性，以提高農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)的融合度。

3.技術(shù)水平欠缺。隨著科技的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融的數(shù)字化、智能化程度逐漸提高，但與之相對(duì)應(yīng)的農(nóng)村生態(tài)文明建設(shè)的技術(shù)應(yīng)用還比較滯后。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面可以借助科技手段提供更加便捷和高效的金融服務(wù)，但在生態(tài)環(huán)境保護(hù)方面卻缺乏相應(yīng)的技術(shù)支持。這導(dǎo)致了農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)之間的融合度差距進(jìn)一步擴(kuò)大。因此，需要加大對(duì)農(nóng)村生態(tài)文明建設(shè)技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，提高農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)的融合度。

農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)融合度不高是制約農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要因素。要解決這一問(wèn)題，只有在這些方面取得進(jìn)展，才能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的良性循環(huán)，為農(nóng)村地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展注入新的動(dòng)力。

（二）農(nóng)村金融發(fā)展模式落后

農(nóng)村金融發(fā)展模式落后是當(dāng)前鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興面臨的又一個(gè)制約因素。在現(xiàn)代社會(huì)快速發(fā)展的背景下，農(nóng)村金融的滯后發(fā)展給鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展帶來(lái)了不小的困擾。

1.金融機(jī)構(gòu)的布局不合理。目前，大部分農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)仍然集中在縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，而遠(yuǎn)離這些地區(qū)的村莊則面臨著金融服務(wù)的不足。這種布局導(dǎo)致了農(nóng)村金融資源的集中化，使得農(nóng)民難以享受到便捷的金融服務(wù)。與此同時(shí)，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量有限，農(nóng)民在獲得金融支持時(shí)往往面臨著種種限制，限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.金融產(chǎn)品單一。農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不強(qiáng)，往往只限于傳統(tǒng)的農(nóng)村信貸和存款業(yè)務(wù)。這種單一的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)無(wú)法滿足他們多樣化的金融需求。

3.金融科技的應(yīng)用程度不高?，F(xiàn)代科技的迅猛發(fā)展為金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇，然而農(nóng)村金融在科技應(yīng)用方面的進(jìn)展相對(duì)滯后。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息化程度低，缺乏先進(jìn)的金融科技設(shè)備和系統(tǒng)，使得農(nóng)村金融服務(wù)的效率和質(zhì)量無(wú)法得到有效提升。與此同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)的金融科技人才相對(duì)匱乏，限制了金融科技的創(chuàng)新和應(yīng)用。為了推動(dòng)農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展，需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的布局優(yōu)化，將金融服務(wù)延伸到農(nóng)村的每個(gè)角落。

（三）農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品較少

農(nóng)村金融作為支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要力量，其發(fā)展水平直接影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展。然而，當(dāng)前農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品較少的現(xiàn)狀卻成為制約農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要因素。

1.與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力不足有關(guān)。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)往往缺乏創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力，對(duì)于市場(chǎng)需求的敏感度不高，無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新需求。此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在人才培養(yǎng)和技術(shù)創(chuàng)新方面也存在一定的短板，無(wú)法提供具有競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品。

2.與農(nóng)村金融市場(chǎng)的不完善有關(guān)。農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)滯后，金融產(chǎn)品的種類和質(zhì)量無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)村金融市場(chǎng)的不完善主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和分布不均衡，農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和深度有限，導(dǎo)致農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民在融資和投資方面面臨較大的困難。同時(shí)，農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)制和法律法規(guī)也相對(duì)薄弱，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防控和信用體系建設(shè)，限制了金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展。

3.與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)有關(guān)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)決定了農(nóng)村金融產(chǎn)品需要更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和定制化服務(wù)。然而，目前大部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍然采用傳統(tǒng)的金融模式和產(chǎn)品，無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多樣化需求。農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品的缺乏，使得農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民在融資、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理方面面臨較大的困難，限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的方法

（一）深化農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)融合力度

通過(guò)加強(qiáng)農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)的融合力度，不僅可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，還可以保護(hù)和改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，為鄉(xiāng)村振興注入新的活力。

1.為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興提供強(qiáng)有力的支持。在農(nóng)村，許多傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的問(wèn)題，而這需要大量的資金支持。通過(guò)深化農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)的融合，可以為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)提供更多的金融服務(wù)，包括貸款、信用擔(dān)保等，從而幫助農(nóng)民更好地發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)村旅游等新興產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

2.促進(jìn)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和改善。農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)環(huán)境問(wèn)題一直是制約農(nóng)村發(fā)展的重要因素之一。通過(guò)加強(qiáng)農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)的融合力度，可以引導(dǎo)資金流向生態(tài)環(huán)境保護(hù)和治理領(lǐng)域，支持農(nóng)村生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游等可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和改善，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境的良性循環(huán)。

3.促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新。農(nóng)村金融與生態(tài)文明建設(shè)的融合，需要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)村發(fā)展的需求。例如，可以推出綠色貸款、生態(tài)保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)提供更加靈活、多樣化的金融支持。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展模式

在創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展模式的過(guò)程中，我們應(yīng)該注重提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供更好的支持。首先，我們可以借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)建立農(nóng)村金融信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化。這樣一來(lái)，農(nóng)民可以通過(guò)手機(jī)等移動(dòng)終端隨時(shí)隨地進(jìn)行金融交易，不僅提高了金融服務(wù)的便利性，還降低了金融服務(wù)的成本。其次，我們可以推行農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有機(jī)結(jié)合。例如，可以通過(guò)發(fā)行農(nóng)村金融債券來(lái)籌集資金，然后將這些資金投入到鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈中，支持農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。同時(shí)，還可以通過(guò)建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，降低金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民的影響，提高金融服務(wù)的可持續(xù)性。再次，我們還可以借助科技創(chuàng)新，推動(dòng)農(nóng)村金融的智能化發(fā)展。例如，可以利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)行深入研究，為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策支持。同時(shí)，還可以引入人工智能技術(shù)，開(kāi)發(fā)智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融服務(wù)的個(gè)性化水平。最后，創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展模式還需要注重加強(qiáng)金融教育和金融知識(shí)普及。只有農(nóng)民具備了一定的金融知識(shí)和技能，才能更好地利用金融工具和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展目標(biāo)。因此，我們可以通過(guò)開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn)和普及活動(dòng)，提高農(nóng)民的金融素養(yǎng)，增強(qiáng)他們的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（三）擴(kuò)展農(nóng)村金融產(chǎn)品類別

為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展，我們需要不斷擴(kuò)展農(nóng)村金融產(chǎn)品類別，以滿足農(nóng)村居民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的多樣化需求。

1.推出農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。農(nóng)村居民的消費(fèi)需求日益增長(zhǎng)，他們對(duì)于購(gòu)買(mǎi)家電、家具、汽車(chē)等大件商品的需求也在逐漸增加。因此，我們可以通過(guò)引入農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品，為農(nóng)村居民提供購(gòu)買(mǎi)這些商品的便利和支持。比如，可以推出農(nóng)村消費(fèi)貸款、農(nóng)村信用卡等產(chǎn)品，為農(nóng)村居民提供靈活的消費(fèi)支付方式和低息貸款服務(wù)，幫助他們實(shí)現(xiàn)更好的生活品質(zhì)。

2.推出農(nóng)村科技金融產(chǎn)品。隨著科技的發(fā)展和應(yīng)用，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也越來(lái)越依賴于科技手段。因此，我們可以通過(guò)推出農(nóng)村科技金融產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供科技創(chuàng)新的資金支持。比如，可以推出農(nóng)村科技創(chuàng)業(yè)基金、農(nóng)村科技貸款等產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供風(fēng)險(xiǎn)投資和貸款支持，幫助他們實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高效、智能化。

3.推出農(nóng)村綠色金融產(chǎn)品。如今，環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為全球的共識(shí)。農(nóng)村地區(qū)作為重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地，應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此，我們可以通過(guò)推出農(nóng)村綠色金融產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的資金支持。

三、農(nóng)村金融高質(zhì)量發(fā)展賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的未來(lái)發(fā)展方向

（一）注重對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的賦能

農(nóng)村是我國(guó)的重要基礎(chǔ)，而鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)則承載了農(nóng)民的希望與夢(mèng)想。在過(guò)去的發(fā)展中，農(nóng)村金融主要是以存款、信貸等傳統(tǒng)金融服務(wù)為主，而未來(lái)的發(fā)展將更加注重通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供更加精準(zhǔn)、全面的支持。例如，可以通過(guò)金融科技的應(yīng)用，為農(nóng)民提供線上線下全鏈條的金融服務(wù)，包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村電商、農(nóng)產(chǎn)品流通等方面。

（二）倡導(dǎo)綠色、可持續(xù)的發(fā)展

隨著人們對(duì)環(huán)境保護(hù)意識(shí)的提升，未來(lái)農(nóng)村發(fā)展必將朝著綠色、可持續(xù)的方向邁進(jìn)，而農(nóng)村金融作為支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量，亦將積極踐行綠色金融理念。這意味著農(nóng)村金融要從源頭抓起，鼓勵(lì)農(nóng)民采用科學(xué)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型，減少對(duì)環(huán)境的污染和破壞。同時(shí)，農(nóng)村金融還應(yīng)積極推動(dòng)農(nóng)村能源的可再生利用，支持農(nóng)業(yè)資源的循環(huán)利用，加快農(nóng)村電網(wǎng)的升級(jí)改造，提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的能源效率。只有這樣，才能更好地保護(hù)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

（三）強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管

在金融行業(yè)的發(fā)展中，風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管始終是重中之重。對(duì)于農(nóng)村金融而言，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)決定了其所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。因此，未來(lái)農(nóng)村金融的發(fā)展方向?qū)⒏幼⒅仫L(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的有效性。一方面，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。另一方面，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)和擴(kuò)大。

（四）強(qiáng)調(diào)合作共贏

合作共贏是金融行業(yè)發(fā)展的根本動(dòng)力，也是農(nóng)村金融發(fā)展的重要保障。在未來(lái)的發(fā)展中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與相關(guān)部門(mén)、科研院所、行業(yè)協(xié)會(huì)等進(jìn)行合作，共同推動(dòng)農(nóng)村金融的創(chuàng)新與發(fā)展。此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加大對(duì)農(nóng)民的培訓(xùn)和教育力度，提升農(nóng)民的金融素養(yǎng)和創(chuàng)業(yè)能力，促進(jìn)農(nóng)民與金融機(jī)構(gòu)之間的合作與交流。只有建立起良好的合作機(jī)制，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的共同繁榮。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展對(duì)于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興具有重要意義。通過(guò)不同的路徑有效推動(dòng)農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興提供強(qiáng)有力的支撐。在實(shí)踐中，需要進(jìn)一步深化研究，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善政策和措施，為農(nóng)村金融的高質(zhì)量發(fā)展和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興提供更加有力的支持。

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作者單位：諸城市百尺河鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村服務(wù)中心