段湘冬，趙友平，吳銀毫

（1.河南農(nóng)業(yè)大學 檔案館，河南 鄭州 450046；2.河南農(nóng)業(yè)大學 經(jīng)濟與管理學院，河南 鄭州 450046）

一、引言及文獻綜述

農(nóng)藥是重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，對抵御病蟲草害、保障糧食產(chǎn)量和穩(wěn)定農(nóng)民收入等至關重要[1]。但過量使用農(nóng)藥一方面會降低土壤有益細菌菌群數(shù)量，引發(fā)土壤激素有機污染，并通過生物生命周期將污染擴散到空氣、土壤、水體等整個生態(tài)環(huán)境之中[2]；另一方面還會增加農(nóng)戶的生產(chǎn)成本、威脅農(nóng)戶健康，對我國農(nóng)產(chǎn)品質量安全和國際競爭造成不利影響[3]。事實上，農(nóng)藥過量使用造成的多重環(huán)境負外部性，已成為制約我國農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的因素之一[4-5]，而破解這一難題的關鍵防控措施之一是從源頭引導農(nóng)戶減少農(nóng)藥施用量[6-7]。

農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的基本單元，其生產(chǎn)行為的改變對實現(xiàn)農(nóng)藥施用源頭控制及綠色可持續(xù)發(fā)展目標具有重要影響。研究表明，農(nóng)戶要素投入行為的影響因素存在多元性，但規(guī)避風險與提高收入幾乎是所有農(nóng)戶過度使用農(nóng)藥等農(nóng)用化學品的核心原因[8-11]。農(nóng)業(yè)保險可以通過分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險，改變生產(chǎn)預期，影響農(nóng)戶的要素投入決策。換言之，農(nóng)業(yè)保險作為化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險的工具，其推廣普及可能會改變農(nóng)戶的化學品使用行為[12-15]。

隨著我國進入鞏固脫貧成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的新階段，農(nóng)業(yè)保險不再滿足于保障生產(chǎn)，開始被賦予了加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興等更多職能，學者的關注重心逐漸向農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護方面傾斜[16-18]。尤其是，以農(nóng)作物完全成本保險為代表的“保障水平高、保險責任范圍廣”的新型險種，實現(xiàn)了由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險“低保障、低賠付”向“高保障、高賠付”的轉變①傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險只對自然災害和意外事故等所導致的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量損失補償其直接物化成本；農(nóng)作物完全成本保險則覆蓋了直接物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的總成本。，對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響效果也可能出現(xiàn)由量到質的變化。農(nóng)作物完全成本保險是指覆蓋包括直接物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的新型政策性農(nóng)業(yè)保險。中央財政從2018 年開始在河南和山東兩省試點實施小麥完全成本保險。試點期間，河南試點區(qū)小麥完全成本保險發(fā)展迅速，投保面積增長率超過113%，理賠金額增幅達到189%，對保障糧農(nóng)收入發(fā)揮了重要作用。②數(shù)據(jù)來源：由作者依據(jù)《三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點情況調研報告》，以及河南試點區(qū)小麥完全成本保險展業(yè)情況公報等資料進行整理和計算得出。在此背景下，2022年中央“一號文件”提出，2022年要實現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋。2023 年中央“一號文件”再次提出，逐步擴大完全成本保險的實施范圍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的指導下，如何有效發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的生產(chǎn)保障、綠色發(fā)展職能已成為當下社會各界關注的重點[17,19]。

那么，農(nóng)業(yè)保險是否可以顯著改變農(nóng)戶的農(nóng)藥使用行為？影響效果如何？雖然學界已進行了廣泛討論，但研究結論存在一定分歧。全面梳理相關文獻，可將研究結論劃分為以下三種。第一種觀點認為，農(nóng)業(yè)保險有助于農(nóng)藥減量[14,20]。一些學者首次對農(nóng)用化學品進行了分類，將之區(qū)分為“風險增加型”與“風險降低型”生產(chǎn)要素[12]。在農(nóng)業(yè)保險的影響下，農(nóng)戶會減少“風險降低型”農(nóng)用化學品投入[21]，農(nóng)藥屬于典型的“風險降低型”要素[22]。在農(nóng)業(yè)保險的加持下，農(nóng)戶傾向于采取“保守”策略，減少農(nóng)藥使用[4,23-24]。第二種觀點與第一種觀點相反，認為在農(nóng)業(yè)保險的支持下，農(nóng)戶更傾向于采取“冒進”的生產(chǎn)策略，增加農(nóng)藥等化學品投入[8,25-26]。一些研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)作物保險提高了美國、孟加拉國水稻種植戶的農(nóng)藥使用強度[27-28]。第三種觀點則介于前兩者之間，認為農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)藥使用的影響不顯著。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及管理行為具有“慣性”，小農(nóng)生產(chǎn)方式存在典型的“羊群效應”[29]。在“低保障、低賠付”的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險制度安排，以及農(nóng)戶政策認知度尚且不高的情況下，投保農(nóng)戶的施藥行為不一定會發(fā)生顯著變化[30]。一些學者通過評估美國農(nóng)作物收入保險的政策效果發(fā)現(xiàn)，糧食作物收入保險對農(nóng)場主的施藥決策影響甚微[31]。

綜上所述，雖然學界普遍認同“農(nóng)業(yè)保險可以分散風險，改變預期收入，進而影響農(nóng)戶的農(nóng)用化學品使用行為”這一理論觀點，但是對“影響效果（是否顯著、正向或負向）”這一實證結論存在爭議?？赡艿脑蛑饕ㄈ齻€方面。

第一，現(xiàn)有研究集中于對傳統(tǒng)“低保障、低賠付”險種的研究，鮮見針對“高保障、高賠付”險種的研究。若對此不加區(qū)分，可能會導致所得結論的可比性較差。基于不同條款的保險品種可能會對農(nóng)戶化學品使用造成不同的影響效果[32-33]。例如，相較于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險，糧食作物完全成本保險對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響效果可能更大[32,34]。然而，國內的相關研究集中于政策性農(nóng)業(yè)產(chǎn)量保險對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響，較少關于國內糧食作物完全成本保險影響農(nóng)戶化學品使用行為的相關研究。③我國在2018年開始在河南、山東2省8個小麥主產(chǎn)縣開展完全成本保險試點，2022年才開始全面推廣，實踐經(jīng)驗和數(shù)據(jù)資料明顯不足。這可能是造成相關研究留白的重要原因之一。事實上，目前從CNKI中只能檢索到極少量的相關文獻，分別討論了完全成本保險對社會福利、農(nóng)戶專業(yè)化生產(chǎn)以及種植面積的影響。第二，多數(shù)相關研究忽視了農(nóng)戶異質性的影響。比如，經(jīng)營規(guī)模差異會影響農(nóng)作物保險對農(nóng)戶化學品使用行為的作用效果[24,27,35-36]。第三，一些相關文獻采用的研究方法忽略或未能有效處理模型內生性問題。大量研究與實踐表明，農(nóng)戶投保決策和施肥行為往往存在雙向互動關系[14，37]，忽略這一關系可能導致回歸結果存在偏誤。

本文首先遵循“理性人”假設，從理論上分析農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的潛在影響。其次，從農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模分化視角，進一步提出不同類型農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為對參加農(nóng)業(yè)保險的響應機制與效果，并提出本文的假設命題。再次，基于河南省首批開展小麥完全成本保險產(chǎn)糧大縣的調研數(shù)據(jù)，采用可處理多重內生性問題的聯(lián)立方程組模型，對農(nóng)戶參保決策與農(nóng)藥使用決策進行聯(lián)合估計，系統(tǒng)考察二者的量化關系。最后，結合“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”新理念，提出有效激發(fā)農(nóng)業(yè)保險綠色發(fā)展職能的政策措施。

本文的邊際貢獻在于：第一，探索小麥完全成本保險對農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的影響，補充現(xiàn)有文獻在“高保障、高賠付”特征農(nóng)業(yè)保險品種相關研究上的不足；第二，基于農(nóng)戶分化視角，考察小麥完全成本保險對不同類型農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的作用機制及影響效果，為完善糧食作物完全成本保險條款設計及相關政策提供依據(jù)；第三，采用可有效處理內生性問題的聯(lián)立方程組模型，檢驗農(nóng)戶規(guī)模分化視角下小麥完全成本保險對農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的影響效果及差異，為相關研究提供新的、更加科學有效的計量方法。

二、理論分析與研究假說

信息不對稱引起的逆向選擇和道德風險問題，是研究保險影響參保者生產(chǎn)行為的理論基礎[38-39]。事實上，道德風險和逆向選擇會誘發(fā)投保方做出冒進或傾向于保守的決策[13]，導致行為人的最優(yōu)決策因投保而“扭曲”[21,40]。道德風險和逆向選擇在保險市場中是客觀存在的，并隨著保險保障水平的提高而迅速變大[32]。以農(nóng)業(yè)保險市場為例，投保農(nóng)戶會利用保險機構難以監(jiān)督其生產(chǎn)行為的弱點，采取對自己更加有利的生產(chǎn)決策。但對于個體而言，在農(nóng)業(yè)保險風險保障的影響下，投保農(nóng)戶可能會采取兩種完全相反的生產(chǎn)決策，即傾向于“冒險”生產(chǎn)，或者傾向于“保守”策略。因此，基于“理性人”假設，參保農(nóng)戶是否愿意增加某種生產(chǎn)要素投入，將取決于增加該要素投入是否可以使參保方的邊際收益比非參保方更大。

首先，設定農(nóng)戶的生產(chǎn)函數(shù)為：Yi=f(X,Di)，i=1,2。其中，X 表示生產(chǎn)要素或生產(chǎn)要素組合；Di表示農(nóng)戶面臨的兩種不確定性生產(chǎn)環(huán)境，D1代表當年未發(fā)生災害，D2代表當年發(fā)生了災害。通常情況下，在未發(fā)生災害時，生產(chǎn)要素的邊際產(chǎn)出為正，即f'(X,D1)＞0。

其次，參考一些研究對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素類型的劃分：若f'(X,D1)≤f'(X,D2)，災害發(fā)生時某種生產(chǎn)要素的邊際產(chǎn)量大于沒有發(fā)生災害時的邊際產(chǎn)量，則把該生產(chǎn)要素定義為“風險減少型”；相反，若f'(X,D1)＞f'(X,D2)，則將此類生產(chǎn)要素定義為“風險增加型”[12,41]。特別地，可將“風險增加型”生產(chǎn)要素進一步劃分為“弱風險增加型”即f'(X,D2)＞0，以及“強風險增加型”即f'(X,D2)＜0。

在農(nóng)戶追求利潤最大化條件下，容易得到參保農(nóng)戶和未參保農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的期望收益函數(shù)及要素邊際收益函數(shù)。

（1）未參保農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)期望收益函數(shù)E(R)：

p、φ、v 分別表示某種農(nóng)產(chǎn)品的市場價格、未發(fā)生災害的概率以及生產(chǎn)要素價格。未參保農(nóng)戶生產(chǎn)要素投入的邊際收益為：

（2）參保農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的期望收益函數(shù)為E(R*)：

其中，?(X,D2)M0、c 分別表示損失率、糧食作物不同生長周期時的保額①目前國內實施的小麥完全成本保險的保額是固定的，并根據(jù)小麥的生長周期分別制定。以2022 年河南小麥完全成本保險為例，在小麥“出苗、孕穗、揚花”三個階段的最高賠付標準分別為保額的60%、80%和100%。以及保費。損失率? 為災害發(fā)生時農(nóng)作物實際產(chǎn)量的函數(shù)g((-Y-f(X,D2))/-Y)，由當年受災后的實際產(chǎn)量和當?shù)亟鼛啄昶骄a(chǎn)量對比確定。參保農(nóng)戶生產(chǎn)要素投入的邊際收益為：

再次，比較參保和未參保農(nóng)戶生產(chǎn)要素的邊際收益ΔE'(R)：

由式（5）不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶是否參保會影響其生產(chǎn)要素的邊際收益，進而改變要素投入決策。若ΔE'(R)＞0，則農(nóng)戶會增加要素投入；反之，則減少投入。進一步地，結合一些研究對生產(chǎn)要素類型的劃分，“理性”的投保農(nóng)戶將增加“強風險增加型”生產(chǎn)要素投入，減少“風險減少型”要素投入，適當增加或不改變“弱風險增加型”要素投入[12,41]。

農(nóng)藥屬于典型的“風險減少型”生產(chǎn)要素[14,20,22]。所以，投保農(nóng)戶會傾向于減少農(nóng)藥投入。然而，這一結論需要建立在農(nóng)戶“同質理性人”的基礎之上。但事實上，農(nóng)戶規(guī)模分化造成的“異質行為人”會使其農(nóng)藥使用行為多樣化[24,27,36]。

按照農(nóng)戶種植規(guī)模大小，本文將其劃分為“規(guī)模農(nóng)戶”和“普通農(nóng)戶”。②參考聯(lián)合國糧食及農(nóng)業(yè)組織（FAO）對規(guī)模經(jīng)營的界定，以2公頃（即30畝）為閾值，超過該閾值則屬于規(guī)模經(jīng)營范疇。由于農(nóng)業(yè)收入在這兩類農(nóng)戶家庭總收入中的占比不一樣，其從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的核心目標也不同。其中，前者多為專業(yè)農(nóng)戶，以追求農(nóng)業(yè)收益最大化為目標；后者多為兼業(yè)農(nóng)戶，以調節(jié)家庭勞力資源合理配置為主[42-43]。從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)目標的差異，可能會導致這兩類農(nóng)戶參加農(nóng)作物完全成本保險后，其農(nóng)藥使用策略發(fā)生不同的變化。下面，基于不同類型農(nóng)戶，進一步分別構造其總效用函數(shù)。

依據(jù)資產(chǎn)組合最優(yōu)配置原則，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟主體的總效用是其預期收益和收益波動的函數(shù)，得出農(nóng)戶的總效用函數(shù)U：

其中，E(π)為農(nóng)戶的期望收益；Var(π)為農(nóng)戶期望利潤的方差。顯然，U 是E(π)的單調遞增函數(shù)，是Var(π)的單調遞減函數(shù)，即：

更高的期望收益和更低的收益波動會給農(nóng)戶帶來更大的總效用。因此，農(nóng)戶生產(chǎn)行為的最優(yōu)化問題可表征為：

接下來，分別考慮不同類型農(nóng)戶通過改變自身行為實現(xiàn)自身的最優(yōu)效用。

（1）參加完全成本保險的“規(guī)模農(nóng)戶”的收益函數(shù)E1(π)：

ex表示農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中投入的努力，包括投入的化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素，以及工作時間等；M(ex)、C(ex)分別表示在努力為ex的條件下，農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和農(nóng)戶的生產(chǎn)成本。顯然，M(ex)、C(ex)都是ex的增函數(shù)。p、τ0分別為農(nóng)產(chǎn)品價格和完全成本保險保費；θ表示未發(fā)生保險賠付的概率，Y*表示發(fā)生保險賠付時農(nóng)戶得到賠付后的總收入。

根據(jù)拉格朗日極值定理，參?！耙?guī)模農(nóng)戶”的收益最大化解為：

由此，參加完全成本保險的“規(guī)模農(nóng)戶”為了實現(xiàn)收益最大化，其投入農(nóng)業(yè)的努力程度應滿足，未發(fā)生保險賠付時的農(nóng)業(yè)邊際收益等于其投入努力的邊際成本。也就是說，參加完全成本保險的“規(guī)模農(nóng)戶”不存在主動減少農(nóng)業(yè)努力程度的動機。

（2）參加完全成本保險的“普通農(nóng)戶”的期望收益E2(π)：

其中，ex=ex1+ex2；ex1、ex2分別表示“普通農(nóng)戶”投入與農(nóng)業(yè)和非農(nóng)工作的努力；ω(ex2)代表“普通農(nóng)戶”從事非農(nóng)工作的收入函數(shù)，顯然工資性收入是農(nóng)戶從事非農(nóng)勞動努力投入的增函數(shù)，ω'(ex2)＞0。

根據(jù)拉格朗日極值定理，參?！捌胀ㄞr(nóng)戶”的收益最大化解為：

由此，參加完全成本保險的“普通農(nóng)戶”為了實現(xiàn)收益最大化，會將較少的努力ex1投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，以提高自身的農(nóng)業(yè)邊際收益，從而達到在未發(fā)生保險賠付時，農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)邊際收益等于其投入努力的邊際成本與其務工的邊際收益之和。也就是說，參加完全成本保險的“普通農(nóng)戶”有減少農(nóng)業(yè)努力程度的動機。

與此同時，對于兩類農(nóng)戶的收益方差（Var(π)）而言，“規(guī)模農(nóng)戶”對農(nóng)業(yè)收入風險的敏感性要遠大于“普通農(nóng)戶”。因此，即便是參加了保險，“規(guī)模農(nóng)戶”為了降低Var(π)依然不會降低農(nóng)業(yè)投入努力程度；與之相反，“普通農(nóng)戶”對農(nóng)業(yè)收益較高的風險容忍度，會降低其投保后在農(nóng)業(yè)投入中的努力程度。換言之，降低農(nóng)業(yè)投入的努力程度會使得“規(guī)模農(nóng)戶”的期望效用U顯著降低，而對于“普通農(nóng)戶”則并不會造成同樣的影響。

基于此，在目標函數(shù)MaxUex,θ=U[E(π),Var(π)]的作用下，“規(guī)模農(nóng)戶”參加保險后，其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的努力程度不會降低，反而會提高；但“普通農(nóng)戶”則存在將更多努力程度轉移到非農(nóng)生產(chǎn)中的激勵，這種激勵可以提高“普通農(nóng)戶”的總效用函數(shù)。

綜上，本文提出以下研究假設。

H1：參加小麥完全成本保險的“規(guī)模農(nóng)戶”，傾向于不減少農(nóng)藥投入。

H2：參加小麥完全成本保險的“普通農(nóng)戶”，傾向于減少農(nóng)藥投入。

三、研究設計

（一）數(shù)據(jù)來源

河南是中國小麥種植第一大省，小麥產(chǎn)量占全國總量的28%以上。①根據(jù)歷年《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》計算得到。同時，河南還是我國小麥完全成本保險試點省份之一。研究河南糧農(nóng)的農(nóng)藥使用行為對小麥完全成本保險的響應效果具有一定代表性。2021 年6—8 月，本文課題組采取分層抽樣法，對河南省鄢陵縣、項城市、汝州市、修武縣、武陟縣和淇縣6 個率先開展小麥完全成本保險業(yè)務的種糧大縣（市）開展調研。此次調研共發(fā)放問卷500份，收回問卷457 份，剔除數(shù)據(jù)缺失以及存在明顯異常值等不可靠的樣本，最終獲得有效問卷393 份，樣本有效率為86%。

（二）變量選取

圍繞研究的核心問題，即購買小麥完全成本保險后，農(nóng)戶的施藥行為是否發(fā)生了顯著變化、如何變化，本文設置如下相關變量。

1.被解釋變量

不同用途、不同類型農(nóng)藥的成分和含量差異較大，難以準確比較不同農(nóng)戶的畝均農(nóng)藥投入量。因此，本文將小麥種植戶在其地塊上的農(nóng)藥使用次數(shù)作為被解釋變量（取值為非負整數(shù)），表征農(nóng)藥使用行為。

2.核心解釋變量

將小麥種植戶是否購買小麥完全成本保險，以及農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模分化特征作為本文的核心解釋變量。其中，農(nóng)戶分化特征變量分別為“規(guī)模農(nóng)戶”和“普通農(nóng)戶”。

3.控制變量

除上述因素之外，還有其他多重因素會影響農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為。本文在計量模型中納入以下控制變量：過往自然災害對農(nóng)戶家庭小麥生產(chǎn)的影響、是否獲得過小麥完全成本保險賠付、是否了解小麥完全成本保險、戶主年齡、文化水平、是否接受過科學施肥等相關農(nóng)業(yè)技術培訓等。另外，考慮到農(nóng)藥使用強度可能存在區(qū)域性差異，將被調研農(nóng)戶所屬縣（市）作為地區(qū)控制變量納入模型。

（三）模型設定

依據(jù)前文分析，由于“農(nóng)戶是否參?！迸c“農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為”在邏輯上存在雙向因果關系[14,37]等內生性問題，采用普通最小二乘法可能導致估計結果有偏且不一致。因此，本文選擇聯(lián)立方程模型進行檢驗。構建聯(lián)立方程組：

式（13）中pesticide、insurance、scale 分別代表農(nóng)戶農(nóng)藥使用次數(shù)、農(nóng)戶是否參加小麥完全成本保險、農(nóng)戶規(guī)模分化特征；Λ、Γ為控制變量。

（四）描述統(tǒng)計

整理獲取的393 份有效調查問卷整理，并對相關變量進行描述統(tǒng)計（見表1）。

表1 變量定義及描述統(tǒng)計

由表1 可以發(fā)現(xiàn)，本文所選取的樣本情況基本符合河南省小麥種植發(fā)展現(xiàn)狀。在調研樣本中大約有39%的農(nóng)戶購買了小麥完全成本保險；“規(guī)模農(nóng)戶”較少，約占樣本總量的19%，“普通農(nóng)戶”占比高達81%；農(nóng)戶對自然災害的影響較為敏感，較多的農(nóng)戶曾獲得過農(nóng)業(yè)保險（主要是傳統(tǒng)產(chǎn)量保險）賠付，但對小麥完全成本保險的認知度偏低；戶主的平均文化水平偏低且接受科學施肥等相關農(nóng)業(yè)技術培訓的機會較少。

四、實證分析

（一）內生性檢驗及估計方法選擇

在采用聯(lián)立方程模型進行實證分析之前，需要檢驗變量內生性，以確保方程組的聯(lián)立性。參考相關研究，本文采用Hausman 檢驗法。內生檢驗結果顯示，式（13）中的農(nóng)戶參保決策方程，以及農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為方程的回歸殘差系數(shù)分別為0.031、0.002，均在5%的統(tǒng)計水平下顯著。這表明式（13）達到了聯(lián)立方程的要求，說明聯(lián)立方程模型通過了內生性檢驗，式（13）存在聯(lián)立條件。

在此基礎上，本文采用三階段最小二乘法（3SLS）進行模型回歸。原因在于，3SLS 作為一種完全信息估計方法，可同時處理方程內部的聯(lián)立偏差以及方程之間的相關性等問題，確保得到的結果更有效。

（二）結果分析

首先，進行全樣本分析。采用3SLS 估計方法對式（13）進行聯(lián)立方程回歸分析，初步得到農(nóng)戶購買小麥完全成本決策與全樣本農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的估計結果（見表2）。

表2 農(nóng)戶購買小麥完全成本保險對農(nóng)藥使用影響

第一，表2第2列顯示，“樣本農(nóng)戶畝均小麥農(nóng)藥使用次數(shù)”顯著影響農(nóng)戶的參保決策，即農(nóng)戶使用農(nóng)藥越頻繁，其購買小麥完全成本保險的可能性就越小，多噴灑一次農(nóng)藥其參保意愿大約降低9.17%。這一結果證實了農(nóng)業(yè)保險市場存在逆向選擇問題：風險防范工作做得越扎實，購買保險的意愿越低。另外，“規(guī)模農(nóng)戶”的參保意愿顯著大于“普通農(nóng)戶”，側面證實了規(guī)模分化可能會引起農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)目標和行為的分歧。

第二，表2第3列顯示，“是否參加小麥完全成本保險”對農(nóng)戶的農(nóng)藥使用次數(shù)具有顯著影響，即參保農(nóng)戶比未參保農(nóng)戶大約少施用0.235 次農(nóng)藥。這一結果證實了農(nóng)業(yè)保險市場存在道德風險，參保農(nóng)戶的風險防范工作可能更為松懈。另外，雖然“規(guī)模農(nóng)戶”的農(nóng)藥使用次數(shù)略高于“普通農(nóng)戶”，但差異并不顯著。其原因可能在于：一方面“規(guī)模農(nóng)戶”更注重農(nóng)業(yè)風險管理，農(nóng)藥使用次數(shù)更多；但另一方面，“規(guī)模農(nóng)戶”更傾向于使用“一噴三防”等綜合性施藥方式，在一定程度上又降低了農(nóng)藥施用次數(shù)。綜合起來，使得二者的農(nóng)藥使用次數(shù)差異不明顯。

其次，進行異質性分析。從農(nóng)戶規(guī)模分化視角檢驗農(nóng)戶參保行為對農(nóng)藥使用次數(shù)的影響效果（見表3）。

表3 不同生產(chǎn)規(guī)模農(nóng)戶購買小麥完全成本保險對農(nóng)藥使用影響

第一，由表3 第2 列、第3 列可以發(fā)現(xiàn)，無論是“規(guī)模農(nóng)戶”還是“普通農(nóng)戶”，農(nóng)藥使用次數(shù)都對其購買小麥完全成本保險決策產(chǎn)生了顯著的負向影響。而且，這種負向影響對于“規(guī)模農(nóng)戶”參保決策的影響效果更大。

第二，由表3第4列可知，對于“規(guī)模農(nóng)戶”而言，是否參加小麥完全成本保險并未減少其農(nóng)藥使用次數(shù)，證實了假設H1。其可能的原因是，“規(guī)模農(nóng)戶”的家庭收入主要來源于農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，其從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的核心目標是“追求農(nóng)業(yè)收益最大化”，最終實現(xiàn)家庭效用最大化。因此，即便是購買了小麥完全成本保險，“規(guī)模農(nóng)戶”在生產(chǎn)過程中依然不愿意減少使用農(nóng)藥這種“風險減少型”要素。農(nóng)戶更多地把保險作為一種農(nóng)業(yè)收入的“兜底”工具。

第三，表3第5列表明，參加小麥完全成本的“普通農(nóng)戶”，其農(nóng)藥使用次數(shù)顯著減少。與未參?！捌胀ㄞr(nóng)戶”相比，參?！捌胀ㄞr(nóng)戶”的農(nóng)藥施用次數(shù)大約減少了0.3 次，驗證了假設H2。其可能的原因是，對于“普通農(nóng)戶”，農(nóng)業(yè)收入在其家庭總收入中占比較低，種植小麥的首要目標是“調節(jié)家庭勞力資源合理配置”，進而實現(xiàn)家庭效用最大化。購買農(nóng)業(yè)保險后，為了節(jié)約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人力、時間及管理等成本，農(nóng)戶可能會減少農(nóng)藥使用。農(nóng)戶將農(nóng)業(yè)保險視為“生產(chǎn)管理和要素投入的替代品”，減少農(nóng)藥投入。同時，“普通農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為更容易受到周邊農(nóng)戶的影響[44]，存在“羊群效應”[45]，使其往往采取相似的要素投入和生產(chǎn)管理策略。同時，這一生產(chǎn)行為還會對周邊農(nóng)戶產(chǎn)生一定的“示范”效應，進而帶動更多的“普通農(nóng)戶”采取相似的參保決策、農(nóng)藥使用和生產(chǎn)管理策略。

再次，進行穩(wěn)健性檢驗。本文通過替換被解釋變量并更換計量模型對以上實證分析進行穩(wěn)健性檢驗。

第一，將被調研小麥種植戶的農(nóng)藥使用次數(shù)與其所在縣市的小麥種植平均農(nóng)藥施用次數(shù)進行比較，前者大于后者計為3、等于計為2、小于計為1。

第二，采用含內生變量的有序Probit 模型進行回歸分析。

第三，將回歸結果與表3 對比，發(fā)現(xiàn)二者基本一致。其中，核心解釋變量回歸系數(shù)的正負和顯著性與表3 一致；個別控制變量［年齡、是否接受過高中（含職業(yè)學校）及以上教育］的回歸系數(shù)大小與表3略有不同。穩(wěn)健性檢驗進一步證實了本文提出的兩個假設，即參加小麥完全成本保險的“規(guī)模農(nóng)戶”，傾向于不減少農(nóng)藥投入；參加小麥完全成本保險的“普通農(nóng)戶”，傾向于減少農(nóng)藥投入。

五、結論與政策

道德風險在保險市場中不可避免，而且可能會隨著保險保障水平的提高而迅速變大。農(nóng)業(yè)保險通過改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預期收益，影響農(nóng)戶的生產(chǎn)行為。但是，不同特征的投保農(nóng)戶可能會采取不同的生產(chǎn)決策，即傾向于“冒險”或“保守”的生產(chǎn)決策。因此，本文在“理性人”的假設下，證明農(nóng)藥作為一種“風險降低型”生產(chǎn)要素，在農(nóng)業(yè)保險的作用下，農(nóng)戶傾向于減量使用。但考慮到當前我國農(nóng)戶高度分化的情況[46]，本文根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模差異，將之劃分為“規(guī)模農(nóng)戶”和“普通農(nóng)戶”兩種類型。同時，構建農(nóng)戶效用函數(shù)，探析不同類型農(nóng)戶為實現(xiàn)自身效用最大化所采取的不同生產(chǎn)要素使用行為?；诤幽鲜∈着_展小麥完全成本保險業(yè)務產(chǎn)糧大縣的393 份調研數(shù)據(jù)，采用可同時處理多重內生性問題的聯(lián)立方程組模型進行實證檢驗，證實了小麥完全成本保險顯著減少了參保農(nóng)戶的農(nóng)藥使用次數(shù)，發(fā)揮了農(nóng)藥減量效應；但該效應存在結構性差異，其中參?！捌胀ㄞr(nóng)戶”減量明顯，參?！耙?guī)模農(nóng)戶”的施藥行為未發(fā)生顯著變化。

本文的政策含義主要有以下幾個方面。

第一，要進一步擴大小麥完全成本保險的覆蓋范圍。本文研究發(fā)現(xiàn)，從河南試點區(qū)全樣本農(nóng)戶看，小麥完全成本保險發(fā)揮了顯著的農(nóng)藥減量效應，進一步擴大了小麥完全成本保險覆蓋范圍，對推進河南乃至全國農(nóng)業(yè)綠色轉型具有積極意義。要讓更多的農(nóng)戶參與小麥完全成本保險，需要提高保險機構的服務意識和服務水平。農(nóng)戶在獲得了更好更優(yōu)質的保險服務和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失補償后，才會產(chǎn)生積極主動的投保意愿。

第二，可在小麥完全成本保險條款中融入農(nóng)戶獲得保費財政補貼的綠色生產(chǎn)限制性要求，激發(fā)參保農(nóng)戶的綠色轉型動力。雖然小麥完全成本保險整體上推動了河南小麥生產(chǎn)農(nóng)藥減量，但減量的主體是參保的“普通農(nóng)戶”，對“規(guī)模農(nóng)戶”并未發(fā)揮同等效應。換言之，目前小麥完全成本保險影響農(nóng)戶施藥行為的驅動力是“普通農(nóng)戶”參保后的“道德風險”。而利用“完全成本保險→激勵農(nóng)戶采用（生產(chǎn)成本較高的）綠色生產(chǎn)行為/技術——推動農(nóng)藥減量”的農(nóng)業(yè)綠色轉型機制尚未建立?；诖?，未來需要進一步完善小麥完全成本保險制度，在保險條款中融入農(nóng)戶獲得保費財政補貼的綠色生產(chǎn)限制性內容，激發(fā)所有參保農(nóng)戶尤其是參?！耙?guī)模農(nóng)戶”的綠色轉型動力。有效發(fā)揮小麥完全成本保險的生產(chǎn)保障和綠色轉型職能，夯實農(nóng)業(yè)保險高質量發(fā)展推動農(nóng)業(yè)高質量發(fā)展新舉措。

第三，要強化“規(guī)模農(nóng)戶”對小麥完全成本保險的認知水平。長期以來，我國實施了“低保障、低賠付、廣覆蓋”的農(nóng)業(yè)保險制度，廣大農(nóng)戶對“高保障、高賠付”的農(nóng)作物完全成本保險認知度較低，在很大程度上影響其參保后的生產(chǎn)行為變化。因此，未來要通過廣泛宣傳與專項教育等方式，讓農(nóng)戶全面、快速地了解小麥完全成本保險，厘清“低保障、低賠付”的傳統(tǒng)保險與“高保障、高賠付”的小麥完全成本保險的本質差異。讓更多農(nóng)戶，尤其是“規(guī)模農(nóng)戶”積極參保，主動融入農(nóng)業(yè)綠色轉型。