張宏羽

最高人民檢察院發(fā)布2023年1至6月全國檢察機關(guān)主要辦案數(shù)據(jù)：上半年共起訴金融犯罪1.1萬人，其中，起訴利用網(wǎng)絡(luò)實施金融犯罪達400余人……在這些數(shù)字的背后，有著金融犯罪行為手法日益隱蔽化、多元化的嚴峻挑戰(zhàn)，也彰顯出我國司法機關(guān)對打擊金融犯罪、守護國家金融安全的堅定決心。

“后P2P時代”的非法集資

多年前，非法P2P平臺集中爆雷，平臺類、涉眾型的案件頻發(fā)，平臺卷款跑路、投資者血本無歸的故事屢屢上演。直至2021年左右，P2P平臺引發(fā)的非法集資類刑事案件數(shù)量進入拐點。盡管P2P模式的終結(jié)在一定程度上反映出我國在全面清理整頓金融秩序上取得的顯著成效，風(fēng)險形勢實現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)，但這并不代表非法集資徹底“消亡”。

上海市人民檢察院發(fā)布的《2022年度上海金融檢察白皮書》顯示，從罪名來看，非法吸收公眾存款、非法經(jīng)營（金融業(yè)務(wù)）及集資詐騙連續(xù)三年位居案件數(shù)量前三位。此外，上海市浦東新區(qū)人民檢察院發(fā)布的《金融檢察白皮書（2018—2022）》顯示，近五年來該院受理的案件中，非法集資類案件（非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪）的體量居于首位，約占全部金融犯罪案件的64%。

不止上海，各地非法集資類案件數(shù)量多、規(guī)模大的特征均較為明顯。如北京市西城區(qū)人民檢察院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，十年來，該院受理非法集資犯罪案件181件，案件量和涉案犯罪金額呈快速攀升態(tài)勢。又如《大連金融犯罪檢察工作白皮書（2018—2021）》顯示，涉眾型金融犯罪案件占比大，非法吸收公眾存款案件和集資詐騙案件共占75%。

“后P2P時代”新類型、新手段的非法集資案件依然多發(fā)，且更加具有迷惑性，須引起重視。浦東新區(qū)人民檢察院金融檢察官徐紫麟向記者介紹道，新型非法集資形式包括金融傳銷型、購物包租型、股權(quán)投資型、“概念”理財型等。

在金融傳銷型犯罪中，組織者往往會建立一套完整的會員招收和分成制度，以資本運作獲取高額收益為誘餌，吸引參與者入金并成為會員，會員需要通過不斷發(fā)展下線的方式來回收本金、賺取利潤，這樣的傳銷組織沒有實際經(jīng)營活動，是一種龐氏騙局。

購物包租型犯罪通常表現(xiàn)為假借銷售商品或商品使用權(quán)的名義，與客戶簽訂采購協(xié)議，再承諾代為出租管理商品后，可定期向客戶返還經(jīng)營所獲的高額收益，進而誘使公眾參與投資。表面看這是以實物交易為支撐的正常經(jīng)營活動，實際是銷售者利用購物包租的噱頭吸收資金。所謂的商品多為虛假，而承諾的定期支付高額租金、到期回購是通過借新還舊來承諾保本付息。在缺少實際經(jīng)營活動的情況下，往往會導(dǎo)致資金鏈斷裂。

股權(quán)投資型犯罪與擅自發(fā)行股票的行為密切相關(guān)，涉案公司為滿足融資需求，在不具備公開發(fā)行股票的資質(zhì)的情況下，向公眾銷售公司股權(quán)，以公司未來上市后能實現(xiàn)股價翻倍為誘餌，并承諾有股權(quán)回購作為保障，吸引投資者購買公司股權(quán)。公司上市失敗后，股權(quán)升值和高價回購均無法實現(xiàn)。

“概念”理財型犯罪主要以向客戶銷售理財產(chǎn)品的方式騙取資金，有的是虛構(gòu)一些發(fā)展前景好、契合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的實體投資項目，如養(yǎng)老社區(qū)、鄉(xiāng)村建設(shè)、生物科技、光伏產(chǎn)業(yè)、影視娛樂等新興產(chǎn)業(yè)，將項目包裝為債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財產(chǎn)品。還有的是虛構(gòu)一些有國企交易背景，或集團公司擔(dān)保的資產(chǎn)收益包，進而包裝為收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品對應(yīng)的標的種類繁雜，令人難以分辨產(chǎn)品的真?zhèn)巍?h3>“無證駕駛”與“搭網(wǎng)狂飆”

“無證駕駛”的非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)犯罪呈現(xiàn)多發(fā)趨勢，作案方法不斷“進階”。《2022年度上海金融檢察白皮書》顯示：全年共受理審查起訴非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)案件189件437人，案件數(shù)占全年金融犯罪案件受理數(shù)的15.52%。

記者從浦東新區(qū)人民檢察院獲悉，從該院辦理的案件來看，2019年以來，以非法經(jīng)營境內(nèi)外證券期貨業(yè)務(wù)平臺為代表的非法經(jīng)營類案件常見多發(fā)。

一是非法經(jīng)營場外配資。“場外配資”是配資方為投資者提供資金支持并收取一定比例的配資利息或手續(xù)費的交易模式，形式上看似民間借貸行為，但因其無開戶門檻、無信用審查且融資杠桿高，導(dǎo)致大量資金盲目入市，極易造成投資者重大損失，且杠桿不斷疊加嚴重擾亂金融市場秩序，增加市場潛在風(fēng)險，屬于非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。

二是非法經(jīng)營境外期貨。一些非法交易平臺將希望投資國際證券期貨市場但又找不到合法渠道的國內(nèi)投資者視為目標客戶人群，通過租用境外服務(wù)器非法代理境外期貨交易，聲稱高杠桿、高收益，利用虛擬幣或者通過“地下錢莊”進行資金跨境轉(zhuǎn)移，從而吸引境內(nèi)投資者。

互聯(lián)網(wǎng)金融快速崛起，對推動我國經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。然而，不容忽視的是，金融犯罪“搭網(wǎng)狂飆”、不斷迭代更新，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險與日俱增，金融安全與金融秩序面臨挑戰(zhàn)。

上海市楊浦區(qū)人民檢察院聯(lián)合楊浦區(qū)人民法院發(fā)布的《楊浦區(qū)2018—2022年涉數(shù)字經(jīng)濟犯罪案件司法白皮書》顯示，利用區(qū)塊鏈、元宇宙、虛擬貨幣、平臺經(jīng)濟等為噱頭的各種新型概念和方式實施的犯罪活動不斷涌現(xiàn)，且實踐中查處和認定難度加大。

在一些打著“區(qū)塊鏈”旗號的非法集資犯罪形式中，不法分子租用境外服務(wù)器，開設(shè)虛擬幣交易平臺，盡可能多地吸引“炒幣”玩家交易境外通用虛擬貨幣。后以平臺的名義發(fā)行代幣，誘騙“炒幣”玩家相信這種代幣具有增值空間，并用境外通用虛擬貨幣大量兌換代幣。再推出各種名目的“存幣返利”計劃，讓持幣人將代幣存入平臺，平臺定期向持幣人支付一定數(shù)量的代幣作為利息。最終，平臺開設(shè)者拿到大量境外通用虛擬貨幣套現(xiàn)，“炒幣”玩家獲得一堆無法兌現(xiàn)的代幣。

警惕“高回報”陷阱

此外，更有不法分子濫用數(shù)據(jù)和算法，進而“加持”金融犯罪。《2022年度上海金融檢察白皮書》披露，一些不法分子借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，通過算法和數(shù)據(jù)尋找機構(gòu)風(fēng)控和監(jiān)管“縫隙”，實施金融違法犯罪行為，加大行政監(jiān)管和刑事追訴的難度。

金融犯罪治理的檢察實踐

面對近年來金融犯罪案件的變化趨勢，上海檢察機關(guān)堅持“懲防并重”，有力打擊各類金融犯罪，積極延伸檢察辦案效果，以高質(zhì)量的金融檢察履職服務(wù)保障經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

強化金融領(lǐng)域理論和實踐創(chuàng)新。

上海檢察機關(guān)進一步發(fā)揮證券期貨金融犯罪研究中心、銀行保險金融犯罪研究中心、金融創(chuàng)新檢察研究中心及專業(yè)化辦案團隊作用，加強對新型金融犯罪、證券犯罪、期貨和衍生品等領(lǐng)域研究，強化前端犯罪預(yù)防和訴源治理。

重拳打擊黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，精準懲治金融“偽創(chuàng)新”。關(guān)注與行政機關(guān)的合作研商，暢通與案件線索研判、定性分析、信息交流，更好地統(tǒng)籌兼顧金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險防范，以全面準確認定金融行為性質(zhì)，增強金融風(fēng)險防控精準度。

浦東新區(qū)人民檢察院在全國率先探索金融檢察“四合一”綜合履職。設(shè)立證券期貨、銀行保險等專業(yè)化辦案組，辦理一批上海乃至全國首例的期貨對敲案、騙購?fù)鈪R案等。

依法嚴厲打擊涉眾型金融犯罪。

保持對涉眾型金融犯罪案件的懲處力度：依法從嚴懲治涉私募基金、第三方財務(wù)管理、網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域等非法集資犯罪，依法辦理一批重大案件。

開展金融黑灰產(chǎn)專項整治：聚焦退保領(lǐng)域、信貸領(lǐng)域，協(xié)同銀保監(jiān)管機關(guān)、銀行及保險同業(yè)公會、公安機關(guān)等開展專項治理，著力打擊涉利益輸送、內(nèi)外勾結(jié)等規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)式犯罪，切實促進金融市場的穩(wěn)定、健康發(fā)展。

推動金融領(lǐng)域訴源治理：上海市檢察院通過案件梳理，發(fā)現(xiàn)助貸業(yè)務(wù)監(jiān)管存在較大問題，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上向金融監(jiān)管部門制發(fā)社會治理檢察建議，建議完善對助貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)范與體系、進一步壓實銀行金融機構(gòu)主體責(zé)任，加強多方協(xié)同對非法助貸業(yè)務(wù)持續(xù)從嚴打擊，指導(dǎo)銀行同業(yè)公會加強助貸業(yè)務(wù)行業(yè)自律監(jiān)管。

構(gòu)建金融消費者保護網(wǎng)。

堅持通報上海金融犯罪案件發(fā)案情況趨勢和相關(guān)案例，提示市場風(fēng)險。對非法放貸等多起金融犯罪案件進行庭審直播。發(fā)揮各方優(yōu)勢，推進投資者教育保護工作，聯(lián)合開展專題調(diào)研活動、集中宣傳日活動，形成保護金融消費者合法權(quán)益工作合力。