文/王去非 編輯/章蔓菁

2022年以來，在國家外匯管理局（下稱“總局”）的大力支持和指導(dǎo)下，外匯局寧波市分局（下稱“寧波市分局”）堅持實需導(dǎo)向，聚焦機制創(chuàng)新，深入推進寧波市北侖區(qū)跨境貿(mào)易投資高水平開放試點，充分釋放試點政策紅利，有效維護地區(qū)跨境收支平穩(wěn)態(tài)勢，為區(qū)域開放型經(jīng)濟發(fā)展注入了新活力、塑造了新優(yōu)勢。

試點綜合效應(yīng)加速顯現(xiàn)

截至2023年2月末，北侖跨境貿(mào)易投資高水平開放試點13項政策（9項資本項目改革措施，4項經(jīng)常項目便利化措施）全面落地，惠及企業(yè)290家，累計發(fā)生試點業(yè)務(wù)6.3萬筆、金額合計370.6億美元，多集成、廣覆蓋的試點綜合效應(yīng)加速顯現(xiàn)。

“越誠信越便利”的良性循環(huán)有序構(gòu)建?！氨憷麅?yōu)質(zhì)企業(yè)經(jīng)常項目資金收付”“貨物貿(mào)易特殊退匯免于登記”“符合條件的非金融企業(yè)資本項目外匯登記直接由銀行辦理”等試點政策的出臺，大幅壓縮了企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時間，顯著提升了跨境收支及資金使用的便利化水平。優(yōu)質(zhì)企業(yè)經(jīng)常項目跨境結(jié)算實現(xiàn)“秒申請、分鐘辦”，業(yè)務(wù)效率提升50%以上，同時“越誠信越便利”機制有效激發(fā)了企業(yè)自主合規(guī)意識，推動企業(yè)更加重視內(nèi)控管理規(guī)范化建設(shè)。調(diào)查顯示，54%的優(yōu)質(zhì)企業(yè)已建立電子化財務(wù)管理系統(tǒng)，其余則通過采取規(guī)范臺賬管理、檔案專人專夾保管等措施，實現(xiàn)貨物流、資金流、單據(jù)流等可追溯、可還原，有力支持銀行優(yōu)化審核。非試點企業(yè)則主動向“優(yōu)質(zhì)”企業(yè)靠攏看齊，更加注重誠信合規(guī)，加快內(nèi)控建設(shè)，積極爭取進入試點，盡早享受業(yè)務(wù)便利和政策紅利。

“越合規(guī)越自主”的示范效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)。采取“優(yōu)中選優(yōu)，逐步擴圍”的方式確定跨境貿(mào)易便利化試點銀行，在22家符合試點資格的銀行中首批挑選了5家，目前已拓展至9家。同時，為了更好體現(xiàn)“試點”效果，兼顧試點銀行的多樣性，涵蓋了國有銀行、股份制銀行和中小地方法人銀行等。在“越合規(guī)越自主”的正向激勵下，試點銀行積極探索真實性審核轉(zhuǎn)型，建立了“主體分類、業(yè)務(wù)分級”的審核方式，強化了主體畫像管理、事中事后監(jiān)測手段運用和預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立外匯合規(guī)風(fēng)險展業(yè)檔案，根據(jù)企業(yè)風(fēng)險程度提供高效適配的分類審核和結(jié)算服務(wù)。根據(jù)寧波市分局對試點成效的評估，試點銀行在事后監(jiān)管方式多樣性、外匯業(yè)務(wù)安全性方面分別高于非試點銀行22.0個和7.8個百分點。在示范效應(yīng)帶動下，多家符合試點資格的銀行正積極完善內(nèi)控制度，爭取參與試點。

“更開放更優(yōu)質(zhì)”的營商環(huán)境逐步形成。試點業(yè)務(wù)有的屬于政策優(yōu)化——由“繁瑣”變?yōu)椤胺奖恪?，有的屬于政策突破——由“不能做”成為“能做”，這些突破性政策大幅提升了企業(yè)資金使用自由度，有效拓寬了跨境投融資渠道，節(jié)約了資金成本和交易成本。例如，北侖區(qū)8家從事進料加工、跨境電商的企業(yè)采用貿(mào)易收支軋差凈額結(jié)算，一年來經(jīng)常項目跨境結(jié)算額由6.5億美元縮減至135萬美元，其資金占用和匯兌成本顯著降低；跨國公司本外幣一體化資金池試點助力區(qū)內(nèi)2家跨國公司歸集外債和境外放款額度150.4億美元，節(jié)約財務(wù)成本約1.2億元。2022年，盡管受到新冠疫情等不利因素的影響，但在跨境貿(mào)易投資高水平開放試點等政策的推動下，北侖區(qū)域營商環(huán)境進一步優(yōu)化，有效帶動境外業(yè)務(wù)回流，促進地區(qū)總部經(jīng)濟的培育、各類新業(yè)態(tài)的集聚和外資吸引力的提升。例如，國內(nèi)某能源化工龍頭計劃將新加坡的液化石油氣貿(mào)易結(jié)算中心轉(zhuǎn)至北侖。2022年，北侖區(qū)新型離岸國際貿(mào)易業(yè)務(wù)量占全市近七成，跨境電商、海外倉模式出口等新型貿(mào)易量全國領(lǐng)先；實際利用外資總量位居寧波市第一、浙江省第二。

“管得住更安全”的跨境收支保持平穩(wěn)。2022年，北侖跨境收支總額814.8億美元、同比增長10.7%，高于全市增速2.3個百分點，與北侖涉外經(jīng)濟整體發(fā)展態(tài)勢相一致。分項目看，全年北侖外貿(mào)進出口同比增長9.2%，納入海關(guān)統(tǒng)計的貨物貿(mào)易收支同比增長11.0%，收支規(guī)模和增速與北侖外貿(mào)增長保持同步；服務(wù)貿(mào)易收支同比增長18.9%，主要原因是北侖港口經(jīng)濟發(fā)達，海運費占服務(wù)貿(mào)易近七成，而2022年全年海運價量齊升，均價同比增長6%，寧波舟山港集裝箱吞吐量同比增長7.3%；離岸轉(zhuǎn)口貿(mào)易收支規(guī)模同比下降6.6%，主要是受鐵礦石全年均價下降25%的拖累；外商直接投資（FDI）流入大幅增長68.0%，其中多個注冊資本超億元項目起到了重要支撐作用；外債流入同比下降73.5%、境外放款成倍增長，與全市總體情況一致，美元加息和國際形勢諸多不確定因素背景下境內(nèi)主體外幣去杠桿、企業(yè)增加短期資金調(diào)度是主因。

“優(yōu)服務(wù)、轉(zhuǎn)機制、防風(fēng)險”統(tǒng)籌并進

開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點，不僅要最大限度地釋放改革紅利，取得“政府有為、市場有效、企業(yè)有感”效果，更為關(guān)鍵的是要有效推動外匯管理方式轉(zhuǎn)變和銀行審核機制轉(zhuǎn)型，統(tǒng)籌做好“優(yōu)服務(wù)、轉(zhuǎn)機制、防風(fēng)險”三篇文章，探索形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗做法。

堅持多方聯(lián)動，凝聚合力

作為一項綜合性系統(tǒng)工程，跨境貿(mào)易投資高水平開放試點牽涉面廣、涉及領(lǐng)域多，需要相關(guān)部門、相關(guān)政策的積極參與和協(xié)調(diào)配合。

在凝聚共識方面，寧波市政府將試點作為深化“放管服”改革的一項重要內(nèi)容，在試點啟動初期，專門組織相關(guān)政府部門、商業(yè)銀行及150余家重點企業(yè)舉辦現(xiàn)場推進會，宣講政策，釋放利好信息。為加強試點溝通機制保障，寧波市、北侖區(qū)兩級政府還成立了工作專班，共同協(xié)調(diào)推進試點過程中的各項事宜。

在政策配套方面，北侖區(qū)政府給予新型國際貿(mào)易試點專項補貼；市稅務(wù)局優(yōu)化試點企業(yè)收匯認定，解決軋差結(jié)算模式與現(xiàn)行出口退稅收匯要求不匹配問題；市經(jīng)信局動態(tài)更新并提供高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)名單庫；市級政府性融資擔(dān)保公司優(yōu)先為中小企業(yè)外債融資擔(dān)保增信并減免費率；市地方金融監(jiān)管局牽頭建立合格境外有限合伙人（QFLP）、合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）聯(lián)合工作機制，制定管理辦法，開展業(yè)務(wù)會商，推動政策落地施行。

在匯銀聯(lián)動方面，寧波市分局搭建了跨境貿(mào)易投資高水平開放試點信息監(jiān)測平臺，匯集全市55個政府部門提供的321項企業(yè)的正負面信用信息和經(jīng)營信息，為銀行精準畫像、高效展業(yè)提供信息支撐。通過問卷調(diào)查、實地走訪等，開展試點政策執(zhí)行效果分析和階段性評估，壓實銀行責(zé)任。對于評估結(jié)果不理想的試點銀行，要求限期解決推諉辦、“加碼辦”、內(nèi)部協(xié)同不足等問題。用好對銀行的考核指揮棒，將試點政策執(zhí)行情況納入銀行評價，推動轄內(nèi)銀行組建產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理聯(lián)動工作小組，走訪企業(yè)1200余家次，加強政策傳導(dǎo)，了解市場訴求，共同破解政策落地中存在的堵點難點。

堅持實需導(dǎo)向，精準施策

試點推進過程中，結(jié)合北侖以港口經(jīng)濟和制造業(yè)為主、涉外經(jīng)濟發(fā)達的特點，寧波市分局尤其注重政策供給和市場需求的銜接，精準滿足企業(yè)多元化、差異化的合理需求。

廣泛宣傳與定向投送相結(jié)合，全方位立體式加強政策滲透。試點啟動以來，寧波市分局共組織政策宣講培訓(xùn)40余次，參與銀企達3000余家次。多渠道、多樣式開展媒體宣傳90余次，制作發(fā)送政策解讀視頻，有效提升企業(yè)對試點政策的知曉度。分批次向銀行推送500余家試點備選企業(yè)名單，引導(dǎo)銀行摒棄“以規(guī)模論質(zhì)量”的審核方式，努力擴大企業(yè)受惠面，有效滿足不同類型企業(yè)的多樣化需求。目前，中小企業(yè)在試點企業(yè)中的家數(shù)占比達64.5%，并實現(xiàn)了生產(chǎn)型、貿(mào)易型和服貿(mào)企業(yè)的多元化覆蓋。

重點培育與精準服務(wù)相結(jié)合，多層次多角度契合市場主體實需。深入調(diào)研不斷涌現(xiàn)的市場主體新業(yè)態(tài)新模式新需求，指導(dǎo)銀行充分運用試點政策，有效拓展重點場景應(yīng)用，為企業(yè)量身定制提供針對性服務(wù)。例如，對16家有委托境外加工業(yè)務(wù)的企業(yè)提供“一企一策”“一事一議”的差異化服務(wù)，目前已有5家企業(yè)著手搭建“避稅降本型”“財務(wù)回流型”“總部經(jīng)濟型”等委托境外加工業(yè)務(wù)。

政策試點和金融創(chuàng)新相結(jié)合，應(yīng)便利盡便利支持企業(yè)跨境融資。適應(yīng)市場不同情境下的用款需求，向“走出去”企業(yè)專項推介調(diào)高境外放款額度政策，3家企業(yè)根據(jù)自身實需5次增加境外放款額度共4億元；對有跨境債項融資到期的企業(yè)，主動開展試點政策提示，7家企業(yè)自主選擇錯幣種辦理等值2.2億美元的還款業(yè)務(wù)，節(jié)約匯兌成本605萬元人民幣。順應(yīng)“匯率風(fēng)險中性”要求，轄內(nèi)多家商業(yè)銀行共同開發(fā)了“銀行保函+離岸銀行外債+匯率鎖定”新產(chǎn)品，共支持3家科創(chuàng)型企業(yè)運用外債便利化試點政策，突破原有跨境融資宏觀審慎規(guī)模上限，額外借入1102.8萬美元外債，最大限度滿足了企業(yè)的資金實需。

堅持創(chuàng)新管理，推動轉(zhuǎn)型

在著力推進試點業(yè)務(wù)增量擴面的同時，注重制度機制層面的建設(shè)，支持銀行探索符合自身實際的最佳模式，推動銀行“敢辦”“愿辦”“會辦”，力求促便利、轉(zhuǎn)機制和防風(fēng)險取得平衡，實現(xiàn)“放得開、管得住、服務(wù)好”有機統(tǒng)一。

實行案例式導(dǎo)入，推動理念轉(zhuǎn)變。召開銀行新型離岸貿(mào)易座談會，按照實質(zhì)重于形式的原則，解剖典型案例風(fēng)險點。建立新型國際貿(mào)易典型案例庫，收集整理4大類、15個典型案例，幫助銀行厘清真實性、邏輯性審核思路。總結(jié)梳理資本項目登記操作要點和易錯點，開展重點提示，提高銀行真實性審核的主觀能動性。

引入專業(yè)化力量，引導(dǎo)審核轉(zhuǎn)型。整理形成全流程標準化操作模板，編寫真實性審核實務(wù)手冊，制作《銀行操作一點會》《企業(yè)準入一頁通》等工作指南，打通政策落地“最后一公里”。定期收集總結(jié)銀行在系統(tǒng)建設(shè)、客戶評價、風(fēng)險處置、試點服務(wù)等方面的實踐經(jīng)驗，為銀行提供可復(fù)制、可借鑒的范本。組建自律機制專家組，持續(xù)跟蹤鐵礦石、化工等行業(yè)發(fā)展動態(tài)，建立業(yè)務(wù)審議機制，為銀行提供專業(yè)審核建議，支持銀行新型復(fù)雜業(yè)務(wù)自主辦。

探索適配型管理，力促管理革新。加強上門督導(dǎo)，推動銀行改變過去主體分類管理靠國際業(yè)務(wù)部門“單打獨斗”的狀況，加強信息整合和資源統(tǒng)籌。試點開展以來，轄內(nèi)一些銀行分行的國際業(yè)務(wù)部門聯(lián)合支行對試點企業(yè)逐家走訪，整合分行掌握政策和支行了解企業(yè)的優(yōu)勢，在精準宣講試點政策的同時，有效識別企業(yè)外匯合規(guī)風(fēng)險；一些中小客戶居多的地方性法人銀行則通過收集企業(yè)臺賬、增加走訪次數(shù)等方式，加強對信息化程度不高、業(yè)務(wù)難追溯企業(yè)的風(fēng)險防控。

實行聯(lián)動式監(jiān)管，提升風(fēng)控效果。分局層面對異常和可疑線索進行分析研判、甄別篩選，并將有關(guān)線索推送給相關(guān)銀行。銀行層面采取客戶經(jīng)理回訪、歷史盡職調(diào)查資料調(diào)取等方式開展柔性核查并向外匯局反饋結(jié)果，以減少對已核查和正常業(yè)務(wù)的干擾，構(gòu)建“無事不擾、有事必找”的管理模式。試點以來，共向銀行通報10個異常案例，處置3家違規(guī)企業(yè)，指導(dǎo)銀行動態(tài)清退6家試點企業(yè)，實現(xiàn)“合規(guī)企業(yè)更便利、異常企業(yè)盡退出”。

堅持科技引領(lǐng)，數(shù)字賦能

面對外匯領(lǐng)域參與主體多元化、交易方式電子化、主體訴求差異化，以及新業(yè)態(tài)新模式層出不窮、蓬勃發(fā)展的現(xiàn)狀，結(jié)合外匯管理轉(zhuǎn)方式、提質(zhì)效的要求，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，依托主體信息、交易行為及業(yè)務(wù)背景等多維度大數(shù)據(jù)開展真實性審核和風(fēng)險識別，通過數(shù)據(jù)模型、人工智能等方式開展信息處理、監(jiān)測管理。

外匯局層面，全方位升級監(jiān)測體系，提升事中事后管理質(zhì)效。基于對北侖重點行業(yè)和主體監(jiān)測庫分析提煉的結(jié)果，從企業(yè)行為變動、外匯業(yè)務(wù)聯(lián)動管理、異常高風(fēng)險業(yè)務(wù)預(yù)警等多重維度，設(shè)計宏觀、中觀、微觀、專項監(jiān)測等4大類、46項全口徑多維聯(lián)動監(jiān)測指標，涵蓋地區(qū)形勢、銀行業(yè)務(wù)變動、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)量波動等監(jiān)測內(nèi)容。研究開發(fā)事中事后自動預(yù)警監(jiān)測平臺，實現(xiàn)對收支形勢變化的動態(tài)掌握、市場主體行為變化的精準畫像和高風(fēng)險行為的快速識別。

銀行層面，搭建完善監(jiān)測系統(tǒng)，強化科技手段運用。指導(dǎo)自律機制牽頭制定銀行版事中事后監(jiān)測指標體系，夯實銀行監(jiān)測基礎(chǔ)。同時，引導(dǎo)各試點銀行根據(jù)自身情況和客戶群體特點，設(shè)計開發(fā)監(jiān)測管理系統(tǒng)，例如，部分自主權(quán)較大的法人銀行開發(fā)客戶智能管理系統(tǒng)，建立起事前、事中和事后的全生命周期組織架構(gòu)，并將客戶細化為三類，分門別類配置差異化便利化流程；有的銀行因客戶數(shù)量多、業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富，建立了指標化外匯業(yè)務(wù)特征畫像和風(fēng)險評估體系；有的銀行自主開發(fā)事中事后監(jiān)測系統(tǒng)，受到其總行高度肯定，已在全國系統(tǒng)內(nèi)推廣應(yīng)用等。試點以來，轄區(qū)6家試點銀行已初步搭建智能化監(jiān)測系統(tǒng)。

企業(yè)層面，引導(dǎo)建立數(shù)字系統(tǒng)，規(guī)范完善內(nèi)部管理。針對一些涉外企業(yè)尤其是中小外貿(mào)企業(yè)忽視內(nèi)部管理、輕視單證保管、存疑業(yè)務(wù)難自證等情況，引導(dǎo)企業(yè)增強內(nèi)控規(guī)范意識，主動理順內(nèi)部作業(yè)流程，通過上線系統(tǒng)模塊實現(xiàn)業(yè)務(wù)流可追溯、可還原，既提升了自身內(nèi)部管理效率，節(jié)約了匯銀企之間的溝通成本，又為銀行轉(zhuǎn)變審核機制、提供優(yōu)質(zhì)外匯服務(wù)提供數(shù)據(jù)信息支持。

推動改革紅利持續(xù)釋放

當前，宏觀經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜多變，不確定因素增加，穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作面臨較大壓力。寧波市分局將在總局指導(dǎo)下，堅持實需導(dǎo)向、問題導(dǎo)向、效果導(dǎo)向，進一步釋放改革紅利，助推涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

堅持增量擴面，持續(xù)釋放試點政策紅利。以滿足市場主體合理需求為導(dǎo)向，主動適應(yīng)不斷涌現(xiàn)的市場主體新業(yè)態(tài)新模式，持續(xù)豐富試點場景，以點帶面推動試點政策覆蓋面的擴大，為廣大涉外企業(yè)提供更多樣化、更高適配度的外匯服務(wù)。加大對中小微企業(yè)扶持力度，探索優(yōu)質(zhì)企業(yè)指標化篩選模式，支持銀行將更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入便利化試點，助力中小微科創(chuàng)企業(yè)拓寬融資渠道；加強對跨國公司的需求排摸，大力推進私募股權(quán)投資基金投資等試點，將試點工作持續(xù)轉(zhuǎn)化為支持區(qū)域外向型經(jīng)濟發(fā)展的新動能。

推動管理轉(zhuǎn)型，有效提升銀行展業(yè)質(zhì)效。指導(dǎo)銀行進一步完善部門設(shè)置、整合內(nèi)部資源，構(gòu)建以外匯合規(guī)風(fēng)險管理為核心的盡職調(diào)查組織架構(gòu)，建立客戶拓展、合規(guī)管理、事后監(jiān)督三層防控體系，完善“事前、事中、事后”展業(yè)機制。充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，遵循“實質(zhì)真實、方式多元、盡職免責(zé)、安全高效”的原則，加強案例剖析、風(fēng)險提示和經(jīng)驗總結(jié)，動態(tài)完善業(yè)務(wù)規(guī)范和行業(yè)標準，有效提升外匯業(yè)務(wù)辦理規(guī)范化、標準化水平。深化“主體分類、業(yè)務(wù)分級”的管理模式，進一步提升便利化精準化外匯服務(wù)水平。

加快迭代升級，強化系統(tǒng)事中事后監(jiān)測能力。完善數(shù)據(jù)化、自動化、無感化的事中事后監(jiān)測系統(tǒng)平臺建設(shè)，加大監(jiān)測效果評估力度，動態(tài)調(diào)整優(yōu)化監(jiān)測指標。強化對“五重一大”（重點國別、重點地區(qū)、重點銀行、重點企業(yè)、重點交易項目和大額異常交易）和“四特”（特殊地區(qū)、特殊主體、特殊業(yè)務(wù)、特殊商品）等高風(fēng)險交易的動態(tài)監(jiān)測。持續(xù)加強匯銀監(jiān)管互動，完善并規(guī)范監(jiān)管信息交換機制，共同研判異常業(yè)務(wù)，實施主體分類管理，并強化監(jiān)管信息應(yīng)用和成果轉(zhuǎn)化，積極推動異常情況特征化、異常特征指標化、異常指標模型化，努力實現(xiàn)事中事后監(jiān)測系統(tǒng)精準高效。

完善考核評估，建立健全試點退出機制。完善銀行試點業(yè)務(wù)風(fēng)險評估體系，將銀行主體盡職調(diào)查體系建設(shè)、事中事后監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)以及內(nèi)控配套建設(shè)情況等納入評估范圍。綜合運用風(fēng)險提示、約談、自律機制通報、年度評價等手段，及時糾正銀企在試點過程中不當行為。探索建立試點銀行退出機制，對具備試點資格但轉(zhuǎn)型不到位、成效不明顯、風(fēng)控不達標的銀行，經(jīng)評估后退出試點，實現(xiàn)試點銀行“有進有退”，形成有效的激勵約束機制。