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        “不賺錢不收管理費(fèi)”的 理財(cái)產(chǎn)品,能閉眼入嗎

        2023-07-10 07:32:29堂普林
        婚姻與家庭·婚姻情感版 2023年7期
        關(guān)鍵詞:小葵小君管理費(fèi)

        堂普林

        近期,不少金融機(jī)構(gòu)推出“不賺錢不收管理費(fèi)”的理財(cái)產(chǎn)品,這類產(chǎn)品有沒(méi)有坑?能買嗎?今天,我們就來(lái)聊聊這個(gè)話題。

        今天,幾個(gè)姐妹又聚在一起吐槽各自購(gòu)買的基金。

        “本來(lái)還以為今年多少能賺點(diǎn)兒錢,沒(méi)想到不虧就是萬(wàn)幸了。”小君垂頭喪氣?!澳瓿鯐r(shí),朋友給我推薦了一只基金,結(jié)果我沒(méi)有買,沒(méi)想到今年竟然漲得還可以。”小依感嘆。

        “哪只基金這么好?”小葵來(lái)了興趣。小依說(shuō):“就是這只。據(jù)說(shuō)是浮動(dòng)費(fèi)率產(chǎn)品,如果不賺錢,基金公司只收一半甚至不收管理費(fèi),只有投資者賺錢了,他們才能跟著賺錢?!?/p>

        “這不就和投資人利益綁在一根繩子上了嗎?難怪業(yè)績(jī)做得好!”小君立馬來(lái)了興趣,“這樣的產(chǎn)品可以買!”小葵肯定地點(diǎn)頭:“M姐,市面上還有哪些浮動(dòng)費(fèi)率產(chǎn)品,能不能幫我們介紹介紹?”

        M姐看著滿懷期待的3個(gè)人說(shuō):“浮動(dòng)費(fèi)率產(chǎn)品設(shè)立的初衷是為了‘和投資人共同進(jìn)退。理論上來(lái)說(shuō),基金經(jīng)理更有動(dòng)力把產(chǎn)品業(yè)績(jī)做好。但好成績(jī)?nèi)巳硕枷胗?,考高分的永遠(yuǎn)只是少數(shù)。從實(shí)際結(jié)果來(lái)看,這類產(chǎn)品并沒(méi)有展現(xiàn)出特別的優(yōu)勢(shì)?!?/p>

        M姐拿目前市面上成立滿3年的7只浮動(dòng)費(fèi)率產(chǎn)品舉例:過(guò)去3年,排名同類基金前1/2的有4只,排名后1/2的有3只,基本上各占一半。其中,排名同類前1/4的有3只,排名同類后1/4的有1只。7只基金的平均業(yè)績(jī)略好于行業(yè)平均水平,但不同基金之間的業(yè)績(jī)差異較大,并沒(méi)有體現(xiàn)出非常明顯的整體優(yōu)勢(shì)。

        “雖然業(yè)績(jī)優(yōu)勢(shì)不大,但費(fèi)用上少收不也賺到了?”小君這樣安慰自己?!霸捠菦](méi)錯(cuò),只是賺得有點(diǎn)兒少?!盡姐給大家解釋,“目前主流的浮動(dòng)費(fèi)率模式分兩類。第一種是平時(shí)收比較低的費(fèi)率,如果絕對(duì)收益超過(guò)某個(gè)標(biāo)準(zhǔn),則收額外的業(yè)績(jī)報(bào)酬。比如剛才的那只,當(dāng)投資者持有期間的年化收益率低于8%時(shí),按照0.8%/年的費(fèi)率收取管理費(fèi);當(dāng)年化收益率超過(guò)8%時(shí),則針對(duì)8%以上的部分收取20%的業(yè)績(jī)報(bào)酬?!?/p>

        小葵叫道:“如果收益高的話,費(fèi)率豈不是比普通基金更高?”“沒(méi)錯(cuò),拿2020年舉例,當(dāng)年基金實(shí)現(xiàn)累計(jì)收益55.08%,額外收取的費(fèi)用有可能達(dá)到9.4%,這可比傳統(tǒng)的1.5%高多了?!盡姐解釋說(shuō),“不過(guò)基金合同也約定了,并不是基金有浮盈就收業(yè)績(jī)提成,必須是‘在基金份額持有人贖回/轉(zhuǎn)出基金份額時(shí)收取。也就是說(shuō),只有投資者真正賺錢了,才會(huì)收業(yè)績(jī)提成?!薄澳俏乙残奶郏 毙【粷M地說(shuō)。

        “所以,也有一些產(chǎn)品開始使用別的方式,比如虧損比較多的時(shí)候不收管理費(fèi),賺得少就少收管理費(fèi),只有賺錢超過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn),才收全額管理費(fèi)?!盡姐介紹說(shuō),“但有時(shí)也會(huì)引發(fā)新的問(wèn)題。比如,這兩年市場(chǎng)不如預(yù)期好,哪怕基金相對(duì)排名還不錯(cuò),也有可能因?yàn)榻^對(duì)收益不夠而一直收不到管理費(fèi)。收不到管理費(fèi),基金公司賺不到錢,對(duì)基金經(jīng)理的激勵(lì)就可能變少,投入這只基金的投研支持也可能隨之變少,久而久之就出現(xiàn)了惡性循環(huán)?!盡姐最后總結(jié)道,“所以說(shuō),這類基金雖然設(shè)想很美好,但現(xiàn)實(shí)還是略有骨感。而且,對(duì)于權(quán)益類基金動(dòng)輒十幾甚至幾十個(gè)點(diǎn)的盈利和虧損來(lái)說(shuō),1.5%的管理費(fèi)真的可以忽略不計(jì)?!?/p>

        “那小依推薦的這只基金還值得買嗎?”小君仍不死心。M姐說(shuō):“基金值不值得買,第一,看它是否滿足你的理財(cái)需求;第二,看風(fēng)險(xiǎn)程度是否與你匹配;第三,看中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)表現(xiàn)和基金經(jīng)理投資能力。至于費(fèi)率高低,我的建議是:忽略吧?!?/p>

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