陳悅

曾有一名“90后”朋友向我咨詢?nèi)绾螌W(xué)習(xí)理財(cái)。在了解到對(duì)方存款不多，也沒(méi)有接觸太多理財(cái)產(chǎn)品之后，我建議她先從了解簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始，然而對(duì)方不太高興，表示想學(xué)的是期權(quán)、期貨等所謂高端的投資品種。

我進(jìn)一步了解后，發(fā)現(xiàn)她不僅根本不知道金融衍生品是什么，而且是“樂(lè)觀主義者”，雖然常常血本無(wú)歸，但竟一直深信自己的投資水平高于常人。不知道她可曾想過(guò)自己的理財(cái)段位到底有多高？

我給理財(cái)分段位，并不是把喜歡投資理財(cái)?shù)娜朔譃槿诺龋窍霃?qiáng)調(diào)理財(cái)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，每個(gè)階段都有不同的特點(diǎn)和提升方法。為此，我粗略地將理財(cái)分為九大段位。

第一大段位是“韭菜”。即他們無(wú)論是消費(fèi)，還是投資，都很容易落入陷阱之中。比如，他們高價(jià)買“三無(wú)”的保健品，參加炒股群高位接盤……其實(shí)，對(duì)于他們而言，最重要的是把錢拿在手里，不要輕易出手。掌握更多的信息之后，再?zèng)Q定是否購(gòu)買或投資。

第二大段位是“出納”。這也就是我們常說(shuō)的“月光族”。他們則成了金錢的搬運(yùn)工，沒(méi)有任何積累。對(duì)“出納”而言，重要的是了解自己的需求，知道錢都花在了什么地方。

第三大段位是“會(huì)計(jì)”。他們具有一定的預(yù)算管理能力，掌握家庭的財(cái)務(wù)狀況，但在改善家庭財(cái)務(wù)狀況方面缺乏辦法。其升級(jí)的方法是結(jié)合自身的需求，學(xué)習(xí)相關(guān)的投資技巧，拓寬投資渠道。

第四大段位是“成本主管”。他們也是聰明的“羊毛黨”，善于發(fā)現(xiàn)生活中能夠省錢的地方。不過(guò)，和節(jié)流相比，開(kāi)源更加重要。

第五大段位是“財(cái)務(wù)分析師”。他們能夠很好地平衡收入與支出，具有一定的投資分析能力。但，他們還需要掌握更多的理財(cái)知識(shí)，降低家庭資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)更多的理財(cái)愿望。

第六大段位是“投資總監(jiān)”。他們擅長(zhǎng)投資，可以通過(guò)投資組合為家庭帶來(lái)較高的資產(chǎn)回報(bào)。但，理財(cái)并不僅僅是投資，他們還需要掌握消費(fèi)、保險(xiǎn)等相關(guān)知識(shí)。

第七大段位是“生活家”。他們擅長(zhǎng)理財(cái)規(guī)劃和家庭資產(chǎn)配置，能熟練運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)讓自己和家人過(guò)上幸福生活，不過(guò)還未實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。其升級(jí)方法就是進(jìn)一步提高投資收益率。

第八大段位是“富爸爸”。他們實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。不過(guò)，需要注意的是，在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的同時(shí)，他們還需要騰出更多的時(shí)間做自己想做的事，比如擁有健康的身體。

第九大段位是“理財(cái)大神”。他們掌握了理財(cái)之“道”，成了一個(gè)有思想、有主見(jiàn)、有趣又有辦法的人。他們懂得很多理論知識(shí)，還知道如何實(shí)踐、如何變通、如何應(yīng)用在生活的方方面面，學(xué)而不固，讓生活更美好。

現(xiàn)實(shí)生活中，也許不存在真正的“理財(cái)大神”。但我們可以通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)去接近心目中的理財(cái)之道，擁有自由灑脫的人生。